Отчет по практике в отделе кредитования Саратовского филиала ОАО «Мастер-Банк»

Федеральное агентство  по образованию

 

Государственное образовательное  учреждение

высшего профессионального  образования

Псковский государственный  политехнический институт

 

Финансово-экономический  факультет

Кафедра «Финансы и кредит»

 

 

 

 

 

 

 

ОТЧЕТ

по  производственной преддипломной практике

в отделе кредитования Саратовского филиала

ОАО «Мастер-Банк»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                      Выполнила:

                     Группа

                     Шифр

                                                           Руководитель:

 

 

 

 

 

 

 

 

Саратов, 2012

Оглавление

 

 

Введение

В Российской Федерации  создание и функционирование коммерческих банков, правовое регулирование банковской деятельности основывается на Федеральном Законе "О банках и банковской деятельности", Федеральном Законе "О Центральном банке Российской Федерации", Конституции РФ и других Федеральных Законах, нормативных актах Банка России.

В настоящее время  коммерческие банки представляют собой один из важнейших элементов национальной экономики. Коммерческие банки действуют на основании Устава, который принимается его участниками.

Место прохождения производственной практики – отдел кредитования Саратовского филиала ОАО КБ «Мастер-Банк».

Основной целью производственной практики является закрепление, расширение и систематизация знаний, полученных в процессе обучения, приобретение профессиональных навыков, необходимых для последующего выполнения должностных обязанностей.

Задачами производственной практики являются:

1) обобщение, систематизация, конкретизация и закрепление теоретических знаний, полученных в ВУЗе, и использование их в практической работе;

2) изучение вопросов организации и управления финансами на данном объекте практики, структуры и функций финансового отдела, методов организации финансовой и контрольно-аналитической работы;

3) изучение директивных и инструктивных материалов, используемых в управлении финансами, финансовой отчетности и финансовых расчетов предприятия, учреждения, организации;

4) выработка и закрепление необходимых для практической деятельности навыков самостоятельной аналитической работы, пользования экономической документацией, финансовой отчетностью, статистическими материалами;

5) изучение текущей (оперативной) и планово-прогнозной финансовой информации о деятельности предприятия (организации);

6) проведение анализа финансово-хозяйственной деятельности, финансового состояния организации с указанием ее особенностей, достоинств и недостатков;

7) принятие непосредственного участия в осуществлении финансового планирования, составлении оперативных финансовых планов, проведении контрольно-аналитической, а также платежно-расчетной финансовой работы;

8) сбор материалов, необходимых для написания отчета по производственной практике и дипломной работы.

Данная работа состоит из двух глав. В первой главе дается общая характеристика ОАО «Мастер-Банк». Во второй главе проводится анализ финансового состояния Банка по данным финансовой отчетности на 1 января 2011-2012гг., в результате которого будет проанализировано состояние ресурсов банка, источники их формирования и направления использования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Общая характеристика ОАО «Мастер-Банк»

1.1. Общая информация о ОАО «Мастер-Банк». Основные операции, осуществляемые Банком

Открытое Акционерное  Общество ”Мастер-Банк” (далее ОАО “Мастер-Банк”) осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 1992 года.

Мастер-Банк является универсальным  банком, который предоставляет все  виды банковских услуг. Бизнес Мастер-Банка  в равной степени сосредоточен на обслуживании частных лиц и корпоративных клиентов: от предприятий малого и среднего бизнеса до крупнейших корпораций.

 Мастер-Банк строго  придерживается принципов клиентоориентированного подхода и  формирования долгосрочных взаимоотношений с клиентами и партнерами. Активная деятельность Банка направлена на совершенствование качества предоставляемых услуг и развитие банковских технологий. Внедрение новых финансовых продуктов и передовых методов обслуживания клиентов позволило Банку создать оптимальные условия для качественного сервиса, в основе которого лежат индивидуальный подход и учет интересов каждого клиента.

 За время работы  на рынке банковских услуг  Мастер-Банк сформировал широкую  сеть филиалов и дополнительных  офисов в наиболее важных, перспективных и экономически активных регионах России: Центральном, Северо-Западном, Сибирском, Уральском и Южном федеральных округах. В планах Банка – дальнейшее развитие филиальной сети и последовательное освоение новых регионов.

 На рынке банковских карт Мастер-Банк традиционно занимает одно из лидирующих положений. Банк является принципиальным членом международных платежных систем MasterCard International и VISA International, и распространяет все основные типы карт этих платежных систем. В том числе, карты высшего уровня Visa Infinite и MasterCard World Signia. В числе партнеров Банка -ChinaUnionPay Co.,Ltd. и JCB CO., Ltd.

 Собственный процессинговый  центр Банка, оснащенный на  уровне мировых стандартов, позволяет проводить операции по картам крупнейших международных платежных систем.

 На сегодняшний  день сеть банкоматов Мастер-Банка  является одной из самых разветвленных  и насчитывает более 3 000 высокотехнологичных  многофункциональных устройств, из них свыше 800 - полнофункциональные банкоматы с возможностью приема наличных средств в рублях, долларах США, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских йенах.

Международные партнеры Мастер-Банка – ведущие экспортные страховые агентства и экспортно-импортные банки, предоставляющие страховые покрытия и кредитные ресурсы для среднесрочных и долгосрочных проектов: EULER HERMES (Германия), AKA Export Finance Bank (Германия), Eximbank (США), MEHIB (Венгрия), KUKE S.A. (Польша), Atradius (Нидерланды).

За годы работы на рынке  банковских услуг Мастер-Банк сформировал обширную корреспондентскую сеть, в которую входят ведущие банки Европы, Америки и стран СНГ: Standard Chartered Bank (New York), Standard Chartered Bank (Germany), Standard Chartered Bank (Tokyo Branch), Deutsche Bank Trust Company Americas, VTB Bank (Deutschland), Landesbank Berlin AG, Commerzbank AG, UniCredit Bank AG, Deutsche Bank AG, Raiffeisen Bank International AG, VTB Bank (Austria), Privatbank, Belpromstroibank.

Международное признание  подтверждает престижная награда International Star for Leadership in Quality, которой Мастер-Банк удостоился за выдающиеся успехи в бизнесе, высокий уровень мастерства и флагманские позиции в области качества.

 На российском рынке  Банк имеет длительные и прочные  отношения с рядом финансовых организаций, в их числе: Сберегательный Банк Российской Федерации, Банк Москвы, Московский Международный Банк, Внешторгбанк.

 

 

 

 

 

 

 

Генеральная лицензия на совершение банковских операций ГУ ЦБ РФ №2176 от 23.04.2012 года. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (13.11.2001).

С 2004 г. Мастер-Банк входит в систему страхования вкладов.

Мастер-Банк является одним из крупнейших российских эмитентов банковских карт. Количество выпущенных за 2011 год карт, с учетом перевыпуска, составило более 700 тыс. штук. А количество банковских карт в обращении, по состоянию на 1 января 2012 года, превысило 2 900 тыс. штук.

«Мастер-Банк» (ОАО), один из немногих в России, предлагает «виртуальные» карты, предназначенные для оплаты товаров и услуг в сети Интернет.

Мастер-Банк является профессиональным участником рынка ценных бумаг, принимает участие в торгах на Московской Межбанковской валютной бирже, Санкт-Петербургской валютной бирже, Фондовой бирже РТС.

Мастер-Банк является членом следующих промышленных, банковских и финансовых объединений и ассоциаций:

• Ассоциации Российских банков (АРБ);
• Ассоциация региональных банков;
• ЗАО «Фондовая биржа «Московская Межбанковская Валютная Биржа»;
• Саморегулируемая организация «Национальная ассоциация участников фондового рынка»;
• Некоммерческое партнерство по объединению кредиторов «Международная Организация Кредиторов и Коллекторских Агентств»;
• Некоммерческое партнерство «Деловой Центр экономического развития СНГ»;
• Некоммерческое партнерство «Фондовая биржа «Санкт-Петербург»;
• Некоммерческое партнерство «Фондовая биржа «Российская Торговая Система»;
• Ассоциация российских членов Europay;
• Участник международных телекоммуникационных систем S.W.I.F.T. и REUTERS.

Обширная  сеть филиалов Мастер-Банка насчитывает свыше 50 представительств в разных городах России. Особенно активно банк представлен в Северо-Западном регионе: только в Москве действует 61 отделение, оказывающих весь спектр услуг юридическим и физическим лицам. Филиальная сеть Банка представлена 11 филиалами, а также 113 дополнительными офисами, 2 операционными кассами вне кассового узла, 16 мини-офисами.

По данным еженедельного журнала «Финанс»  по итогам 2010 г. ОАО «Мастер-Банк» занимал 47 место в рейтинге самых прибыльных банков России.

По оценке журнала «Профиль» (№ 9 от 15.03.10 г.) ОАО «Мастер-Банк» по надежности занимал среди крупнейших российских банков 2 место на 1 января 2010 г., в то время как по итогам третьего квартала 2009 г. он стоял на 34-й позиции. По размеру собственного капитала среди 200 крупнейших банков России (на 1 февраля 2012 г.) Мастер-Банк занимает - 77, а по размеру активов – 64 место.

По данным агентства  «РБК.Рейтинг» среди крупнейших российских банков на 1 января 2012 г. Мстер-Банк занимает:

• 8 место по количеству «активных» пластиковых карт;
• 3 место по количеству собственных банкоматов по России;
• 10 место среди банков-рекламодателей по итогам 4 квартала 2011 г.

По данным агентства  «РБК.Рейтинг» на 1 апреля 2012 г. Мастер-Банк занимает :

• 62 место по чистым активам;
• 42 место по ликвидным активам;
• 49 место по кредитному портфелю;
• 37 место по кредитам юридических лиц;
• 78 место по кредитам физических лиц;
• 14 место по объему потерь по кредитным операциям;
• 66 место по депозитному портфелю.

Мастер-Банк имеет следующие  награды:

• Лучшее управление сетью обслуживания клиентов, Премия «Western Union-2011»;
• Лучший банк для малого и среднего бизнеса, Премия «Финансовый супермаркет-2011»;
• Высокое качество международных расчётов «STP quality Award 2010», RZB AG;
• Высокий уровень оформления  платежей в иностранной валюте 
  «STP Award 2010», Commerzbank AG;
• Успехи в бизнесе и высокое качество услуг  «International Star for Leadership in Quality-2010», B.I.D.;
• Лидер в развитии сети банкоматов, Национальная Банковская Премия, АРБ;
• «Best Card Design», Visa International.

 

Саратовский филиал ОАО «Мастер-Банк» осуществляет следующие отдельные виды банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками:

- покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту РФ;

- продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту РФ;

- прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу;

- прием наличной иностранной валюты и наличной валюты Российской Федерации для зачисления на счета с использованием платежных карт;

- прием наличной иностранной валюты для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов);

- прием наличной валюты Российской Федерации для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов);

- выдача наличной иностранной валюты и валюты Российской Федерации со счетов с использованием платежных карт;

- выплаты наличной иностранной валюты по переводам в Российскую Федерацию без открытия банковского счета в пользу физического лица;