Банковская система Республики Беларусь

Примечание: Литературный источник: [ 8, с.13 ]

Качество кредитного портфеля. Кредиты банков в экономике достигли 5,6 млрд.р.(рост в 1,56 раза; норматив роста в 1,52 раза, предусмотренный Концепцией, несколько перевыполнен), из которых выдано 2,76 трлн.р. в национальной валюте и 2,81 трлн.р.- в иностранной валюте. По отраслям структура кредитной задолженности следующая: промышленность – 2,28 трлн.р., сельское хозяйство – 0,629 млрд., строительство – 81,8 млрд., торговля и общественное питание – 350,8 млрд., ЖКХ – 102,8млрд. Частному сектору выдано 2,6 трлн.р., госпредприятиям- 1,9 трлн.р. Проблемная задолженность на конец года составила 238,7 млрд.р. Лидеры по качеству портфеля: Приорбанк, Белагропромбанк, Джем-банк, Межторгбанк, РРБ-Банк.

  Объем кредитного портфеля белорусских  банков увеличился за январь  текущего года на 13 млрд.р.(0,2%) и  по данным на 1 февраля составил 5584,8млрд.рублей.[12 c.11]

Достаточность капитала. В среднем нормативы достаточности собственного(10%) и основного (5%) капитала наши банки перевыполняют в 2-3 раза. Причина: жесткими требованиями к размеру собственного капитала Национальный банк заставил банки резко нарастить его: зарегестрированные уставные фонды белорусских банков за два последних года выросли в 4,6 раза, собственный капитал- в 3,6 раза. Вместе с тем рублевая денежная масса выросла только в 2,7 раза, а кредиты – в 2,6 раза. Т.о. опережающий рост банковского капитала дал хорошие соотношения для нормативов достаточности капитала.[8 c.15]

                                                                

  Табл. 3.3   10 банков с лучшей достаточностью капитала

Место	Баллы	Банки	SM	Достат.ОК	Достат.СК
		Норматив		5%	10%
1	100,00	Золотой талер	16,38	45,80	55,40
2	85,21	Приорбанк	9,78	12,80	20,40
3	81,30	Белгазпромбанк	8,04	14,70	22,30
4	74,37	Москва-минск	4,95	14,80	26,90
5	69,25	Бел.народный банк	2,67	64,60	72,70
6	68,65	Бел.индустриальный банк	2,40	21,60	35,40
7	68,52	Абсолютбанк	2,34	47,00	60,00
8	68,49	РРБ-Банк	2,33	29,00	45,40
9	68,35	Джем-банк	2,27	38,10	62,20
10	68,31	Славнефтебанк	2,25	22,40	28,40

Примечание: Литературный источник: [ 8, с.15 ]

 

Динамика роста. Индекс роста рассчитывается по динамике роста уставного фонда (по системе-177%), собственного капитала (по системе-177%), кредитов (155%), активов(159%). Приорбанк, Минский транзитный банк, Беларусбанк уже два года подряд демонстрируют высокую динамику роста.[8 c. 15]

                       Табл. 3.4                                     Лидеры по динамике роста ( в % )

Место	Rating	Банки	Рост СК	Рост УФ	Рост кредитов	Рост активов
1	52,91	БелСвиссБанк	136,64	100,00	24366,74	574,49
2	39,47	Абсолютбанк	209,29	607,02	312,31	166,16
3	35,45	Приорбанк	335,82	199,98	241,94	205,52
4	19,47	Белгазпромбанк	147,98	309,98	180,97	195,96
5	18,90	Белагропромбанк	201,09	217,65	169,76	160,27
6	17,11	Белпромстройбанк	183,56	213,56	177,95	166,85
7	14,50	Миеский транзитный банк	135,74	122,60	186,07	301,44
8	14,42	Астанаэксимбанк	173,58	103,49	211,92	238,35
9	13,60	Москва-минск	161,04	154,84	238,91	201,04
10	13,46	Беларусбанк	176,27	179,39	157,99	145,46

Примечание: Литературный источник: [ 8, с.16 ]

Табл. 3.5                                КАЧЕСТВО ОБСЛУЖИВАНИЯ

Место	Балл	Банки	Рост вкладов, в %	Доля рынка кредитов, в%	Доля рынка вкладов ,в%	ИКТ Рейтинг в баллах
1	95,43	Беларусбанк	176,71	44,48	62,13	100
2	42,26	Белагропромбанк	167,90	13,85	8,63	90
3	39,50	Белпромстройбанк	181,61	7,33	8,45	90
4	33,95	Минский транзитный банк	204,78	0,71	0,35	50
5	33,47	Межторгбанк	189,59	3,25	0,51	50
6	32,66	Белинвестбанк	148,60	6,45	6,95	100
7	31,97	Приорбанк	131,20	10,99	4,58	100
8	30,99	Технобанк	185,24	0,71	0,77	100
9	30,96	Белвнешэкономбанк	151,80	4,85	5,04	90
10	30,24	Славнефтебанк	179,15	1,23	0,47	90

Примечание: Литературный источник: [ 8, с.16]

 

Итоговый рейтинг. В рейтинговой формуле наибольшее число баллов – 55,51 – набрал Приорбанк, причём отрыв от следующего за ним банка «Москва – Минск» (49,7) довольно значителен. Третий, (49,09 баллов) – Джем-банк. За тройкой лидеров следует группа из четырёх банков: Славнефтебанк, Белгазпромбанк, Белагропромбанк, Минский транзитный банк.  .[8 c. 17]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4 ПРОБЛЕМЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ И  ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ  СИСТЕМЫ 

 

 Стратегия развития банковской системы республики Беларусь осуществляется как неотъемлемая часть единой государственной социально-экономической стратегии с учетом структурных особенностей Беларуси. К данным структурным особенностям относятся следующие:

• экономика республики является индустриальной, основу ее производственного комплекса составляет промышленность;
• экономика республики имеет ограниченную внутреннюю сырьевую и топливно-энергетическую базу,   тесно   связана   торгово-экономическими связями со многими странами, прежде всего, с Россией.

В связи с этим к важнейшим направлениям стратегии развития и денежно-кредитной политики Беларуси можно отнести:

• обеспечение    стабильного    и предсказуемого валютного курса белорусского рубля, высокой степени его конвертируемости;
• обеспечение высокой надежности деятельности банковской системы,   постоянное   совершенствование пруденциального надзора, а также законодательной 
  базы банковской деятельности;
• создание благоприятных условий для привлечения иностранных инвестиций в экономику в целом и в банковскую систему, в частности;
• развитие технологического уровня платежной и банковской системы   с  учетом  современных международных   тенденций    в этой области;
• совершенствование системы регулирования фондового рынка;
• развитие международного сотрудничества в области банковского регулирования и надзора. .[10 c.17]

Развитие и укрепление банковской системы нашей страны, обеспечение  стабильности ее работы являются одной  из основных целей в деятельности Национального банка Республики Беларусь. Это сложная и многоплановая  задача, решение которой достигается совместными усилиями не только Национального банка, но и ряда других министерств и ведомств, органов управления коммерческих банков, руководства предприятий-заемщиков, клиентов банков республики.

Стабильность  банковской системы можно понимать как:

• способность банков эффективно решать задачи социально-экономического развития страны при соблюдении экономических интересов своих акционеров, полном и своевременном выполнении всех обязательств перед государством, кредиторами, клиентами, вкладчиками;
• способность банков успешно противостоять рискам, характерным для экономической среды, в которой они работают;
• способность банковской системы противостоять угрозе системного кризиса.

Национальный  банк обеспечивает стабильность работы коммерческих банков, сочетая меры финансовой поддержки с мерами контроля и регулирования деятельности банков. Последние включают в себя государственную регистрацию банков, лицензирование банковских операций, установление экономических нормативов, запретов и ограничений для банков, надзор за деятельностью банков, выявление нарушений банковского законодательства и применение к нарушителям мер воздействия, а также случаев осуществления банковских операций без получения соответствующей лицензии и привлечение к ответственности лиц, осуществляющих такие операции.

Как уже упоминалось, далеко не все в  обеспечении стабильности банковской системы зависит от коммерческих банков и Национального банка. Банковская система концентрирует основные экономические риски, связанные с проблемами формирования хозяйственного механизма, функционирования народного хозяйства в целом, его отдельных отраслей и предприятий. Убыточная работа предприятий-заемщиков, неплатежи, непропорционально большая доля бартерных расчетов, низкая кредитная дисциплина, слабость экономических и правовых факторов обеспечения возвратности кредитов препятствуют своевременному погашению ссудной задолженности, ведут к повышению банковских рисков в реальном секторе экономики, ухудшению финансового состояния отдельных банков и снижению устойчивости банковской системы в целом.

На  стабильность отечественных банков, активно работающих на международном уровне, могут оказывать воздействие экономические и политические события, происходящие за рубежом. Примером этого является влияние на банковскую систему Беларуси последствий российского экономического кризиса второй половины 1998 года [4 с.182].

Все еще недостаточна роль банков республики в повышении деловой активности хозяйствующих субъектов. Сегодня белорусские банки сделали еще далеко не все для снижения инфляции, развития экономики Беларуси. Низок удельный вес кредитных операций коммерческих банков.

Общеизвестны и негативные тенденции в развитии кредитных операций:  большая часть кредитов идет не в сферу производства, а на обслуживание торгово-посреднических операций; значительная часть кредитов носит краткосрочный характер. Отсутствует надежный механизм обеспеченности выдачи и возврата кредита, не достаточное развитие получили залоговое право (в том числе ипотека, заклад, залог ценных бумаг), поручительства и гарантии, в целом система страхования. Вследствие значительного риска, достаточно большой, хотя и сниженной, инфляции белорусские банки продолжают вкладывать свои ресурсы в валютные операции. Расчеты, совершаемые банками , по-прежнему ведутся довольно медленно.