Развитие банковской системы Республики Беларусь

Примечание  – Источник: собственная разработка.

Банковская  система переходного типа (например, в Республике Беларусь) содержит как рыночные компоненты, так и отдельные проявления старой централизованной системы, которые постепенно, по мере развития экономики и укрепления рыночных отношений исчезают.

           Говорить о наличии в стране банковской системы можно только в том случае, если [12, с. 27]:

1. В стране  в достаточном количестве имеются  действующие банки и иные кредитные учреждения.

2.  В  стране нет:

♦   не приступивших к операциям банков;

♦ не предусмотренных законодательством организаций, осуществляющих банковскую деятельность;

♦  кредитных организаций, осуществляющих банковские операции без государственной лицензии.

3. Действует  механизм, выполняющий только ему  присущие функциональные обязанности, установленные Центральным банком страны.

4. В стране  действуют самые различные экономически  целесообразные виды коммерческих банков и иных кредитных учреждений.

5.  Банки  и иные кредитные учреждения  в различных формах взаимодействуют:

• с клиентурой;
• с центральным банком страны и другими органами государственной      власти и управления;
• друг с другом и вспомогательными организациями.

Действующие в стране банки могут иметь  одноуровневую и двухуровневую  организацию. Одноуровневый вариант  действует, когда в стране нет  центрального банка, либо есть только один центральный банк. Безусловно, в этом случае говорить о банковской системе еще рано.

Банковская  система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой [12, с.41]. Первый, верхний уровень — центральный банк. Второй, нижний уровень — коммерческие банки и кредитные учреждения. Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений, которые, с одной стороны, требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня — коммерческими банками; а с другой стороны, необходимостью определенного государственного регулирования, что требует особого института в виде центрального банка.

Центральный банк страны является главным звеном банковской системы любого государства. Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия - 50%, Япония - 55%), центральный банк выполняет функции государственного органа. Он — посредник между государством и экономикой. Чаще всего центральный банк является собственностью государства. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства, а в интересах государства в целом. Традиционно центральный банк выполняет четыре основные функции[12, с.42]:

♦  осуществляет монопольную эмиссию банкнот;

♦  является банком банков;

♦  является банкиром правительства;

♦  осуществляет денежно-кредитное регулирование  и банковский надзор.

Коммерческие  банки представляют второй уровень  банковской системы. Они концентрируют  деловую часть кредитных ресурсов и непосредственно обслуживают  юридические и физические лица. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы страны.

Основными функциями коммерческих банков являются[12, с.43]:

- мобилизация  временно свободных денежных  средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал;

-  кредитование  юридических и физических лиц,  а также государства;

-  расчетно-кассовое  обслуживание клиентов.

Таким образом, видно, что мировая банковская система  прошла длительный путь развития, претерпев  различные изменения, которые помогли  ей совершенствоваться и приспосабливаться  к существующему типу экономики, и тем самым она отыгрывала огромную роль в развитии не только экономики, но и социальных и других отношений. Банковская система –  это совокупность банков и других банковских учреждений, которые взаимодействуют  друг с другом и действуют в  рамках одного денежно-кредитного механизма. Она существует в той или иной стране в какой-то определенный промежуток времени и является составной  частью кредитной системы. Современная  банковская система - это важнейшая  сфера национального хозяйства  любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих  коммерческих сделок осуществляет через  вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми  посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

 

2 Банковская система  Республики Беларусь

2.1 Эволюция, особенности и структура банковского сектора  Республики Беларусь

 

Появление первых банковских учреждений на территории нашего государства, как представляется, следует отнести к периоду инкорпорации белорусских земель в конце XVIII в. в состав Российской империи. Каких либо свидетельств о частных или о государственных финансовых институтах, напоминающих банковское учреждение и проводивших совокупность операций, присущих кредиторам по обслуживанию клиентов, действовавших в более ранние периоды, автором не обнаружено.

Интерес представляет сама история  становления и развития банковской системы Беларуси, которая берёт  своё начало в начале ХХ века.

После Октябрьской революции  филиалы действовавших в Беларуси частных банков были национализированы, а земельные банки закрыты. 3 декабря 1921 года Совет Народных Комиссаров БССР принимает постановление об организации в Минске Белорусской  конторы государственного банка  и ровно через месяц, 3 января 1922 года, она начала функционировать. С  этого времени и берет свое начало история становления и  развития банковской системы Беларуси. Позже открылись местные отделения  государственного банка в Витебске, Борисове, Бобруйске, Могилеве, агентства  — в Слуцке, Мозыре, Орше, Климовичах, Полоцке. В связи с образованием СССР в 1923 году госбанк РСФСР преобразуется  в государственный банк СССР. В  его состав вошла и Белорусская  контора.

В 1923–1925 годах в республике начали действовать филиалы общесоюзных  акционерных банков: Промбанка, Всесоюзного  кооперативного, а с 1936 года — Соргбанка. B эти годы сформировалась система  местных банков. В 1923 году открыт гомельский рабочий банк, который примерно через  год был преобразован в местный  коммунальный банк. В 1925 году создан Белкоммунбанк.

В целях концентрации свободных  средств для кредитования нужд сельского  хозяйства организованы окружные товарищества сельскохозяйственного кредита: Белорусское, Гомельское, Витебское, Оршанское, Калининское, Бобруйское, Могилевское, Мозырское  и Полоцкое. Белорусское товарищество в 1924 году преобразовано в Белсельбанк, который взял на себя основную роль по кредитованию села. Деятельность госбанка и специализированных банков в те годы была всецело подчинена восстановлению и реконструкции народного хозяйства.

Решить эти узловые  задачи можно было лишь на базе твердой  валюты, поэтому с переходом к  нэпу был взят курс на укрепление денежной системы. В 1922–1924 годах была проведена  денежная реформа. Создана денежная система, а госбанк стал эмиссионным  центром СССР и органом регулирования  денежного обращения. Введение устойчивой валюты благотворно сказалось на подъеме производства и укреплении в целом всей экономики.

В результате перестройки  банковской системы с 1932 до 1959 года в Беларуси функционировали: Коммунальный банк; конторы с филиалами госбанка СССР, Промбанка СССР, Сельхозбанка СССР, а до 1957 года и Соргбанка  СССР.

В предвоенном 1940 году в  Беларуси функционировало 10 областных  контор и 184 отделения госбанка. В  них работало 4087 человек. Настоящим  испытанием для белорусских банковских работников, как и для всего  народа, была Великая Отечественная  война. 25 июня 1941 года Белорусская контора  госбанка была эвакуирована в Тамбов, а в ноябре — в Караганду, в  марте 1942 года она переехала в  Горький. 9 сентября 1943 года по распоряжению СНК СССР она была закрыта. Возобновила  свою работу в октябре 1943 года и в  декабре переехала в Гомель, а  в июле 1944 года — в Минск.

Вскоре после завершения восстановительного периода потребовались  и соответствующая перестройка  кредитно-денежной системы, и дальнейшее расширение кредитных связей банка  с народным хозяйством. Уже в 1959 году была проведена реорганизация банковской системы. Упразднены специализированные банки, а их функции переданы госбанку и Стройбанку СССР. С 1959 года банковская система Беларуси была представлена учреждениями госбанка и Промстройбанка СССР.

Крупная реорганизация  банковской системы была произведена  и в 1987 году. Учреждены белорусские  республиканские банки со своими филиалами Госбанка, Внешэкономбанка, Сберегательного банка, Промстройбанка, Агропромбанка, Жилсоцбанка СССР, которые  действовали на принципах хозрасчета и самофинансирования.

Принципиально новый этап начался в развитии банковской системы  страны с приобретением Беларусью  самостоятельности. В декабре 1990 года приняты Законы "О Национальном банке Республики Беларусь" и "О  банках и банковской деятельности в  Республике Беларусь". На базе Белорусского республиканского банка госбанка СССР создан Национальный банк Республики Беларусь. Специализированные государственные  банки преобразованы в акционерные  коммерческие: Белагропромбанк, Белвнешэкономбанк, Белбизнесбанк, Белпромстройбанк,  также Сберегательный банк. На рубеже 80-90-х годов стали создаваться  на акционерной и паевой основе коммерческие банки. Среди них — Беларусбанк, Приорбанк, Бресткомбанк, Комплексбанк и другие.

Таким образом, можно с точностью  сказать, что банковская система  Республики Беларусь прошла сложный  путь развития в рамках различных хозяйственных укладов, но реальный процесс развития банковской системы Республики Беларусь в своей краткой истории можно разделить на  два этапа.

Первый (1991-1995 гг.) характеризуется развалом советской экономики и разрешением на образование негосударственных коммерческих банков, появлением относительно крупных частных капиталов. Создание новых финансово-кредитных учреждений шло бурными темпами: к концу 1995 г. их функционировало в стране 48.

Второй этап (1996-2001 гг.) отличается тем, что по мере отказа от радикальных рыночных реформ и финансового истощения отечественных предприятий, под влиянием инфляции и понижения обменного курса, банки потеряли внутренние источники развития, и начался процесс их количественного сокращения.

В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь» и статьей 136 Конституции Республики Беларусь в стране сформирована двухуровневая банковская система.

            Первый уровень образует Национальный банк Республики Беларусь, организованный в 1990 году и выполняющий функции центрального банка страны.

 Второй уровень составляют коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые организации. В Республике Беларусь зарегистрировано 32 банка, которым разрешено осуществлять банковские операции.

Правовой  основой функционирования национальной банковской системы в настоящее  время является Банковский кодекс Республики Беларусь, вступивший в действие с 1 января 2001 года.

 

2. Характеристика  банковского сектора Республики Беларусь

Банковская  система Республики Беларусь включает в себя Национальный банк, коммерческие банки и кредитные учреждения.

           К основным функциям Национального  банка относятся: разработка и  реализация денежно-кредитной политики  Республики Беларусь, осуществление  эмиссии денег, регулирование  денежного обращения, кредитных  отношений, организация функционирования  платежной системы Республики  Беларусь, осуществление выпуска  ценных бумаг, установление правил  и порядка осуществления банковских  операций, организация составления  платежного баланса, включая международную  инвестиционную позицию Республики  Беларусь, формирование золотовалютных  резервов и управление ими,  заключение соглашений с центральными  банками и кредитными организациями  иностранных государств, осуществление  функции «банка банков», осуществление  валютного регулирования и валютного  контроля, осуществление государственной  регистрации банков и небанковских  кредитно-финансовых организаций  и лицензирования банковской  деятельности, надзор за безопасной  и ликвидной деятельностью банков  и небанковских кредитно-финансовых  организаций. 

Традиционная функция банка  – эмиссия банкнот – является одной из наиболее важных функций Национального банка. Эмиссия кредитных денег осуществляется преимущественно под правительственные облигации. Национальный банк оказывает существенное влияние на денежное обращение страны в результате эмиссии банкнот, осуществляемой в настоящее время по трем каналам: кредитование государства, кредитование хозяйства (экономики) и под прирост золотовалютных резервов. Причем, как правило, основная часть банковской эмиссии приходится на кредитование хозяйства.

Помимо эмиссии Национальный банк осуществляет организацию налично-денежного  оборота. В этих целях центральный  банк производит прогнозирование и  организацию производства, перевозку  и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов, осуществляет установление правил хранения, перевозки  и инкассации наличных денег; устанавливает  признаки платежеспособности денежных знаков, порядок их замены и уничтожения; порядок ведения кассовых операций.