Отчет по практике в банке Хоум Кредит

 

1.1 Краткая характеристика  банка Хоум Кредит

 

Предпосылкой создания крупнейшей кредитной организации Home Credit & Finance Bank стал коммерческий банк “Инновационный банк Технополис”.

4 июля 1990 г. исполнительный  комитет Зеленоградского городского совета с руководителями нескольких предприятий создали в городе свободную экономическую зону "Технополис - Зеленоград". Для ее обслуживания предполагалось создание коммерческого банка. Таким образом был основан “Инновационный банк Технополис”, который стал первым в истории Зеленограда коммерческим банком. Он был рассчитан на аудиторию малого и среднего бизнеса.

Банк "Хоум Кредит" является членом Группы "Хоум Кредит" (Home Credit Group). Компании Группы "Хоум Кредит" осуществляют свою деятельность на финансовых рынках Центральной и Восточной Европы, а также Центральной Азии и Дальнего Востока. Общий объем выданных Группой кредитов на конец 2007 года составил 3,3 млрд евро. Группа "Хоум Кредит" является одним из лидеров на рынках потребительского кредитования Чешской Республики (с 1997 года), Словацкой Республики (с 1999 года), Российской Федерации (с 2002 года) и Республики Казахстан (с декабря 2005 года). В 2006 году Группа "Хоум Кредит" вышла также на рынки Украины, Беларуси, в декабре 2007 года - на рынок Китая.

 Группа "Хоум Кредит" является членом группы компаний PPF, основанной в 1991 году и занимающейся страхованием и потребительским кредитованием, а также оказывающей комплексные услуги по управлению активами. За 17 лет своей деятельности группа компаний PPF стала ведущим международным финансовым инвестором, управляющим активами объемом около 8.8 млрд. евро на 30 июня 2008 года.

 ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", один из лидеров российского рынка банковской розницы, работает на российском рынке с 2002 года.

 По данным аудированной финансовой отчетности (МСФО) за I полугодие 2008 года активы ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" составили 89,3 млрд. рублей, капитал - 16,2 млрд. рублей, кредитный портфель - 76,2 млрд. рублей. Чистая прибыль по итогам I полугодия 2008 года составила 1,294 млрд. рублей.

 По состоянию на 30 июня 2008 года доля Банка на рынке  товарного кредитования составила  24%, доля на рынке кредитных  карт - 11%. Региональная сеть Банка  состоит из 92 представительств, 115 офисов  и 2 филиалов на территории  России. Банк "Хоум Кредит" предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов с различными условиями. Продукты представлены в более чем 32 тыс. магазинах-партнерах в 1200 городах России. Клиентами Банка являются около 14,4 млн человек.

 Банк "Хоум Кредит" активно реализует стратегию перехода от монолайновой кредитной организации к универсальному розничному банку. В 2007 году Банк начал прием срочных вкладов в тестовом режиме, а в 2008 году начал системную работу по приему депозитов от населения.

 Основа работы Банка  в России - принцип ответственного  кредитования и прозрачности  бизнеса. Благодаря передовым  технологиям кредитования Банк  предлагает клиентам простые  и быстрые решения, объективные  условия и стремится к взаимовыгодному  партнерству. В Банке принят  Кодекс ответственного кредитования.

 В апреле 2008 года рамках 4-й ежегодной церемонии награждения  премией "Финансовая элита  России" Банк "Хоум Кредит" объявлен победителем в номинации "Банк года в сфере потребительского кредитования".

 В 2007 году Банк выступил  генеральным партнером социального  проекта "Дети рисуют!", география  которого охватила 7 городов России. Активная работа Банка по решению  социально значимых программ  страны была отмечена в 2007 году на ежегодной церемонии награждения премией "ПИЛАР", где Банк был объявлен победителем в номинации "Социально ответственная компания".

 Успехи Банка были  также отмечены в 2007 году профессиональными  кругами. По итогам опроса Экспертного  совета премии "Финансовый Олимп"  Банк был признан лучшим розничным  банком в категории "Потенциал  и перспектива". По итогам национально  банковской премии Банк получил  награду в 2 номинациях: "За  развитие банковских услуг в  регионах России" и как "Информационно  открытый банк".

На начало 2013 года филиальная сеть Банка Хоум Кредит насчитывает 5963 офисов различных форматов, 1081 банкоматов и терминалов, свыше 64 500 точек продаж.

По рейтингу РБК Банк входит в топ-5 самых филиальных Банков России на конец мая 2012 г.

Первая кредитная карта  выпущена в 2004г. В 2005 году Хоум Кредит открыл первый кредитно-кассовый офис и выдал первый кредит наличными.

Банк сконцентрировался на совершенствовании системы андеррайтинга и противодействия мошенничеству, а также в качестве эксперимента запустил программу ипотечного кредитования в 2006 году.

В 2007 году банк стал лидером на рынке кредитных карт, один из первых на рынке провёл акцию 0-0-24, которая действует как рассрочка. Хоум Кредит начал переходить от модели банка-монолайнера к универсальному розничному банку. Запущена программа автокредитования, началось привлечение вкладов физических лиц и выпуск дебетовых карт.

В год кризиса банк оптимизировав свою стратегию, гибко отреагировал на кризис и сосредоточился на кредитах наличными и кредитах в точках продаж, при этом свернув ипотеку и автокредитование.

В 2009 году банк заключил контракты на рынке зарплатных проектов, продолжает развивать сеть банкоматов, начал предлагать клиентам услуги SMS-уведомлений и Интернет-банкинг. Хоум Кредит стал № 1 на рынке кредитования в точках продаж в 2009 году, и сейчас не снижает позиции.

В 2010 году банк добился рекордной прибыли по МСФО за все время существования — 9,4 млрд руб. и не сбавляет темпов по сей день. Также возобновил выдачу автокредитов и активную региональную экспансию.

В 2011 году банк продолжал развитие каналов продаж, расширяя своё присутствие в регионах, привлекая для продажи своих продуктов рекламных агентов и брокеров. В результате, по итогам года объёмы выдаваемых кредитов наличными превысили объёмы потребительского кредитования.

В июле 2012 года банк объявил  о переходе к стратегии работы в качестве Финансового магазина, или "ФинМага".

30 января 2013 года: Банк Хоум Кредит продолжает совершенствовать сервис Интернет-банка, и предоставляет клиентам возможность совершать платежи в бюджет Российской Федерации: оплачивать налоги, государственные пошлины, штрафы и пени.

По состоянию на 1 января 2013 года согласно данным ЦБ РФ Банк Хоум Кредит вошел в ТОП-10 крупнейших банков России на рынке вкладов и текущих счетов физических лиц. По вкладам физических лиц ХКФ Банк занимает 4-е место в рейтинге среди банков. На 1 января 2013 года общий объем средств физических лиц в Банке Хоум Кредит составил 157,29 млрд рублей. Сумма вкладов на 1 февраля 2013 года составляет 162 952 431 тыс.руб., что говорит о приросте на 142,17% за год.

Активы Банка на 1 февраля 2013 года составляют 314 204 629 тыс.руб, прирост за год составил 103,27%. По сумме активов Хоум Кредит занимает 18-е место среди банков.

По выданным кредитам на 1 февраля 2013 года Хоум Кредит завершает тройку банков-лидеров. Сумма выданных кредитов составила 218 472 456 тыс.руб., и это прирост на 107,55% за год.

Банк занимает 9 место на рынке по портфелю кредитных карт.

Всего лишь в течение 10 лет  на рынке Хоум Кредит Банк поднялся в рейтингах банков, работающих на рынке многим больше. Это, прежде всего, потребительские кредиты, вклады физических лиц, расширенная сеть филиалов в разных уголках страны и за границей. Все это достигнуто с помощью грамотного управления компанией.

 Банк является членом  Ассоциации российских банков, Ассоциации  региональных банков, Национальной  валютной ассоциации, Национальной  фондовой ассоциации и Московской  международной валютной биржи. 

 Аудит Банка по международным  стандартам финансовой отчетности  проводит компания KPMG. Аудит по  российским стандартам финансовой  отчетности проводит ООО "Финансовые  и бухгалтерские консультанты".

 Банк входит в систему  страхования вкладов под номером  170 в реестре банков-участников  системы страхования вкладов. 

 Home Credit - зарегистрированный знак обслуживания ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк". Лицензия Банка России № 316 от 31 марта 2003 года.

 Награды Банка:

- Апрель 2008 - Банк "Хоум Кредит" - "Банк года в сфере потребительского кредитования"

- Декабрь 2007 - Банк "Хоум Кредит" признан "Социально ответственной компанией"

- Декабрь 2007 - Банк "Хоум Кредит" награжден в двух номинациях Национальной банковской премии

- Апрель 2007 - Банк "Хоум Кредит" получил премию "Финансовый олимп"

 Основной офис «Центральный»  125040, г. Москва, улица Правды, д. 8, кор. 1. Тел.: (495) 785-82-22, Факс: (495) 785-82-18, e-mail: info@homecredit.ru

 

 

 

                            1.2. Организационная структура

 

Организационная структура  банка определяется двумя основными  моментами – структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб.

Главное назначение органов  управления – обеспечить эффективное  руководство коммерческой деятельностью  банка с целью реализации его  основных функций.

Определение структуры управления банком предусматривает выделение  органов управления, утверждение  их полномочий, ответственности и  взаимосвязи при осуществлении  основных банковских операций. Общие  подходы к структуре управления банком определяются банковским законодательством. Вместе с тем многие вопросы структуры  управления коммерческий банк вправе решать самостоятельно.

На структуру управления банком решающее влияние оказывают  правовая форма мобилизации собственного капитала банка и организационное  построение банка (степень развития его сети и его самостоятельность).

Основным (высшим) органом  управления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является совет директоров банка.

Основной орган управления банка решает стратегические задачи деятельности банка, а именно:

• принимает решение об основании банка;
• утверждает акты, документы деловой политики банка;
• принимает устав банка;
• рассматривает и утверждает отчет о работе банка;
• рассматривает и утверждает результаты деятельности банка и принимает решения об использовании полученной прибыли или о покрытии убытков;
• принимает решения в части формирования фондов банка;
• выбирает членов исполнительных и контрольных органов в банке и выбирает директора (председателя правления) банка.

Высший орган управления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реализует свои функции и задачи непосредственно через исполнительные, а также контрольные органы, которые целиком подотчетны ему.

Исполнительные и контрольные  органы банка укомплектованы высококвалифицированными банковскими работниками. Председатель правления банка в соответствии с уставом избран высшим органом  управления банка и является членом его исполнительного органа.

Права, обязанности и ответственность  председателя правления банка утверждаются уставом банка. Председатель правления  банка:

• представляет банк;
• исполняет решения высшего органа управления банка, заботится об их проведении в жизнь;
• поддерживает инициативу работников банка и вносит предложения по совершенствованию деятельности банка;
• организует и руководит трудовым коллективом банка;
• отвечает за законность работы банка перед органом управлении банка.

Совет банка решает стратегические, задачи управления и развития деятельности банка, его заседания проводятся не реже одного раза в год. В своей  работе совет руководствуется действующим  законодательством и нормативными актами.

Совет банка:

• определяет направление деловой политики банка, расширение масштаба и круга операций в зависимости от определенных экономических условий, размеры процентных ставок и дивидендов;
• устанавливает в соответствии с действующим законодательством и интересами ликвидности и прибыльности структуру привлекаемых пассивов и их размещение, предел допустимой задолженности банка в стране и за границей;
• осуществляет контроль за работой правления и ревизионной комиссии банка;
• утверждает годовой баланс и распределение полученного дохода; внутрибанковские инструкции;
• решает вопрос об открытии филиалов и представительств банка;
• осуществляет контроль за выполнением проводимой банком кредитной и инвестиционной политики;
• избирает председателя банка, его заместителей, назначает других руководящих лиц в банке и его отделениях;
• утверждает постоянно действующие комитеты и избирает их членов.