Операции коммерческих банков с пластиковыми картами

Банк ВТБ вышел на второе место в России по объему привлечения средств населения. Последовательно реализуя стратегические планы расширения присутствия на внешних рынках, ВТБ:

• создал дочерние банки в Украине, Армении и Грузии;
• выкупил у Банка России доли в росзагранбанках в Западной Европе;
• открыл совместный банк во Вьетнаме, дочерний банк в Анголе, а также финансовую компанию в Намибии.

В 2006 году Банк осуществил масштабный ребрендинг, благодаря которому его дочерние структуры в России и за рубежом стали работать под единым брендом ВТБ:

• Промышленно-строительный банк был переименован в ВТБ Северо-Запад;
• Московский народный банк в Лондоне – в ВТБ Банк Европа Плс.;
• Евробанк в Париже – в ВТБ Банк (Франция);
• украинский банк «Мрия» – в ВТБ Банк (Украина).

В составе акционеров Банка впервые за всю историю  его существования появились  многочисленные институциональные  и миноритарные инвесторы. Средства, полученные в ходе IPO, позволили ВТБ  войти в число 100 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала. Это заложило прочный фундамент для дальнейшего ускоренного роста бизнеса ВТБ и упрочения лидерских позиций на российском и международном рынке банковских услуг.

С превращением в публичную  компанию существенно повысился уровень открытости ВТБ. К управлению Банком были привлечены независимые директора. При Наблюдательном совете ВТБ был образован комитет по аудиту, а внутри Банка было создано Управление по работе с инвесторами.

Реализуя стратегию  развития инвестиционного бизнеса, Банк приступил:

• к созданию инвестиционного подразделения в рамках группы ВТБ;
• к формированию фондов прямых и венчурных инвестиций.

Банк ВТБ вошел в  число 100 крупнейших банков мира по размеру  капитала.

2008 год – Уставный  капитал ОАО ВТБ Банк увеличен в 3,4 раза до 2,16 млрд грн. Банк получил статус принципиального члена международных платежных систем Visa International и MasterCard WorldWide. ВТБ Банк признан победителем в международном конкурсе «MasterCard Банк года 2008» в номинации «Самый динамичный банк года».

2009 год – ВТБ Банк  начал осуществлять операции  с банковскими металлами. По  итогам года портфель средств  населения в банке вырос почти  на 100% – на сумму порядка 1,5 млрд грн. 

2010 год – 29 июля 2010 ОАО ВТБ Банк переименован в ПАО «ВТБ Банк». 08 октября 2010 года в центре Киева открылся первый офис ВТБ Private Banking в Украине.

По состоянию на 01 июля 2010 года показатели деятельности ВТБ  Банка составили:

• кредитный портфель – 26,16 млрд грн.,
• активы – 29,85 млрд грн.,
• уставный капитал – 2,93 млрд грн.

Выйти на уровень таких  показателей ВТБ в Украине  позволили достижения по всем бизнес-направлениям. [26, http://vtb.com.ua/about/history/]

 

 

 

Таблица 3. Финансовые результаты ВТБ Банк за 2009 год

Количество трансакций, осуществленных клиентами ВТБ с помощью платежных карт банка, за  2009 год увеличилось более чем на 34% в сравнении с аналогичным показателем 2008 года. Частью комплексной программы повышения уровня обслуживания клиентов ВТБ Банка в 2009 году стало расширение возможностей пользования картами через банкоматные сети партнеров банка.  

За ноябрь-декабрь 2009 года ВТБ Банк сделал доступней пользование  своими платежными картами более  чем в 3 раза. Если в ноябре 2009 года в распоряжении клиентов банка было более 270 собственных банкоматов ВТБ, то уже в первой декаде декабря аналогичные возможности по снятию наличных средств без дополнительных комиссий предоставляли еще свыше 600 банкоматов ряда украинских банков ("Хрещатик", "Родовид Банк", "Универсал Банк").

Объединенная банкоматная сеть ВТБ и банков-партнеров объединяет более 1300 банкоматов и охватывает все регионы Украины. В январе 2010 года ВТБ Банк подписал договор об объединении банкоматной сети с банком "Финансы и Кредит", увеличив объединенную сеть на более 400 банкоматов. [26, http://vtb.com.ua/about/history/]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3 Виды пластиковых карт в ВТБ

Visa Electron

 

Карты Visa Electron по праву  считаются наиболее популярными  и доступными банковскими картами.

По статистике платежной  системы Visa International, этот вид карт используется для оплаты товаров и услуг, а также для снятия наличных средств в несколько раз чаще,

чем остальные карточные  решения Visa. Это лишний раз доказывает универсальность и удобство данных карт.

Карты Visa Electron выпускаются в гривне, долларах США и евро. Кроме того, возможно открытие мультивалютного счета. Система также позволяет выпускать мгновенную карту Visa Electron (Instant) в течение 15 минут.

Карты Visa Electron можно использовать в более чем 9 млн. торгово-сервисных предприятий и в более чем 860 тыс. банкоматов по всему миру.

Все торговые операции по картам Visa Electron проходят электронную  авторизацию банка-эмитента, который  подтверждает наличие достаточных  денежных средств на счету. Это позволяет  добиться дополнительной защиты в использовании карты и помогает Вам максимально эффективно контролировать свои расходы.

Карты Visa Electron могут выдаваться клиентам с ограниченной или нулевой  банковской историей, а также клиентам, не имеющим опыта использования  карт. При этом, в силу своей универсальности и удобства, эти карты используются любыми категориями пользователей для совершения ежедневных платежей.

Карты Visa Electron удобны и  экономичны в обслуживании. Их обслуживание в ВТБ Банке стоит 20 грн. При  этом для открытия Visa Electron в банке не требуется размещение неснижаемого остатка. Срок действия карты составляет 2 года.[26, http://vtb.com.ua/private/pay_cards/visa/]

 

Visa Classic

Карты Visa Classic, в соответствии со своим названием, действительно  являются классическим карточным продуктом международной платежной системы Visa International. Это самые массовые и популярные карты в мире, предоставляющие оптимальное соотношение стоимости и спектра предоставляемых услуг. Данный вид карт служит гарантией платежеспособности клиента, упрощает процедуру открытия виз в посольствах иностранных государств, процедуру аренды автомобилей, бронирования номера в отеле, заказа авиабилетов, оплаты товаров и услуг через сеть Интернет по предоставленным инвойсам (например, плата за обучения за границей и др.).

Для открытия Visa Classic в  ВТБ Банке не требуется размещение неснижаемого остатка.

Карты Visa Classic выпускаются  в гривне, долларах США и евро. Кроме того, возможно открытие мультивалютного  счета. Срок действия карты составляет 2 года.

Карты Visa можно использовать в более чем 9 млн. торгово-сервисных  предприятий и в более чем 1 млн. банкоматов по всему миру.

Карты Visa Classic удобны и  экономичны в обслуживании.[26 http://vtb.com.ua/private/pay_cards/visa/]

 

Visa Gold

Карта Visa Gold от ВТБ Банка открывает перед Вами двери в мир эксклюзивных возможностей. Карты Visa Gold принимаются без ограничений по всему миру и позволяют все время ощущать финансовую свободу.

Специально для клиентов ВТБ Банка разработан целый ряд  привилегий, доступ к которым можно получить, став владельцем карты Visa Gold:

• медицинская и юридическая поддержка клиента и его семьи во время путешествия за пределы Украины сроком до 90 дней (телефонная медицинская консультация, обращение в местный медицинский центр, наблюдение за состоянием пациента во время и после госпитализации, предоставление информации о вакцинации и визах, услуги переводчика) - при оплате не менее 50% стоимости билета с помощи карты VISA Gold;
• экстренная помощь 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году, которую обеспечивает Служба клиентской поддержки Visa всем держателям карт Visa Gold;
• перевыпуск карты в течение 24 часов или одного рабочего дня в любой части мира;
• скидки при оплате товаров и услуг по всему миру. Более детальную информацию можно узнать по адресу:  www.visa.com.ua;
• круглосуточная услуга экстренной выдачи наличных, которая позволяет в случае необходимости получать до 2 тыс. долларов (или эквивалент суммы в местной валюте). Эта услуга доступна в любой точке мира, а необходимая сумма будет доставлена в течение нескольких часов (в зависимости от времени Вашего звонка);
• доступ в VIP-залы в аэропортах по всему миру;
• возможность пополнения карты необходимой суммой в течение 1 часа;
• упрощение процедуры открытия виз в посольствах иностранных государств: карта Visa Gold служит гарантией платежеспособности клиента;
• начисление процентов на остаток по карточному счёту;
• установка кредитного лимита на льготных условиях;
• отсутствие неснижаемого остатка.

Карта Visa Gold позволяет  оплачивать товары и услуги в более чем 11 млн. торгово-сервисных предприятий и получать наличные денежные средства в более чем 1 млн. банкоматов по всему миру.[ 26, http://vtb.com.ua/private/pay_cards/visa/]

 

Кредитная карта ВТБ  Банка – это универсальный  инструмент, благодаря которому можно воспользоваться кредитными средствами и приобрести понравившийся товар, оплатить услуги, сервисы в любой момент. При этом нет необходимости длительное время копить денежные средства для воплощения своей мечты или приобретения самого необходимого.

Главное преимущество кредитной  карты от ВТБ – возобновляемая кредитная линия с льготным периодом кредитования до 45 дней. В течение  этого периода проценты за пользование  кредитными средствами начисляются  в размере 0,01% годовых.[26, http://vtb.com.ua/private/credit_cards/]

 

MasterCard Standard

Карты MasterCard Standard – классические карточные продукты международной платежной системы MasterCard WorldWide. Это самые массовые и популярные карты в мире, представляющие собой оптимальное соотношение стоимости и спектра предоставляемых услуг. Данный вид карт служит гарантией платежеспособности клиента, упрощает процедуру открытия виз в посольствах иностранных государств, процедуру аренды автомобилей, бронирования номера в отеле, заказа авиабилетов, уплаты товаров и услуг через сеть Интернет по предоставленным инвойсам (например, плата за обучение за границей и др.).

Карты выпускаются в  гривне, долларах США и евро. Кроме  того, возможно открытие мультивалютного  счета.

Карты MasterCard Standard позволяют оплачивать товары и услуги в свыше 32 млн. торгово-сервисных предприятий и получать наличные в более чем 892 тыс. банкоматах по всему миру.[ 26, http://vtb.com.ua/private/pay_cards/master_card/]

 

MasterCard Gold

Карта MasterCard Gold от ВТБ Банка открывает двери в мир эксклюзивных возможностей. Карты MasterCard Gold принимаются без ограничений по всему миру и позволяют все время ощущать финансовую свободу.

Специально для клиентов ВТБ Банка разработан целый ряд привилегий, доступ к которым можно получить, став владельцем карты MasterCard Gold:

Бесплатное оформление и выпуск страхового полиса СК Провидна (тип "В") и предоставление страховых  услуг при выезде за гараницу.

В случае наступления страхового случая за границей:

• медицинская помощь в следствии несчастного случая;
• стационарное лечение;
• неотложное амбулаторное лечение
• неотложная акушерская помощь;
• неотложная стоматологическая помощь
• скидки при оплате товаров и услуг по всему миру;
• доступ в VIP-залы в аэропортах по всему миру;
• возможность пополнения карты необходимой суммой в течение 1 часа;
• упрощение процедуры открытия виз в посольствах иностранных государств: карта MasterCard Gold служит гарантией платежеспособности клиента;
• начисление процентов на остаток по карточному счёту;
• установка кредитного лимита на льготных условиях;
• отсутствие неснижаемого остатка.[26, http://vtb.com.ua/private/pay_cards/master_card/]

 

Cirrus/Maestro

Карты Cirrus/Maestro по праву считаются наиболее популярными и доступными платежными картами во всем мире.

Все торговые операции по картам Cirrus/Maestro проходят электронную авторизацию банка-эмитента, который подтверждает наличие достаточных денежных средств на счету держателя карты. Это позволяет добиться дополнительной защиты в использовании карты и помогает Вам максимально эффективно контролировать свои расходы на карте.

Карты Cirrus/Maestro могут выдаваться клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также клиентам, не имеющим опыта использования карты. При этом, в силу своей универсальности и удобства, карты Cirrus/Maestro используются любыми категориями пользователей для совершения ежедневных платежей.

Карты Cirrus/Maestro удобны и экономичны в обслуживании. В ВТБ Банке обслуживание карты стоит всего 20 грн. Для открытия Cirrus/Maestro не требуется размещение неснижаемого остатка. Срок действия карты составляет 2 года.

Карты Cirrus/Maestro выпускаются в национальной валюте, долларах США и евро. [ 26, http://vtb.com.ua/private/pay_cards/master_card/]

Нельзя не сказать  про зарплатные проекты ВТБ банка.  ВТБ Банк предлагает возможность  корпоративным клиентам создать  эффективный механизм выплаты заработной платы на международные платежные карты VISA, MasterCard. При этом, банк по ходатайству руководства предприятия откроет возобновляемые кредитные линии по карточным счетам сотрудников предприятия.

Преимущества для предприятия:

• функции бухгалтерии по выдаче заработной платы и других выплат сводятся к оформлению платежных документов;
• отсутствует необходимость в оплате комиссионных банку за получение и доставку наличных средств, не только для выплаты заработной платы, но и для командировочных расходов и других выплат социального характера;
• нет необходимости держать в штате кассиров и обеспечивать охрану во время выплаты заработной платы;
• процесс выплаты заработной платы становится более безопасным и конфиденциальным;
• формируется положительный имидж руководства, которое использует современные методы работы и обеспечивает комфортные условия для своих сотрудников.

Преимущества для сотрудников  предприятия:

• круглосуточное получение наличных средств в сети банкоматов и касс банковских учреждений как на территории Украины, так и за ее пределами;
• безналичные расчеты за товары и услуги, как на территории Украины, так и за ее пределами без комиссии;
• возможность пользования кредитными средствами в пределах предварительно установленной кредитной линии, позволяющей картодержателю в случае необходимости оперативно получить кредит без дополнительного посещения банка, оформления кредитного договора и размещения залога;
• возможность получения заработной платы, премий, дивидендов, средств на командировку и других зачислений путем безналичного перечисления или внесением наличных средств в кассу банка. Пополнения карточного счета может осуществлять д<span class="dash0410_0431_0437_0430_0446_0020_0441_043f_0438_0441_043a_0430__Char" style=" font-size: