Перспективы развития платежной системы Республики Беларусь

Совершенствование надзора за системой BISS направлено на разработку и использование методик идентификации, оценки и контроля за операционным риском, которые позволят в последующем Главному управлению платежной системы Национального банка совместно с Расчетным центром Национального банка осуществлять эффективное управление операционным риском. Как средство поддержки процесса оценки операционного риска в АС МБР будет разработан каталог угроз, содержащий описание всех угроз, меры по их нейтрализации и снижению возможного ущерба. В каталоге будут определены основные подходы к оценке критичности объектов угроз АС МБР, результатом которой является установление степени значимости каждого критичного ресурса АС МБР при проведении межбанковских расчетов.

Одним из средств, используемых для оценки операционного риска причинения ущерба участникам системы BISS в результате нарушения ее функционирования, является карта оценки активов и критичных ресурсов, позволяющая качественно оценить последствия, которые могут произойти, и сформировать мотивированные суждения.

Кроме оценочных карт для оценки операционного риска в платежной системе могут использоваться балльно-весовой метод и моделирование (сценарный анализ), посредством внедрения которых создаются предпосылки для создания базовых математических моделей и проведения стресс-тестирования платежной системы.

В рамках реализации надзорной функции Национальным банком будет проводиться периодическая оценка соответствия системы BISS Ключевым принципам для системно значимых платежных систем на основе мотивированных суждений.

      В целях полного соблюдения Ключевых принципов для системно 
значимых платежных систем Национальному банку предстоит охватить 
надзором и системы, оператором которых он не является.

Надзор за системой безналичных расчетов по розничным платежам будет развиваться посредством создания собственных или адаптации европейских (развития гармонизированных) стандартов по надзору за платежными системами на основе использования банковских пластиковых карточек. Эти стандарты в качестве базовых могут быть рекомендованы для использования ОАО ”Банковский процессинговый центр“ при развитии платежной системы ”БелКарт“.Основные цели надзорной деятельности за системами расчетов с использованием электронных денег заключаются в обеспечении безопасности операций с электронными деньгами (снижение рисков) и поддержании доверия населения к ним. В перспективе для осуществления полноценного надзора предстоит определить технические требования к безопасности систем электронных денег, базирующиеся на общепринятых критериях IT-безопасности.Основными позициями при надзоре за расчетно-клиринговой системой по ценным бумагам остаются сбор информации о ее функционировании, контроль за соблюдением принципа ”поставка против платежа“, развитие взаимодействия с открытым акционерным обществом ”Белорусская валютно-фондовая биржа“, а также организация сотрудничества с Департаментом по ценным бумагам Министерства финансов Республики Беларусь.В целях минимизации операционного риска в платежной системе и предотвращения перетекания его в системный риск Национальному банку необходимо организовать наблюдение за провайдерами телекоммуникационных услуг в сфере платежной системы и операторами систем, входящих в состав платежной системы.

Совершенствование риск-ориентированного надзора за платежной системой и его гармоничное развитие позволит Национальному банку достичь основных целей по обеспечению эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы государства, предотвращению возникновения расчетного и системного рисков в ней, гарантированию безопасности платежных инструментов и защите интересов пользователей.

 

3.4 Международное сотрудничество

 

В целях выявления тенденций развития платежной системы, 
изучения международного опыта и определения возможностей по его 
практическому применению Национальным банком будет продолжено 
сотрудничество с Международным валютным фондом, Всемирным 
банком, Комитетом по платежным и расчетным системам Банка 
международных расчетов, центральными банками зарубежных государств.

Будет осуществляться регулярный обмен опытом с 
центральными банками государств – участников ЕврАзЭС по вопросам 
развития платежных систем, включая системы перевода крупных сумм и 
розничные платежные системы, организации надзора за ними и 
определения задач центрального банка страны в реализации данной 
функции. 

Заключение

 

Развитие новых форм расчетов и способов платежей является одной из основ здорового и качественного развития национальной экономики, ее финансовой системы. В связи с этим важнейшим направлением банковской деятельности, где широко используются информационные технологии, является платежная система.

Безопасная и эффективная национальная платежная система, от которой зависит бесперебойность внутренних и международных расчетов и платежей способствует развитию составных частей информационной экономики XXI века.

Платежная система Республики Беларусь обеспечивает потребности банков и субъектов хозяйствования в проведении расчетов, а также способствует эффективной реализации основных направлений денежно-кредитной политики страны. Она является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики. Организация и функционирование денежно-кредитной, банковской и платежной систем определяются потребностями рынка, а государственный контроль обеспечивает их стабильность и безопасность.

В первой главе была рассмотрена сущность и структура платежной системы, организация ее функционирования, приведена классификация платежных систем в зависимости от различных критериев. Рассмотренные теоретические вопросы, конечно, далеко не исчерпывают важную для практики область изучения и исследований платежной системы.

Во второй главе имела место практическая часть на примере анализа АС МБР как основного компонента платежной системы РБ. Анализ показателей последних лет позволяет говорить о существенной стабилизации функционирования платежной системы, которая среди прочего характеризуется постоянно растущим объемом проводимых платежей и определенными структурными изменениями.

Повышение надежности, безопасности и эффективности функционирования платежной системы подтверждают приведенные ниже показатели работы платежной системы.

За январь-сентябрь 2010 года по сравнению с аналогичным периодом 2009 года платежный оборот в целом вырос на 9,5 процента по количеству и на 17,1 процента – по сумме, а среднедневной оборот – на 9,7 и 17,4 процентов соответственно [71].

Сократилось среднее время нахождения платежа в очереди ожидания средств в системе BISS в 2008 г. до 7 мин. Однако выявлен и ряд проблем, которые требуют решения и принятия мер для обеспечения эффективного и безопасного функционирования национальной платежной системы.

Третья глава была посвящена изучению складывающихся тенденций и выявлению на их основе перспектив дальнейшего развития платежной системы Республики Беларусь.

Дальнейшее развитие НПС Беларуси должно происходить с учетом общих тенденций, характерных для платежных систем в условиях глобализации и интеграции рынков, роста денежных потоков. Наиболее важными представляются следующие направления:

• расширение возможности управления платежами со стороны банков путем повышения оперативности осуществления сделок с кредитно-денежными ресурсами на финансовых рынках;

• внедрение в платежный оборот современных технологий платежа с использованием электронных платежных инструментов;

• создание в системе BISS функционального комплекса для осуществления международных валютных расчетов через центральные зарубежные банки, который должен работать параллельно с другими международными сетями для обмена финансовыми сообщениями;

• унификация основных правовых, операционных и технологических параметров платежной системы для перспективного интегрирования с платежными системами стран СНГ, государств Европейского союза (зоны евро);

• повышение экономических и эксплуатационных характеристик платежной системы.

По основным показателям оценки деятельности Национального Банка по обеспечению эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы достигнуты следующие результаты:

- программно-технический комплекс  АС МБР соответствует требованиям  технических нормативных правовых  актов Республики Беларусь по  обеспечению технической возможности  проведения межбанковских расчетов;

- случаев несанкционированного доступа в платежную систему допущено.

Сегодня созданная в государстве платежная система в основном соответствует современным образцам. Однако интеграция и расширение экономических связей, позволившие нашей стране войти в мировые финансовые потоки, требуют формирования платежной системы, полностью отвечающей мировым стандартам. Поэтому работа по созданию надежного, стабильного механизма функционирования платежной системы, ее модернизация в связи с быстрыми технологическими изменениями и республике проводится постоянно.

В заключении можно сделать вывод о том, что Национальным банком Республики Беларусь уже осуществлен ряд мер по совершенствованию платежной системы, что позволило значительно улучшить основные показатели ее работы, расширить спектр услуг, предоставляемых банкам-участникам.

Вместе с тем в платежной системе Беларуси есть резервы для дальнейшего развития, которые необходимо использовать в 2010— 2011 годах. В этой связи следует разработать и внедрить новый проект программно-технической инфраструктуры АС МБР, позволяющий значительно повысить эффективность, надежность, безопасность ее функционирования и минимизировать затраты на эксплуатацию[14, с.38].

 

 

1. Аксенов, Д.А. Тенденции развития международных платежных систем и систем расчетов по ценным бумагам// Деньги и кредит.-2008- № 8.-С. 52-58ББК 66.268
2. Алымов, Ю.М. Банковская система Республики Беларусь: работа по преодолению влияния мирового финансового-экономического кризиса и задачи на посткризисный период //Проблемы управления, 2010, № 2, С 30-37.ББК 65.050(4Беи)
3. Банковский кодекс РБ.
4. Баранов, И. Платежная система как гарант безопасности государства / И. Баранов // Банковское дело. - 2007. - №11. - С. 43-45
5. Белоглазова,  Г.Н. Деньги, кредит, банки: Учебник. / Г.Н. Белоглазова. – М.: Юрайт-Издат, 2006. – с.620
6. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Г.Е. Алпанов, Ю.В. Базулин [и др.]; под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. – 624 с.
7. Деньги, кредит, банки: учебник/ В.И. Тарасов 2003. 49-53
8. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под ред Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2003. – 527 с.
9. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова.- 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 600 с
10. Григорьев, В . Некоторые закономерности и тенденции развития внутренних платежных систем// Банк.весн.-1998-N9.-С.2-7
11. Захарченко, В. Электронные платёжные системы // Компьютерпресс.- 2004.- №5.- С.187-189
12. Енин. Ю.И. и др. Платежный кризис в Беларуси // Бел. эконом, журн-1998.- N3.- С.4-14.
13. Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник для студентов вузов / Е.П. Жарковская. – 4-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2005. – 452 с
14. Жук, И. Тенденции развития платежных отношений в мировой экономике // Банковский вестник.- 2009.- № 13.- С. 33-40.ББК 65.26

15. Жуков, В., Островский, В. Основные принципы построения платежных систем и их реализация // Банк.весн.- 2001.- N9.- С.43-47

16. Калечиц, С. Монетарная политика и экономический рост // Банкаусю весн'ж, 2009.- № 31 (лютапад), С. 16-20.ББК 6526
17. Комаров, А. Частные деньги на базе электронных платежных систем // Банковский вестник, 2009- № 31.- С. 21-26.ББК 65.26
18. Криворучко,С.И. Процесс наблюдения за платежной системой / С.И. Криворучко // Финансы и кредит. - 2007. - №11. - С. 18-24
19. Кривсротов. Д. О роли центрального банка в обеспечении финансовой стабильности Банковский вестник - 2010, № 22.- С. 42-49.ББК 65.262.100

20. Кузьмин, А.Л. Вероятностные показатели рисков распределенных платежных систем //Деньги и кредит.- № 10.- С. 54-61 .ББК 65.262.3

21. Кузьмин, А.Л. Количественный показатель уровня операционного риска в платежных ситемах // Деньги и кредит.- 2009.- № 3.- С. 43-51 .ББК 65.262.3

22. Кузьмин, АЛ. Риски платежных систем: мотивированные суждения или формализованные оценки? Парадигмы надзора и наблюдения // Деньги и кредит.- 2009.- № 11.- С. 29-37.ББК 65.26

23. Кузьмич, Н. Современная банковская система Беларуси: создание, оценки // Банковский вестник, 2008.- № С. 57-63.ББК 85.26
24. Левкович, А.П. Платежные системы: Учеб. Пособие / А.П. Левкович. -Мн.: БГЭУ, 2004. – 111 с
25. Летуновская, А.В. Современные карточные платежные системы европейских стран // Деньги и кредит.- 2007.

26. Лукашов, А.И. Операции в системе WebMoney Transfer: легальная деятельность или преступление? // Юридический мир.- 2009.- № 9.- С. 97-104.ББК 67.711(4Беи)-912

27. Наумовский, Л. VISA: объединяя технологии// Банк.весн.-2003.-N4- С.37-38
28.   НБРБ, Банковский всник спецвыпуск. 2001.-№31/180
29.   Обаева, А.С. Национальная платежная система: формирование и направления развития // Деньги и кредит.- 2008.- № 3.- С. 11-16.
30.   Обаева, А.С. Национальная платежная система: инфраструктура, инновации, перспективы развития// Деньги и кредит-2010.-№ 5.-С. 34-41 .ББК65.26

31.   Образцов, М.В. Аналитическая подсистема автоматизированной системы БЭСП -инструмент наблюдения за платежными системами // Деньги и кредит.- 2009.- № 11.- С.15-22.ББК65.262.3

32.   Об утверждении Концепции развития банковской системы на 2001-2010 годы: Указ Президента Республики Беларусь, 28 мая 2002г., № 274.

33.   Об утверждении Концепции развития розничных банковских услуг в Республики Беларусь до 2010 года: Постановление Правления Национального банка, 29 июля 2004г., № 120.