Проблемы и перспективы развития карточного бизнеса в Республике Казахстан

Банк принял участие в четырех конкурсах (в 2010 году - 3 конкурса, в 2011 году - 2 конкурса, в 2012 году – 2 конкурса) бюджетной программы Министерства сельского хозяйства Республики Казахстан по пополнению основных и оборотных средств, а также по лизингу оборудования предприятий по переработке сельскохозяйственной продукции. По данной Программе к субсидированию было одобрено:

В рамках 2010 год по первому конкурсу - 476 проектов из 12 областей Казахстана на общую сумму 426 769 тыс. тенге, по второму конкурсу из 6 областей Казахстана – 148 проектов на общую сумму 17 282 тыс. тенге, по третьему конкурсу из 9 областей Казахстана - 61 проект на общую сумму 16 080 тыс. тенге;

В рамках 2011 года по первому конкурсу из 11 областей Казахстана - 438 проектов на общую сумму 446 862 тыс. тенге, по второму конкурсу из 5 областей Казахстана - 65 проектов на общую сумму 14 888 716,46 тенге;

В рамках 2012 года по первому конкурсу из 8 областей Казахстана - 131 проектов на общую сумму 68 855 735,82 тенге, по второму конкурсу из 4 областей Казахстана - 18 проектов на общую сумму 9 791 744,65 тенге.

БТА Банк приступил к активному участию в рамках реализации государственной программы «Дорожная карта бизнеса 2020» с начала ее запуска – а именно, с июля 2010 года. В настоящее время реализация Программы осуществляется по четырем направлениям: поддержка новых бизнес-инициатив, оздоровление предпринимательского сектора, снижение валютных рисков предпринимателей и новое четвертое направление, стартовавшее с весны 2011 года - усиление предпринимательского потенциала.

Программа направлена на оказание поддержки предпринимателям, реализующим приоритетные для экономики Казахстана проекты, путем субсидирования ставки вознаграждения по кредитам, процентная ставка в тенге которых не должна превышать по 1-му и по 3-му направлению 14%, а по 2-му - 12%, при этом размер субсидий составляет по 1-му направлению - 7%, по 2-му - 5% и по - 3-му - 8%.

В целях усовершенствования и упрощения механизмов ее реализации, в Программу вносились изменения и дополнения. В результате, по первому направлению было разрешено субсидировать до 30% оборотных средств, тогда как первоначально субсидии в оборотные средства не разрешались, прием заявок по второму направлению будет продолжаться весь 2011 год. Еще одним изменением стало субсидирование валютных кредитов, отсчет срока субсидирования начинается с момента подписания договора субсидирования банком и предпринимателем, не дожидаясь подписания договора со стороны АО «ФРП «Даму». Между банками-участниками, Фондом и ОЮЛ «Ассоциация Финансистов Казахстана» подписан внешний регламент, четко регламентирующий сроки рассмотрения заявок на всех стадиях рассмотрения проектов.

По состоянию на 01.11.2012 г. в Банк подано 454 заявки от предпринимателей на общую сумму кредитов 52,4 млрд. тенге для участия в Программе, из них Уполномоченными органами Банка рассмотрено и одобрено 388 заявки на общую сумму 31,8 млрд. тенге. На сегодняшний день на рассмотрении Уполномоченными государственными органами находится 244 заявка, из которых 195 заявок - по первому направлению, 28 - по второму и 21 - по третьему направлению.

Хотелось бы отметить, что АО «БТА Банк» занимает лидирующие позиции по показателям в части освоения средств в рамках вышеперечисленных государственных программ среди Банков второго уровня Казахстана. /24/

БТА Банк является одним из ведущих банков по выпуску и обслуживанию платёжных карточек в Республике Казахстан. В 1994 году банк стал первым в Казахстане Принципиальным членом международной платёжной системы Visa International. С 1998 года Банк также является членом международной платёжной системы MasterCard International. БТА Банк запустил первый в Казахстане процессинговый центр, установил первый в республике банкомат и выпустил казахстанскую платежную карточку AlemCard.

В 2007 году Банк осуществил успешный переход на новую, современную, более надёжную карточную систему, которая предусматривает выпуск карт с микрочипом. Наличие микрочипа максимально защищает банковский счет клиента от попыток несанкционированного доступа с помощью поддельной карточки. Помимо надёжной защиты, с переходом на карты с микропроцессором у банка появилась возможность значительно расширить спектр предоставляемых с помощью карты услуг. Также новая карточная система позволяет проводить все операции по платёжным карточкам в режиме on-line, что значительно сокращает время обработки операции. Такие транзакции, как зачисление заработной платы, перевод средств с карты на карту, оплата услуг различных провайдеров, по карте с микрочипом от начала и до конца проходят в течение 30 секунд.

На сегодняшний день БТА Банк предлагает следующие виды международных и локальных платежных карточек, а также карточных продуктов:

• Электронные: Visa Electron Instant, Visa Electron, Maestro International
• Классические: Visa Classic, MasterCard Standard
• Золотые: Visa Gold, MasterCard Gold
• Платиновые: Visa Platinum, MasterCard Platinum
• Виртуальная карточка
• Зарплатные карты
• Карты для оплаты таможенных платежей и налогов
• SmartAlemCard

Платежные карты, за исключением Visa Virtuon, могут быть кредитными или дебетными:

• Дебетная карточка позволяет осуществлять расходные операции в пределах наличия на ней собственных денежных средств.
• Кредитная карточка предоставляет клиенту пользоваться заемными средствами в пределах установленного лимита.

Широкий спектр возможностей и услуг для держателей

Держателям платежных карточек БТА Банка доступны все преимущества современных международных платежных карт и даже больше:

• безопасность – нет необходимости носить с собой крупные суммы наличных;
• деньги, находящиеся на банковском счете, с использованием платежной карточки не требуется декларировать при выезде за рубеж;
• возможность удаленного пополнения карточки;
• получение наличных денег с карты в валюте страны пребывания – автоматическая конвертация;
• открытие дополнительных карточек на льготных условиях;
• круглосуточный доступ к банковскому счету, с использованием платежной карточки через Интернет;
• контроль над движением средств по карте при помощи мобильного телефона. /25/

Банк предлагает своим клиентам услуги по выпуску и обслуживанию платежных карточек самых авторитетных международных платежных систем.

Банк является полноправным членом международных платежных систем Visa International и MasterCard International.

Зарплатные карты

В сферу деятельности банка в обслуживании пластиковых карт входит и предоставление услуг корпоративным клиентам — это карточки для получения заработной платы.

БТА Банк организует для Вашего предприятия процедуру начисления и выплаты зарплаты с помощью пластиковых карт.

Корпоративные карты

БТА Банк эмитирует корпоративные международные карточки класса Visa или MasterCard Business для юридических лиц.

Корпоративные карты — Visa Business Electron, Visa Business, MasterCard Business — идеальное средство организации и контроля командировочных и представительских расходов, безналичной оплаты труда сотрудников Вашей компании.

Эквайринг

БТА Банк сотрудничает с широкой сетью торгово-сервисных предприятий, принимающих к оплате пластиковые карточки.

Сотрудничество с банком и прием к оплате пластиковых карт Visa, MasterCard принесет Вам ряд неоспоримых преимуществ. Повышается конкурентоспособность Вашего предприятия и увеличиваются его обороты за счет привлечения новых клиентов — держателей пластиковых карточек. /26/

Корпоративные карты

Visa Business Electron, Visa Business, MasterCard Business

Корпоративные карточки - лучшее средство безналичной оплаты представительских, командировочных и хозяйственных расходов организации как на территории Республики Казахстан, так и за рубежом.

Карточки Visa Business Electron, VISA Business и MasterCard Business выпускаются на уполномоченное лицо организации. Корпоративная карточка поможет эффективно управлять расходами организации, дает возможность детального контроля и учета расходования работниками подотчетных средств. В случае необходимости предоставляется возможность оперативно пополнить банковские счета командированных работников организации. Использование средств организации становится более безопасным, так как при утере или краже карточки деньги остаются в сохранности.

Преимущества корпоративной карточки:

• время работы бухгалтерии сокращается; нет необходимости выдавать сотруднику наличные деньги для деловых поездок;
• oптимизация расходов по выдаче командировочных и представительских расходов;
• cумма расходов по карточке может лимитироваться самим предприятием;
• наличные с корпоративного счета с помощью международной карточки можно получать круглосуточно в сети банкоматов по всему миру;
• усиление контроля за расходованием средств, упрощение проверок;
• деньги на платежной карточке не декларируются при пересечении границы;
• оплата таможенных платежей и оперативная таможенная «очистка» товаров;
• возможность установления лимита кредитования по корпоративным картам в рамках кредитной линии на юридическое лицо. /27/

Зарплатные карты

БТА Банк организует для Вашего предприятия процедуру начисления и выплаты зарплаты, премий и других перечислений сотрудникам самым простым, быстрым и надежным способом – с помощью платежных карточек.

В зависимости от того, в какой валюте (тенге или доллары США/евро) Вы пожелаете выплачивать заработную плату сотрудникам, Вы можете выбрать схему ее зачисления.

Преимущества для предприятия:

• cокращение затрат, связанных с инкассацией, хранением и транспортировкой наличных денег;
• упрощение процедуры выдачи заработной платы;
• уменьшение нагрузки на бухгалтерию и кассу;
• отсутствие необходимости депонирования выданных денег;
• полная конфиденциальность о размерах заработной платы;
• закрепление за компанией персонального менеджера банка.

Преимущества для сотрудников предприятия:

• выдача заработной платы в тенге или в долларах США/евро;
• круглосуточный доступ к наличным деньгам через банкоматы;
• конфиденциальность при зачислении заработной платы;
• безопасность денег на счете;
• возможность самостоятельного пополнения банковского счета, с использованием платежной карточки в любом отделении банка;
• возможность получения кредитного лимита;
• оплаты товаров или услуг по карточке;
• управление банковскими счетами посредством "системы Интернет-банкинга;
• и получение ряда других преимуществ, предусмотренных для всех держателей платежных карточек БТА Банка.

Зарплатные проекты

Услуги для сотрудников компаний, получающих зарплату по зарплатным картам БТА Банка:

• экпресс-кредитование для зарплатных проектов;
• кредитная карта CREDO для зарплатных проектов.

Открытие карточных счетов

• Банк заключает договор с компанией на перечисление заработной платы.
• Банк в течение 3-4-х банковских дней выпускает зарплатные карточки на основании заявлений сотрудников компании.

Технология работы по зарплатному проекту:

Банк закрепляет за компанией менеджера счета – лицо, сопровождающее компанию по проекту.

Клиент получает платежную карточку, которая обслуживается в банкоматах и торговых точках (POS-терминалах) всех казахстанских банков.

Карточка обслуживается на уровне международных стандартов и предусматривает весь пакет услуг, предоставляемых по платежным карточкам.

Карточка обслуживается как в электронных устройствах - банкоматах и платежных POS-терминалах, так и в сети механических устройств - импринтерах. /28/

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Проблемы и перспективы развития карточного бизнеса в Республике Казахстан

Перспективы дальнейшего развития рынка платежных карт непосредственно связаны с разрешением ряда проблем, тормозящих его развитие. В зависимости от степени разрешения этих проблем (частичное или полное) определяются и возможные сценарии развития рынка.

Оценивая перспективы, можно определить следующие наиболее значимые проблемы, решение которых позволит значительно повысить эффективность реализации платежных карт.