Отчет по практике в Западно-Сибирском банкк Сбербанка России

                                  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                           СОДЕРЖАНИЕ.

 

Дневник по практике ………………………………………………………………………..3

Раздел 1.

Общее ознакомление с банком…………………………………………………...................4

Организационная структура банка. Функции отделов банка……………………….…….5

Организационно-правовая основа деятельности банка. Виды банковских лицензий………………………………………………………………………………….…..7

Карточка организации………………………………………………………………….…....8

Раздел 2.

Формирование и использование банковских ресурсов……………………………….…...9

Цели пассивных операций коммерческого  банка……………………………………...…13

Раздел 3.

Виды кредитов, предоставляемых  физическим лицам Сбербанком РФ…………….….15

Виды кредитов, предоставляемых  юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Сбербанком РФ……………………………………………….………23

Лизинговые операции банка. ………………………………………………….…………..29       

Операции банка с ценными  бумагами……………………………………………….……35

Валютно-обменные операции…………………………………………………....………..37

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                       

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                              ДНЕВНИК ПО ПРАКТИКЕ.

 

Дата	Выполняемая работа	Часы
15.11.2010	Общее ознакомление с банком. Структура  банка, функции его подразделений.	8
16.11.2010	Знакомство с правовыми основами деятельности кредитной организации	8
17.11.2010	Знакомство с организационными основами деятельности кредитной организации	8
18.11.2010	Пассивные операции банка. Цель проведения данных операций	8
19.11.2010	Формы пассивных операций банка	8
22.11.2010	Формы пассивных операций банка	8
23.11.2010	Анализ пассивных операций банка	8
24.11.2010	Анализ пассивных операций банка	8
25.11.2010	Ресурсы коммерческого банка: их структура  и характеристика	8
26.11.2010	Структура собственного капитала банка	8
29.11.2010	Структура собственного капитала банка	8
30.11.2010	Источники формирования собственного капитала	8
01.12.2010	Направления использования собственного капитала	8
02.12.2010	Привлеченные средства банка	8
03.12.2010	Привлеченные средства банка	8
06.12.2010	Активные операции банка	8
07.12.2010	Виды активных операций	8
08.12.2010	Виды активных операций	8
09.12.2010	Виды активных операций	8
10.12.2010	Виды активных операций	8
13.12.2010	Виды активных операций	8
14.12.2010	Анализ активных операций банка	8
15.12.2010	Анализ активных операций банка	8
16.12.2010	Анализ активных операций банка	8
17.12.2010	Анализ активных операций банка	8
20.12.2010	Анализ активных операций банка	8
21.12.2010	Анализ активных операций банка	8
22.12.2010	Анализ активных операций банка	8
23.12.2010	Анализ активных операций банка	8
24.12.2010	Анализ активных операций банка	8
	Всего:	240

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Раздел 1.

                                        ОБЩЕЕ ОЗНАКОМЛЕНИЕ С БАНКОМ.

    Западно-Сибирский  банк Сбербанка России входит  в число лидеров банковской  системы и крупных налогоплательщиков  Западной Сибири, объединяет 957 структурных  подразделений с общей численностью  сотрудников более 9 тысяч человек.

 

    Банк работает  с частными лицами, ведущими промышленными предприятиями, государственными организациями, субъектами малого и среднего бизнеса.

 

   Значительная  ресурсная база и капитал, широкая  филиальная сеть, собственная расчетная  система, традиции и опыт обслуживания  клиентов, возможности предоставления крупных кредитов позволяют Западно-Сибирскому банку Сбербанка России активно кредитовать реальный сектор экономики.

 

    Западно-Сибирский  банк Сбербанка России - участник  национальных проектов «Доступное  жилье», «Развитие АПК». В банке действует собственная программа поддержки и кредитования малого бизнеса, что способствует повышению доходов населения и улучшению стабильности в регионе. Западно-Сибирский банк Сбербанка России участвует в долгосрочных программах развития предприятий различных видов  деятельности, кредитуя инвестиционные проекты и возмещая понесённые ранее инвестиционные затраты. Сотрудничает с лизинговыми компаниями, финансируя контракты по приобретению оборудования и спецтехники для лизингополучателей, организует финансирование импортных контрактов по линии зарубежных экспортных агентств и за счет привлечения средств иностранных банков.

 

Отношения банка с  клиентами строятся на основе договоров, заключаемых в порядке и на условиях, установленных банком. Клиенты банка могут быть как вкладчиками, так и заемщиками. Управление взаимоотношениями происходит так: определяются наиболее перспективные сегменты рынка экономическим сектором посредством экономического анализа привлечения средств населения и юридических лиц и их эффективного использования. Организацию операций по привлечению средств осуществляет отдел ценных бумаг и вкладов, а контролем за правильностью их совершения занимается отдел контроля за вкладными операциями путем своевременной и тщательной проверки законности и правильности расчетов с каждым вкладчиком. Организация и контроль организаций по кредитованию входит в компетенцию кредитного, юридического отделов и отдела безопасности. Они занимаются экономическим анализом финансового состояния заемщика, оформлением документов на выдачу кредита и принятием мер по своевременному взысканию кредита и просроченной задолженности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

   

       ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА БАНКА. ФУНКЦИИ ОТДЕЛОВ БАНКА.

Отдел	Функции
Отдел бухгалтерского учета	- ежедневная проверка отчетности от филиалов отделения; - соблюдение требования ведения  документооборота и технологии  обработки информации
Экономический отдел	- расчет и анализ количественных  и качественных показателей доходности  и прибыльности; - управление кредитными ресурсами и анализ эффективного их использования; - изучение эффективности совершаемых  операций и услуг; - анализ выполнения показателей  бизнес-планов, финансовых планов - анализ формирования и использования  ФОТ и другие
Отдел по работе с клиентами	- проверка филиалов в части открытия (закрытия) и ведения расчетных (текущих) счетов; - оказание клиентам различных  консультационных и информационных  услуг; - ведение переписки с организациями  по вопросам, входящим в круг  обязанностей отдела
Сектор по работе с персоналом	- подготовка и переподготовка  кадров, повышение квалификации; - аттестация работников; - укомплектование вакантных должностей; - создание резерва на выдвижение  по должности и т. д.
Кредитный отдел	- оформление и сопровождение  кредита; - контроль за кредитным портфелем; - принятие мер по своевременному  взысканию кредита и просроченной  задолженности; - формирование и использование  резерва на возможные потери  по ссудам.
Отдел контроля за вкладными операциями	- осуществление контроля за  правильностью совершаемых операций по вкладам; - осуществление логического и  арифметического контроля; - проверка законности и правильности  расчетов с каждым вкладчиком.
Отдел по работе с пластиковыми картами	- анализ и развитие технологии  работы с применением банковских карт; - обслуживание операций с банковскими  картами; - обеспечение эксплуатации специализированных  программно-аппаратных средств и  т.д.
Юридический отдел	- представляет интересы банка  в судах и других органах  при рассмотрении правовых вопросов; - дает консультации. Заключения, справки  по правовым вопросам; - работа по заключению хозяйственных  договоров, подготовке данных  договоров и их визированию; - участвует в подготовке проектов, нормативных актов, разрабатываемых  отделением.

 

 

 

 

 

 

К среднему уровню управления относятся начальники отделов банка. В их функции входит организация, координация и контроль над деятельностью своего отдела.

Любая операция совершается  посредством создания и движения определенных документов: рассматриваются  заявки, делаются запросы, расписки, подписываются различные акты, договора и множество др. документов. В состав документации длительного хранения входят: финансовая отчетность отделения, юридическая документация, распорядительные документы и др. Сократить время проведения операций помогают информационные технологии и автоматизация процессов.

Ответственность за организацию  делопроизводства и соблюдение требований Инструкции возложена на управляющего отделения, а также руководителей  отделов банка. Организация делопроизводства в отделении возлагается на ответственного за делопроизводство,  который назначается приказом управляющего.

Делопроизводитель контролирует сроки исполнения документов по специальному журналу и за 2 дня до срока  исполнения документа доводит до управляющего о наступлении срока ответа. Делопроизводитель должен передавать документы на подпись управляющему 2 раза в день: в 10 и 16 часов. Подробные обязанности расписаны  в должностной инструкции делопроизводителя.

Функции банка обеспечиваются следующими распорядительными документами:

а) постановления 

б) решения Совета отделения;

в) приказы по основной деятельности;

г) приказы о направлении  работника в командировку;

д) приказы по личному  составу;

е) распоряжения.

Банк рассматривает  развитие кадрового потенциала как основное условие для выполнения поставленных стратегических задач. Интенсификация труда банковских работников, массовое освоение новых продуктов и технологий, расширение полномочий и ответственности специалистов и руководителей среднего звена требуют постановки новых целей и приоритетов системы управления персоналом. Главной задачей кадровой политики Банка на ближайшие годы является дальнейшее повышение квалификации персонала Банка, создание коллективов профессионалов, способных обеспечить решение задач стратегического развития Банка. В качестве приоритетных направлений кадровой политики являются повышение эффективности системы подбора, подготовки и расстановки кадров, совершенствование системы мотивации персонала, повышение его качественного уровня путем увеличения замещаемости специалистами с высшим профильным образованием.

 

Планирование потребности  в кадрах, организацию обучения и  повышения квалификации, аттестацию персонала и его стимулирование осуществляет сектор по работе с персоналом. Количество вакантных мест планируется  посредством учета количества работников, собирающихся на пенсию, уволенных и уволенных по собственному желанию. Для подбора кандидатов на вакантные должности ведется картотека личных листков, резюме лиц, обратившихся по вопросу трудоустройства. Обучение и повышение квалификации персонала осуществляется на основании планов, доводимых до отделения территориальным банком, и проводятся в виде дистанционного обучения в отделениях академии Сбербанка РФ, учебном центре территориального банка, банках-партнерах и специализированных учебных центрах. По окончании обучения проводятся экзамены в виде тестов или вопросов. Помимо этого в отделах и службах отделения проводятся технические учебы с работниками. Изучаются новые нормативные документы, инструкции, рассматриваются возникающие в процессе работы вопросы. Учеба оформляется протоколом.

Для оценки знаний работников не чаще одного раза в год в отделении  проводится аттестация. Кандидаты на аттестацию отбираются по предложению  начальников отделов и служб. Обработкой результатов занимается комиссия, которая выносит заключение в соответствии или несоответствии работника занимаемой должности.

              

            

                

 

               ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВАЯ ОСНОВА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА.

                                              ВИДЫ БАНКОВСКИХ ЛИЦЕНЗИЙ.

В зависимости от организационной  формы деятельности банки подразделяются на унитарные, паевые и акционерные.

Унитарные банки представляют собой образования, основанные на единовластии и единоначалии и имеющие единого  собственника в лице государства  или частного лица.

Паевые банки основаны на коллективном, долевом участии  различных физических и юридических  лиц в формировании их собственного капитала. Они могут быть двух основных видов: товарищества и акционерные  общества.

 

Правовая форма организации деятельности Сбербанка — акционерное общество, являющееся одной из наиболее распространенных разновидностей товарищества с ограниченной ответственностью. Участники АО - акционеры обладают по отношению к АО обязательственными правами, закрепленными в акциях. Ответственность акционера по обязательствам АО ограничивается стоимостью его акций (по существу, стоимость акции определяет пределы предпринимательского риска акционера). Субъектом права собственности на денежные средства и иное имущество, внесенное учредителями и акционерами в АО, является само АО как юридическое лицо.

 

Формирование и развитие акционерных обществ обусловлены  объективным ходом совершенствования  системы организации и управления современным производством, являются фактором демократизации экономической жизни общества. При этом расширение масштабов вовлечения населения в процессы формирования акционерного капитала, увеличение доли рабочих и служащих в акционерном капитале компаний и фирм (в результате продажи акций на льготных условиях или их бесплатного предоставления) рассматриваются в промышленно развитых странах Запада в качестве одной из форм обеспечения большей заинтересованности рабочих и служащих в повышении эффективности производства и росте производительности труда.

 

Документы для получения лицензии на проведение банковских операций рассматриваются центральным банком, и при их соответствии установленным требованиям, вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);