Отчет по практике в Западно-Сибирском банкк Сбербанка России

• лицензия на осуществление  банковских операций со средствами в  рублях и иностранной валюте (без  права привлечения во вклады денежных средств). При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

• лицензия на привлечение  во вклады и размещение драгоценных  металлов.

 

Лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств).

 

В лицензии на осуществление  банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

 

Сбербанк имеет генеральную  лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 3 октября 2002 года.

 

Филиальная сеть банка включает 18 территориальных банков и 19050 отделений по всей России. 

 

 

                                

                                                КАРТОЧКА ОРГАНИЗАЦИИ.

 

Полное наименование: Открытое акционерное общество «Сбербанк России»

Сокращенное наименование: ОАО «Сбербанк России»

Юридический адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19

Почтовый адрес: 626150, г. Тобольск, ул. Ремезова, 124

Устав утвержден: Годовым общим собранием акционеров протокол № 23 от 04 июня 2010 года

Сведения о государственной  регистрации: ИНН 7707083893 КПП 775001001

Генеральная лицензия: выдана Центральным банком Российской Федерации от 30.08.2010 г.  № 1481;

Основной государственный регистрационный  номер: 1027700132195

Наименование  должности руководителя: Управляющий

Фамилия, Имя, Отчество руководителя: Корвяков Максим Валерьевич

Действует на основании: Устава, Положения о филиале, по доверенности № 01-555 от 09.11.2010 г.

Телефон: 8 (3456) 24-15-80

Наименование должности руководителя: Заместитель управляющего

Фамилия, Имя Отчество руководителя: Булатов Рафаэль Равилевич

Действует на основании: Устава, Положения о филиале, по доверенности № 01-333 от 09.11.2010 г.

Телефон: 8 (3456) 24-15-81

Наименование должности руководителя: Заместитель управляющего

Фамилия, Имя, Отчество руководителя: Лебедев Михаил Юрьевич

Действует на основании: Устава, Положения о филиале, по доверенности № 01-551 от 09.11.2010 г.

Телефон: 8 (3456) 24-15-82

Главный бухгалтер: Евдокимова Елена Ивановна

Телефон: 8 (3456) 24-15-83

Банковские реквизиты: Западно-Сибирский банк Сбербанка РФ г. Тюмень БИК 047102651; кор/счет 30101810800000000651

Получатель: Отделение СБ РФ № 58 г. Тобольск; ИНН 7707083893; расч/счет 30301810267336006700; КПП 720602001

Статистические коды: ОКПО-00032537; ОКТМО-45397000; ОКВЭД-65.12; ОКОГУ-15007; ОКФС-41; ОКАТО-45293554000; ОКОПФ-47

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Раздел 2. 

                 ФОРМИРОВАНИЕ И ИСПОЛЬЗОВАНИЕ  БАНКОВСКИХ РЕСУРСОВ.

Источниками образования банковских ресурсов являются физические лица. Управление формированием и использованием данных ресурсов включает определение источников их образования и структуры размещения, организацию соответствующих банковских операций и контроль за правильностью их совершения и соблюдением обязательств по ним.

 

Определение источников образования банковских ресурсов и  структуры размещения осуществляется путем выделения наиболее перспективных  и ранее не освоенных групп  клиентов посредством экономического анализа привлеченных средств и эффективности их использования. Для данных клиентов разрабатываются новые банковские услуги и наиболее выгодные условия их осуществления. Организация и контроль данных банковских операций осуществляется соответствующими отделами в зависимости от их вида (привлечение или размещение).

 

 

 

 

       Банковские ресурсы образуются в результате проведения банками пассивных операций и отражаются в пассиве баланса банка. К банковским ресурсам относятся собственные средства банков, заемные и привлеченные средства, совокупность которых используется для осуществления банком активных операций, т.е. размещения мобилизованных ресурсов с целью получения доходов.

 

    

 

 

 

 

 

Таблица 1. Структура банковских ресурсов. Пассивы.

	2007 г		2008 г		2009 г
Показатели	Абсолютная величина	В % от общей величины банк.ресурсов	Абсолютная величина	В % от общей величины банк.ресурсов	Абсолютная величина	В % от общей величины банк.ресурсов
1. Привлечённые средства	4 197 384 920	100	5 647 052 664	100	6 344 555 130	100
Корр. счета и вклады банков	18 369 824	0,437649	32 187 555	0,569989	34 780 959	0,548201699
Привлеченные МБК	152 113 937	3,624017	669 100 079	11,84866	607 602 418	9,576753697
Счета клиентов на расчётных  счетах	928 687 653	22,12539	1 205 500 786	21,34743	1 284 508 245	20,24583629
Депозиты юридических  лиц	468 081 542	11,15174	726 231 394	12,86036	719 839 269	11,34578003
Депозиты физических лиц	2 386 840 341	56,86494	2 723 942 170	48,23653	3 236 985 924	51,0199038
Выпущенные ценные бумаги	143 801 201	3,425971	123 890 888	2,193904	103 501 103	1,631337436
Сертификаты	21 055 653	0,501637	18 691 125	0,330989	19 354 052	0,305049788
Кредиты	77 310 654	1,841877	145 191 927	2,57111	336 158 927	5,298384522
МБК	82 761	0,001972	1 252 410	0,022178	734 730	0,011580481
Прочие обязательства	1 041 354	0,02481	1 064 330	0,018848	1 089 503	0,017172252
2. Собственные средства	562 820 555	100	887 654 785	100	919 065 275	100
Уставный капитал	375 100 201	66,6465	194 583 674	21,9211	65 431 222	7,119322618
Обыкновенные акции и доли	88 314 037	15,69133	92 383 061	10,40754	165 993 898	18,06116524
Собственные акции, выкупленные у акционеров	423 761	0,075292	971 011	0,109391	763 770	0,083102911
Эмиссионный доход	132 566	0,023554	452 980	0,051031	952 487	0,103636491
Резервный доход	43 764 342	7,775896	63 573 772	7,161993	79 539 331	8,654372346
Переоценка  основных средств	360 768	0,0641	571 486	0,064382	694 375	0,075552305
Расходы будущих  периодов и предстоящие выплаты, влияющие на капитал	21 033 781	3,737209	47 333 527	5,332425	50 528 612	5,497826256
Нераспределённая  прибыль прошлых лет	0	0	447 135 918	50,37273	495 634 030	53,92805533
Прибыль (убыток) за отчетный период	33 691 099	5,986117	40 649 356	4,57941	59 527 550	6,476966503
Всего:	4 760 205 475	100	6 534 707 449	100	7 263 620 405	100

Диаграмма.  Структура источников собственных средств за 3 года.

 Собственные средства за 2007 год составили 562 820 555 руб. За 2008 год их сумма увеличилась на 324 834 230 руб. и стала составлять 887 654 785 руб. За  2009 год собственные средства увеличились до 919 065 275 руб. Но их доля в общей величине капитала в 2009 году уменьшилась, по сравнению с предыдущим годом и составила 12,65%. Это произошло, потому что увеличились привлеченные средства банка.

Преобладающая доля в структуре  собственных средств банка на 2007 год приходится на уставный капитал, который составил 82% от всех источников собственных средств, в 2008 г его число снизилось до 32%, а в 2009 г до 25%.. В 2008 и 2009 гг. преобладающую долю в структуре собственных средств банка заняла нераспределённая прибыль прошлых лет. В 2008 году она составила 50% , а в 2009 году  54% от всех источников собственных средств.(в 2007 году нераспределённая прибыль прошлых лет отсутствовала).

В 2008 году, по сравнению с 2007г., снизились показатели собственных акций, выкупленных у акционеров с 0,08% до 0,1%; Резервный доход с 7,78% до 7,16%;  также снизилась прибыль за отчётный период с 6% до 4,6% от величины всех источников собственных средств. Увеличился эмиссионный доход с 0,02% до 0,05%; переоценка основных средств с 0,0641% до 0,0644%; так же увеличились расходы будущих периодов с 3,7% до 5,3%.

В 2009 году, по сравнению с 2008г., показатели источников собственных средств тоже изменились. Собственные акции, выкупленные у акционеров уменьшились и составили 0,8%, увеличился эмиссионный доход с 0,05 до 0,10%; резервный доход с 7,16 до 8,7%; переоценка основных средств с 0,06 до 0,08%; расходы будущих периодов с 5,33 до 5,5%; прибыль так же увеличилась с 4,6% до 6,5%

В целях обеспечения финансовой устойчивости банка очень важно  увеличение наиболее стабильной части собственных средств -  уставного капитала.

Таким образом, структура  собственных  средств банка показала, что  из-за финансового кризиса в 2009г. произошло уменьшение объема собственных средств от величины всех пассивов банка, доминирующую часть собственных средств составили средства акционеров (участников) и нераспределённая прибыль прошлых лет.

Диаграмма. Структура привлеченных средств банка за 3 года.

Привлечённые средства за 2007 год  составили 4 197 384 920 руб. За 2008 год их сумма увеличилась и стала составлять 5 647 052 664 руб. За  2009 год привлечённые средства увеличились до 6 344 555 130 руб.

  Значительную часть  всех пассивов банка заняли депозиты физических лиц.

На 2007 год сумма депозитов  физических лиц  составила 2 386 840 341 руб. или 56,9% от общей величины привлечённых средств. В 2008 году 2 723 942 170 руб. или 48,2%, в 2009 году  3 236 985 924 или 51%.

В 2008 году, по сравнению  с предыдущим годом,  увеличились  показатели корр.счетов с 0,4% до 0,6% от общей  величины привлечённых ресурсов, привлечённые МБК с 3,6% до 11,8%, депозиты юридических  лиц с 11,2% до 12,9%, кредиты с 1,8% до 2,6%, МБК с 0,002% до 0,02%,

Уменьшились показатели счетов клиентов на расчётных счетах с 22,1% до 21,3% от общей величины привлечённых ресурсов,  депозиты физических лиц  с 56,9% до 48,2%, выпущенные ценные бумаги с 3,4% до 2,2%, сертификаты с 0,5% до 0,3%, прочие обязательства остались почти неизменными. (0,02%)

В 2009 году, по сравнению  с 2008 годом, увеличились показатели депозитов физических лиц с 48,2 до 51%, кредитов с 2,6 до 5,3%, остальные показатели уменьшились: корр.счета с 0,6 до 0,5%, привлечённые МБК с 11,8 до 9,6%, счета клиентов на расчётных счетах с 21,3 до 20,2%, депозиты юридических лиц с 12,9 до 11,3%, выпущенные ценные бумаги с 2,2 до 1,6%, сертификаты с 0,33% до 0,3%, МБК с 0,02 до 0,01%. Прочие обязательства также остались практически неизменными. (0,02%)

 Несмотря на влияние  Мирового Финансового кризиса  в Сбербанке России наблюдается  увеличение суммы вкладов физических  и юридических лиц, также наблюдается  тенденция увеличения абсолютной величины счетов клиентов. Увеличение данного показателя можно объяснить сохранением доверия вкладчиков к банку, чему способствовали меры Банка России по поддержанию банковского сектора.

Вклады граждан - это  главная статья пассива Сбербанка. По структурам банка за 3 последних года мы видим, что депозиты физических лиц составляют в среднем 50% от всех пассивов банка.

Среди наиболее востребованных новых операций являются вложение средств на расчетные счета компаний и предприятий, а также срочные депозиты лиц юридических. Таким образом, в настоящее время все пассивные операции, проводимые Сберегательным банком можно разделить на группы:

1) сбережения граждан  в банковских вкладах

2) средства предприятий/компаний  на расчетных счетах / депозитах.

Экономическая сущность и роль вкладов населения различна. В последнее время как никогда возрастает значение средств, которые находятся на расчетных счетах. Это связано, в первую очередь, со стремительным прогрессом в области расчетно-кассового обслуживания сберегательных учреждений. Текущие и расчетные счета начинают активно использоваться для обслуживания денежного (платежного) оборота компаний. Предприятия также получили возможность класть свои свободные средства на депозиты. Депозитные счета, как правило, создаются на фиксированный, достаточно длительный срок и под значительные проценты.

Процесс размещения средств, привлеченных Сбербанком по вкладам / счетам, имеет характерные особенности. Согласно Закону, все денежные средства банка являются ресурсом ЦБРФ. В  связи с этим, определенная доля вкладов хранится на счетах ЦБ, а  остальная часть пассивов вместе с собственными банковскими средствами идет на выдачу кредитов населению.   

Таблица 2. Капитал банка за 3 года.

	2007 г		2008 г		2009 г
Показатели	Абсолютная величина	В % от общей величины банк.ресурсов	Абсолютная величина	В % от общей величины банк.ресурсов	Абсолютная величина	В % от общей величины банк.ресурсов
1.Привлечённые средства	4 197 384 920	88,17655	5 647 052 664	86,4163	6 344 555 130	87,34700846
2. Собственные средства	562 820 555	11,82345	887 654 785	13,5837	919 065 275	12,65299154
Всего:	4 760 205 475	100	6 534 707 449	100	7 263 620 405	100

Диаграмма. Соотношение привлечённых средств и собственного капитала.

В общей сумме банковских ресурсов- привлечённые занимают преобладающее место.

За 2007 год весь капитал  банка составил 4 760 205 475 руб. Из них 562 820 555 руб. или 11,8% от всего капитала – собственные средства и 4 197 384 920 руб. – привлеченные. За 2008 год капитал банка увеличился на 1 774 501 974 руб. или на 37,3 % и составил 6 534 707 449 руб., из них 887 654 785 руб. или 13,6 % от всего капитала – собственные средства, 5 647 052 664 руб. или 86,4 %– привлеченные. За 2009 год, по сравнению с предыдущим, капитал банка увеличился на 728 912 956 руб. или на 11,2% и составил 7 263 620 405 руб. Из них 919 065 275 руб. или 12,7 % от всего капитала – собственные средства и 6 344 555 130 руб. или 87,3 % - привлечённые.

В общей сумме банковских ресурсов привлечённые ресурсы занимают преобладающее  место. Норма собственного капитала – 12-15 %. Норма привлечённого – 85 – 88%.

Во все года суммы собственных и привлеченных средств вошли в норму. Этот норматив обеспечивает минимально необходимый уровень ликвидности банка.

         ЦЕЛИ ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО  БАНКА.

                                       СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА.

 

Пассивные операции имеют большое значение для каждого коммерческого банка. Во-первых, как уже отмечалось, ресурсная база во многом определяет возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение доходов банка. Во-вторых, стабильность банковских ресурсов, их величина и структура служат важнейшими факторами надежности банка. И наконец, цена полученных ресурсов оказывает влияние на размеры банковской прибыли.