Отчет по практике в Западно-Сибирском банкк Сбербанка России

 

 

1) Точность выбора: Клиент сам  определяет, что ему нужно, в  какой срок и от какого поставщика.

2) Уверенность при финансовом  планировании: Клиент точно знает  какую сумму лизинговых платежей  и за какой срок ему необходимо  заплатить.

3) Гибкость: Сбербанк Лизинг предложит  лизинговую сделку, соответствующую  потребностям и возможностям  Клиента.

4) Поддержание ликвидности: финансирование  через механизм лизинга позволяет  поддерживать на должном уровне  ликвидность бизнеса клиента,  не прибегая к заимствованиям. Начало лизинга совпадает с  началом использования предмета  лизинга.

5) Выгодная структура баланса: Сбербанк Лизинг может выступать собственником предмета лизинга, предмет лизинга находится на нашем балансе. Обязательства Клиента перед Сбербанк Лизинг отражаются «за балансом».

6) Налоговые преимущества: Лизинговые  платежи полностью относятся  на себестоимость. Экономия на налоге на имущество за счет механизма ускоренной амортизации.

7) Высокий инновационный потенциал:  лизинг позволяет максимально  использовать возможности технического  прогресса. Клиент может регулярно  обновлять парк техники, заменяя работающее, но уже морально устаревшее оборудование на новое, более современное.

8) Равномерная финансовая нагрузка: возможная недозагруженность оборудования, связанная с изменением рыночной  ситуации, переносится легче, чем  если купить его за счет  собственных средств.

9) Стимулирование сбыта: лизинг  приобретает всё большее значение  как альтернативный инструмент  сбыта. Многие производители предлагают  высокотехнологичную и весьма  дорогую продукцию и одновременно  – соответствующие услуги по  финансированию, в том числе, через надёжного партнёра – Сбербанк Лизинг.

 

 

 

 

 

 

 

 

КОРПОРАТИВНЫЕ ПРОДУКТЫ

                                                  Лизинг оборудования.

 

Для сохранения конкурентоспособности  и повышения качества выпускаемой  продукции  любое предприятие нуждается в обновлении технологического оборудования, оргтехники и  других основных средств.

 

Данная задача может быть решена путем  использования механизма  лизинга, не прибегая к значительным единовременным финансовым вложениям  собственных средств.

 

При этом выбор поставщика, согласование цены, спецификаций с техническими характеристиками, условий поставки и платежа осуществляется клиентом самостоятельно.

• Обычные сроки действия соглашений от 3-х до 10 лет. В ходе проработки проекта с каждым из Получателей вырабатываются удобные для него общая схема, оптимальные срок договора, размеры и график платежей.

• Финансовые условия сделки зависят  от процентной ставки по кредиту, размера  предоплаты клиента, условий оплаты контракта на поставку, льгот предприятия - лизингополучателя по налогообложению и т.д.

• Одним из главных плюсов работы Сбербанк Лизинг является ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ подход к каждому проекту, что  позволяет выработать условия, максимально  удовлетворяющие пожеланиям клиента  с учетом сезонности и иной специфики бизнеса, необходимости отсрочки по лизинговым платежам, гибкого графика платежей и т.д.

 

Сотрудники компании готовы оказать  консультации по всем вопросам, связанным  с подготовкой бизнес-планов, импортных  и внутренних контрактов на поставку оборудования, содержанию информации необходимой для анализа проекта.

 

Основными достоинствами получения  оборудования посредством  лизинга  являются:

•отсутствие необходимости в крупных  единовременных финансовых вложениях;

• уменьшение расходов по уплате налога на прибыль, поскольку лизинговые платежи в полном объеме относятся на себестоимость;

• уменьшение расходов по уплате налога на имущество;

• возможность проведения постоянного  обновления материально-технической  базы за счет использования механизма  ускоренной амортизации с коэффициентом до 3 включительно.

 

Предварительная проработка проекта  компанией Сбербанк Лизинг начинается с получения от клиента (предприятия) по факсу заявки на рассмотрение лизингового  проекта с указанием краткой  информации о фирме (предприятии), необходимом оборудовании, желаемом сроке лизинга, размере предоплаты, возможном дополнительном обеспечении (гарантиях возвратности финансовых средств), если таковое будет необходимо для реализации проекта.

 

В качестве дополнительного обеспечения  может рассматриваться залог имеющегося у предприятия ликвидного оборудования, поручительства со стороны финансово-устойчивых предприятий и т.д.

 

Сроки и эффективность проработки лизингового проекта существенно  зависят от качества подготовки Получателем  документов и своевременности их предоставления.

 

Минимальная контрактная стоимость  лизингового оборудования от  100 тыс. дол. США.

 

                                          

 

 

 

 

 

                                          

                                                Лизинг спецтехники.

Розничные продукты. Лизинг спецтехники до 40 млн. руб.

Компания Сбербанк Лизинг предлагает выгодные условия для покупки  дорожно-строительной, сельскохозяйственной и строительной техники отечественного и иностранного производства. Клиенты нашей Компании могут в кратчайшие сроки приобрести любую специальную технику, отвечающие их требованиям и пожеланиям.

Финансирование осуществляется на следующих условиях:

• Срок лизинга до 5 лет

• Аванс от 15%

• Среднегодовое удорожание от 6 % в год

• Сумма финансирования до 40 млн. руб.

Наши преимущества:

• Оформление договоров в течение 5 дней

•Скидки производителей (3-10%)

•Конкурентная цена лизинга

Корпоративные продукты.

Лизинг спецтехники

Финансирование осуществляется на следующих условиях:

•Валюта договора лизинга — рубли, евро, доллары США.

•Срок лизинга — до 7 лет

•Аванс — от 10%

•Среднегодовое удорожание от 5%

Наши преимущества:

•Получение скидок производителей от 3 до 10%

•Удобные графики с минимальным  удорожанием

•Индивидуальный подход к каждому клиенту

•Страхование на специальных условиях

                                          Лизинг недвижимости.

Недвижимость до 40 млн руб.

Программа по лизингу объектов недвижимости для малого и среднего бизнеса  рассчитана преимущественно на приобретение производственных, складских, торговых, торгово-развлекательных и офисных помещений в регионах РФ.

Наши преимущества:

•Быстрое принятие решения

•Возможность выбора графика платежей

По истечении срока лизинга  объект недвижимости передается в собственность лизингополучателя по выкупной цене, равной остаточной балансовой стоимости. Оплата выкупной цены может производиться как равными долями в течение срока лизинга, так и в конце срока лизинга. Мы  можем взять на себя и расходы по страхованию коммерческой недвижимости.

Преимущества лизинга:

1) Выгодная стоимость: получение  объекта недвижимости в собственность  по фиксированной цене на фоне  постоянного роста цен.

2) Инвестиции в собственность:  размер арендных ставок сравним  с размером лизинговых платежей

3) Уверенность при финансовом планировании: клиент точно знает, какую сумму лизинговых платежей и за какой срок ему необходимо заплатить.

4) Гибкость: Сбербанк Лизинг предложит  лизинговую сделку, соответствующую  потребностям и возможностям  Клиента.

5) Поддержание ликвидности: финансирование через механизм лизинга позволяет поддерживать на должном уровне ликвидность бизнеса клиента, не прибегая к заимствованиям. Начало лизинга совпадает с началом использования предмета лизинга.

6) Выгодная структура баланса:  Сбербанк Лизинг может выступать собственником предмета лизинга, предмет лизинга находится на нашем балансе. Обязательства клиента перед Сбербанк Лизинг отражаются «за балансом».

7) Налоговые преимущества: лизинговые  платежи полностью относятся  на себестоимость. Экономия на налоге на имущество за счет механизма ускоренной амортизации.

                                              ПОДВИЖНОЙ СОСТАВ.

Компания «Сбербанк Лизинг»  является лидером на рынке лизинга  подвижного и тягового состава. Парк подвижного и тягового состава, переданного в лизинг на 1 января 2010 года, составляет более 25 тыс. единиц.

Условия лизинга:

•Срок лизинга — до 10 лет (в отдельных  случаях — до 15 лет)

•Размер аванса лизингополучателя  определяется индивидуально по результатам  анализа сделки и может варьироваться от 0 до 20%.

                                                          ВОЗДУШНЫЕ СУДА.

ЗАО «Сбербанк Лизинг» предоставляет  российским компаниям в лизинг новые  или бывшие в употреблении воздушные  суда возрастом не старше 15 лет, стоимостью от 1 млн долларов США.

Осуществляем финансирование лизинговых сделок на следующих условиях:

• Срок — до 10 лет

• Авансовый платеж лизингополучателя  — 10-20% от контрактной стоимости  судна

• Аннуитетный график лизинговых платежей

• Среднегодовое удорожание — 9-12%;

• Валюта договора лизинга — рубли, евро, доллары США.

                                           МОРСКИЕ И РЕЧНЫЕ СУДА.

 Сбербанк Лизинг предлагает один из инструментов финансирования судов — финансовый лизинг.

На сегодняшний день Сбербанк Лизинг обладает компетенциями и имеет успешный опыт реализации проектов лизинга морских и речных судов для российских судовладельцев.

Возможные условия:

• Сроки финансирования лизинга  — до 10 лет.

• Объем финансирования — от 15 млн. рублей или эквивалент в валюте.

• Авансовый платеж лизингополучателя  — 10-20% от контрактной стоимости  судна;

• Валюта договора лизинга — рубли, евро, доллары США.

• По окончании срока лизинга  право собственности переходит  к лизингополучателю (судовладельцу).

Диаграмма. Структура лизинга.

 

 

На диаграмме видно, что примерно 38% от всех лизинговых операций приходится на ж/д транспорт, авиацию, суда; 32%- на автотранспорт. 25% лизинговых операций занимает лизинг оборудования. По 1% приходится на лизинг недвижимости и с/х техники. Остальные 3% занимает лизинг другого имущества.

 

                           ОПЕРАЦИИ БАНКА С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ.

                                            Простые векселя Сбербанка России.

 

Преимущества.

Вексель Сбербанка России — инструмент:

    -для быстрых и удобных расчетов за товары, работы, услуги;

    -для выгодного  вложения денежных средств с  целью получения дохода;

    -для использования  в качестве обеспечения при  получении в Банке кредита  или гарантии.

Векселя Сбербанка России оформляются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделок и отпечатанных на МПФ ГОЗНАКа.

Операции с векселями  Банка.

Банк выдает следующие  виды простых векселей:

    -процентный  вексель с номиналом в рублях  и иностранной валюте;

    -дисконтный  вексель с номиналом в рублях и иностранной валюте;

Банк выдает процентные векселя со следующими сроками платежа:

    -«по предъявлении, но не ранее определенной даты  и не позднее определенной  даты»;

    -«по предъявлении, но не ранее определенной даты».

Банк выдает дисконтные векселя со следующими сроками платежа:

    -«на определенный  день»;

    -«по предъявлении, но не ранее определенной даты».

 

Банк выдает также  простые конвертируемые векселя (процентные и дисконтные) — вексель номинирован  в долларах США или евро и содержит оговорку платежа в валюте Российской Федерации, т. е. оплачивается Банком в валюте Российской Федерации. Первый векселедержатель приобретает вексель за валюту Российской Федерации.

Векселя Сбербанка России выдаются и принимаются к оплате структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями.

Выдача векселя производится на основании Договора выдачи. Договор, по желанию клиента, может быть заключен в одном филиале Банка, а выдача векселей произведена в филиале, расположенном в другом городе.