Кредитная система Республики Казахстан

Поэтому формировать  кредитные бюро нужно поэтапно, и  в качестве первого шага следует  создать на базе Центрального банка  открытую информационную систему, содержащую данные о недобросовестных заемщиках. НБ РК может собирать и хранить такую информацию, а также сообщать кредитной организации по ее запросу сведения о зачисленных в «черный список». Важно предусмотреть, чтобы такого рода обмен информацией не нарушил режим банковской тайны.

Как уже упоминалось, кредитные работники зачастую уделяют  слишком много внимания анализу  обеспечения. Однако решение о выдаче ссуды должно базироваться на анализе  сути финансируемого мероприятия, а  не только на привлекательности обеспечения. Вопрос об обеспечении должен решаться уже после того, как кредитная сделка признана приемлемой с точки зрения риска и возврата средств в результате осуществления кредитного проекта.

Решение проблемы законодательной защиты прав кредиторов значительно снизит риски (а значит, и процентные ставки), и банки смогут активнее стимулировать экономический рост в стране.

Подводя итоги  вышесказанного, можно подчеркнуть: развитие кредитных отношений коммерческих банков с реальным сектором экономики  зависит как от государственной политики, так и от работы и усилий коммерческих банков и предприятий-заемщиков. В числе важнейших мероприятий, способствующих развитию данных отношений, необходимо выделить три: создание совершенной законодательной базы организации кредитования предприятий коммерческими банками; повышение уровня капитализации и создание долгосрочной ресурсной базы коммерческих банков; снижение кредитных рисков.

 

Заключение

 

 

В экономике  страны значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет ее развитие, рост потенциальных возможностей государства и благосостояния населения. Вместе с этим, само государство оказывает непосредственное влияние на формирование, развитие и оптимизацию кредитной системы. Эффективность кредитной системы зависит не только от ее функциональной структуры, но и от развития банков и небанковских организаций, а также непосредственной капитализации хозяйствующих субъектов на рынке.

Кредитная система  Казахстана представляет собой достаточно сложную организационную структуру, на которую оказывают влияния факторы развития финансовых рынков, инвестиционная среда, многоуровневые механизмы функционирования кредитных и прочих организаций, а также факторы несовершенства правового обеспечения, макро-, мезо- и микро- факторы.

В условиях укрупнения финансово-кредитной системы Казахстана существует множество нерешенных проблем в области отсутствия транспарентности кредитных организаций, прозрачности структуры собственности, диверсификации деятельности организаций, входящих в кредитную систему Казахстана, и множество других спорных моментов, которые требуют постепенного решения уже в среднесрочной перспективе.

Для развития кредитных  организаций и совершенствования  кредитной системы в целом  требуется новый подход в реформировании данной системы, который может быть основан на эволюционной доктрине управления капитализацией банковской среды, оптимизации степени концентрации ссуд по отраслям и отдельным заемщикам в условиях укрупнения бизнеса в республике.

Модель развития кредитной системы Казахстана должна быть направлена на внедрение новых направлений денежно-кредитной политики, либерализацию валютных отношений, совершенствование платежной системы. Кроме того, важную роль играет эффективное функционирование трехуровневой институциональной среды банковской сферы, совершенствование деятельности и регулирования инвестиционных и ипотечных банков, а также поддержание развития пенсионного обеспечения и страховых компаний.

Таким образом, развитие кредитной системы Казахстана должна включать весь комплекс механизмов воздействия на обеспечение построения рациональной и эффективной системы по средствам внедрения принципиально новых моделей развития всех секторов финансово-инвестиционного рынка республики.

С помощью банков происходит перераспределение свободных денежных средств, или «обмен веществ», использование «энергии окружающей среды в интересах общего блага. Деньги и кредит как факторы роста общественного богатства способны делать нации более богатыми, однако лишь в том случае, если управление деньгами и кредитом основывается на чётких правилах, их нарушение может стать тормозом экономического роста и процветания хозяйства.

Банковское  дело не является застывшей наукой. Банки, желая выжить в конкурентной борьбе, чутко реагируют на потребности своих клиентов, изменение окружающей их среды.

Сегодня в Казахстанской  банковской системе кредитование является важнейшим направлением активных операций. Поэтому эта тема занимает особое место в работе. В центре внимания находится современная система и основные процедуры управления кредитами, анализ типичных проблем, решение которых требуется для успешного внедрения системы кредитования.

В последнее  время в Казахстане так же проявляется  больший интерес к развитию управленческого  учета. Это неудивительно, так как управление сложной организацией невозможно без сбора и оценки всей необходимой информации. Между тем в условиях конкуренции между банками успех сопутствует тем банкирам, которые лучше владеют современными методами банковского дела.

Банк - это финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск новых денег.

Современный банк - это универсальное предприятие. Как это было показано, осуществляя «пакетное» обслуживание, банки стремятся развивать как можно больше видов услуг. В области кредитной политики это не только краткосрочное, но и долгосрочное кредитование, кредитование клиента вне зависимости от характера его собственности и отраслевой принадлежности, кредитование и населения, и предприятий. Банки стремятся развивать валютные операции, участвовать в работе бирж, управлять портфелем ценных бумаг клиента, оказывать консультационные услуги. Современный банк предоставляет своему клиенту порядка ста различных видов услуг.

Банковская  система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего  
денежно-кредитного механизма; включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров.

В данное время  в Казахстане, как и в большинстве  стран мира, функционирует двухуровневая банковская система: первый  
уровень - Центральный Банк, второй - коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения.

 

Список используемой литературы

 

 

1 Давлетова М.Т. Кредитная деятельность банков в Казахстане: Учебное

пособие. - Алматы: Экономика, 2001 - 186 с.

2 Экономическая теория: Учебник / Под ред. В.И. Видяпина, А. И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича. - С.-П., 2004 – 713 c.

3 Курс экономической теории / Под общей ред. М.Н. Чепурина и Е.А. Киселевой - М., 2004 – 615 c.

4 Матайбаева Г. Роль потребительского кредита в решении проблемы улучшения уровня жизни населения // Финансы Казахстан - 2004 - №2 – 46 c.

5 Назарбаев Н.А. Послание Президента страны народу  
Казахстана. - Казахстан на пути ускоренной экономической, социальной и политической модернизации // Казахстанская правда - 19 февраля 2005 г.

6 Назарбаев Н.А. «Стратегия вхождения в Казахстана в число 50-ти наиболее конкурентоспособных стран мира. Казахстан на пороге нового рывка вперед в своем развитии». Индустриальная Караганда 02.03.2006

7 Деньги, кредит, банки. Под редакцией О. Ю. Свиридова Март  
2004 – 480 c.

8 Казахстанская модель рыночных преобразований:  
социально - экономические и правовые аспекты. / Под ред.  
Я. А. Аубакирова - Алматы: Қазақ университеті, 2003 - 459 с.

9 Аубакиров Я.А. Экономическая теория в условиях рыночных преобразований: Учебное пособие. - А., 2003 – 162 c.

10 Мыргаясова М. Потребительский кредит: проблемы и перспективы развития // Транзитная экономика - 2002 - №2 - с. 121-125.

11 С.Т. Миржакипова. Банковский учет в РК // часть 1 - учебник - А.: Экономика – 2002 г. – 201 с.

12 Данные Национального  Банка РК www.nationalbank.kz

13 Данные Агентства Стратегического Развития РК www.strategy.kz