Роль небанковских институтов в накоплении и мобилизации капитала

Содержание

 

 

	Введение	3
1	Теоретические основы организации деятельности небанковских учреждений в Республике Казахстан	5
1.1	Парабанки - неотъемлемая часть финансовой системы	5
1.2	Особенности организации  и функционирования небанковских институтов в накоплении и мобилизации капитала в Республике Казахстан	7
1.3	Зарубежный опыт деятельности небанковских учреждений	16
2	Анализ современного состояния и развития небанковского сектора в Республике Казахстан	21
2.1	Нормативное регулирование  деятельности небанковских институтов в Республике Казахстан	21
2.2	Анализ функционирования небанковских учреждений в Республике Казахстан на современном этапе	23
2.3	Оценка роли и организации деятельности небанковских институтов в накоплении и мобилизации капитала	25
3	Проблемы и пути развития небанковских учреждений в РК и их роль в накоплении и мобилизации капитала	27
	Заключение	29
	Список использованной литературы	31

 

 

Введение

 

Функционирование современной  экономики неразрывно связано с  небанковским сектором. В настоящее время практически любое физическое или юридическое лицо, испытывая потребность в финансовых ресурсах, прибегает к использованию кредита как к способу решения своих финансовых проблем, страхованию, пенсионному обеспечению.

Росту влияния специализированных небанковских учреждений способствовали три основные причины: рост доходов населения в развитых странах; активное развитие рынка ценных бумаг; оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могли предоставлять банки. Кроме того, ряд специализированных небанковских учреждений (страховые компании, пенсионные фонды) в отличие от банков могут аккумулировать денежные сбережения на довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции.

Основные формы деятельности этих учреждений на рынке ссудных капиталов сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

Указанные институты  остро конкурируют между собой  как за привлечение денежных сбережений, так и в сфере кредитных  операций.

О возросшем значении небанковских институтов свидетельствуют  увеличение их доли в общих активах  кредитных систем и снижение доли банковского сектора. С 30-х годов XX в. доля небанковских институтов в активах кредитных систем выросла с 30 до почти 60 % за счет снижения доли банковских институтов.

Исходя из выше изложенного, мы считаем, что выбранная тема является весьма актуальной в настоящее время.

Исходя из цели курсовой работы были поставлены и последовательно  решены следующие задачи: понять сущность небанковских финансовых учреждений, определить проблемы формирования небанковских финансовых учреждений в Республике Казахстан.

Предметом исследования является небанковские финансовые учреждения.

Кредитные товарищества создаются в целях кредитно-расчетного обслуживания своих членов, кооперативов, предприятий малого и среднего бизнеса, физических лиц.

Капитал кредитных товариществ формируется путем покупки паев и оплаты обязательного вступительного взноса, который при выбытии не возвращается.

В основе деятельности кредитных  товариществ лежит кредитно-сберегательный принцип функционирования, позволяющий  таким организациям аккумулировать средства своих участников. Анализ развития кредитных товариществ в Казахстане за период с 1998г по 2007г. позволяет утверждать, что без использования инструмента с фиксированной доходностью аккумулирование кредитными товариществами будет происходить крайне низкими темпами, что затрудняет процесс их капитализации и развития деятельности.

Целью курсовой работы является изучение небанковских финансовых учреждений и их роли в макроэкономической стабильности.

Задачи курсовой работы:

- теоретические основы деятельности небанковских учреждений в РК;

- анализ современного состояния развития небанковского сектора в РК;

- проблемы и перспективы развития парабанков в Республике Казахстан.

 

1 Теоретические основы организации деятельности небанковских учреждений в Республике Казахстан

 

 

1.1 Парабанки  - неотъемлемая часть финансовой  системы

 

Низовой уровень двухуровневой  банковской системы, наряду с банками, входят и специализированные кредитно-финансовые институты, которые осуществляют более узкий круг финансовых операций. К специализированным кредитно-финансовым учреждениям можно отнести ломбарды, кредитные товарищества и общества.

Ломбарды представляют собой кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого  имущества. Специализация ломбардов - потребительский кредит под обеспечение в виде залога движимого имущества, включая драгоценные металлы и камни (как правило, за исключением ценных бумаг). Ссуды выдаются в основном краткосрочные (до 3 мес.) в размере от 50 до 80 процентов стоимости закладываемого имущества.

Общества взаимного  кредита (ОВК) - вид кредитных учреждений, близких по характеру деятельности к коммерческим банкам, обслуживающим  мелкий и средний бизнес. Наибольшее распространение имели в дореволюционной  России, предоставляя различные виды кредитно-расчетного обслуживания частным промышленникам и торговцам. При вступлении каждый из членов ОВК вносит определенный процент (например, 10 - 30 %) открытого ему кредита в качестве оплаты своего паевого взноса. При выбытии из ОВК его участник погашает, во-первых, сумму основного долга (с уплатой причитающихся обществу процентов); во-вторых, приходящуюся на него часть убытков общества, если таковые имеются. После этого выбывающему возвращаются его вступительный взнос и заложенное имущество.

Кредитные товарищества создаются в целях кредитно-расчетного обслуживания своих членов, кооперативов, предприятий малого и среднего бизнеса, физических лиц. Капитал кредитных  товариществ формируется путем  покупки паев и оплаты обязательного  вступительного взноса, который при выбытии не возвращается.

Необходимость активизации  малого предпринимательства в Республике Казахстан обусловливает потребность в развитии кредитных товариществ и обществ  взаимного кредита.

Кредитные товарищества создаются в форме товариществ с ограниченной ответственностью на основании учредительного договора и действуют в соответствии со своим уставом. Кредитное товарищество считается созданным с момента его государственной регистрации.

Кредитное товарищество является коммерческой организацией, осуществляющей отдельные виды банковских и иных операций без лицензии уполномоченного государственного органа. осуществляющего регулирование и надзор финансового рынка и финансовых организаций.

Для вступления в кредитное  товарищество участник вносит минимальный размер обязательного вклада. Первоначальный уставный капитал кредитного товарищества, формируемый и оплачиваемый деньгами в национальной валюте, равен сумме обязательных вкладов участников  и не может быть менее суммы, эквивалентной десяти тысячам размерам месячного расчетного показателя на дату представления документов для государственной регистрации кредитного товарищества.

Отношение обязательного  вклада каждого участника к общей  сумме уставного капитала кредитного товарищества является долей участника в уставном капитале кредитного товарищества.

В соответствие с рекомендациями Всемирного Совета Кредитных Союзов основной задачей кредитных товариществ(союзов) является  корректировка недостатков  рынка в сфере финансовых услуг  путем объединения возможностей своих участников. 

В большинстве стран  деятельность кредитных товариществ(союзов) сфокусирована на обслуживании собственных  участников(членов), однако некоторые  операции могут осуществляться не только среди участников. Так, например, в Великобритании кредитным союзам, наряду с тем, что разрешено привлекать депозиты только от собственных участников,  также предоставлено  право кредитовать аналогичные организации. В Южной Корее законодательство позволяет кредитным союзам размещать часть средств  в различные виды ценных бумаг. В Чехии деятельность кредитных союзов не ограничена финансовыми операциями, в частности, им предоставлена возможность организовывать деятельность в сфере здравоохранения, образования и социальной направленности.

Таким образом, очевидно, что специфика деятельности кредитных  товариществ, наряду с перечнем осуществляемых ими операций, определяется в каждой стране с учетом исходя из тех задач, которые они потребностей рынка.

В Казахстане, с одной  стороны, уровень развития небанковских кредитных организаций, в целом, и кредитных товариществ, в частности, остается достаточно низким и, с другой стороны,   спрос на финансовые услуги стабильно высокий. «...банковский сектор не сможет обеспечить всю финансовую устойчивость и стабильность страны. Поэтому мы должны последовательно развивать все сегменты финансовой системы. Небанковские организации должны стать эффективными финансовыми посредниками для предоставления кредитных ресурсов населению, мелким и средним предпринимателям».

Таким образом, ограничение  всех операций, осуществляемых кредитными товариществами, только кругом собственных  участников представляется нецелесообразным  и противоречащим потребностям развития рынка конкурентных финансовых услуг  в Казахстане.

В последние годы на национальных рынках ссудных капиталов развитых капиталистических стран важную роль стали выполнять специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, которые заняли видное место в накоплении и мобилизации денежного капитала. К числу этих учреждений следует отнести страховые компании, пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, строительные общества (Англия), инвестиционные и финансовые компании, благотворительные фонды, кредитные союзы. Эти институты существенно потеснили банки в аккумуляции сбережений населения и стали важными поставщиками ссудного капитала.

Росту влияния специализированных небанковских учреждений способствовали три основные причины: рост доходов  населения в развитых капиталистических  странах; активное развитие рынка ценных бумаг; оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки. Кроме того, ряд специализированных небанковских учреждений (страховые компании, пенсионные фонды) в отличие от банков могут аккумулировать денежные сбережения на довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции.

Основные формы деятельности этих учреждений на рынке ссудных  капиталов сводятся к аккумуляции  сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы  корпорациям и государству, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

Рынки достигают экономической  эффективности посредством распределения  ресурсов для их оптимального использования в соответствии со спросом и предложением. Хорошая система финансовых рынков и соответствующих учреждений являются частью этого процесса, переводя сбережения в высокодоходные инвестиции. Мировой опыт подтверждает, что страны с высокоразвитыми финансовыми системами растут быстрее и более стабильно по сравнению со странами, где эти системы развиты слабее, и лучше адаптируются к резким изменениям экономических условий. Поэтому для всех стран с развивающейся экономикой большое значение играет ускорение развития небанковских финансовых институтов - неотъемлемой части любой финансовой системы.

 

 

1.2 Особенности организации и функционирования небанковских институтов в накоплении и мобилизации капитала в Республике Казахстан

 

Внебюджетные фонды  представляет собой одну из форм перераспределения и использования финансовых средств, которые государство привлекает для финансирования определенных общественных потребностей и расходует на основе оперативной самостоятельности. Эти фонды могут выступать инвесторами и участниками финансового рынка потому что, во-первых, использование денежных средств зачастую не совпадает со временем их образования, а во-вторых, доходы от инвестиций являются дополнительными источниками финансирования затрат того или иного фонда.

Фонд социального страхования - это центральный фонд ресурсов общегосударственного назначения, распределяемый как в территориальном, так и в отраслевом разрезах. Создается страховым методом с обязательным участием средств предприятий и организаций разных форм собственности и лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью. Средства Фонда социального страхования формируются за счет отчислений от фонда оплаты труда на государственное социальное страхование. В 1993-1995 гг. в данный фонд поступало 15 % от общей суммы отчислений. С 1 января 1996 г. Эта цифра снижена до 5 %. Средства фонда социального страхования расходуются на выплату разного рода пособий (по временной нетрудоспособности, беременности и родам, единовременных при рождении ребенка, на погребение). Но основная доля расходов этого фонда приходится на выплату пособий.