Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Июня 2015 в 20:10, курсовая работа
Цель курсовой работы – на основании литературных источников рассмотреть методы регулирования Национальным банком Республики Беларусь деятельности банков.
Объектом исследования является Национальный Банк Республики Беларусь.
Предмет исследования – методы регулирования Национальным Банком деятельности коммерческих банков.
В целях ограничения рисков банковской деятельности и предотвращения создания положения, угрожающего интересам вкладчиков и кредиторов, поддержания банками достаточного объема средств в надежных активах для выполнения своих обязательств перед физическими лицами устанавливается норматив соотношения привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском.
В рамках реализации надзорных функций Национальный банк осуществляет постоянный контроль за соблюдением банками указанных выше экономических нормативов.
Национальный банк устанавливает правила и порядок осуществления банковских операций, которым обязаны следовать все без исключения банки и небанковские кредитно-финансовые организации Республики Беларусь. Функцией Национального банка является также методологическое руководство бухгалтерским учетом и финансовой отчетностью в банковской системе. Им определяется объем и порядок опубликования (представления) информации, используемой для оценки степени надежности банка.
Реализуя свои права в области регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, Национальный банк ведет постоянный контроль за соблюдением ими банковского законодательства и осуществляет проверки их деятельности. Проведение Национальным банком систематического контроля и анализа деятельности банков нацелено на своевременное выявление ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и иных кредиторов.
К банкам, не соблюдающим требования банковского законодательства, не выполняющим обязательные экономические нормативы безопасного и ликвидного функционирования или допустившим иные нарушения, Национальный банк может применять различные меры воздействий. Причинами, позволяющими Национальному банку применить разнообразные меры воздействия, могут быть также наличие у банка убытков по результатам его деятельности за год или создание положения, которое может повлечь за собой неплатежеспособность кредитной организации либо угрожать интересам кредиторов и вкладчиков.
Выбор мер воздействия определяется в зависимости от характера допущенных банком нарушений и степени их влияния на его финансовое состояние. Национальный банк вправе:
Все многообразные действия Национального банка по регулированию банковской деятельности в государстве нацелены на стабильное и безопасное функционирование как отдельных банков, так и банковской системы страны в целом.
В Республике Беларусь сложилась система банковского надзора, в целом соответствующая мировым стандартам. Она включает регистрацию и лицензирование банков и небанковских кредитно-финансовых организаций (далее – банки), осуществление дистанционного надзора на основании отчетности, надзора на местах в виде инспекционных проверок, применение соответствующих мер надзорного реагирования к банкам в случае нарушения ими банковского законодательства, ухудшения их финансового состояния, реорганизации и ликвидации банков, а также макропруденциальный надзор, предусматривающий мониторинг состояния банковского сектора в целом.
Органом банковского надзора является Национальный банк Республики Беларусь [14].
В соответствии с Банковским Кодексом Республики Беларусь, главными целями банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и иных кредиторов.
Стратегической задачей банковского надзора является недопущение системных банковских кризисов. К основным задачам также относятся:
Банковским кодексом Республики Беларусь закреплены права и полномочия Национального банка в области пруденциального регулирования деятельности банков и надзора за ней, а также в области осуществления надзора за деятельностью банковских групп, банковских холдингов на консолидированной основе.
В частности, Национальный банк осуществляет постоянный контроль за соблюдением банками банковского законодательства, устанавливает объем и порядок опубликования (представления) информации, используемой для оценки их степени надежности, а также устанавливает квалификационные требования и (или) требования к деловой репутации, предъявляемые к кандидатам на руководящие должности в банках, в органах управления банками.
Для осуществления регулирования деятельности банков и надзора за ней Национальный банк устанавливает нормативы безопасного функционирования для банков, банковских групп и банковских холдингов и осуществляет надзор за их выполнением, проводит проверки деятельности этих банков, направляет для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет предусмотренные законодательством Республики Беларусь санкции к нарушителям.
В целях выполнения надзорных функций Национальный банк вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации учредителей, акционеров и иных бенефициарных собственников банка, небанковской кредитно-финансовой организации в случае владения или приобретения ими пяти и более процентов акций банка.
Полученная в порядке банковского надзора информация не подлежит разглашению, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь [14].
Национальный банк в целях выявления ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов, осуществляет анализ деятельности банков. В случае выявления таких ситуаций Национальный банк вправе применить меры воздействия, предусмотренные Банковским кодексом.
Основными нормативными документами, касающимися банковского надзора и регулирования деятельности банков являются [14]:
Для повышения устойчивости банковского сектора сформирована система основанных на мировом опыте и рекомендованных Базельским комитетом по банковскому надзору пруденциальных требований к банкам, которая включает следующие основные требования:
Для повышения эффективности деятельности банков Национальным банком разработаны требования и рекомендации по организации корпоративного управления, управления рисками и внутреннего контроля в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, банковских группах и банковских холдингах.
Центральным ориентиром совершенствования принципов и инструментов банковского надзора является приближение к международным стандартам, разрабатываемым Базельским комитетом по банковскому надзору и другими международными финансовыми институтами, последовательное внедрение и следование проверенным мировой практикой принципам и подходам к банковскому регулированию и риск-ориентированному надзору.
Помимо надзора за деятельностью банков на индивидуальной и консолидированной основе Национальный банк в рамках макропруденциального надзора осуществляет мониторинг рисков банковского сектора в целом, проводит оценку влияния экономических и денежно-кредитных факторов на его стабильность в целях содействия надежному и безопасному функционированию банковского сектора, снижения вероятности возникновения системных банковских кризисов, содействия обеспечению макроэкономической стабильности. В частности, Национальным банком обеспечивается подготовка и публикация ежегодного аналитического обозрения "Финансовая стабильность в Республике Беларусь".
Реализация функций надзорного органа в Национальном банке возложена на Главное управление банковского надзора и соответствующие подразделения территориальных Главных управлений Национального банка.
Коллегиальные решения по отдельным вопросам банковского надзора принимаются соответствующими органами Национального банка.
Правлением Национального банка в частности утверждаются нормативные правовые акты в области банковского надзора, принимаются решения о государственной регистрации, реорганизации и ликвидации банков, о выдаче специальных разрешений (лицензий) на осуществление банковской деятельности, регулировании деятельности банков по ее безопасному и ликвидному осуществлению, а также определяются порядок формирования резервов банков и порядок применения к банкам мер воздействия.
Действующий в Национальном банке на постоянной основе Комитет по обеспечению стабильности банковской системы, председателем которого является Председатель Правления Национального банка, обеспечивает выработку оптимальных управленческих решений по актуальным вопросам банковского надзора. К его задачам помимо прочего относятся проведение оперативного мониторинга выполнения банками экономических нормативов, установленных Национальным банком [7, c. 719].
Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь, выработка необходимых мер реагирования, рассмотрение результатов текущего банковского надзора и принятие мер по повышению его эффективности. Решения Комитета по обеспечению стабильности банковской системы являются обязательными для исполнения структурными подразделениями Национального банка.
Комиссия по оценке финансовой устойчивости банковской системы, возглавляемая первым заместителем Председателя Правления Национального банка, курирующим вопросы банковского надзора, осуществляет рассмотрение методологических и методических подходов к анализу состояния банковского сектора и разработке систем раннего предупреждения кризисных явлений в банковском секторе, а также ключевых тенденций в экономике и денежно-кредитной сфере и их значимости для обеспечения финансовой устойчивости банков.
В целях обсуждения различных вопросов и тенденций, касающихся финансовой стабильности, выработки мер, направленных на ее поддержание, а также координации информационного взаимодействия заключен Меморандум о взаимопонимании между Национальным банком Республики Беларусь, Министерством финансов, Министерством экономики и Агентством по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц в сфере обеспечения финансовой стабильности. Руководящими принципами Меморандума являются четкое разделение ответственности между подписавшими его сторонами в сфере обеспечения финансовой стабильности, определение сфер и ситуаций пересечения компетенций, организация эффективного межведомственного обмена информацией, а также координация работы на основе создания постоянно действующего консультативного органа – межведомственного Комитета по финансовой стабильности, который состоит из руководителей высшего уровня участников Меморандума и возглавляется Председателем Правления Национального банка.
Информация о работе Методы регулирования Национальным банком Республики Беларусь