Привлечение денежных средств населения коммерческими банками

Еще одним способом привлечения внимания клиентов является проведение различных акций. Например, розыгрыш среди вкладчиков ценных призов и т.д.

Помогает в привлечении денежных средств населения во вклады развитие справочно-информационного консультирования о различных оказываемых банковских услугах. Создаются и уже давно плодотворно действуют Call-центры банков, которые как раз и должны обслуживать клиентов по телефону. Эти центры укомплектовываются специально подготовленными специалистами, высококвалифицированными операторами банка, которые могут предоставить всю необходимую для клиента информацию по различным вопросам: от консультации по оформлению кредита, до открытия вклада, депозита, открытию счетов, переводам и перечне совершаемых операций.

Стоит отметить, что в  последнее время банки активно  стали заниматься формированием  своего имиджа и образа. Стали проводить  меры, направленные на создание единого  стандарта используемой атрибутики банка, стиля обслуживания, упорядочения в использовании логотипа и знака обслуживания банка. Все это, несомненно, поможет им в привлечении денежных средств населения во вклады.

Однако для населения  немаловажным остаются уже сформированные, конкретные программы и предложения банков по вкладам. Хотелось бы пожелать, чтобы выгодных предложений у банков быть больше, ведь это существенно облегчает выбор нам, как  потенциальным клиентам. Поэтому многие банки, сегодня стараются расширить перечень предлагаемых населению программ. Это дает населению свободу выбора подходящего варианта вложения своих денежных средств, либо получения кредита, соразмерного их потребностям и финансовым возможностям.

Кроме всех выше названных  способов привлечения средств, коммерческие банки привлекают средства населения посредством драгоценных металлов.

Банки для привлечения  средств этим способом должны иметь  соответствующую лицензию на проведение операций с драгоценными металлами.

Доход клиентов по операциям  с драгоценными металлами складывается из двух составляющих:

А) роста стоимости  металла на мировом рынке;

Б) процентов, начисляемых  Банком на сумму вклада (если это  условие предусмотрено договором).

В качестве «валюты» металлического счета может выступать золото, серебро, платина или палладий. Золото и серебро пользуются наибольшей популярностью. Именно поэтому большинство банков открывает только «золотые» и «серебряные» обезличенные счета. Некоторые кредитные учреждения активно работают еще и с «платиновыми» и «палладиевыми» счетами.

Во второй главе курсовой работы подробно рассмотрим работу банка  по формированию ресурсной базы на примере ОАО Сбербанк России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ОАО СБЕРБАНК РОССИИ НА ДЕПОЗИТНОМ РЫНКЕ

2.1. Краткая характеристика  ОАО Сбербанк России

Основанный  в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный  универсальный банк, удовлетворяющий  потребности различных групп  клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики.

Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 года в Центральном Банке  Российской Федерации. Регистрационный  номер - 1481.

Банк является юридическим лицом  и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

 Структура акционерного капитала Сбербанка свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности.

На сегодняшний день Сбербанк является крупнейшим банком Российской Федерации и Центральной и Восточной Европы, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка России и входит в число крупнейших по капитализации банков мира.

Международные рейтинги Сбербанка отражают авторитет банка в мировом банковском сообществе как одного из наиболее динамично и разносторонне развивающихся российских банков.

Сбербанк  России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время  в нее входят 18 территориальных банков и более 19 050 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии. 

Основными документами, регулирующими деятельность Сбербанка  России в соответствии с законодательством  Российской Федерации, являются:

- Устав Банка, утвержденный  годовым общим собранием акционеров 24 июня 2005 года (с изменениями);

- Кодекс корпоративного  управления, утвержденный годовым  общим собранием акционеров в  июне 2005 года;

- Кодекс корпоративной  этики сотрудника Сбербанка России.

ОАО «Сбербанк России»  является юридическим лицом и  со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

Органами управления Банком являются:

- Общее собрание акционеров;

- Наблюдательный совет; 

- коллегиальный исполнительный орган — Правление банка;

- единоличный исполнительный  орган — Президент, Председатель Правления Банка.

Основной целью ОАО «Сбербанк РФ» является обеспечение роста инвестиционной привлекательности и сохранение лидерства на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов. Для достижения поставленной задачи деятельность ОАО «Сбербанк РФ» направлена на совершенствование клиентской политики, создание гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп.

ОАО «Сбербанк РФ» — универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, ОАО «Сбербанк РФ» стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Основные направления  деятельности ОАО «Сбербанк РФ»:

- кредитование российских предприятий;

- кредитование частных клиентов;

- вложение в государственные ценные бумаги и облигации банка России;

- осуществление операций на комиссионной основе.

Средства для осуществления  указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников: средства акционеров; вклады частных клиентов; средства юридических лиц; другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.

В абсолютных величинах  максимальный прирост по итогам 2011 года прогнозируемо наблюдался у Сбербанка. Объем депозитов физических лиц вырос на 830 млрд. руб.  Прирост вкладов в 2011 году составил 17,66%. Также произошло устойчивое снижение стоимости привлечения средств физических лиц как результат погашения долгосрочных вкладов с высокими процентными ставками, привлеченных в период финансового кризиса.

Собственные средства, принадлежащие акционерам, выросли на 28,6 % и составили 1 264,5 млрд руб. Объем прочих заемных средств увеличился в 2011 году на 42,5 % за счет привлечения синдицированного кредита от консорциума иностранных банков. 

Надежность ОАО «Сбербанк РФ» и его безупречная деловая репутация в России и за рубежом подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств.

 

2.2. Депозитные услуги  ОАО Сбербанк России для физических  лиц

Для привлечения вкладов населения банк предлагает широкий спектр депозитных продуктов. Клиент может выбрать удобный для себя вклад по доходности, срокам и периодичности выплаты процентов.

Вклад «Сохраняй», до 8,00% годовых в рублях; 4,00% - в долларах; 4,50% - в евро, предназначен для получения максимального дохода. Для начала пользования достаточно 1 тысячи рублей. Это выгоднее, чем вклады с фиксированным сроком, т.к. не теряется процент за меньший или больший срок, чем необходимо для клиента. Проценты начисляются ежемесячно, а не в конце срока вклада. Можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение на денежные средства, размещенные во вкладе.

Выплата процентов	Ежемесячно
	на текущий счет или на счет банковской карты
	капитализация по выбору клиента
Специальный вклад	Нет, возможно оформление вклада на имя  родственника, в том числе на несовершеннолетнего ребенка.
Особые условия	Нет
Пополнение	Нет
Частичное снятие	Нет
Досрочное расторжение	на льготных условиях: при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.
Увеличение ставки	Нет
Автопролонгация	Возможна
Открытие вклада online	Невозможно
Удаленное открытие вклада	Невозможно

 

Вклад «Пополняй», до 7,25% годовых в рублях; 3,75% - в долларах; 4,25% - в евро, для создания накоплений и получения дохода. Для начала пользования достаточно 1 тысячи рублей. Это выгоднее, чем вклады с фиксированным сроком, т.к. не теряется процент за меньший или больший срок, чем необходимо для клиента. Проценты начисляются ежемесячно, а не в конце срока вклада. Можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение на денежные средства, размещенные во вкладе.

Выплата процентов	Ежемесячно
	на текущий счет или на счет банковской карты
	капитализация по выбору клиента
Специальный вклад	нет
	возможно оформление вклада на имя  родственника, в том числе на несовершеннолетнего  ребенка.
Особые условия	Нет
Пополнение	Возможно; есть ограничения: минимальная сумма 1 000 рублей, 100 долларов/евро, при безналичном пополнении минимальная сумма не ограничена.
Частичное снятие	Нет
Досрочное расторжение	на льготных условиях: при востребовании вклада по истечении 6 месяцев срока вклада – исходя из 2/3 ставки вклада
Увеличение ставки	возможно, при увеличении суммы
Автопролонгация	Возможна
Открытие вклада online	Невозможно
Удаленное открытие вклада	Невозможно

 

Вклад «Управляй», до 6,50% годовых в рублях; 3,55% - в долларах; 4,10% - в евро, предназначен для получения дохода и использования части вклада. Минимальная сумма первоначального взноса 30 тысяч рублей. При необходимости можно снимать часть вклада до неснижаемого остатка. Возможность без посещения банка с удобной для клиентов периодичностью откладывать/накапливать средства - для этого достаточно единожды оформить длительное поручение на пополнение своего вклада, например, с зарплатной карты и откладывать удобную для клиента сумму с заданной клиентом периодичностью.

Выплата процентов	Ежемесячно
	на текущий счет или на счет банковской карты
	капитализация по выбору клиента
Специальный вклад	нет возможно оформление вклада на имя  родственника, в том числе на несовершеннолетнего  ребенка
Особые условия	Нет
Пополнение	Возможно; есть ограничения: минимальная сумма
	1 000 рублей, 100 долларов/евро, при безналичном пополнении минимальная сумма не ограничена
Частичное снятие	Возможно, минимальный неснижаемый остаток равен первоначальной сумме вклада
Досрочное расторжение	на льготных условиях при востребовании вклада по истечении 6 месяцев срока вклада – исходя из 2/3 ставки вклада
Увеличение ставки	возможно, при увеличении суммы
Автопролонгация	Возможна
Открытие вклада online	Невозможно
Удаленное открытие вклада	Невозможно

 

Вклад «Подари жизнь» предназначен для получения дохода и участия в благотворительной программе. 8,00% / 8,24% годовых в рублях простая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов. Минимальная сумма вклада 10000 руб. Даже если средства вклада потребуются клиенту досрочно в полном объеме – то он не потеряет всех процентов на которые рассчитывал. При досрочном расторжении выплачивается 2/3 ставки после 6 мес. хранения вклада. Проценты начисляются каждые три месяца, а не в конце срока вклада. Клиент можете оказать помощь детям с онкогематологическими и иными тяжелыми заболеваниями - 0,3 % годовых от суммы вклада за каждый истекший 3-х месячный период перечисляется в Фонд «Подари жизнь».

Выплата процентов	Ежеквартально
	на счет банковской карты
	капитализация по выбору клиента
Специальный вклад	Благотворительный;
	из суммы процентов, причисленных по истечении каждого трехмесячного  периода, 0,3% годовых перечисляется  в адрес Благотворительного фонда  помощи детям с онкогематологическими  и иными тяжелыми заболеваниями  «Подари жизнь»
Особые условия	0,3% годовых от суммы вклада за каждый истекший трехмесячный период перечисляется в Фонд «Подари жизнь».
Пополнение	Нет
Частичное снятие	Нет
Досрочное расторжение	на льготных условиях
	при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из 2/3 процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада
Увеличение ставки	Нет
Автопролонгация	Возможна
Открытие вклада online	Невозможно
Удаленное открытие вклада	Невозможно