Отчет по практике в банке Хоум Кредит

Процедура оформления кредита занимает не более 30 минут. Для оформления кредита необходимо 2 документа - паспорт гражданина РФ и любой из следующих документов:

- заграничный паспорт; 

- водительское удостоверение; 

- пенсионное удостоверение; 

- страховое свидетельство  обязательного пенсионного страхования; 

Требования Банка к  заемщикам:

- стабильный источник  дохода;

- постоянная регистрация  в регионе обращения за кредитом.

По состоянию на 01.01.2013 общее количество клиентов, получивших кредит или размещавших депозит  в Банке, составило 25,1 млн. человек. Согласно недавнему исследованию, проведенному компанией МАРК Аналитик в октябре 2012 году, посвященного изучению отношения  потребителей к банковским брендам, ООО « ХКФ Банк» входит в  топ-5 банков по уровню знания бренда.

Прибыльность Банка обуславливается  вышеперечисленными факторами, а также  постоянным контролем за использованием ресурсов – Банк планирует увеличивать прибыль не только за счет доходных операций, но и за счет строгого контроля и снижения издержек.

 

 

2.1 Финансовые  результаты развития ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2012 году, не смотря на массивные инвестиции в развитие каналов продаж и совершенствование клиентского сервиса выполнил задачу развития бизнеса и получил прибыль, соответствующую установленным планам. Банк вышел на федеральный уровень по параметрам филиальной сети, составу клиентской базы и основным показателям финансово-экономической деятельности, укрепил свои позиции в банковской системе России.

По результатам 2012 года Банк достиг следующих показателей:

• активы Банка – 314 млрд.руб.;
• собственный капитал Банка – почти 42 млрд.руб.;
• кредитный портфель – 223,8 млрд.руб.;
• эмитировано более 830 000 пластиковых карт;
• более 1,2 млн. счетов частных клиентов;
• более 73 000 корпоративных клиентов;
• численность персонала – около 28 человек;
• филиальная сеть – 54 филиала в 39 городах 25 регионов России;
• рентабельность капитала – 54,2 %;
• рентабельность активов – 8,6 %.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» стабильно сохраняет устойчивое финансовое положение и обеспечивает положительную динамику ключевых показателей финансовой деятельности, в первую очередь – прибыли.

Среди крупнейших банков России Банк занимает 4-е место по активам  и 2-е место по величине прибыли, что  свидетельствует о более высокой  прибыльности бизнеса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по сравнению с банками-конкурентами.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – социально-ответственный банк, поэтому учетная политика не ориентирована на минимизацию прибыли, отражаемой в финансовой отчетности, и, соответственно, Банк не имеет цели сведения к минимуму расходов по уплате налога на прибыль. В 2012 году общая сумма налогов, выплаченных Банком, составила более 612 млн.руб., и по объему налоговых перечислений в бюджет ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вошел в число 20 предприятий, получивших звание «Лучший налогоплательщик». По итогам деятельности в 2012 году Банком были выплачены налоги на общую сумму около 887 млн.руб. (рост почти на 45 %).

После выплаты налогов  прибыль по итогам деятельности Банка  в 2012 году – то есть чистая прибыль  – составила 17571589 тыс.руб.

Основными источниками стабильных доходов Банка являются кредитные  операции с корпоративными и частными клиентами, а также специализированные услуги, оказываемые клиентам на финансовых рынках.

За пять лет Банк планомерно увеличил собственный капитал почти  в 12,7  раза. В 2012  году размер собственного  капитала составил 41690079  тыс .руб.

Структура активов баланса  ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2011-2012 гг. представлена в табл. 1.

 

Таблица 1

 Структура активов  баланса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2011- 2012 гг., тыс.руб.

 

Показатели	2012		2011		Прирост, %
	сумма	доля, %	сумма	доля, %
Денежные средства	9672933	3,07	6164178	4,09	56,9
Обязательные резервы  в Банке России	1969214	0,62	773237	0,52	154,6
Средства в кредитных  организациях	19271046	6,12	4016918	2,67	379,4
Чистые вложения в ценные бумаги	28299735	8,98	11881963	7,89	138
Чистая ссудная задолженность	232028689	73,7	109429121	72,7	112,1
Основные средства	7617395	2,42	6472235	4,3	17,7
Прочие активы	9472645	3,01	6302497	4,18	50,3
Всего активов	314824552	100,0	150487440	100,0	109,2

 

Банк увеличил объем своих  активов на 109,2  %. Кредитный портфель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» увеличился почти в два раза                  ( на 99,21%) – до 254,8 млрд. руб., пропорционально росту активов, что обусловлено расширением клиентской базы как в регионах, где ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» присутствует длительный период времени, так и в новых региональных филиалах и отделениях.

Чистая ссудная задолженность увеличилась за год на 112,04% (более чем в 2 раза) до 232 млрд. руб., а портфель кредитов физическим лицам (без учета резервов) вырос на 90,55% и достиг величины 239,5 млрд. руб., что говорит об активном  развитии  в Банке розничных программ, нацеленных на укрепление позиции ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в данном сегменте рынка.

 Отношение просроченной  задолженности к общей сумме  кредитного портфеля Банка уменьшилось  за год с 14.54% до 8,38% (-42,36%).

За год на 158,9% увеличились  средства на текущих, расчетных и  депозитных счетах клиентов-физических лиц, до 157,3 млрд руб.

Увеличение доли вложений в ценные бумаги в структуре ликвидных  активов было связано с благоприятной  рыночной конъюнктурой, позволившей  во второй половине 2012 года получить значительные доходы от роста фондовых рынков.

Рассмотрим структуру  пассива баланса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2011-2012 годах в таблице 2.

 

 

 

 

Таблица 2 

Структура пассива баланса  ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2011 – 2012 гг., тыс.руб.

Показатели	2012 год		2011 год		Прирост, %
	сумма	доля, %	сумма	доля, %
Средства кредитных организаций	11676652	4,27	9235643	7,47	26,4%
Средства клиентов-юридических лиц	208116156	76,2	90289801	73,0	130,5%
Вклады физических лиц	157289156	57,6	60755147	49,2	158,9%
Выпущенные долговые обязательства	21000000	7,7	20878853	16,9	0,6%
Прочие обязательства	8954307	3,27	2663822	2,15	236,1%
Всего пассивов	273134473	100,0	123642000	100,0	121,0%

 

Структура пассивов Банка также получила развитие в соответствии с приоритетными задачами, поставленными руководством Банка в 2009 году. Сохранился динамичный прирост вкладов физических лиц, что явилось отражением укрепившегося доверия к Банку среди населения.

Доля средств клиентов–юридических лиц на текущих и депозитных счетах в течение года поддерживалась на уровне порядка 70%. В целом Банк сохраняет занятые позиции на рынке обслуживания корпоративных клиентов. За прошедший год продолжилось увеличение объема средств, привлеченных Банком с международного и внутреннего финансовых рынков, что свидетельствует о том, что нестабильность банковского сектора России в 2009 году не повлияла на отношение финансовых институтов к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» как к надежному партнеру.

 

 

 

Доходы и расходы Банка  характеризуются следующими показателями:

	2012		2011
Процентные доходы	57556046	68%	32696517	77%
Чистые доходы от операций с иностранной валютой	5591007	1%	0	0%
Комиссионные доходы	4588900	5%	2916459	7%
Прочие операционные доходы, в т.ч и доходы от участия в капитале других юридических лиц	21804150	20%	7077317	17%
Итого	84508203	100	42690293	100

 

- Общая сумма доходов банка увеличилась за год почти в два раза.

- Процентные доходы за год увеличились на 76%.

- Доля процентных доходов в общей структуре доходов несколько снизилась с 77% до 68%. Это произошло в частности из-за того, что значительно, почти в 3 раза увеличились операционные доходы, доля которых возросла с 17% до 26%. Связано это в первую очередь с тем, что 2012 году Банк активно предлагал и реализовывал на рынке потребительского кредитования страхование кредитов. В структуре прочих операционных доходов основное место занимают доходы и вознаграждения от страховых компаний-партнеров Банка по кредитованию клиентов.

 

	2012		2011
Процентные расходы	15177968	23%	6720742	20%
Чистые расходы от операций с иностранной валютой	0	0%	950891	3%
Чистые расходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости и от операций с ценными бумагами для перепродажи	384458	1%	56485	0%
Комиссионные расходы	842726	1%	554258	2%
Чистые расходы на создание резервов	14011850	22%	1868014	6%
Операционные расходы	29718675	44%	19680297	59%
Налоги	6861337	10%	3764802	11%
Итого	66937014	100%	33595489	100%

 

- Общая сумма расходов Банка увеличилась за год почти в два раза

- Процентные расходы увеличились за год на 125%

- В структуре расходов в 3,5 раза повысилась доля чистых расходов на создание резервов, с 6% до 21%

- Доля процентных расходов в 2011 году составляла более половины всех расходов (59%), а в 2013 году -менее половины (44%).

Банком не допускались  нарушения экономических нормативов, установленных Банком России Инструкцией  ЦБР от 16 января 2004 г. № 110-И «Об  обязательных нормативах банков», Банк соблюдал обязательные экономические  нормативы на ежедневной основе. Результаты расчета ежемесячных нормативов и собственных средств (капитала) Банка представлены в таблице  ниже.

 

Таблица 12 – Экономические  нормативы достаточности капитала и ликвидности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 2012 год., тыс.руб.

Показатели	Обозначение	Нормативное значение показателя	Фактическое значение показателя в 2008 году
Достаточности капитала, % min	H1	10,0	13,11
Мгновенной ликвидности, % min	H2	15,0	74,62
Текущей ликвидности, % min	H3	50,0	63,3
Долгосрочной ликвидности, % max	H4	120,0	113,6
Общей ликвидности (соотнош. ликвид. и сумм. активов), % min	H5	20,0	30,1
Максимальный размер риска на одного заемщика, % max	H6	25,0	19,7
Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max	H7	800,0	332,7
Совокуп. величина кредитов, выданных акционерам, % max	H9,1	50,0	2,2
Совокуп. величина кредитов, выданных инсайдерам, % max	H10,1	3,0	1,0
Исп. собств. средств  для приобр. долей др. юр.лиц, % max	H12	25,0	0,5