Роль небанковских институтов в накоплении и мобилизации капитала

- осуществление кредитным товариществом операций, выходящих за пределы его правоспособности, установленной настоящими Правилами, уставом кредитного товарищества и лицензией;

- принятием судом решения о прекращении деятельности кредитного товарищества.

Национальный банк приостанавливает либо аннулирует лицензии на проведение всех либо отдельных банковских операций в зависимости от характера нарушения. Аннулирование лицензии является основанием для перерегистрации или прекращения деятельности кредитного товарищества.

Отзыв разрешения на открытие кредитного товарищества производится по любому из следующих оснований:

- обнаружение в течение одного года со дня государственной регистрации юридического лица в качестве кредитного товарищества недостоверности сведений, на основании которых было выдано разрешение;

- неполучение лицензии в течение одного года со дня государственной регистрации юридического лица в качестве кредитного товарищества;

- неоплата объявленного уставного капитала в течение одного года после государственной регистрации юридического лица в качестве кредитного товарищества;

- нарушение условий деятельности, предусмотренных действующим законодательством для юридического лица, зарегистрированного в качестве кредитного товарищества;

- решение кредитного товарищества о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации либо ликвидации.

Решение Правления Национального банка об отзыве разрешения на открытие кредитного товарищества является основанием для перерегистрации или прекращения деятельности юридического лица.

Кредитное товарищество может быть ликвидировано:

- по решению его учредителей (акционеров), при наличии разрешения Национального банка (добровольная ликвидация);

- по решению суда в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан (принудительная ликвидация).

Реорганизация и ликвидация кредитного товарищества осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Республики Казахстан.

Запрещается вмешательство  в любой форме государственных  органов и их должностных лиц  в деятельность кредитного товарищества, кроме случаев, прямо предусмотренных  законодательством Республики Казахстан.

Кредитное товарищество не отвечает по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по его обязательствам, кроме  случаев, когда кредитные товарищества или государство принимают на себя такую ответственность.

Страхование представляет собой отношение по имущественной  защите интересов физических и юридических  лиц (застрахованных) при наступлении  определенных страховых случаев  посредством выплаты страховых  возмещений за счет денежных фондов, формируемых  страховщиками из уплачиваемых им страхователям страховых платежей, а также иных источников, не запрещенных законодательством.

Виды страхования:

- по степени обязательности на: добровольное, обязательное.

- по объекту страхования на: личное, имущественное.

- обязательное страхование - страхование, осуществляемое в силу требований закона.

Добровольное страхование - страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон.

К личному страхованию  относятся страхование жизни, здоровья, трудоспособности и иных интересов, связанных с личностью гражданина.

К имущественному - страхование  имущества и связанных с ним  интересов, включая страхование  предпринимательских рисков и гражданско-правовой ответственности.

Учредителями и акционерами  страховой (перестраховочной) организации могут быть физические и юридические лица -- резиденты и нерезиденты Республики Казахстан с учетом требований, предусмотренных настоящим Законом и иными нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа.

Минимальный размер уставного капитала создаваемой страховой (перестраховочной) организации должен быть полностью оплачен ее учредителями к моменту ее государственной регистрации.

Государство может быть учредителем и акционером страховой (перестраховочной) организации только в лице, Правительства Республики Казахстан. Организации, более пятидесяти процентов уставного капитала которых принадлежит государству, не могут выступать учредителями и акционерами страховой (перестраховочной) организации.

Государство несет ответственность  по обязательствам страховой (перестраховочной) организации, учредителем или акционером которой оно является, в пределах средств, вложенных в ее уставный капитал.

Юридическое лицо, имеющее статус организации зарегистрированной в  оффшорной зоне, либо юридическое  лицо, в уставном капитале которого прямо или через аффилиированные лица участвуют юридические лица, зарегистрированные в оффшорной зоне, не может быть учредителем создаваемой страховой (перестраховочной) организации -- резидента Республики Казахстан. Перечень зон, признаваемых оффшорными, при осуществлении надзора за страховой деятельностью устанавливается уполномоченным государственным органом.

Органы страховой (перестраховочной) организации

Страховая (перестраховочная) организация  в обязательном порядке формирует следующие коллегиальные органы:

1) совет директоров - орган управления;

2) правление - исполнительный орган;

3) ревизионная комиссия - контрольный орган.

Аквизиционная деятельность страховщика  является одной из основных функций  страхового маркетинга. Это понятие включает в себя как собственно продажу страхового полиса, так и убеждение клиента в необходимости заключения страхового договора или содействие в продаже

В условиях обостряющейся конкуренции  на страховом рынке продажа страховых  полисов, в конечном счете, отражает фактическое удовлетворение страховых интересов и подтверждает, что спрос на страховые услуги обеспечен.

Вся аквизиционная деятельность по заключению новых договоров, продлению  действующих, продаже страховых  полисов координируется службой маркетинга.

Продажа страховых полисов (заключение договоров) может быть условно разделена  на непосредственную продажу в страховых  компаниях, агентствах (филиалы, дочерние фирмы) и через альтернативную сеть распространения (страховые агенты, брокеры (маклеры), представительства и т. п.). Практически действуют комбинированные формы связи страховщика со страхователями. Наиболее эффективной формой является продажа страховых полисов через посредников на комиссионных началах. В большинстве случаев в качестве посредников выступают страховые агенты, или представители страховых компаний, а также брокеры (Англия, Франция и др.), или маклеры (Германия, Австрия и др.), которые выполняют основную посредническую функцию «паблик рилейшнз» (отношения с публикой).

Посредники - это лица, которые находятся ближе к страхователям и оперативнее реагируют на изменение рыночной конъюнктуры страховых услуг.

Использование посредников в страховании  позволяет повысить конкурентность страховщиков, а, следовательно, и улучшить качество обслуживания страхователей.

Если процесс продажи страховых  полисов (заключения договоров) носит  название аквизиционной деятельности (аквизиции), то работники, выполняющие  эти функции, называются аквизиторами.

Основным аквизитором  в страховой деятельности нашей  страны является страховой агент, главная  обязанность которого состоит в  заключении новых и возобновлении  действующих договоров, а также  в проведении агитации и пропаганды страховых услуг среди населения.

Страховым агентом может быть физическое или юридическое лицо (туристские агентства, юридические консультации, нотариальные конторы, бюро брачных  знакомств, бюро ритуальных услуг и  т. п.), которое от имени и по поручению  страховой организации занимается заключением договоров страхования (продажей полисов), оформляет страховую документацию, а в отдельных случаях следит за производством страховых выплат и инкассирует их.

Успешное заключение договоров  с потенциальными страхователями (туристами  и турагентствами) во многом зависит от профессиональных качеств страхового агента: нахождения общего языка с индивидуальными и коллективными страхователями, организации бесед по страховой тематике, участия в распространении наглядной агитации и рекламе (распространение плакатов, календарей, буклетов, видеофильмов, журналов и т. п.).

Работа в качестве страхового агента требует от кандидата на эту должность  не только глубоких знаний в области  предлагаемых видов страхования, психологии людей, но и обладания такими качествами, как доброжелательность, вежливость, умение поддерживать беседу и располагать к себе собеседника.

 

 

1.3 Зарубежный опыт деятельности  небанковских учреждений

 

Зарубежные страховые  компании предъявляют к кандидату  на работу очень высокие требования. Так, например, в США критериями профессионального  отбора являются:

- коммуникабельность - умение легко, доброжелательно и непринужденно общаться с людьми разных профессий, возрастов и социального статуса;

- быстрота реакции, т. е. умение быстро, с учетом конкретной ситуации, ответить на любой вопрос;

- финансовое положение - отсутствие претензий со стороны налоговой инспекции в части правильности декларирования доходов и их источников;

- общий уровень культуры - неформальный подход к профессии, слежение за своей речью: нечастое употребление слов «паразитов» (так сказать, понимаешь, стало быть, полагаю, естественно и т. п.), правильные ударения в словосочетаниях;

- внешняя привлекательность и отсутствие вредных (неприятных) привычек;

- вежливость.

Если предстоит разговор с руководством, то садиться только после приглашения. Во время разговора  следить за выражением и мимикой  собеседника. Уметь вовремя остановиться (прервать разговор), не перебивать собеседника в разговоре и др.

Не последнюю роль играет и почерк страхового агента, его умение ясно, четко, грамотно и  без ошибок заполнять различную (в том числе денежную) документацию. Неразборчивые записи, сделанные  страховым агентом в полисах, квитанциях и других документах, часто становятся причиной конфликтов со страхователями и отрицательно сказываются, в конечном итоге, на репутации (имидже) страховщика.

Негосударственные пенсионные фонды - это социально - экономический  институт, позволяющий добиться снижения социальной напряженности в обществе, уменьшения затрат государства на выполнение своих обязательств, повышение устойчивости финансового рынка, привлечения «дешевых денег» в долгосрочное инвестирование. НПФ формируется как некоммерческая организация, аккумулирующая взносы и производящая пенсионные выплаты в соответствии с условиями договора. Для приумножения собранных средств фонд передает их социальной компании по управлению активами пенсионного фонда (КУПА).

Фонд вправе открывать банковский счет только в банке-кастодиане, получившим лицензию на кастодиальную деятельность. Кастодиан - это юридическое лицо, осуществляющая профессиональную деятельность по хранению и учету вверенных ему ценных бумаг и предназначенных к сделкам с ценными бумагами денежных средств.

Фонд регулярно должен производить сверку информации с  обслуживающим банком-кастодианом  и компанией по управлению пенсионными  активами. С банком-кастодианом сверяется: общая сумма пенсионных и корпоративных  активов, сумма инвестированных средств, изменение стоимости финансовых инвестиций, сумма поступлений от реализации ценных бумаг, сумма комиссионных вознаграждений. С компанией по управлению пенсионными активами сверяется: сумма поступлений пенсионных взносов, сумма произведенных выплат из пенсионных накоплений, сумма инвестированных средств по видам инвестиций, сумма полученного инвестиционного дохода, количества вкладчиков, перешедшие в другие фонды, и их суммы.

Государственный ломбард:

- принимает на хранение  от граждан не моложе 18 лет изделия из драгоценных металлов и камней, предметов личного пользования и домашнего обихода по предъявлению паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, и несет за них материальную ответственность в полной сумме их оценки.

- выдает гражданам  ссуду под залог за изделия  из драгоценных металлов и  предметов домашнего обихода  и личного пользования

- обязан застраховать  принятое на хранение или в  залог имущество за свой счет  в органах страхования на полную  сумму оценки.

- не принимает на хранение и в залог предметы согласно прилагаемому перечню;

- не выдает ссуд  под залог иностранной валюты  и ценных бумаг;

- по своим обязательствам  отвечает имуществом, на которое  по действующему законодательству  может быть обращено взыскание.

Вещи при приеме в ломбард на хранение или в залог оцениваются по согласованию сторон, а изделия из драгоценных металлов по скупочной цене, установленной ломбардом по согласованию с главой местной администрации.

За сохранность имущества  и за пользование ссудой взимается плата в соответствии с калькуляцией расходов ломбарда и ссудным процентом, устанавливаемым банком за весь срок хранения, согласованный при сдаче имущества в ломбард.

Расчет производится за каждые 15 дней.

Максимальный размер ссуды, выдаваемой на один залоговый билет, рассчитывается в процентном отношении от оценочной стоимости принимаемого имущества, не должен превышать ее и зависит от калькуляции с учетом изменения цен, наличия денежных средств, размера платы за сохранность имущества и процентов за пользование ссудой.