Перспективы и тенденции развития банковских платежных карточек в Республике Беларусь

Количество банковских платежных  карточек, находящихся в обращении  по состоянию на 1 января 2013 года составило 10,4 млн. ед., в том числе 4,9 млн. карточек платежной системы "БелКарт", 5,5 млн. - международных платежных систем.

В Республике Беларусь установлено 3 342 инфокиоска, 3701 банкомат, 80 импринтеров, 37 063 организации торговли (сервиса) оснащены 56 796 платежными терминалами.

За 2012 год на территории Республики Беларусь осуществлено 643 627 814 операций с использованием банковских платежных  карточек в белорусских рублях на сумму 160 211 292 млн. рублей. Удельный вес  безналичных операций в общем  количестве операций с использованием платежных карточек составил 62,6%, а в суммарном выражении – 18,9%.

Общее количество операций в иностранной валюте за 2012 год  составило 3 339 966 операций на сумму 1 506 029,3 тыс. долларов США. Удельный вес  безналичных операций в общем  количестве операций с использованием платежных карточек в иностранной валюте составил 16,2%, а в суммарном выражении – 9,1%.

Однако, несмотря на существующие проблемы в реализации запланированных  Нацбанком мероприятий по развитию рынка платежных карточек, статистика сообщает о постоянном росте эмиссии карточек и разветвлении технической «карточной» инфраструктуры в стране, что уже говорит само за себя.

Проведя анализ эмиссии банковских платежных карточек и эмиссии  объектов технической инфраструктуры, можно сделать вывод, что в  Республике Беларусь рынок платежных  карточек находится на этапе становления  по сравнению с другими экономически развитыми странами. Но, следует  отметить, что создана устойчивая начальная база для дальнейшего  развития рынка платежных карточек на территории РБ. Так как за последние  годы можно отследить стабильное увеличение доли платежных карточек.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Перспективы и тенденции развития банковских платежных карточек в Республике Беларусь

 

Сложно себе представить, как в современном мире можно  обойтись без пластиковой карты. Эти «электронные кошельки» вмещают большое количество денежных средств, при этом занимая места как обычная визитная карточка. А использование такого электронного средства платежа упрощает процесс приобретения товара до нескольких простых операций сидя за компьютером, подключенным к сети Интернет. При хорошем развитии данной сферы пользователь не только получает простой доступ к наличности в любое время, но и может совершать покупки на более выгодных условиях, участвовать в программах лояльности и легко контролировать свои расходы.

Банковская пластиковая  карточка стала одним из самых  популярных платежных инструментов в системе электронных банковских услуг. Ее применение позволяет снижать  себестоимость оказываемых клиентам услуг, а также расширять их спектр. Кроме того, она способствует сокращению наличного денежного оборота, ускорению  движения денежных средств между  клиентами, пополнению ресурсной базы банков, расширяет возможности роста  товарооборота и производства, повышает безопасность оборота денег в  стране и платежную культуру граждан.

Все это делает пластиковые  карты важным игроком на финансовом рынке любой страны. А постоянное развитие банковской инфраструктуры и  появление новых сервисов делает использование пластиковых карт всё более выгодным.

Но все же на сегодняшний  день «карточный» бизнес в Беларуси развивается не так стремительно, как хотелось бы. Это объясняется тем, что платежная культура населения республики пока находится на минимальном уровне. Огромная масса розничных платежей все еще осуществляется с использованием наличных денежных средств.

А ведь дальнейшее активное использование банковских пластиковых  карточек, электронных платежей и  интернет-платежей позволит снизить затраты, связанные с обслуживанием наличного денежного оборота, повысит скорость расчетов и уровень обслуживания населения.

Надо иметь в виду, что  сегодня главная проблема не в  том, карточки каких систем эмитированы  в нашей стране, а в том, что  для применения этих карточек населением пока не создана необходимая программно-техническая  инфраструктура, которая бы обеспечивала проведение безналичных платежей и получение наличных денег независимо от принадлежности карточки к внутренней либо международной системе расчетов. Более того, не обеспечено эффективное использование уже установленного оборудования.

В Беларуси достигнуты определенные успехи в области эмиссии банковских пластиковых карточек. Вместе с тем  их использование в качестве платежного инструмента в сфере торговли и услуг остается на низком уровне. Проблема увеличения доли безналичных  расчетов в сфере розничных платежей носит комплексный характер и  требует адекватного подхода  к ее решению на основе использования  мирового опыта.

 

На рынке банковских услуг  представлено множество типов карточек. Банки-эмитенты активно конкурируют  между собой, стремясь привлечь больше клиентов. В результате конкурентной борьбы снижаются стоимость карты  и взимаемые комиссионные за пользование  ими. Возможен вариант, когда банки  распространяют свои карты в виде подарка.

Однако необходимо отметить, что рынок пластиковых карт в  Республике Беларусь динамично развивается  и имеет большие перспективы. В течение последних лет количество карточек ежегодно увеличивалось в  несколько раз. Банки уже увидели  всю привлекательность этого  сегмента рынка и ведут активную борьбу за клиента. Постоянно расширяется  сфера применения пластиковых карточек, они становятся удобнее и проще  в использовании, а самое главное, несравнимо дешевле. Еще три года назад никто даже не мог предположить самой возможности бесплатной выдачи карточки с бесплатным обслуживанием  счета и начислением процента на остатки средств. Сегодня это  можно сделать во многих отделениях белорусских банков за 15–30 минут.

В целом в качестве главной  отличительной черты карточного рынка Беларуси последних лет  можно назвать динамику роста  по всем направлениям. Разумеется, такая  тенденция во многом обусловлена  его достаточно поздним стартом  по сравнению со многими зарубежными  странами. Однако на сегодняшний день рынок Беларуси успешно преодолел  непростой первоначальный этап формирования и вступил в стадию определенной зрелости. Данный вывод основывается на том, что именно в этом сегменте розничного рынка выработаны в определенной степени устоявшиеся стандарты, имеется правовое регулирование  и создана соответствующая инфраструктура применения платежных карточек. Расширение каналов приема платежных карточек связано также с развитием электронной торговли в сети Интернет и мобильной связи. Поэтому, с полной уверенностью можно сказать, что мы находимся на верном пути к тому, чтобы банковская пластиковая карточка заняла в кошельке каждого из нас положенное ей место.

И подводя итог, можно сделать вывод, что развитие системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек является одним из основополагающих направлений развития платежной системы нашей страны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение 

На основании анализа  теоретического и фактического статистического  материала, а также ситуации, сложившейся  в стране в области развития платёжных  систем на основе банковских платежных  карточек можно сделать вывод, что  платёжные системы на основе банковских платежных карточек - важный элемент  безналичного оборота страны, который  при разумном контроле со стороны  Национального банка может сыграть  стабилизирующую роль в экономике  страны.

В настоящее время в  Республике Беларусь функционируют  следующие платёжные системы: международные - Europay International и Visa International; национальная - «БелКарт». Перспективным видится государственная поддержка системы «БелКарт» как более прогрессивной в технологическом плане и более развитой на данном этапе национальной платежной системы.

Программы внедрения банковских карт открывают для банков новый  и перспективный способ привлечения  средств частных лиц и субъектов  хозяйствования. С другой стороны, банки  получают возможность расширить  свои кредитные операции, выдавая  и обслуживая кредитные карточки.

Банковские платежные  карты являются также эффективным  инструментом денежно-кредитной политики государства, так как обеспечивают снижение наличной денежной массы в  обращении, дополнительную устойчивость национальной денежной единицы и  экономическую стабильность государства  в целом.

Основными операциями, совершаемыми с использованием банковских платежных  карт являются получение наличных и оплата товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса. Помимо этого банковские платежные карты предоставляют клиентам большое количество сервисных услуг: перевод средств со счета на счет, внесение средств на депозит, выписки со счета, оперативную замену карточек, оплата коммунальных услуг.

Безналичные расчеты по пластиковым  карточкам можно представить  как результат взаимодействия нескольких сторон: банков – эмитента и эквайера, держателя карточки, торговой и любой другой организации, подписавшей договор на проведение операций по карточкам и процессингового центра.

Предпосылками роста внимания к карточкам являются выгоды, которые  получают все участники расчетов с их использованием. Для владельца  карточки – это возможность получить банковскую услугу или оплатить товар, независимо от времени работы банка и страны пребывания. Для предприятий торговли и сервиса – увеличение продаж и привлечение новых покупателей. Для банков – это возможность получения недорогих кредитных ресурсов, предоставление банковских услуг для новых социальных групп, сокращение объемов обрабатываемой наличности, улучшение имиджа банка.

Безналичные расчеты с  помощью платежных карточек становятся все более популярными в Республике Беларусь. Население республики имеет  возможность пользоваться услугами таких международных платежных  систем как EUROPAY и VISA, а также республиканской  межбанковской системы безналичных  расчетов «БелКарт».

Рынок банковских платежных  карточек можно характеризовать  как развивающийся и относительно стабильный. Развивающийся – с точки зрения роста числа карточек и оборотов по ним, стабильный – с точки зрения постепенного изменения показателей и отсутствия существенных сбоев в работе.

В заключение следует отметить, что проект внедрения технологий с использованием банковских платежных  карточек имеет долгосрочный характер, и основной эффект от его реализации будет получен не сразу. Поэтому банки не смотря на влияние ряда негативных факторов на процесс распространения банковских платежных карточек (экономические проблемы в республике, низкий уровень доходов населения и, как следствие, его низкая сберегательная способность, высокая стоимость оборудования по обслуживанию карточек и так далее) должны провести соответствующую работу в области увеличения эмиссии платежных карт, создания соответствующей инфраструктуры приема карточек к оплате, маркетинга карточных продуктов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

 

1. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник/ Г.И.Кравцова, Н.К.Василенко, О.В.Куптинова [и др]; – Под ред. проф. Г.И.Кравцовой. - 3-е изд., перераб. и доп. - Мн.: БГЭУ, 2007. – 478 с.
2. Автоматизированные системы безналичных расчетов: Учеб.пособие /Н.Н.Говядинова, Л.В.Голенда. – Мн.:БГЭУ, 2004.  278 с.
3. Банковские операции: пособие/ М.А.Коноплицкая [и др.]; под ред. М.А.Коноплицкой. – Минск:Выш.шк. 2008. – 315с.
4. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты /Т.Б. Рубинштейн, О.В. Мирошкина. – М.: Гелиос АРВ, 2002.-192с.
5. Индустрия банковских платежных карточек: пер с англ. / М. Ауриемма, Коли Роберт. –М.:ИНФРА-М,1997.-240с.
6. Платежные карты/ А.А.Андреев и [и др.], 4-е издание,перераб. и доп. – М. : Издательская группа «БДЦ-пресс»,2002. – 576с.
7. Банковские операции : учебник /А.В.Печников, О.М.Маркова, Е.Б.Стародубцева – М., 2007. – 368с.
8. http://www.nbrb.by/
9. http://rbcard.com/

10.http://www.pravo.by/

11. http://belarusbank.by/

12. http://infobank.by/

13. http://www.grandars.ru/

14. http://www.homearchive.ru/