Расширение банковского кредитования малого и среднего бизнеса в системе факторов ускорения инвестиционных процессов в субъектах РФ

                                                                           

 

 

 

 

      На правах рукописи

 

 

 

 

 

 

Ковалева Елена Александровна

 

 

 

 

Расширение  банковского кредитования малого и  среднего бизнеса в системе факторов ускорения инвестиционных процессов в субъектах РФ

 

 

 

 

 

 

Специальность 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит

 

 

 

 

                                                                                  

 

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание  ученой степени кандидата

экономических наук

 

 

 

 

 

 

 

Москва – 2011

Диссертация выполнена на кафедре мировой  экономики и международных финансов образовательного учреждения профсоюзов (ОУП) «Академия труда и социальных отношений»

Научный руководитель:        доктор экономических наук, профессор

                                          Пилипенко Ольга Ивановна

Официальные оппоненты:    доктор экономических наук, профессор

                                                   Бурлачков Владимир Константинович

 

 

                                                   кандидат экономических наук, доцент

                                                   Чибисов Олег Валентинович

 

      

  Ведущая организация:          ГОУ ВПО «Всероссийская государственная

                                                   налоговая академия»

 

 

 

Защита состоится «16» июня 2011 г. в 12.00 часов в аудитории 222 на заседании диссертационного совета Д 602.001.03 при ОУП «Академия труда и социальных отношений» по адресу: 119454, г. Москва, ул. Лобачевского, д. 90.

С  диссертацией  можно  ознакомиться  в  библиотеке  ОУП «Академия труда и социальных отношений»

Автореферат разослан   «13» мая 2011 г.

Ученый секретарь  Диссертационного совета Д 602.001.03, кандидат экономических наук, доцент

В.Т. Стрейко

 

1. Общая характеристика работы

Актуальность  темы исследования. За последние три десятилетия финансовые рынки претерпели глубокие изменения, быстро развиваясь под воздействием процессов сокращения государственного регулирования, либерализации, глобализации и прогресса в области информационных и компьютерных технологий. Резко возросли трансграничные потоки капитала, на рынках появились новые субъекты финансовых трансакций, сложные финансовые инструменты, и сильно повысились скорость и простота проведения финансовых операций.

В целом эти изменения носили позитивный характер, повышая  эффективность перераспределения капитала. Однако в 2008-2009 гг. глобализация сыграла негативную роль, распространив кризисные явления, которые начались в американском финансовом секторе, на национальные банковские системы и фондовые рынки. Не избежала этой участи и Россия:  в 2008-2009 гг. внешние условия развития российской экономики и банковского сектора заметно ухудшились, замедлились инвестиционные процессы, экономическая стагнация стала характерной практически для всех субъектов РФ.

А, между тем, именно возрождение  регионов может кардинально изменить ситуацию в России, ознаменовав переход  национальной экономики из стадии экономической  депрессии в стадию экономического роста. При этом системообразующим элементом региональной экономики выступает малый и средний бизнес, без налаживания полноценной системы кредитования которого невозможно возродить инвестиционные процессы в  расширенное воспроизводство на уровне субъектов РФ. Препятствий на этом пути достаточно много: среди них ограниченное присутствие консервативных и долгосрочных инвесторов на российском фондовом рынке, неразвитость институтов коллективных инвестиций, доминирование спекулянтов над стратегическими инвесторами, зависимость российских банков и нефинансовых компаний от внешних заимствований при значительном объеме накопленных обязательств перед иностранными кредиторами, подверженность российского фондового рынка влиянию конъюнктуры мировых финансовых и сырьевых рынков. Все это в совокупности тормозит расширение банковского кредитования малого и среднего бизнеса в качестве важнейшего фактора  ускорения инвестиционных процессов в субъектах РФ.

Вместе с тем стремительное  развитие глобального финансового  кризиса и перерастание его в  структурный экономический поставило под сомнение многие апробированные теоретические подходы и эмпирические решения, которые могли быстро восстановить инвестиционные процессы в регионах страны и стабилизировать темпы экономического роста национальной экономики.     Монетарные власти России предпринимали чрезвычайные меры в связи с обеспечением реального и финансового секторов экономики необходимыми объемами ликвидности. Однако до сих пор остается открытым вопрос об эффективности этих мер в части расширения банковского кредитования малого и среднего бизнеса в системе факторов ускорения инвестиционных процессов в субъектах РФ.

В этой связи  непонимание теоретических основ  механизма функционирования и ускоренного  развития малого  предпринимательства  в посткризисных условиях реструктуризации всего национального хозяйства является непреодолимым препятствием на пути разработки эффективной политики ускоренного экономического роста региональной экономики, а это, в свою очередь,  делает проблематичной перспективу быстрого выхода из кризиса национальных экономической и финансовой систем.

Все обозначенные выше проблемы предопределили актуальность темы диссертационного иccледования, его цель и задачи.

Цель и задачи исследования. Цель работы состоит в теоретическом обосновании,  разработке и практической апробации выявленных автором закономерностей формирования основных механизмов  функционирования малого бизнеса в качестве основы для создания эффективной системы управления ими как на региональном, так и национальном уровнях с целью максимального использования потенциала малого предпринимательства для обеспечения посткризисного подъема экономики субъектов РФ.

    Поставленная  в  работе  цель  обусловила  необходимость решения следующих задач:

    - обобщить  отечественный и зарубежный опыт исследования  феномена малого  и среднего предпринимательства  как   фактора   реструктуризации финансов субъектов РФ и сформулировать методический подход к системному описанию механизмов банковского кредитования  малого и среднего бизнеса в системе факторов восстановления экономической и финансовой стабильности российских регионов;

    - выделить  системные факторы институциональной среды региональной экономики, оценить их,  с точки зрения значимости  для инвестирования в малый и средний бизнес и сформулировать на этой основе теоретические подходы к разработке механизма банковского кредитования как фактора инвестиционной активности на территории субъектов РФ;

    - провести  сравнительный анализ динамики показателей кредитования малого  и среднего предпринимательства в  региональном разрезе с целью классификации по значимости механизмов его функционирования и обоснования приоритетности финансового и организационного инструментов, а также государственного инфраструктурного обслуживания малого и среднего бизнеса в системе его самоорганизации;

    - дать качественную  оценку инвестиционных процессов в регионах в контексте экономического потенциала малого и среднего бизнес как с учетом специфики его кредитования, так и в системе факторов, функционально нацеленной на повышения его эффективности в масштабах субъектов РФ;

    - рассмотреть  особенности механизма функционирования  малого бизнеса путем  моделирования роста его технологического уровня и анализа альтернативных методов его инвестиционного обеспечения за счет банковского кредитования с обоснованием методов диагностики корреляционных связей экономического состояния субъектов РФ и расширения деятельности малого и среднего бизнеса,  позволяющих выявить дестабилизирующие факторы и разработать альтернативные модели стабилизации его экономического  и финансового состояния;

    - использовать  экономико-математический подход  к оценке эффективности банковского кредитования малых и средних предприятий в категориях инвестиционной активности с целью обоснования механизмов эффективного управления деятельностью малого и среднего предпринимательства  органами власти субъектов РФ с учетом специфики регионов и обоснованию  наиболее перспективных инструментов расширения инвестиционных процессов в регионах.

         Объектом исследования выступают малые и средние предприятия, дифференцированные по субъектам РФ, в их взаимосвязях с финансовыми и нефинансовыми организациями, а также с органами власти на субфедеральном уровне в процессе инвестиционного обеспечения их деятельности.

           Предметом исследования являются экономические отношения между субъектами малого и среднего предпринимательства и финансовыми институтами по поводу инвестиционного обеспечения его деятельности, нацеленного на формирование эффективного механизма стабилизации финансов субъектов РФ в посткризисный период.

     Теоретической и методологической основой диссертационной работы послужили научные   труды   теоретиков-экономистов:   И.   Ансоффа, А.А. Богданова, П. Дракера,   Р.Л.  Кан,  А.  Курно,  Дж.К. Левинсон, Б.З. Мильнера, Ф. Найта, М. Портера, Л.Г. Раменского, Дж. Робинсон, А.  Смита, Р. Уотермена, Ф.фон Хайека, П. Хейне, Э. Чемберлина, Й. Шумпетера, Ф. Эджуорта, Л. Якокка.

Теоретические аспекты  развития малого предпринимательства  и источники финансирования предпринимательской деятельности были исследованы в научных работах А.В. Авиловой, Т.А. Алимовой, А.Д. Аюшиева, И.В. Барановой, А.О. Блинова, А. Виленского, А.А. Говорина, В.Я. Горфинкеля, Е.М. Григорьевой, А.П. Дидовича, Л.Т. Ибадовой, А.М. Игнатьева, В.В. Ковалева, А.Б. Крутика, М.Г. Лапусты, А.И. Муравьева, А.В. Орлова, Л.Н. Павловой, В.А. Рубе, Ю.Л. Старостина, Г.А. Тактарова, Е.Ф. Тихомирова, Н.В. Фадейкиной, А.Ю. Чепуренко, В.А. Швандара, Е.Г. Ясина и других.

Отдельные вопросы финансового  обеспечения деятельности малого предпринимательства – доступность банковских услуг, виды кредита и условия кредитования, банковские продукты для субъектов малого предпринимательства освещены в работах  А. Барневитца, Г.Н. Белоглазовой, О.А. Беляевой, В.П. Буева, А.В. Емелина, В.В. Иванова, Л.П. Кроливецкой, Е.К. Литвака, Э. Маркварта, Б.И. Соколова, М.Х. Халиловой,  О.М. Шестоперова, А.О. Шеховцова, В.М. Широнина и других авторов.

Проблеме развития альтернативной формы финансирования малого предпринимательства, основанной на микрофинансировании, посвящены исследования Е.Н. Васильевой, Г.А. Ермиловой, Е.Ю. Лапшиной, В.В. Ломовцевой, М.В. Мамуты, И.В. Михалкина,  М.Р. Овчияна. 

Но в связи с малым  периодом, прошедшим с начала глобального  финансового кризиса, возникает насущная необходимость в разработке новых аспектов теории и практики банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в субъектах РФ,  теории инвестиционного обеспечении его деятельности в системе факторов финансовой стабильности, а также в переосмыслении методологических аспектов соотношения  субъективных  и  объективных  условий  расширения инвестиционных процессов в  регионах с учетом вклада малых и средних предприятий.

Работа выполнена в  соответствии с пунктом 9.3. Эволюция кредитных отношений; закономерности и современные тенденции их развития, взаимодействие кредита с денежным оборотом, финансами, финансовым рынком, усиление влияния кредита на производство и реализацию общественного продукта  паспорта научной специальности ВАК РФ 08.00.10 – «Финансы, денежное обращение и кредит».

В качестве информационной и нормативно-правовой базы  исследования использовались нормативно-правовые акты и программы Правительства Российской Федерации,  касающиеся вопросов развития "малого сектора экономики",  материалы государственной статистики,  Банка России, результаты  социологических  опросов  в рамках  Экспертного  института  Российского союза промышленников и предпринимателей, а также официальные документы Российской Федерации в целом и отдельных ее регионов, в частности Тульской областей, материалы опроса руководителей и ведущих специалистов бизнес-структур и органов власти и соответствующие публикации в научной и периодической печати.

Выводы обосновывались статистическими данными по анализируемым показателям, для решения поставленных задач применялись стандартные математико-статистические методы, факторный и сравнительный анализ, метод аналитических группировок.

         При рассмотрении сложившихся  теоретических моделей управления  малым предпринимательством в различных социально-экономических системах использовался историко-логический подход.

          Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке теоретических подходов, методических и практических рекомендаций по формированию эффективной системы банковского кредитования малого и среднего бизнеса, методологии, методик, моделей и инструментов, обеспечивающих повышение инвестиционной активности предпринимательской деятельности и эффективное управление процессами экономического  развития субъектов РФ в посткризисный период.

           Автором получены следующие конкретные  результаты, обладающие научной новизной:

- разработано  теоретическое обоснование феномена  малого бизнеса как результата  дифференциации производства и  потребления и элемента рыночной структуры – монополистической конкуренции, а также выделено экономическое содержание системы взаимодействия механизмов функционирования малого предпринимательства, что позволяет их использовать для выстраивания эффективного комплекса инструментов регулирования его деятельности с учетом внутренних и внешних факторов, а также институциональной структуры на федеральном и региональном уровнях;

- предложена модель  оптимизации системы банковского кредитования малого и среднего предпринимательства, включающая спектр мероприятий и программ, направленных на совершенствование структуры малого предпринимательства с учетом региональных особенностей и зарубежного опыта работы в кризисных условиях на примере программ развития  малого бизнеса в регионе, в контексте усиления роли финансовых ресурсов под гарантии государства и в системе интеграции с крупными корпорациями, имеющими региональные отделения;