Деньги и денежный рынок

  9. ещё один недостаток расчетов пластиковыми картами - отсрочка получения денег магазинами за проданный товар;

10. очень часто расчёт пластиковой картой занимает гораздо больше времени, чем расчёт наличными деньгами: приняв карту от покупателя, кассир должен произвести так называемую авторизацию: установить принадлежность карты покупателю (по фотографии и соответствию подписи), подлинность карты и, самое главное, получить информацию о состоянии счета. Данные о подлинности карты и платежеспособности покупателя предоставляет процессинговый центр, который получает ее от банка, выпустившего карту (банка-эмитента). Способ получения данных от процессингового центра зависит от технического оснащения магазина. Самый простой и дешевый вариант: кассир дозванивается до процессингового центра по телефону.

Этого недостатка лишен второй вариант - в магазине устанавливается специальный электронный терминал, который связан с процессинговым центром. Кассиру достаточно провести пластиковую карточку через магнитный cчитыватель, и терминал за считанные секунды свяжется с центром и получит всю необходимую информацию;

11. в настоящее время очень значительная доля покупок совершается на рынках городов, а не в магазинах.

12. слабая информированность населения и владельцев предприятий торговли и услуг о возможности оплаты товаров и услуг с использованием банковской карты, выгодах и преимуществах;

13. риск мошенничества с платежными картами. (В настоящее время в целях снижения риска совершения мошеннических операций с использованием банковских карт получила массовое распространение услуга информирование клиентов о совершенных операциях с применением карт посредством SМS-сообщений на мобильный телефон клиента).

Призванные  прежде всего содействовать сокращению наличных денег в обороте, банковские карты не выполняют свои функции в полном объеме. В среднем держатель карты пользовался ею только один-два раза в месяц. Большинство населения получает карту в рамках «зарплатных проектов» и по-прежнему предпочитает снимать наличные в банкоматах для расчетов за покупки «живыми» деньгами. Семь из десяти операций, совершенных с использованием платежных карт, заключались в получении наличных денег. На оплату товаров и услуг тратилось менее полутора рублей из десяти, списанных с «карточного счета» клиента. При этом около трети суммы операций по оплате товаров и услуг с использованием карт приходилось на нерезидентов.

Тем не менее  жизнь не стоит на месте. Кредитные организации активно развивают не только разнообразные «карточные продукты», но и инфраструктуру. За год количество организаций торговли и услуг, принимающих к оплате карты возросло. Количество банкоматов на территории увеличивается за год почти на треть. Свыше половины банкоматов могут использоваться для оплаты товаров и услуг. На одну кредитную организацию, осуществляющую эмиссию и/или эквайринг, приходится в среднем около 12 банкоматов и 10 оборудованных пунктов выдачи наличных денег. Наиболее развитой инфраструктурой располагает Сбербанк России: ему на территории Москвы и Московской области принадлежат 788 банкоматов - 15,4% от общего количества в регионе.

Для того, чтобы  положительные аспекты распространения  безналичных расчетов с помощью  пластиковых карт проявились в полной мере, необходимо, чтобы функционировала  замкнутая цепочка платежей:

 1.Предприятия выплачивают заработную плату работникам на карты. Банки переводят денежные средства со счетов предприятий-работодателей на карт-счета работников, либо жители области самостоятельно размещают свои денежные средства на карт-счета.

 2.Физические лица совершают оплату товаров и услуг с использованием пластиковых карт. Банки переводят денежные средства с карточного счета физического лица на расчетный счет предприятия торговли. Предприятие торговли отражает в балансе реальную торговую выручку и не имеет возможности занизить налогооблагаемую базу.

 3.Предприятие торговли, получив безналичные денежные средства на расчетный счет, лишается возможности покупать товар у предприятий, торгующих за “неучтенную наличность”. Сокращается сектор теневой экономики, не платящей налогов.¹⁴

2.3. Мировой  рынок золота.

В то время как в эпоху домонополистического капитализма в различных капиталистических странах существовали разнотипные денежные системы, в эпоху империализма во всех главнейших капиталистических странах установилась однотипная денежная система - золотой монометаллизм. В новых исторических условиях золотой монометаллизм был поставлен на службу требованиям основного экономического закона монополистического капитализма.

Золотой монометаллизм  отнюдь не препятствовал монополиям повышать цены на свои товары и через  механизм монопольных цен извлекать максимальные прибыли. Золотой монометаллизм был использован для закабаления и систематического ограбления народов колониальных и зависимых стран. Как было уже отмечено выше, золотой монометаллизм в немалой мере способствовал развитию международной торговли и росту вывоза капитала, но как через механизм внешней торговли, так и через механизм вывоза капитала монополии империалистических стран подвергают эксплуатации и ограблению трудящиеся массы колониальных и зависимых стран.

В эпоху империализма мир делится на горстку империалистических держав и громадное большинство  эксплуатируемых и порабощенных колониальных и зависимых стран. Результатом этого явилось деление  денежных систем на империалистические и колониально-зависимые. Империалистические державы навязывают колониям такие денежные системы, которые служат средством установления валютной гегемонии метрополий над колониями и орудием ограбления последних.

Типичными чертами колониально-зависимых  типов денежных систем являются:

1. прикрепление валют колониальных стран к валютам метрополий;

2. установление курса валют колониальных стран на уровне, выгодном для иностранных монополий;

3. монополизация выпуска знаков стоимости иностранными банками¹⁵.

Прикрепление колониальных валют к валютам метрополий выражается в том, что для колониальных валют вводится размен на валюты империалистических стран.

Превращая колониальные валюты в вассальные по отношению  к валютам метрополий, империализм  берет в свои руки «регулирование»  курсов колониальных валют, причем устанавливает их на таком уровне, чтобы облегчить своим монополиям вывоз товаров и капиталов в колониальные и зависимые страны и получение максимальной прибыли.

Одним из способов обеспечения  господства метрополий над денежными  системами колоний явился захват в руки иностранных банков монопольного права на выпуск банкнот в колониях.

Система золотого монометаллизма была использована монополистическим  капиталом также в качестве одного из орудий подготовки мировой империалистической войны 1914-1918 гг., на которой монополии нажили громадные прибыли. Золотая валюта послужила одним из орудий борьбы за передел уже поделенного мира. Готовясь к первой мировой войне, капиталистические страны стали усиленно накоплять и централизовать золотые запасы, предназначенные служить в качестве военного фонда. Борьба за золото была составной частью борьбы империалистических держав за передел мира.

Противоречивый характер развития денежных систем в эпоху  империализма выражается в том, что, с одной стороны, с переходом к империализму система золотого монометаллизма получает распространение в мировом масштабе, а с другой - создаются и развиваются предпосылки для подрыва устойчивости денежных систем.

Одним из устоев золотомонетного  стандарта является свободная чеканка золота и наличие в обращении золотых монет. Однако все усиливающаяся неравномерность развития капиталистических стран приводит к все возрастающей неравномерности распределения мировых золотых запасов.

Уже к концу 1913 г. ²/₃ всего мирового запаса монетарного золота, составлявшего свыше 10 млрд. долл., приходилось на долю 5 стран - США, Англии, Франции, Германии и России. Но сосредоточение подавляющей доли мировых золотых запасов у небольшой кучки крупных империалистических держав означало одновременно узость золотой базы денежного обращения в ряде других стран, что ослабляло их денежные системы. В самих крупнейших капиталистических странах наблюдается относительное сокращение золотого обращения при все большем сосредоточении золотых запасов в центральных эмиссионных банках. Сужение базы золотого обращения подтачивает один из устоев золотомонетного стандарта.

Другим его устоем являлся беспрепятственный размен знаков стоимости на золотые монеты. Условием поддержания такого размена  служит наличие достаточного золотого запаса и выпуск знаков стоимости в ограниченном количестве, соответствующем потребностям оборота в деньгах. Но борьба держав за передел мира, бешеный рост милитаризма, подготовка и ведение мировых войн вызывают колоссальное увеличение государственных расходов и государственных долгов. В связи с этим государства прибегают к использованию эмиссии бумажных знаков как средства финансирования военных расходов, что подрывает возможность свободного размена знаков стоимости на золото.

Наконец, и свободное международное передвижение золота - третий устой золотого монометаллизма - наталкивается на все большие препятствия.

Характерный для этой эпохи картельный протекционизм, приходящий на смену свободной торговле, препятствует выравниванию цен на мировом рынке. Высокие таможенные барьеры ставят преграды свободному ввозу и вывозу товаров, что ограничивает в известной мере и свободное передвижение золота на мировом рынке. Создаются все большие предпосылки для превращения валют отдельных стран в «замкнутые» валюты, не могущие свободно превращаться в мировые деньги.

Фактором, препятствующим нормальному функционированию системы  золотого монометаллизма, является крайняя неустойчивость платежных балансов.

Рост внешней задолженности  колониальных и зависимых стран увеличивает бремя их платежей империалистическим странам и ведет к дефицитности их платежных балансов, а крайне неравномерное распределение мировых золотых запасов препятствует покрытию этого дефицита вывозом золота.

Резкое обострение экономических кризисов отражается и на платежных балансах империалистических стран, которые в периоды острых кризисов внезапно лишаются большой части своих золотых запасов, что подрывает возможность бесперебойного размена знаков стоимости на золото и порождает тенденцию воспрепятствовать свободному вывозу золота или даже совершенно запретить его¹⁶.

Однако в течение  некоторого периода факторы, подрывавшие  денежную систему, еще не действовали  с такой силой, чтобы привести ее к краху: до первой мировой войны  система золотомонетного стандарта продолжала функционировать.

Общий кризис капитализма  привел к краху золотомонетного  стандарта. Прекращение размена банкнот на золото и запрещение свободного вывоза его, широкое использование государствами бумажноденежной эмиссии, громадная инфляция в период и после первой мировой войны - таковы были первые проявления краха золотомонетного стандарта, порожденного общим кризисом капитализма.

Только с наступлением кратковременного этапа относительной, частичной стабилизации капитализма (1924-1928 гг.) в ряде европейских стран были предприняты попытки возврата к золотому стандарту. Но в условиях общего кризиса восстановление прежней, «классической» формы золотого монометаллизма со свободной чеканкой золота и свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты оказалось невозможным.

Вместо довоенного золотомонетного  стандарта были введены новые  формы золотого стандарта:

 1) золотослитковый стандарт, при котором банкноты подлежат размену только на золото в слитках (а не на золотые монеты), к тому же с существенными ограничениями;

 2) золотодевизный стандарт, при котором банкноты размениваются не непосредственно на золото, а на валюту других стран, могущую в свою очередь быть обмененной на золото.¹⁷

Золотослитковый стандарт был введен в Англии (в 1925 г.) и во Франции (в 1928 г.), большинство же стран, включая Германию (в 1924 г.), Австрию, Данию, Норвегию и др., ввело у себя золотодевизный стандарт.

Одной из причин перехода к новым формам золотого стандарта  явилась крайне обострившаяся после первой мировой войны неравномерность распределения мировых запасов золота. В то время, как доля США в мировом централизованном золотом запасе за период 1913-1924 гг. возросла с 31,7 до 46%, доля европейских стран упала с 49,3 до 34%. Узость золотой базы денежного обращения в ряде капиталистических стран исключала возможность возобновления чеканки золотой монеты и восстановления золотомонетного стандарта. Это в особенности относится к таким странам, как Германия и Австрия.

Другой причиной перехода к новым формам золотого стандарта было стремление государств к централизации золота как важного военно-финансового ресурса. Поэтому даже те европейские государства, которые к моменту проведения ими послевоенных денежных реформ обладали сравнительно крупными золотыми запасами (Англия и Франция), приняли меры к тому, чтобы заранее централизовать эти запасы, изъять золото из обращения и держать его в состоянии боевой готовности в центральных банках.

Новые формы золотого стандарта не имели той устойчивости, как довоенная система золотомонетного стандарта, и были проявлением глубокого кризиса денежной системы.

Во-первых, золотослитковый  и золотодевизный стандарт представляли собой золотой стандарт без золотого обращения, следовательно, являлись урезанным золотым стандартом.

В то время как при  золотомонетном стандарте золото выполняло  все функции денег, при золотослитковом  и золотодевизном стандартах оно  было лишено возможности выполнять  одну из важнейших функций - функцию  средства обращения.