Инфраструктура рынка

ВВЕДЕНИЕ

 

С переходом  к новым экономическим условиям, а именно к рыночному хозяйствованию, возникает необходимость создания рыночной инфраструктуры, которая обеспечила бы свободное движение товаров и  услуг на рынке. Кроме того, важно  создать такую инфраструктуру, которая  соответствовала бы в полной мере рыночным условиям, и, следовательно, надо создать такие институты, как  биржи. Биржи, будучи некоммерческими  организациями, способствуют движению и обращению ценных бумаг, товаров. На биржах в зависимости от вида товара, спроса и предложения осуществляется установление цен на товары и курсов на ценные бумаги. Биржи отражают объективную  ситуацию на товарном, фондовом, валютном рынке и рынке труда.

Инфраструктура - неотъемлемая часть рынка, следовательно, ее изучение необходимо для становления  и стабильного развития и функционирования рыночных механизмов, для оптимизации  действия различных законов рынка, обеспечивающих процесс товародвижения, удовлетворяющих потребности населения, регулирующих социальную сферу общества.

При административно-плановой системе хозяйствования подход к  инфраструктуре сильно отличался от ее понимания в условиях рыночной экономики. В централизованной системе  продукт распределялся вне зависимости  от существования институтов, способствующих его продвижению от производителя  к конечному потребителю. При  переходе к рынку предприятиям приходится самостоятельно налаживать хозяйственный  связи, обеспечивающие сбыт их продукции  на рынке.

Переход к рыночным отношениям еще не закончен, многие рыночные механизмы, и законы еще не сформировались, действуют  не в полную силу. Чтобы завершить  этот процесс необходимо изучать  существующие рыночные институты, историю  их возникновения, выявлять их недостатки, вырабатывать рекомендации по улучшению  их функционирования.

 

 

 

 

 

 

 

1 РЫНОЧНАЯ ИНФРАСТРУКТУРА И  ЕЕ ФУНКЦИИ

 

Рыночная  инфраструктура – система учреждений и организаций (банков, бирж, ярмарок, страховых компаний, консультационных и информационно-маркетинговых фирм и т. д.), обеспечивающих свободное  движение товаров и услуг на рынке. Встречаются и другие определения  рыночной инфраструктуры. Ее характеризуют  как комплекс элементов, институтов и видов деятельности, создающих  организационно-экономические условия  функционирования рынка, так и совокупность организаций, государственных и  коммерческих предприятий и служб, обеспечивающих нормальное функционирование рынка. Обслуживание взаимоотношений  производителей товаров и их непосредственных потребителей - основное предназначение институтов инфраструктуры [2].

Инфраструктура  рынка выполняет целый ряд  функций, среди которых можно  выделить:

1. Обеспечение непрерывного процесса купли-продажи товаров, ресурсов, капиталов;
2. Распределение товарных потоков по отраслям, регионам;
3. Формирование рыночной конъюнктуры;
4. Повышение оперативности и эффективности работы рыночных субъектов на основе специализации отдельных субъектов экономики и видов деятельности;
5. Достижение сбалансированности рынка.

Рыночная  инфраструктура включает в себя большое  количество элементов, которые тесно  связаны между собой и в  совокупности играют важную роль в  экономике. Как правило, к элементам  инфраструктуры рынка относят различные  биржи, банки, государственные финансы, налоговую систему, систему регулирования  занятости и другие элементы [10].

Одним из традиционных элементов инфраструктуры является биржа. На бирже торгуют  товарами, ценными бумагами и валютой. Первоначально возникла биржевая торговля товарами, затем появилась купля-продажа  ценных бумаг, или фондовых ценностей, и возникла биржа, которая получила название фондовой. В некоторых странах  существует обособленный рынок, на котором  продают и покупают валюту – валютная биржа.

Вторая  важная часть рыночной инфраструктуры – это кредитно-финансовая система. Эта система включает в себя банки  и небанковские финансовые институты. В современной экономике все  более заметную роль начинают играть небанковские финансовые институты  – инвестиционные компании, сберегательные кассы, страховые компании, частные  пенсионные фонды и др. Все чаще и чаще они становятся серьезными конкурентами банков.

Третьей важной частью инфраструктуры рынка  является налоговая система государства. Ее основу составляют налоговые ставки (налоги) – это абсолютная или  процентная доля дохода физических или  юридических лиц, которая перечисляется  в бюджет государства. Налоговая  система служит важнейшим инструментом, который либо стимулирует экономическое  развитие страны, либо сдерживает его.

Налоговая система в совокупности с расходами  государства образует четвертый  элемент инфраструктуры рынка –  систему государственных финансов. Основу государственных финансов составляет бюджет – совокупность доходов и  расходов государства. Доходы государства  складываются в основном из налогов. Цель государственных финансов как  элемента рыночной инфраструктуры состоит  в том, чтобы обеспечить бесперебойное  функционирование экономики посредством  перераспределения денег из одной  ее части в другую [4].

Пятый элемент  рыночной инфраструктуры связан с рынком труда. Рынок предъявляет дифференцированный спрос на такой специфический  товар, как рабочая сила. Государство  заинтересовано в создании специализированных учреждений, которые решают проблемы занятости. Такие учреждения называются биржами труда, они подыскивают  работу официально зарегистрированным безработным, организуют их переобучение и переквалификацию.

В настоящее  время в промышленно развитых странах все больше и больше получают развитие такие институты рыночной инфраструктуры, как аудиторские  компании, консалтинговые фирмы, рекламные  агентства

Продуктом инфраструктуры является посредническая услуга. Услуга – это особый товар, существующий только в момент его  производства. Можно выделить две  основные функции инфраструктуры рыночного  типа (или рыночной инфраструктуры в широком смысле), обусловленные  природой рыночной экономики:

1. Обеспечение бесперебойного функционирования хозяйственных взаимосвязей и взаимодействия субъектов рыночной экономики.
2. Регулирование движения товарно-денежных потоков. В качестве субъектов рыночной экономики мы рассматриваем, с одной стороны, владельцев ресурсов и владельцев продуктов, а с другой – коммерческие структуры и государство. Обе классификации субъектов экономики дополняют друг друга и выделяют этих субъектов по разным критериям. Каждая из выделенных функций характеризуется определенными чертами или свойствами.

Обеспечивающая  функция по самой своей сути есть функция внутренняя, имманентная  инфраструктуре экономики, характеризующая  ее сущность и непосредственное предназначение. Такая функция носит пассивный  характер. Рыночная инфраструктура, как  подсистема всей экономики, как бы предоставляет  рыночной экономике условия и  возможности для выполнения экономических  функций (прежде всего таких, как  оптимальная аккумуляция ресурсов и создание из них продуктов хозяйственной  деятельности), непосредственно не участвуя в создании продукта. Тем  не менее, указанная функция может  быть также классифицирована как  прямая, поскольку формирование адекватной инфраструктуры является одним из непосредственных и обязательных условий существования  и воспроизводства экономической  системы, а также ее развития [15].

Регулирующая  функция как бы вырастает из обеспечивающей, является ее продолжением, но ее свойства иные, прямо противоположные. Прежде всего, она носит внешний характер. Несмотря на то, что инфраструктура является подсистемой в экономической системе, эта подсистема существует над процессом взаимодействия хозяйствующих субъектов, без которых они, с одной стороны, не могут взаимодействовать, но которая, с другой стороны, при определенных обстоятельствах способна оказывать весьма существенное влияние на весь процесс воспроизводства. В этом своем качестве данная функция является активной, что особенно заметно в переходных экономических системах. Наконец, по своей природе она является функцией обратного действия, сигнализируя экономике о тех или иных проблемах в сфере непосредственного создания продукта [5].

Обе функции  неразрывно связаны и не могут  реализоваться одна без другой. Результатом  их взаимодействия является вполне определенный синтетический эффект, который можно  определить как оптимизацию движения товарно-денежных потоков. В процессе обеспечения и регулирования  движения товарно-денежных потоков  инфраструктура способствует достижению соответствия между общественными  потребностями в товарах и  услугах и способностью процесса производства удовлетворять их в  требуемых масштабах. Тем самым  обеспечивается сопряженность в  реализации обеих функций, достигается  пропорциональность в распределении  ресурсов, что, в свою очередь, ведет  к минимизации издержек, связанных  с распределением ресурсов и продуктов.

Именно  поэтому инфраструктура благодаря  своим функциям обеспечивает эффективность  экономики, причем в той мере и  через те механизмы, которые свойственны  только ей. Эту часть эффективности  можно назвать скрытой эффективностью, поскольку к ней неприменимы  прямо и непосредственно методы сопоставления затрат и результата (например, отрицательные последствия  плохих дорог для сбора урожая или недостаточная развитость банковской системы как фактор, тормозящий скорость расчетов, и т. п.).

Институты инфраструктуры рынка занимаются оказанием  посреднических услуг в области  инвестирования, страхованием различных  сторон хозяйственной деятельности, проводят доверительные операции. Инфраструктура также используется при макроэкономическом регулировании: с ее помощью государство  осуществляет антиинфляционные мероприятия, политику занятости, противодействует циклическим колебаниям экономики [2].

 

 

 

 

 

 

 

 

2 БАНКИ  И ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ В РЫНОЧНОЙ  ЭКОНОМИКЕ

 

Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает  временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное  пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в  стране, включая выпуск (эмиссию) новых  денег.

Банковская  система - совокупность различных видов  национальных банков и кредитных  учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных  центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и  валютную политику, является ядром  резервной системы. Коммерческие банки  осуществляют все виды банковских операций [1].

В странах  с развитой рыночной экономикой сложились  двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен  центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные  и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные  банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).

По своему положению в кредитной системе  центральный банк играет роль “банка банков”, т. е. хранит обязательные резервы  и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет  им ссуды, выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты [9].

Коммерческие  банки - основное звено кредитной  системы. Они выполняют практически  все виды банковских операций. Исторически  сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. В современных условиях коммерческим банкам удалось существенно расширить  прием срочных и сберегательных вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения (потребительского кредита).

Коммерческие  банки создаются на паевых или  акционерных началах и могут  различаться: по способу формирования уставного капитала (с участием государства, иностранного капитала и др.), по специализации, по территории деятельности, видам  совершаемых операций и т.д. Средства коммерческих банков делятся на собственные (уставной фонд, резервный фонд и другие фонды, образованные за счет прибыли) и привлеченные (средства на счетах предприятий, их вклады и депозиты, вклады граждан и т.д.).

Коммерческие  банки выполняют расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные операции, занимаются факторингом, лизингом, активно расширяют  зарубежную филиальную сеть и участвуют  в многонациональных консорциумах (банковских синдикатах) [14].

Инвестиционные  банки - специализируются на эмиссионно-учредительных  операциях. По поручению предприятий  от государства, нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к  выпуску акций и облигаций, инвестиционные банки берут на себя определение  размера, условий, срока эмиссии, выбор  типа ценных бумаг, а также обязанности  об их размещению и организации вторичного обращения. Учреждения этого типа гарантируют  покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя  для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций  и облигаций ссуды. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы  сравнительно невелика, они благодаря их информированности и учредительским связям играют в экономике важнейшую роль.

Сберегательные  банки - это, как правило, небольшие  кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат  ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным  кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают  кредитные карточки.