Развитие рынка потребительского кредитования

Не меньшее количество проблем, с которыми сталкивается в настоящее время банковская система, относится к сфере банковских технологий, планированию, структурным преобразованиям, управлению персоналом - сегодня многие считают, что налицо системная проблема с персоналом в банковском секторе. Корни этой проблемы уже не в квалификации персонала, а в его мотивации, если еще точнее, то в связи вознаграждения отдельного сотрудника и результатов его работы, а также результатов работы всего банка.

В дипломной работе рассмотрен и проанализирован процесс развития потребительского кредитования на примере Сургутского ОАО «МДМ Банк».

В результате исследования были решены следующие задачи:

- рассмотрены  виды  и  правовое обеспечение потребительского кредитования;

- обозначены  основные  проблемы в сфере потребительского  кредитования;

- проведен анализ системы потребительского кредитования в  Сургутском филиале ОАО «МДМ Банк»;

- разработаны рекомендации  по совершенствованию системы  потребительского кредитования  в   СурФ ОАО «МДМ Банк».

По итогам проведенного анализа  системы потребительского кредитования в СурФ ОАО «МДМ Банк» были выявлены следующие проблемы:

1.Трудности, связанные с  разработкой и внедрением адекватных  методов оценки кредитоспособности  заемщика;

2. Проблемы мотивации  и обучения  работников Управления  кредитования СурФ ОАО «МДМ Банк».

Для решения данных проблем были предложены пути совершенствования управления деятельностью по потребительскому кредитованию физических лиц:

1.Предложена к внедрению  скоринговая модель оценки кредитоспособности  заемщика;

2.Рекомендована дистанционная  система обучения персонала кредитных  подразделений.

Внедрение данных мероприятий позволит СурФ ОАО «МДМ Банк», несмотря на экономическую нестабильность,  сохранить свои позиции на рынке потребительского кредитования физических лиц в г. Сургуте.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И  ЛИТЕРАТУРЫ

 

Источники

Опубликованные

 

1.Конституция Российской  Федерации. - БД «Консультант Плюс».

2.Гражданский кодекс Российской  Федерации. - БД «Консультант Плюс».

3.Федеральный закон  № 102-ФЗ от 16.07. 1998 (в ред. 04.12.2007) Об ипотеке (залоге недвижимости) – БД «Консультант Плюс».

4.Федеральный закон от 02.12.1990 №394-1 (ред. от 10 июля 2002 г.) «О 
центральном банке Российской Федерации (Банке России)».- БД «Консультант Плюс».

5.Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 1996 г.) «О банках и 
банковской деятельности» - БД «Консультант Плюс».

6.Федеральный Закон «О  реструктуризации кредитных организаций»  от 08 июля 1999 года № 144-ФЗ - БД «Консультант  Плюс».

7.Инструкция  Банка  России   от   10   октября      1997г.  №1   «О  порядке 
регулирования деятельности банков». БД «Консультант Плюс».

8.Положение Банка России  от 31   августа  1998г.  №54-2  «О  порядке предоставления   (размещения)   кредитными   организациями   денежных средств  и их возврата (погашения)». БД «Консультант Плюс».

9.Положение Банка России  от 25 марта 1997г. №429-2 «Об отчетности  кредитных   организаций,   предоставляемой   Банку   России    в   рамках надзора» БД «Консультант Плюс».

 

Неопубликованные

 

10. Правила  кредитования физических лиц в ОАО «МДМ Банк»

11. Положение о Сургутском  филиале  ОАО «МДМ Банк».

 

Литература

 

 

12.Анализ деятельности  коммерческого банка: учеб. пособие /С.И. Кумок [и др.]- М.: Московское финансовое  объединение, 2004. – 425с.

13.Афанасьева О.Н. О современной системе краткосрочного банковского кредитования. / О.Н. Афанасьева // Бизнес и банки. – 2008. - № 34-35. – с.3-4.

14.Акимова А. Н. Аудиторы - коммерческим банкам./ А.Н. Акимова //Деньги  и кредит. -2006. -№1.-с. 35-38.

15.Банковское дело: управление и технологии: учебник для вузов/ [ под ред. проф. А. М Тавасиева] -  М.: Юнити-Дана, 2006. – 487с.

16.Банковское дело: учебник./ [ Под ред. О.И.Лаврушина] – Изд.2-е, перераб. и доп. – М.: Финансы и  статистика, 2007. – 672с.

17. Банковская система России: учеб.пособие / [под ред А.Г. Грязновой и др.] -  М.: Дека,2005. – 289c.

18.Батракова Л.Г. Экономический  анализ деятельности коммерческого  банка. / Л.Г. Батракова -  М.: Логос, 2004. – 342с.

19.Барнгольц С. Б. Повысить  информативность отчетности./ С.Б. Барнгольц//  Бухгалтерский учет. -2006. -№2.-с. 3-9.

20.Белецкий А.В. Стресс-тестирование  в оценке рисков ипотечного  кредитования./ А.В. Белецкий// Управление  в кредитной организации. – 2007. -  № 6. – С. 15-19.

21. Буторин Е.А. Предпосылки  возникновения кризиса проблемных кредитов / Е.А. Буторин// Банковское кредитование. -  2006. - № 1. – С. 22-25.

22.Ван Хорн Дж.К. Основы  управления финансами./  Дж. К. Ван  Хорн, -  М.: Финансы и статистика, 2000 – 611с.

23.Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. / Е.Ф. Жуков//  Банковское дело. - 2007. - № 12. – С.25.

24. Засекин А.А. Кредитование  физических лиц для любых целей  использования под залог недвижимости, находящейся в собственности  заемщика или третьих лиц. / А.А. Засекин // Финансовая газета – 2007.- № 33. - С. 23-26.

25.Каурова Н.Н.  Рынок  розничных банковских продуктов: тенденции, рынки, перспективы/ Н.Н. Каурова // Банковский ритейл. – 2007. - №1. –  С. 10-12.

26.Корнеева Р.В.  Кредитование /Р.В. Корнеева, - М.: Финансы и статистика,2000.-259с..   

27.Кирсюк Г. М., Ляховский В. С. Оценка банком кредитоспособности заемщика./ Г.М. Кирсюк, В.С. Ляховский //Деньги и кредит. - 2008.-  №7.- С. 30-39.

28..Ковалев В. В. О критериях  определения неплатежеспособности / В.В. Ковалев //Бухгалтерский учет. - 2006. - № 5. –С. 10-15.

29.Крупнов Ю.С. Банковский  потребительский кредит в России./ Ю.С. Крупнов // Бизнес и Банки. – 2007.- № 42-43. – с.5-8.

30.Крупнов Ю.С. О природе  банковского потребительского кредита./ Ю.С. Крупнов // Бизнес и Банки. – 2007. - № 8. – с.2-3.

31.Куштуев  А.А. Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке кредитоспособности заемщика./ А. А. Куштуев// Деньги и Кредит.- 2006 - №12.- С. 25-29.

32.Макеева Н.П. Ипотека  и персонал./ Н.П. Макеева//Кадровый  менеджмент. – 2007.- № 4. – С. 32-35.

33.Маневич В.Е. Кредитно-денежная политика и экономическая динамика в России./ В.Е. Маневич // Бизнес и Банки. – 2008. - № 7. – с.1-5.

34. Методические рекомендации по  проведению экспертизы проекта  и анализу кредитоспособности  заемщика /  А.В. Науменко [и др.]. – М. : Дельта, 2001. – 304 с.

35.Неволина Е.В. Об оценке  кредитоспособности заемщиков./ Е. В. Неволина // Деньги и Кредит. – 2005. - №10 – С. 10-12.

36.Негашев Е.В. Методика  финансового анализа./ Е.В. Негашов,–  М.: Инфра – М, 2006. – 208с.

37.Ошмарин А.П. Методы оценки платежеспособности заемщика/ Методы оценки кредитоспособности заемщика / А.П. Ошмарин // Экономика и жизнь.-2004.-№12.-С. 15-20.

38.Павлодарский Е.А. Кредитные  организации в России: правовой  аспект. / Е.А. Павлодарский,  – М.: Волтерс Клувер, 2006 – 317с.

39. Сахарова М. О. К вопросу  о кредитоспособности/ М.О, Сахарова //Деньги и кредит. -2006.-№3. – С. 32-33.

40.Сегедский Б.В. Рост ипотеки  – надолго ли? / Б.В. Сегедский //  Банковский ритейл. – 2007. -№ 2 – С. 10-11.

41.Туляков С.С. Инновации на рынке ипотечного кредитования./ С.С. Туляков//  Экономика и жизнь. -2006. -№ 12. – С. 14-18.

42.Усокин.А. В. Качество кредитного  портфеля - залог успеха банка./ А.В. Усокин // Экономика и жизнь. -2005. -№50. – С. 23-27.

43.Финансы   и    кредит.    Курс   лекций./   Под   ред.  Е.Н.Кунгуряковой,М.С. Синявиной, - М.: Иэдательско-торговая компания «Дашков и К», 2005. – 587с.

44.Финансы, денежное  обращение и кредит,/ Под ред.Л.А. Дробозиной, Г.Б. Поляка. -М.: Инфра-М, 2007. – 399с.

45. Шохина Э.Х. Национальные проекты – роль банковской системы. Задачи совершенствования правового обеспечения. / Э.Х. Шохина// Банковское право. -2007. - №1. – С. 23-28.

 

 

Адреса  Интернет-ресурсов

 

Сайт Банка России [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – Режим доступа: www.cbr.ru/statistics/bank_system.

 

 

 

 

 

Приложение 1

 

Организационная структура СурФ ОАО «МДМ Банк»

 

              

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2

Виды кредитов, предоставляемых физическим лицам

СурФ ОАО «МДМ Банк»

Вид кредита	Наименование кредита
1. По сроку	1.1 Краткосрочный  кредит
2. По назначению	2.1 Нецелевой кредит (без указания в кредитном договоре конкретных целей его использования – потребительский)
	2.2 Целевой кредит:
	- оплата обучения  в учебном заведении
	- приобретение  транспортных средств
	- приобретение  недвижимости
	- юбилейный кредит
	- поездка в свадебное  путешествие
	- оплата лечения
	- туристическая  поездка
	- оплата товаров, работ или услуг
	- иные цели
3. По субъектам  кредитования	3.1 Кредит добросоветсному  заемщику
	3.2. Кредит под поручительство физических лиц

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 3

Последовательность рассмотрения кредитной заявки и оценки кредитных рисков в СурФ ОАО «МДМ Банк»

 

1 Сайт Банка России [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – Режим доступа: www.cbr.ru/statistics/bank_system.

2 Павлодарский Е.А. Кредитные организации в России: правовой аспект. / Е.А. Павлодарский,  – М.: Волтерс Клувер, 2006 – с. 117

 

3 Каурова Н.Н.  Рынок розничных банковских продуктов: тенденции, рынки, перспективы/ Н.Н. Каурова // Банковский ритейл. – 2007. - №1. – С. 10-12.

 

4 Каурова Н.Н.  Рынок розничных банковских продуктов: тенденции, рынки, перспективы/ Н.Н. Каурова // Банковский ритейл. – 2007. - №1. – С. 10-12.

 

5 Крупнов Ю.С. Банковский потребительский кредит в России./ Ю.С. Крупнов // Бизнес и Банки. – 2007.- № 42-43. – с.5-8.

 

6 Банковское дело: управление и технологии: учебник для вузов/ [ под ред. проф. А. М Тавасиева] -  М.: Юнити-Дана, 2006. – С. 210

 

7 Корнеева Р.В.  Кредитование /Р.В. Корнеева, - М.: Финансы и статистика,2003.-С. 145

 

8 Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита./ Ю.С. Крупнов // Бизнес и Банки. – 2007. - № 8. – с.2-3.

 

9 Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. / Е.Ф. Жуков//  Банковское дело. - 2007. - № 12. – С.25.

10 Гражданский кодекс Российской Федерации. - БД «Консультант Плюс».

 

11 Федеральный закон  № 102-ФЗ от 16.07. 1998 (в ред. 04.12.2007) Об ипотеке (залоге недвижимости) – БД «Консультант Плюс».

12 Банковское дело: учебник./ [ Под ред. О.И.Лаврушина] – Изд.2-е, перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2007. – С. 201

 

13 Финансы, денежное обращение и кредит,/ Под ред.Л.А. Дробозиной, Г.Б. Поляка. -М.: Инфра-М, 2007. – С. 58

 

14 Неволина Е.В. Об оценке кредитоспособности заемщиков./ Е. В. Неволина // Деньги и Кредит. – 2005. - №10 – С. 10-12.

15 Кирсюк Г. М., Ляховский В. С. Оценка банком кредитоспособности заемщика./ Г.М. Кирсюк, В.С. Ляховский //Деньги и кредит. - 2008.-  №7.- С. 30-39.

 

16 Сахарова М. О. К вопросу о кредитоспособности/ М.О, Сахарова //Деньги и кредит. -2006.-№3. – С. 32-33.

 

17 Методические рекомендации по проведению экспертизы проекта и анализу кредитоспособности заемщика /  А.В. Науменко [и др.]. – М. : Дельта, 2001. – С. 96

 

18 Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита./ Ю.С. Крупнов // Бизнес и Банки. – 2009. - № 8. – с.2-3.

 

19 Маневич В.Е. Кредитно-денежная политика и экономическая динамика в России./ В.Е. Маневич // Бизнес и Банки. – 2008. - № 7. – с.1-5.

 

20 Шохина Э.Х. Национальные проекты – роль банковской системы. Задачи совершенствования правового обеспечения. / Э.Х. Шохина// Банковское право. -2007. - №1. – С. 23-28.

 

21 Негашев Е.В. Методика финансового анализа./ Е.В. Негашов,– М.: Инфра – М, 2006. – С.44