Современное состояние и перспективы развития банковской деятельности в России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 20 Января 2014 в 03:44, курсовая работа

Описание работы

Целью данной работы является исследование теоретических аспектов построения банковской системы, роли Банка России в современной банковской системе и анализ проблем и перспектив развития банковской системы России.
Цель исследования обусловила необходимость последовательного решения задач:
- определить роль банковской системы в национальной экономике, факторы, условия функционирования и развития банковской системы в РФ;
- изучить показатели оценки состояния банковской системы

Содержание работы

Введение………………………………………………………………………..3
1. Теоретические аспекты исследования деятельности
коммерческих банков……………………………………………………..5
1.1 Банковская система: сущность, структура, цели……………………..5
1.2 Факторы и условия функционирования и развития
банковской системы в РФ…………………………………………….17
1.3 Показатели оценки состояния банковской системы………..23
2. Анализ современных процессов развития банковской системы в Российской Федерации……………………………………………………35
2.1 Общая характеристика современного состояния банковской
системы в России…………………………………………………..........35
2.2 Тенденции и факторы развития банковской системы в России……...43
2.3 Нормативно-правовые акты, регламентирующие
функционирование субъектов банковской деятельности в стране….51
3. Перспективы развития банковской системы в России……………….58
3.1 Стратегические направления развития банковской системы
в стране…………………………………………………………………...58
3.2 Основные направления государственной политики в сфере
регулирования банковской деятельности……………………………...63
Заключение……………………………………………………………………72
Список использованных источников……………………………………...75

Файлы: 1 файл

курсовой.docx

— 194.84 Кб (Скачать файл)

Основными для определения качества управления являются показатели системы управления рисками и системы внутреннего контроля.

Прозрачность  структуры собственности кредитной  организации оценивается на основе показателей:

- достаточности  раскрываемой информации о структуре  собственности кредитной организации;

- доступности  информации о лицах, оказывающих  прямо или косвенно существенное  влияние на решения, принимаемые  кредитной организацией;

- значительности  влияния на управление кредитной  организацией резидентов офшорных  зон.

Под раскрытием информации понимается соблюдение кредитной  организацией требований федеральных  законов и нормативных актов  Банка России, которые устанавливают  состав, сроки и формы представления  Банку России и заинтересованным лицам информации о лицах, владеющих  на правах собственности акциями  кредитной организации, а также  иных лицах, представление информации о которых предусмотрено федеральными законами и нормативными актами Банка  России.

К лицам, оказывающим прямое существенное влияние  на решения, принимаемые кредитной  организацией, относятся владельцы  акций организации, а также лица, имеющие возможность участвовать  в управлении кредитной организацией наравне с учредителями (участниками).

К лицам, оказывающим косвенно существенное влияние на решения, принимаемые  органами управления кредитной организации, относятся лица, имеющие полномочия назначать или определять избрание исполнительного органа либо совета директоров.

Значительность  влияния резидентов офшорных зон  оценивается при помощи коэффициента, показывающего отношение общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции кредитной организации, находящиеся  в собственности резидентов офшорных зон, к общему количеству голосов, приходящихся на голосующие акции кредитной организации.

Таким образом,  можно сделать вывод, что в настоящее время банковская система имеет огромное значение, поскольку от её эффективного функционирования зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Банковская система России представляет собой важную сферу национальной экономики. Будучи связующим звеном рыночных отношений, она оказывает большое воздействие как на экономические процессы в стране, так и на жизнедеятельность общества в целом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 АНАЛИЗ  СОВЕРЕМЕННЫХ ПРОЦЕССОВ РАЗВИТИЯ  БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

 

2.1 Общая  характеристика современного состояния  банковской деятельности в России

 

Кредитная система, как и любая отрасль  народного хозяйства, нуждается  в соответствующей организации  звеньев, иерархичности структуры. Как правило, выделяются центральный  управленческий орган, а также низовые или функциональные органы.

В соответствии с функциональной специализацией, объемом  и количеством предоставляемых  отдельной хозяйственной единицей кредитно-финансовых услуг, ядро кредитной  системы составляет банковская система, на которую падает основная нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота, а единым органом, координирующим деятельность кредитных  институтов, является Центральный (эмиссионный) банк, выполняющий функции управления процессами организации кредитно-расчетного и финансового обслуживания хозяйства14.

Однако, прямое и непосредственное воздействие  и регулирование, контрольные и  надзорные функции Центральный  банк выполняет только по отношению  к банковским учреждениям, а также  иным институтам, специализирующимся на чисто банковских операциях и  имеющим соответствующую лицензию Центрального банка. На остальные звенья кредитной системы Центральный  банк и его учреждения могут оказывать  только косвенное воздействие.

Для специализированных кредитно-финансовых институтов характерна двойная подчиненность: с одной стороны, будучи связанными, с осуществлением кредитно-расчетных операций, они вынуждены руководствоваться соответствующими требованиями Центрального банка; с другой стороны, специализируясь на каких-либо финансовых, инвестиционных или иных операциях, специализированные кредитно-финансовые институты попадают под регулирующие мероприятия соответствующих ведомств.

Таким образом, в настоящее время в России становление двухуровневой банковской системы идет по двум направлениям: с одной стороны, созданы коммерческие банки и различные финансовые организации, выполняющие кредитные  функции, с другой - усиливается роль контролирующего и регулирующего  их деятельность Центрального банка, который  работает не с хозяйствующими субъектами, а с коммерческими банками.

Взаимоотношения между этими уровнями строятся на двух принципах: нормативно регулирующая деятельность Центрального банка не противоречит законодательству о банках; Центральный банк административно  не вмешивается в текущую деятельность коммерческих банков.

Центральный (эмиссионный) банк занимает особое место, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей банковской системы страны. В таблице 4 перечислены функции Центрального банка.

Наделение ЦБ указанными полномочиями позволяет  обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы. Для реализации перечисленных функций  ЦБ, необходима обширная сеть региональных учреждений и центральный аппарат.

Главная задача кредитно-денежной политики ЦБ - поддержание стабильной покупательной  силы национальной валюты и обеспечение  эластичной системы платежей и расчетов.

В то же время, политика ЦБ является одной из важнейшей частей регулирования  всей экономики государства. Во второй половине ХХ века сложился «магический четырехугольник» целей регулирования экономики: обеспечение стабильных темпов экономического роста, стабильной национальной валюты, занятости и равновесия платежного баланса. В последние годы к ним добавилась задача достижения экологического равновесия.

 

Таблица 4 –  Функции Центрального банка15

№ п/п

Функции ЦБ

1

Монопольно выпускает деньги в обращение

2

Хранит временно свободные средства и обязательные резервы других банков, т.е. выполняет роль «банк банков»

3

Выполняет роль «кредиторов последней инстанции», т.е. предоставление кредита только в случае его недоступности на приемлемых условиях в другом месте, в основном на краткосрочные нужды

4

Осуществляет безналичные расчеты в общенациональном масштабе

5

Ведет кассовое исполнение бюджета и кредитует государство

6

Регулирует курс национальной валюты и координирует зарубежную деятельность частных банков своей страны

7

Хранит централизованный золотой и валютный запас

8

Устанавливает экономически обоснованные лимиты и нормативы деятельности банков, в т.ч. официальной ставки ЦБ по кредитам

9

Проводит научные исследования

10

Определяет правовые основы и принципы функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране

11

Формирует эффективный механизм денежно-кредитного регулирования экономики


 

 

Достижение  этих целей Центральный банк осуществляет с помощью следующих основных инструментов кредитно-денежной политики16:

- дисконтной политики (изменение учетной ставки);

- изменение норм обязательных резервов;

- операции  на открытом рынке;

- контроль за денежной массой.

 

Дисконтная  политика, или изменение учетной  ставки, представляет собой изменение  своеобразной цены дополнительных ресурсов, предоставляемых ЦБ остальным банкам.

В случае «перегрева» конъюнктуры и ускорения  роста цен ЦБ проводит политику «дорогих денег», повышает учетную ставку и  тем самым сокращает спрос  на кредиты со стороны коммерческих банков, а, следовательно, и их клиентов и уменьшает количество денег  в обращении, снижает рост цен, замедляет  инвестиции и рост производства и  может провоцировать рост безработицы.

Повышение учетной ставки свидетельствует  об ожесточении кредитной политики. И, наоборот, при «охлаждении» конъюнктуры, стагнации производства и увеличении безработицы, ЦБ проводит либеральную  или экспансионистскую кредитно-денежную политику: снижает учетную ставку, удешевляет кредиты и расширяет  их, а, значит, увеличивает количество денег в обращении, стимулирует  инвестиции и рост производства, сокращая при этом и безработицу.

Другим  важным инструментом кредитно-денежной политики Центрального банка являются обязательные резервы, которые кредитные  учреждения должны хранить в ЦБ.

Коммерческие (не эмиссионные) банки - это второй уровень банковской системы и  в то же время это - костяк кредитной  системы, который концентрирует  основную часть ее кредитных учреждений. Их деятельность довольно велика, поэтому  их еще называют универсальными банками. Сегодня коммерческие банки способны предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг.

В последнее  время банки все активнее осуществляют нехарактерные для них операции, внедряясь в нетрадиционные для  банков сферы финансового предпринимательства, включая лизинг, факторинг, форфейтинг и иные виды кредитно-финансового  обслуживания.

Деятельность  специализированных банков ориентирована  на предоставление, в основном, одного - двух видов услуг для большинства  своих клиентов. Все специализированные банки можно классифицировать на основании критерия специализации (рисунок 2).

 



 


 

 



 

 

 

 

 

Рисунок 2 – Классификация специализированных банков17

 

Четкое  разграничение специализации банков является необходимым, так как оно  принципиальным образом влияет на характер деятельности банка, определяет особенности формирования активов и пассивов, построение баланса банка, а также специфику организации работы с клиентурой.

За прошедшие  годы ситуация в банковской системе  существенно изменилась. Центральный  банк Российской Федерации накопил  опыт денежно-кредитного регулирования  рыночными методами, наладил систему  межбанковских расчетов, постоянно  совершенствует надзор за деятельностью  коммерческих банков.

Таблица 5 - Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций в 2011- 2012 гг.

Показатель

годы

Темп роста по сравнению с предыдущим годом, %

На 01.01.12

На 01.01.13

Зарегистрировано кредитных организаций  Центральным банком России либо на основании его решения уполномоченным регистрирующим органом всего

1 112

1 094

98,4

В том числе:

 

банков

1 051

1 027

97,7

небанковских КО

61

67

109,8

Зарегистрировано кредитных организаций  со 100-процентным участием иностранного капитала

77

73

94,8

КО, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока)

0

1

-

КО, имеющие право на осуществление банковских операций, всего

978

956

97,8

В том числе:

 

банков

922

897

97,3

небанковских КО

56

59

105,4

Зарегистрированный уставный капитал  действующих КО (млн. руб.)

1 214 343

1 341 425

110,5

Филиалы действующих КО на территории РФ

2 807

2 349

83,7

Филиалы действующих КО за рубежом

6

6

100

КО, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций и которые не исключены из КГР

134

137

102,2

Информация о работе Современное состояние и перспективы развития банковской деятельности в России