Отчет по практике в Западно-Сибирском банкк Сбербанка России

На отчётный период за 2007 год сумма кредитов, выданных физическим лицам, составила 1 041 484 267 руб. или 22,2 % от всех активов. За 2008 год сумма кредитов увеличилась на 321 001 642 руб. или на 30,8 % и стала составлять 1 362 485 909 руб. (или 20,5 % от всех активов за 2008 год). В 2009 году, по сравнению с предыдущим годом, сумма выданных кредитов физ. лицам уменьшилась на 93 447 390 руб. или на 6,9 % и стала составлять 1 269 038 519 руб. (или 17,6 % от всех активов за 2009 год).

 

Диаграмма.

На диаграмме видно, что с  каждым годом уменьшалось количество процентов выдаваемых кредитов физическим лицам от общей суммы активов. Это свидетельствует о том, что банк стал вкладывать большее количество денег в другие активные операции.

 

Диаграммы. Выданные кредиты физ.лицам.

 

Судя по этим структурам выданных кредитов физическим лицам,  больше всего пользуются спросом ипотечные кредиты. (примерно 50-60%). Недвижимость в стране очень дорогая, у людей нет возможности покупать наличными деньгами квартиры, дома и т.д, поэтому они обращаются в банк за получением ипотечного кредита. На 2 месте – потребительские кредиты. 10-20% от всех кредитов занимают кредитные карты. И меньше всего пользуются спросом автокредиты.          

   

      ВИДЫ КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ  ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМИ 

            ИНДИВИДУАЛЬНЫМ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ СБЕРБАНКОМ РФ.

 

1. Кредитование лизинговых сделок.

 Сбербанк России осуществляет  кредитование лизинговых сделок  на цели приобретения имущества  для последующей передачи его  в лизинг третьему лицу. Источником  погашения кредита являются лизинговые платежи. График погашения кредита синхронизируется с графиком поступления лизинговых платежей. При финансировании операций лизинга в обязательном порядке оформляется залог приобретаемого в лизинг имущества и имущественных прав по договору лизинга.

 

2. Рефинансирование кредитов сторонних банков.

Сбербанк России предоставляет  кредиты для погашения текущей  задолженности перед третьими кредиторами, включая кредиты сторонних банков. При этом за счет кредита может  быть погашена только сумма основного  долга по кредиту, начисленные проценты и иные платежи по кредиту погашаются из собственных средств Заемщика. Обязательным условием кредитования является отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту.

 

3. Кредитование операций с аккредитивной формой расчетов.

   Сбербанк России предлагает  услуги по структурированию сделок  торгового финансирования на  внешнем и внутреннем рынках  с использованием документарных  аккредитивов, выпущенных Банком. При  необходимости, аккредитивы, открываемые  Сбербанком России, могут быть подтверждены практически любым первоклассным иностранным банком.

Для оптимизации расходов клиентов Банк может:

- провести переговоры с исполняющим  аккредитив банком о предоставлении  отсрочки платежа по аккредитиву; 

- предоставить Клиенту кредит на формирование покрытия по аккредитиву под специальную ставку, учитывающую отсутствие расходов по привлечению ресурсов;

- отрыть непокрытый аккредитив (в российских рублях при расчетах  между клиентами Банка).

  Сроки кредитования синхронизированы со сроками проведения расчетов по финансируемым контрактам. Процедура открытия непокрытого аккредитива аналогична процедуре предоставления кредита. При открытии непокрытого аккредитива взимается плата за подтверждение платежа по непокрытому аккредитиву. Размер платы дифференцируется в зависимости финансового состояния Приказодателя и определяется в соответствии с утвержденными тарифами.

 

4. Овердрафтное кредитование.

Овердрафтный кредит предоставляется  для покрытия временного разрыва  в обороте денежных средств клиентам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке не менее 3 месяцев, имеющим стабильные обороты по счетам в Банке и устойчивое финансовое положение при условии отсутствия просроченной задолженности перед бюджетом.  Овердрафтный кредит предоставляется на срок до 30 календарных дней в соответствии с Соглашением об овердрафтных кредитах, которое может быть заключено в рамках Генерального соглашения сроком до 180 дней. Лимит овердрафтного кредитования устанавливается: по кредитам в российских рублях — в размере до 40% среднемесячного поступления выручки на расчетные и текущие валютные счета клиента в Банке за последние 3 месяца;

по кредитам в иностранной валюте — в размере до 25% от среднемесячного  поступления выручки на валютные счета клиента в Банке за последние 3 месяца.

Овердрафтные кредиты могут  предоставляться без обеспечения.

 

5. Кредитование операторов розничных торговых сетей.

Сбербанк России осуществляет кредитование операторов розничных торговых сетей  с целью пополнения оборотных средств (финансирование текущей деятельности) при условии зачисления на счета в Сбербанке России инкассированной выручки (не менее чем по 5 магазинам в течение 3 месяцев).

 

Предусмотрен оптимальный срок кредитования — до 1 года, а также  удобный режим использования кредитных средств — возобновляемая кредитная линия с лимитом в размере до 80% от месячных объемов инкассированной выручки Заемщика и выручки от операций с банковскими картами (при использовании услуг эквайринга Сбербанка России). Оформление обеспечения по кредиту не является обязательным.

При этом обязательным условием является страхование на период кредитования неснижаемых остатков товарных запасов, торгового оборудования, зданий/помещений  всех инкассируемых магазинов торговой сети на сумму не менее величины обязательств по кредиту.

 

6. Кредитование предприятий серебро- и золотодобывающей отрасли.

Сбербанк России предлагает кредиты  предприятиям серебро- и золотодобывающей отрасли: Банк осуществляет предварительное  финансирование операций по покупке золота и серебра у добывающих предприятий в форме кредитования.

Объем кредитования устанавливается  в зависимости от суммы договора купли-продажи слитков драгоценного металла, заключаемого недропользователем с Банком, учетной цены золота/серебра, установленной Банком России, и других факторов.

Сроки кредитования предприятий серебро- и золотодобывающей отрасли устанавливаются  в зависимости от способов добычи металла:

для предприятий, добыча металла которыми осуществляется из коренных (рудных) месторождений — до 1,5 лет;

для предприятий, добыча металла которыми осуществляется из россыпных месторождений  — до 1 года.

 

7. Кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей под залог будущего урожая сельскохозяйственных культур

Данный вид кредитования предназначен для удовлетворения сезонных потребностей в кредитных ресурсах сельскохозяйственных товаропроизводителей, не имеющих достаточной залоговой базы.

Залог будущего урожая сельхозкультур может оформляться на сумму до 50—70% обязательств по кредиту (с учетом процентов за 3 месяца) в зависимости от наличия у компании кредитной истории в Банке. На оставшуюся сумму обязательств Заемщика необходимо оформление залога иного обеспечения.

Предоставление кредитных ресурсов осуществляется в рублях на срок до 1 года.

При данном виде кредитования обязательными  условиями являются наличие у  Заемщика положительного опыта проведения сельскохозяйственных работ на протяжении периода не менее 3 лет. Необходимо также  заключение Договора об оказании услуг  между Заемщиком и территориальным управлением сельского хозяйства (подразделением местного органа исполнительной власти или уполномоченной организацией), регулирующего порядок проведения указанной организацией контроля над выполнением Заемщиком агротехнических мероприятий по выращиванию будущего урожая сельскохозяйственных культур.

 

                                                        Условия кредитования:

Корпоративный кредит в Сбербанке  России может привлечь любое эффективно действующее юридическое лицо —  резидент РФ /индивидуальный предприниматель, с момента государственной регистрации которого прошло не менее 1 года, не имеющий невыполненных обязательств перед Банком и иными кредиторами.

Кредиты предоставляются на срок до 1,5 лет в рублях и иностранной  валюте в денежной и вексельной форме под определенные Банком виды обеспечения. Процентная ставка определяется исходя из конъюнктуры финансового рынка, а также индивидуальных условий кредитования и платежеспособности Заемщика. Размер и состав комиссионных платежей устанавливаются с учетом режима кредитования, особенностей кредитуемой сделки и других факторов. Источником погашения кредита является денежный поток от текущей производственной и финансовой деятельности Заемщика.

Для получения кредита Вам необходимо обратиться в филиал Сбербанка России по месту государственной регистрации предприятия

 

                                   

                                                            Цели кредитования:

Сбербанк России предлагает кредиты  на следующие цели:

 

● пополнение оборотных средств (финансирование текущей деятельности, уплата налогов, сборов, расходов по аренде, ремонту, заработной плате, рекламе и т.д.);

● приобретение движимого и недвижимого  имущества, нематериальных активов;

● покрытие расходов по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);

● проведение научно-исследовательских  и опытно-конструкторских, предпроектных  и проектных работ;

● расширение и консолидация бизнеса;

● кредитование операций лизинга;

● погашение задолженности перед третьими кредиторами (рефинансирование кредитов);

● формирование покрытия по аккредитивам.  

Кроме того, Банк предлагает следующие  виды кредитов:

● овердрафтное кредитование;

● кредитование операций с аккредитивной  формой расчетов;

● кредиты под залог объектов коммерческой недвижимости;

● кредиты на условиях, учитывающих  специфику деятельности операторов торговых сетей, предприятий серебро- и золотодобывающей отрасли, сельхозяйственных  производителей.

 

                                                    Режимы кредитования :

 

Учитывая особенности кредитуемой  сделки, денежных потоков Заемщика и потребностей Вашей компании, Банк предлагает следующие режимы кредитования:

■ кредит с единовременным предоставлением  кредитных средств;

■ возобновляемая кредитная линия со свободным графиком выборки кредитных ресурсов;

■ невозобновляемая кредитная линия со свободным или установленным режимом выборки кредита;

■ рамочная кредитная линия, с предоставлением кредитов по отдельным кредитным договорам, а также договорам об открытии возобновляемой (невозобновляемой) кредитной линии, заключаемым в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.

 

                                                        Виды обеспечения:

 

В обеспечение обязательств Заемщика/Принципала Сбербанк России принимает следующее имущество:  драгоценные металлы и камни;

ценные бумаги;

имущественные активы (здания и сооружения, земельные участки, машины и оборудование, транспортные средства, жилые дома и квартиры, товарно-материальные ценности, предприятия как имущественный комплекс, приобретаемое имущество и т. д. );

гарантии и поручительства (гарантии Министерства финансов России, субъектов  РФ и муниципальных образований, банковские гарантии, корпоративные  гарантии и поручительства).

Залоговая стоимость имущественного обеспечения определяется с учетом поправочного коэффициента, установленного для каждого вида обеспечения.

Залоговая стоимость обеспечения  и/или сумма поручительства и/или  сумма гарантии должны покрывать:

обязательства Заемщика — в размере  суммы кредита (лимита кредитной  линии) и процентов, рассчитанных за период не менее 3 месяцев;

обязательства Принципала — в размере  суммы гарантии и платы за вынужденное  отвлечение Банком денежных средств  в погашение обязательств перед Бенефициаром, начисленную за 1 месяц.

       

         По экономическому характеру объектов кредитования кредиты бывают:

 

-на формирование оборотных средств предприятия;

-на реконструкцию, модернизацию;

-на неотложные нужды;

-под товарно-материальные ценности (сырье и основные материалы, запасы, незавершенное производство), а также на временные нужды под сверхплановые затраты;

-под затраты (сезонное производство, подготовка новых производств);

-расчетные (в связи с отгрузкой готовой продукции, открытие аккредитива);

-платежные кредиты (несвоевременное поступление средств за отгруженный товар);

-на распределительные операции (под покрытие временных разовых потребностей при отсутствии свободных денежных средств).