Отчет по практике в Западно-Сибирском банкк Сбербанка России

 

Таблица 5. Краткосрочное кредитование.

 

Цели кредитования	- пополнение оборотных средств; - пополнение основных средств; - документарные операции; - рефинансирование ссудной задолженности.
Сроки кредитования	- до 3 лет
Процентные ставки	дифференцируемые, в зависимости  от срока кредитования, а также кредитовых оборотов денежных средств, проводимых по расчетным счетам, открытым в системе Сбербанка России (существуют различные механизмы снижения процентных ставок, используемые при рассмотрении конкретных проектов)
Валюта финансирования	рубли, доллары США, евро
Режимы кредитования	- кредит с единовременной выборкой  ресурсов; - краткосрочный бланковый кредит; - в форме невозобновляемой кредитной  линии со свободным графиком  выборки кредитных ресурсов; - в форме невозобновляемой кредитной линии с фиксированным графиком выборки и погашения кредитных ресурсов; - в форме возобновляемой кредитной  линии со свободным графиком  выборки и погашения кредитных  ресурсов; - в форме рамочной кредитной  линии с предоставлением кредитов  по отдельным договорам, заключаемым в рамках генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии; Допускается досрочное погашение  без ограничений и штрафных санкций
Лимит кредитования	исходя из финансового состояния  заемщика и качества предоставляемого обеспечения
Обеспечение	- недвижимое имущество: жилая  и коммерческая недвижимость; - движимое имущество: автомобили, оборудование, товары в обороте  и пр. - денежные средства; - ценные бумаги; - права требования по контракту; - гарантии платежеспособных предприятий; - иные виды ликвидного обеспечения.

 

 

Таблица 6. Инвестиционное и проектное финансирование.

 

Цели кредитования	- пополнение оборотных средств; - пополнение основных средств; - строительство, модернизация, приобретение  и реконструкция основных средств; - проектное и инвестиционное  финансирование; - документарные операции.
Сроки кредитования	- до 7 лет
Процентные ставки	дифференцируемые, в зависимости  от срока кредитования, а также  кредитовых оборотов денежных средств, проводимых по расчетным счетам, открытым в системе Сбербанка России (существуют различные механизмы снижения процентных ставок, используемые при рассмотрении конкретных проектов)
Валюта финансирования	рубли, доллары США, евро
Режимы кредитования	- кредит с единовременной выборкой  ресурсов; - в форме невозобновляемой кредитной  линии со свободным графиком  выборки кредитных ресурсов; - в форме невозобновляемой кредитной  линии с фиксированным графиком  выборки и погашения кредитных  ресурсов; - в форме возобновляемой кредитной  линии со свободным графиком выборки и погашения кредитных ресурсов; - в форме рамочной кредитной  линии с предоставлением кредитов  по отдельным договорам, заключаемым  в рамках генерального соглашения  об открытии рамочной кредитной  линии; Допускается досрочное погашение без ограничений и штрафных санкций
Лимит кредитования	исходя из финансового состояния  заемщика и качества предоставляемого обеспечения
Обеспечение	- недвижимое имущество: жилая  и коммерческая недвижимость; - движимое имущество: автомобили, оборудование, товары в обороте и пр. - денежные средства; - ценные бумаги; - права требования по контракту; - гарантии платежеспособных предприятий; - иные виды ликвидного обеспечения. При финансировании строительных проектов возможно применение залога имущественных  прав

 

Таблица 7. Кредитование по программе "Бизнес Кредит".

 

Цели кредитования	- пополнение оборотных средств; - пополнение основных средств; - рефинансирование ссудной задолженности; - документарные операции;
Сроки кредитования	- до 3 лет (на пополнение оборотных  средств); - до 5 лет (на пополнение основных  средств);
Процентные ставки	дифференцируемые, в зависимости  от срока кредитования, а также  кредитовых оборотов денежных средств, проводимых по расчетным счетам, открытым в системе Сбербанка России (существуют различные механизмы снижения процентных ставок, используемые при рассмотрении конкретных проектов)
Валюта финансирования	рубли
Режимы кредитования	- кредит с единовременной выборкой  ресурсов; - в форме невозобновляемой кредитной  линии со свободным графиком  выборки кредитных ресурсов; - в форме возобновляемой кредитной линии со свободным графиком выборки и погашения кредитных ресурсов; Допускается досрочное погашение  без ограничений и штрафных санкций
Лимит кредитования	- недвижимое имущество: жилая  и коммерческая недвижимость
Обеспечение	применяется коэффициент ликвидности 0,5 от рыночной стоимости недвижимого имущества, принимаемого в залог

 

 

Таблица 8. Структура выданных кредитов  юридическим лицам.

 

	2007 г		2008 г		2009 г
Показатели	Абсолютная  величина	%	Абсолютная  величина	%	Абсолютная  величина	%
Активы
Всего активов	4 698 804 287	100	6 656 129 146	100	7 185 514 577	100
Кредиты юридическим  лицам	2 920 066 932	62,1	3 869 447 592	58,1	4 038 533 962	56,2

 

На отчётный период за 2007 год сумма кредитов, выданных юридическим лицам, составила 2 920 066 932 руб. или 62,1 % от всех активов банка. За 2008 год сумма кредитов увеличилась на 949 380 660 руб. или на 32,5 % и стала составлять 3 869 447 592 руб. (или 58,1 % от всех активов за 2008 год). В 2009 году, по сравнению с предыдущим годом, сумма выданных кредитов юр. лицам увеличилась на 169 086 370 руб. или на 4,4 % и стала составлять 4 038 533 962 руб. (или 56,2 % от всех активов за 2009 год).

 

Диаграмма 10. Кредиты, выданные юр. лицам.

 

 

 

На диаграмме видно, что с каждым годом уменьшалось количество процентов выдаваемых кредитов юридическим лицам от общей суммы активов. Это свидетельствует о том, что банк стал вкладывать большее количество денег в другие активные операции.

 

 

 

                                   

                                  

 

                                

 

 

 

      

                                           ЛИЗИНГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА.

 

                                                              Виды лизинга.

В зависимости от срока полезного использования объекта лизинга и экономической сущности договора лизинга различают:

Финансовый лизинг (финансовая аренда). Срок договора лизинга сравним со сроком полезного использования  объекта лизинга. Как правило, по окончании договора лизинга остаточная стоимость объекта лизинга близка к нулю и объект лизинга может без дополнительной оплаты перейти в собственность лизингополучателя. По сути, является одним из способов привлечения лизингополучателем целевого финансирования (в целях приобретения объекта лизинга).

Операционный (оперативный) лизинг. Срок договора лизинга существенно меньше срока полезного использования  объекта лизинга. Обычно предметом  лизинга являются уже имеющиеся  в распоряжении лизингодателя активы (может не быть третьей стороны — продавца). По окончании договора объект лизинга либо возвращается лизингодателю и может быть передан в лизинг повторно, либо выкупается лизингополучателем по остаточной стоимости. Лизинговая ставка обычно выше, чем по финансовому лизингу. По экономической сущности близок к аренде.

В контрактах по лизингу может быть предусмотрено техническое обслуживание поставляемой техники, обучения кадров и т. д. В контракте возможны положения  о праве (или обязанности) лизингополучателя  купить товар по истечении срока аренды. Обычно устанавливается базисный период, в течение которого стороны не имеют права расторгнуть договор лизинга.

Особым случаем является возвратный лизинг, при котором продавец лизингового  имущества одновременно является лизингополучателем. Фактически, это форма получения кредита под залог производственных фондов и получения дополнительного экономического эффекта от различий в налогообложении.

 

                                                         Преимущества лизинга:

Приобретение техники, оборудования и другого имущества без необходимости обеспечивать  сделку ликвидным залогом. Имущество, приобретаемое в лизинг, является залоговым обеспечением до исполнения лизингополучателем своих обязанностей по договору лизинга.

Нет необходимости извлекать из оборота  денежные средства единовременно, финансовая нагрузка может распределяться на длительный срок, быть прогнозируемой и управляемой.

Лизинг - законная возможность снизить  налогооблагаемую базу предприятия:

Платежи по лизинговому договору в  полном объеме относятся на себестоимость, что снижает налог на прибыль.

За счет ускоренной амортизации, общий  объем уплаты налога на имущество  сокращается в три раза.

Сумма НДС по договору лизинга в  полном объеме ставится к зачету.

Сроки договоров лизинга длительны, предполагают полную амортизацию основных фондов, что эффективно в экономии по налогообложению и дает возможность пользоваться «длинными деньгами».

 

 

                                   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                      Автомобили до 6 млн.

Лизинг легковых автомобилей и  коммерческого транспорта до 6 млн. рублей для юридических лиц и  индивидуальных предпринимателей:

•автомобили, предназначенные для  пассажирских перевозок, для управления которыми необходимы водительские права категории «В»;

•грузопассажирские варианты легковых автомобилей с грузоподъемностью  до 3,5 т, для управления которыми необходимы водительские права категории «В»;

• автомобили, предназначенные для  перевозки пассажиров и имеющие  более восьми посадочных мест, для управления которыми необходимы водительские права категории «D».

Финансирование осуществляется на следующих условиях:

•Срок лизинга — до 3 лет

•Аванс — от 15%

•Среднегодовое удорожание — от 6%

•Сумма финансирования — до 6 млн. руб.

Преимущества:

•Оформление сделки в течение 3 дней

•Получение скидок производителей (3-10%)

•Удобные графики с минимальным  удорожанием 

•Без обязательного оформления КАСКО

 

                                                       Лизинг автотранспорта.

Розничные продукты.

Лизинг автотранспорта до 40 млн. руб.

•Лизинг транспортных средств, подлежащих регистрации в ГИБДД и имеющих  Паспорт транспортного средства.

•Лизинг транспортных средств, подлежащих регистрации в ГОСТЕХНАДЗОРЕ  и имеющих паспорт самоходной машины.

 

Финансирование осуществляется на следующих условиях:

•Срок лизинга до 5 лет

•Аванс от 15%

•Среднегодовое удорожание от 6 % в  год

•Сумма финансирования до 40 млн. руб.

 

Наши преимущества:

•Оформление договоров в течение 5 дней

•Скидки производителей (3-10%)

•Конкурентная цена лизинга

 

 

Корпоративные продукты.

Лизинг автотранспорта.

Компания Сбербанк Лизинг предлагает выгодные условия для покупки  автотранспорта отечественного и иностранного производства.

 

Финансирование осуществляется на следующих условиях:

•Валюта договора лизинга — рубли, евро, доллары США.

•Cрок лизинга — до 7 лет 

•Аванс — от 10%

•Среднегодовое удорожание от 5%

Преимущества:

•Удобные графики с минимальным  удорожанием 

•Индивидуальный подход к каждому  клиенту 

•Страхование на специальных условиях

 

 

                                      

                                                      Лизинг оборудования.

Розничные продукты.

                                   Лизинг оборудования до 40 млн. руб.

Для сохранения конкурентоспособности, повышения качества выпускаемой продукции, развития бизнеса,  любое предприятие нуждается в обновлении технологического оборудования и других основных средств.

 

Наша Компания предлагает оборудование в лизинг лучших мировых и отечественных  производителей.

• Все виды оборудования, не требующего монтажа

• Сумма финансирования до 40 млн. руб.

• Аванс от 20%

• Срок лизинга до 5-ти лет

• Среднегодовое удорожание от 7%.

 

Преимущества:

• Быстрое принятие решения

• Все виды имущества

• Возможность выбора графика платежей

• Получение скидки производителя

 

Вы сможете приобрести оборудование в лизинг на максимально выгодных условиях, благодаря индивидуальному  подходу к каждому клиенту.