Отчет по практике в ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

 

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………..…………………………3

ГЛАВА 1. ХАРАКТЕРИСТИКА «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКОГО БАНКА»………….………………………………………….………………………....5

1.1 Организационная характеристика банка……...…….………….………….…..6

1.2 Деятельность «Азиатско-Тихоокеанского Банка»…..…………………………7

1.3 Финансовые результаты деятельности банка..……………………………….....8

ГЛАВА 2. КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА..………………………………….....12

2.1 Порядок приема и выдачи наличных денег клиентам……………….…...……13

2.2 Порядок работы с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками Банка России………………………...….22

2.3 Порядок осуществления  операций с наличной иностранной валютой и чеками…………………………………………………………………………………28

2.4 Учет кассовых операций………………………………………………………..35

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………..37

ПРИЛОЖЕНИЯ

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АТС) – один из крупнейших банков на Дальнем Востоке. Ключевыми владельцами  кредитной организации выступает  группа предпринимателей из ППФИН Холдинга. Основные направления деятельности – кредитование частных лиц и  коммерческих организаций, привлечение  средств граждан во вклады.

Банк  создан на территории Российской Федерации  в форме закрытого акционерного общества в 1992 году с наименованием  «Амурпромстройбанк», являющийся правопреемником  Промстройбанка СССР, основанного в 1929 году. В 2006 году по решению собрания акционеров был изменен тип организационно-правовой формы и наименование Банка на «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Открытое акционерное общество). 7 мая 2010 года ООО «ППФИН Регион», являясь мажоритарным акционером «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), «Камчатпромбанк» (ОАО) и «Колыма-Банк» (ОАО), объединил данные компании и передал весь контроль над «Камчатпромбанк» (ОАО) и «Колыма-Банк» (ОАО) в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО). Филиальная сеть Банка насчитывает 272 (2011: 211) офиса, которые осуществляют деятельность по всей территории Российской Федерации, и включает головной офис, 5 региональных филиалов, 63 дополнительных офиса, 200 операционных офисов и 3 операционные кассы вне кассового узла. Головной офис зарегистрирован по адресу: ул. Амурская 225, Благовещенск, 675000. Основная часть активов и пассивов Банка находятся в Российской Федерации.

Объектом  производственной практики стал ОАО  «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

В процессе прохождения практики осуществлялся  целенаправленный сбор материалов в  «Азиатско-Тихоокеанском Банке».

Целью производственной практики являлось –  изучение организационной структуры  управления финансами «Азиатско-Тихоокеанского Банка», бухгалтерской, статистической отчетности, собрание необходимой информации для последующего качественного усвоения общих профессиональных, специальных дисциплин.

Предметом производственной практики является экономическая, финансовая, юридическая информация, представленная в нормативных документах.

Задачами  производственной практики являлось:

- Установить  нормальные деловые отношения  с руководителями, специалистами  банка;

- Изучить  организационную структуру управления, действующее законодательство, нормативные  документы банка, рекомендуемую  специальную литературу;

- Собрать  общие сведения о банке, формы  бухгалтерской, статистической отчетности;

- Получить  практические навыки работы по  избранной специальности;

- Оформить  отчет о прохождении практики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ХАРАКТЕРИСТИКА «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКОГО БАНКА»

Основная  деятельность Банка включает в себя прием средств во вклады, обслуживание счетов клиентов, выдача кредитов, осуществление операций с наличными, проведение расчетных операций. Деятельность Банка регулируется Центральным Банком Российской Федерации (ЦБ РФ). Банк осуществляет деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций и является членом государственной системы страхования вкладов в Российской Федерации.

С момента  создания, и  до сегодняшнего дня  банк являет собой быстро развивающийся, хорошо осуществляющий услуги, предлагающий индивидуальный способ работы к запросам любого клиента, современный банк.  Благодаря квалифицированному коллективу, и новаторской технической базе Азиатско-Тихоокеанский Банк регулярно  предлагает на рынок региона современные  финансовые программы, выгодные как  фирмам и предприятиям , так и физическим лицам. Оперативно выполняя каждодневные поставленные задачи, укрепляя свой финансовый  капитал, банк  каждый день осваивает новые просторы, предлагает  на рынок совершенно новые предложения. Это создает завтрашние дни банка весьма привлекательными, а положение клиентов, как нынешних, так и будущих незыблемым. Уже в настоящее время десятки сотен фирм и частных лиц поручили данной организации свои деньги,  и  ежедневно их  все больше. Целенаправленная политика рассматриваемого банка предлагает все более интересные кредитные линии для клиентов. Сегодня банк дает возможность крупным и частным клиентам не просто открытие и сопровождение счетов, но и  разнообразные программы кредитования, громадный набор операций с наличными и безналичными деньгами. Помимо этого, банк предлагает личные консультации, мгновенные денежные переводы по России и всему миру, заключение сделок с  бумагами на предъявителя и многое другое.  Помимо указанного, этот банк оказывает громадный перечень услуг, вот к примеру некоторые из них: Открытие денежных счетов физических лиц и фирм (на оговоренный срок вклады и без оговоренного срока). Размещение заимствованных денежных средств, от собственного имени. Оказание услуг по открытию и сопровождению кредитных и депозитных счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей  Вооруженная инкассация выручки и других материальных ценностей, расчетное обслуживание корпоративных клиентов и частных лиц.  Банкоматы ОАО «Азиатско-Тихоокеанского Банка» очень удобны как при пополнении счета, так и при выведении наличных.

Миссия банка

Предлагать  лучшие финансовые решения для реализации планов клиентов и партнеров, акционеров и сотрудников и претворять в  жизнь стремление стать одним  из самых эффективных банков России.

Быть  командой и побеждать командой!

Сегодня Азиатско-Тихоокеанский банк  - один из самых динамично развивающихся  банков России. В основе его стратегии  – расширение региональной сети, кредитование МСБ, работа на финансовых рынках и  создание высокотехнологичных продуктов  для населения, отвечающих современным  требованиям.

1.1. Организационная характеристика банка.

Полное  фирменное наименование эмитента (для  некоммерческой организации - наименование) "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (открытое акционерное общество).Сокращенное фирменное наименование эмитента "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ОАО)

В кредитный  отдел входят 3 работника - начальник  отдела и 2 экономиста. Данный отдел  концентрирует всю работу по формированию кредитного портфеля, кредитованию клиентов, контролю за обеспечением ссуд, анализу кредитных операций и их методическому обеспечению. Работники данного подразделения рассматривают заявки на получение кредита, включая экспертизу контрактов, анализ финансового состояния заёмщиков, их уставных документов. Один из экономистов данного отдела занимается привлечением и управлением ресурсами (депозитами), привлекаемых для осуществления активных операций. Кроме того, как и в любом банке, здесь предполагается создание кредитного комитета, куда входят работники банка: директор, начальник кредитного отдела, главный бухгалтер, начальник ,юрист. Комитет создан для повышения уровня и качества управленческих решений, определения стратегии в сфере кредитных отношений, координации в реализации кредитной политики и принятия решений по принципиальным вопросам.

Бухгалтерия обеспечивает учёт внутрибанковских расходов, учёт собственной деятельности как  коммерческого предприятия.

Отдел автоматизации является техническим  блоком, обеспечивающим электронную  обработку данных.

1.2 Деятельность «Азиатско-Тихоокеанского Банка»

Целями  и предметом деятельности банка  являются:

- привлечение  денежных средств от юридических  и физических лиц (клиентов) и  размещение их на условиях  возвратности, платности, срочности;

- осуществление  расчетно-кассового обслуживания  клиентов;

- обеспечение  сохранности денежных средств,  вверенных банку.

Сегодня «Азиатско-Тихоокеанский Банк» - это  универсальное предприятие. Осуществляя "пакетное" обслуживание,банк стремится развивать как можно больше видов услуг. Реализация банковских продуктов и услуг - важнейший этап деятельности любого банка в условиях рынка. Целью политики банка и всех его служб является привлечение клиентуры путем расширения сферы сбыта своих продуктов и услуг, завоевание рынка и в конечном итоге увеличение прибыли.

В настоящее  время конкуренция на банковском рынке возросла настолько, что для  того чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор  банковских продуктов и услуг, т.е. создавать своего рода банковский универмаг  с обслуживанием клиента с  одного прилавка. Широкая диверсификация операций позволяет банкам как сохранить клиентов, так и увеличить их число за счет притока новых.

Многофилиальная сеть «Азиатско-Тихоокеанского Банка» и наличие уникальной системы  расчетов позволяют обеспечить стабильное и своевременное выполнение поручений клиентов по переводам вкладов, а также наличных денег в любой филиал «Азиатско-Тихоокеанского Банка» на территории России для зачисления на счета по вкладам как на имя самих клиентов, так и на имя других лиц.

Банк  может выполнять следующие банковские операции и услуги:

- прием,  выдачу вкладов и других видов  сбережений;

- прием  платежей от клиентов;

- долгосрочное  и краткосрочное кредитование  физических и юридических лиц;

- реализация  лотерейных билетов;

- оказание  брокерских и консультационных  услуг, осуществление лизинговых  и трастовых операций;

- приобретение  прав требования, вытекающего из  поставки товаров и оказания  услуг, принятия риска исполнения  таких требований и инкассация  этих требований (форфейтинг);

- представление  интересов предприятий, организаций  в финансовых и хозяйственных  органах;

- осуществление  расчетов по поручениям клиентов, их кассовое обслуживание, а также  услуги по инкассации и перевозке  денег и ценностей;

- ведение  счетов клиентов;

- другие  операции по банковскому обслуживанию  клиентов в соответствии с  лицензией ЦБ РФ .

Банк  сосредоточил свои усилия на расширении спектра и увеличении объема предоставляемых  услуг. Так, банком широко внедрялись дополнительные кредитные услуги - овердрафт, потребительское  кредитование, краткосрочное кредитование для проведения зачетов.

1.3. Финансовые результаты деятельности банка.

Итоги работы Азиатско-Тихоокеанского Банка  за 2012 год (по стандартам МСФО)

 «Азиатско-Тихоокеанский  Банк» (ОАО) опубликовал консолидированную  финансовую отчетность в соответствии  с международными стандартами  финансовой отчетности (МСФО) за 2012 год.

-чистая  прибыль  увеличилась на 48,7% до 3 261 млн. рублей

-активы  выросли на 52,3% до 92 176 млн. рублей  по сравнению с прошлым годом

Основные  показатели

Чистая  прибыль Банка в 2012 году выросла  на 48,7% по сравнению с 2011 годом и  составила 3 261 млн. рублей. Активы Банка  увеличились на 52,3% до 92 176 млн. рублей.

Банк  показал высокую операционную эффективность,  рентабельность капитала (ROAE) составила 32,0%, а рентабельность активов (ROAA)  4,3% соответственно. Операционный доход  вырос на 58,1% по сравнению с 2011 и  достиг 10,1 млрд. рублей. Коэффициент  Расходы/Доходы (C/I), несмотря на рост филиальной сети, уменьшился с 50,5% до 43,4% по состоянию  на конец 2012 года.

Чистый  процентный доход вырос на 41,8% до 6,5 млрд. рублей в основном благодаря  увеличившемуся кредитному портфелю, чистая процентная маржа (NIM) твердо держится  на уровне 11,7%, что на 0,1 п.п. ниже по сравнению с годом ранее. Чистые комиссионные доходы выросли на 116,2% по сравнению с 2011 и составили 1 994,8 млн. рублей.

Кредитный портфель увеличился на 54,5% по сравнению  с предыдущим годом до 58 468 млн. рублей, что составляет 63,4% активов Банка  за вычетом резервов. Доля проблемных кредитов (NPL 90+) стабилизировалась на уровне 5,8% в 2012 году, доля резервов на покрытие потерь по кредитам выросла до 4,8% с 4,6% годом ранее.

В текущих  условиях экономической нестабильности Банк поддерживает высокую долю ликвидных  активов, которая  составила 27,5% (2011: 25,3%).

Рост  средств на счетах клиентов Банка  составил 40,6% по сравнению с предыдущим годом до 65,1 млрд. рублей. Объем срочных  депозитов розничных клиентов  увеличился на 53,1% и составил 39,3 млрд. рублей.

В апреле 2012 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) осуществил дебютное размещение трехлетних облигаций в размере 1,5 млрд. рублей. В декабре Банк успешно  разместил ипотечные облигации  на сумму 2,0 млрд. рублей.

Капитал 1-го уровня увеличился на 32,1% в 2012 до 11 529 млн. рублей, показатель достаточности  капитала, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Basel I), составил 12,8%. В ноябре 2012 Азиатско-Тихоокеанский Банк привлек субординированный заем в 30 млн. долларов США от одного из своих акционеров — Международной финансовой корпорации (IFC) с погашением в 2019 году. Коэффициент суммарного капитала  к взвешенным по риску активам составил 15,5% по состоянию на 31 декабря 2012 года.