Теории денег

Как видим, наш соотечественник намного опережал время. Существенно позже об этом начали писать Г. Кнапп, К. Виксель, Дж. Кейнс и другие западные теоретики.

Широко известна теория государственных  денег Г. Кнаппа.

1. Монета становится деньгами лишь тогда, когда она начинает терять связь с металлом в результате «порчи» и когда государство устанавливает принудительный курс.
2. Деньги – «хартальное», т.е. законом установленное платежное средство; «лишь хартальность создает деньги».

Такая трактовка денег  однобока, поскольку они отрываются от реальной экономики, изображаются только продуктом законотворчества.

В «Экономикс» о сущности и функциях денег пишут довольно просто и без той усложненности, которая присуща отечественным теоретикам денег разных поколений – З.В. Атласу, С.А. Козлову, В.П. Казакевичу, В.М. Усоскину, А.А. Хандруеву, О.В. Пашкусу и др. Теоретическая усложненность – это школа К.Маркса. В ней есть плюсы и минусы. Один минус очевиден: все что не по Марксу, неправильно; плюс: более обстоятельный концептуальный анализ.

В «Экономикс» исходят из того, что все, что выполняет денежные функции, есть деньги. «Деньги, которые в сущности являются долговыми обязательствами государства и депозитных учреждений, имеют стоимость благодаря товарам и услугам, которые приобретаются на них на рынке. Поддержание покупательной способности денег в значительной степени зависит от эффективности государственного регулирования денежного предложения».

Не обходят авторы «Экономикс» и меру стоимости постзолотых денег: «Деньги выступают также мерой стоимости. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. Подобно тому, как мы измеряем дистанции в милях или километрах и сравниваем их, мы соизмеряем стоимость благ и услуг в денежном выражении». Очень похоже на Джеймса Стюарта, цитировавшегося ранее. Но все здесь верно. Эту функцию теперь не надо выражать через золото. Масштаб цен в прежнем значении не существует. Поэтому и пишется: «Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цена любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу».

В этом случае сделать это  гораздо проще, чем при золотых  деньгах, когда саму денежную единицу  надо было измерять через определенное количество золота, закреплять этот масштаб  законодательно, пытаться удерживать фиксированную цену золота. В строгом  соответствии с золотым содержанием  национальной денежной единицы надо было чеканить монеты разных номиналов производить их размен на банкноты и билонные монеты. Теперь же число один сделалось единственной единицей измерения: доллар, 1 евро, 1 рубль и т.п.

Дж. Стюарт в своей объемной работе «Исследование принципов политической экономии» (1767) полагал, что увеличение кредитных денег в обращении происходит автоматически при росте потребностей промышленности и торговли. И наоборот, при снижении делово активности их количество сокращается. Тем самым он не был сторонником количественной теории денег, уже известной тогда по работам Р. Кантильона, Д. Юма, и др. Он развивал доктрину реальных векселей. Не был он и против металлических денег, не предостерегал: «Те нации, которые обращают в качестве денег только свои металлы ограничивают свою промышленность в пропорции их (металлов) наличной массы». Более того, он считал необходимым размен кредитных денег на золото из страны. Так что его никак нельзя отнести к «идеалистам», к «номиналистам» - можно, но в позитивном смысле, как одного из первых авторов, создававших теорию бумажных денег.

К.Маркс же, в отличие  от Дж. Стюарта, исходил из золотого обращения, а оно ограничено определенными историческими рамками. Поэтому его трактовка функции меры стоимости и масштаба цен, определение сущности денег как законченной формы всеобщего товарного эквивалента к современным деньгам не во всем подходят, поскольку современные деньги не относятся к товарным деньгам, не являются всеобщим товарным эквивалентом. Но принцип эквивалентности при купле-продаже не исчез. Так, если товар стоит 1000 рублей, то за него и надо отдать эту сумму, не больше и не меньше. Одна тысяча меняется на одну тысячу. В этом смысле прав был Аристотель, когда писал «Обмен не может иметь места без равенства, а равенство без соизмеримости».

Таким образом, и современные  деньги являются всеобщим эквивалентом, но не товарным, а меновым. Меновой эквивалент – это знак стоимости, товарный эквивалент – это действительная стоимость золотой (или серебряной) монеты. Остается, впрочем, непростой вопрос для теоретиков: знаками, какой стоимости являются современные деньги? На наш взгляд, бумажные деньги – это знаки стоимости товаров и услуг, ее представители, потому что никакой иной стоимости просто не существует.

Масштаб цен не исчез с  исчезновением золотых денег. Современный  масштаб цен, как уже отмечалось ранее, это денежная единица измерения  цен, это соотношение цен товаров  и денежной единицы. Масштаб цен  – это не «техническая» функция  денег, как может показаться на первый взгляд. Она тесно связана с  динамикой цен товаров  и услуг, цены зависят от множества факторов, в том числе от затрат общественно  необходимого труда, от динамики предельной пользы и потребительских предпочтений, от доходов населения, от валютных курсов, от мировых цен на нефть, наконец, от соотношения спроса  и предложения в целом. Всякая мера условна, но это не отменяет вышесказанного. Деньги – это не физическая единица измерения и счета, это экономическая единица счета – вот в чем вся соль этой проблемы.

О современных деньгах  как всеобщем меновом эквиваленте  следует сказать более подробно.

Главное не в том, чтобы  приравнять товар к какому-то товару эквиваленту (в том числе к  полноценной монете), а в том, чтобы  выразить меновое отношение каждого  товара ко всем другим. С помощью, каких денег это делается, с помощью золотых монет, с помощью бумажных банкнот или записей на счетах – вопрос второстепенный. Однако почему деньги не обязательно быть товаром и им достаточно быть записью на каком-нибудь долговом обязательстве, т.е. денежном документе общепринятой формы? Эмитент – государство, банк гарантирует рублей их покупательную силу в соответствии с обозначенной суммой (номиналом) – это общепринятые и узаконенные формы денег и денежных расчетов. Современные деньги, как и любые другие, это единство их как меры стоимости и средства обращения, остальные функции производны.

Суть современных денег  не в том, что они сами – действительная стоимость, что на их производство затрачен труд и его количество отражается в номинале, а в том, что они  – бытие меновой стоимости, всеобщий меновой эквивалент, всеобщая цена, отделенная от товаров; они представляют образ стоимости товаров и удостоверяют ее при расчетах.

Это по сути общая сущность денег. Покупательная сила современных денег зависит не от стоимости золота, серебра, а от количества денег, их редкости. Это со стороны денежной массы, скорости оборота денег. Со стороны же реальной экономики на покупательную силу денег и их количество в обращении влияют цены и доходы. Так, в первой половине 90-х гг. в России не было так, что сначала росли цены и номинальные доходы, а потом денежная масса. Но в иных ситуациях может быть по-другому. Эти переменные взаимопропорциональны.

 Остаются ли современные деньги товаром? Вне товарных , рыночных отношений они были бы не нужны. Товары, цены, деньги друг без друга существовать не могут, это единое целое – рыночная экономика. Поэтому без всякой натяжки можно сказать, что современные деньги – товар, но это не вещная товарность золотых и серебряных монет, это товарность услуги кредитного свойства. Например, банк дает ссуду под процент. Это банковская услуга клиенту. Ссудный процент – это плата за услугу, цена кредита, а значит, цена денег. Все, что продается, покупается, обменивается на возмездной, эквивалентной основе, приобретает свойство товара, деньги – в первую очередь, так как они обладают самой высокой ликвидностью из всех товаров. Можно привести и другой пример, более массовый. Все мы работаем ради зарплаты, за деньги. Это самые настоящие товарные денежные отношения, более или менее эквивалентный обмен.

Таким образом, современные  деньги как экономическое явление, выполняя свои функции, выступают не только как условно-счетные единицы (счетные деньги), как средство купли-продажи, но и как представители стоимости товаров, носители цен и доходов. А это значит, что они тесно связаны с товарным производством, торговлей, финансами и кредитом, т.е. с реальной экономикой.

Глава 2. Основные денежные теории

2.1 Количественная теория денег.

В современной экономической  науке и в практике кредитно-денежного  регулирования противоборствуют несколько  крупных направлений. Наибольшую известность  из них монетаризм (современная количественная теория денег) и кейнсианство.

Количественная теория денег имеет долгую историю. Так, зародившаяся в XVI столетии количественная теория денег основывалась на том, что цены зависят от количества денег в обращении и изменяются пропорционально их количеству. В классическом подходе к количественной теории предполагается, что количество денег в обращении определяется автономно (независимо от суммы цен товаров, а также процесса их производства и обращения), скорость оборота денег принимается практически неизменной, влияние денег на процесс воспроизводства считается инертным, а изменение количества денег одинаково влияет на цены всех товаров в различных секторах экономики без учета их начальных условий в момент увеличения массы денег в обращении.

Указанная теория сводит сущность денег к одной функции - средства обращения. По мнению сторонников количественной теории, будучи средством обращения деньги не могут иметь внутренней стоимости, поэтому стоимость денег определяется их количеством. Свое обоснование и развитие количественная теория денег получила в тот период, когда свобода торговли стала основным требованием промышленного капитала и, соответственно, дальнейшего развития экономики страны. К созданию количественной теории денег причастен  английский философ Джон Локк(1632—1704). В теории Дж. Локка интересовала, прежде всего, не внутренняя, а рыночная стоимость товара. Он исходил из того, что рыночная стоимость любых определенных объемов двух или более товаров является одинаковой при их обмене друг на друга. Отношение количества товаров к его продажам определяет количество товара, отдаваемое за деньги или за другой товар. При этом цена товара будет тем выше, чем меньше его количество по сравнению с возможностями продаж. В свою очередь, продажа предусматривает, что один товар может быть продан несколько раз, то есть число продаж может превышать количество товара.

Продажа товаров (не денег) может  идти быстрее и медленнее, поскольку  товары обусловлены той пользой (ценностью), которую люди получают от них. Однако каждый потенциальный  контрагент обмена готов получать и  держать у себя деньги без ограничения, то есть продажа денег всегда достаточна или более чем достаточна. Это означает, что применительно к денежному товару число продаж равно его количеству, а скорость оборота денежного товара является наивысшей. Поскольку продажи денег всегда равны их количеству, то стоимость денежного товара, выраженная в абстрактных, счетных единицах, зависит только от его количества.

Количественная теория денег  Дж. Локка может пониматься в контексте того, что уровень цен всегда прямо пропорционален количеству денег (с учетом скорости их обращения). В этой теории сопоставляются два потока, представленные общим количеством денег в обращении за конкретный период времени и общим объемом торговли за то же время. При таком подходе деньги выполняют только функцию средства обращения и, следовательно, не имеют внутренней стоимости.

В XVIII и начале XIX в. она разрабатывалась в трудах Юма и Рикардо, в начале XX в. получила дальнейшее развитие благодаря трудам Ирвинга Фишера и Альфреда Маршалла и стала общепринятой составной частью неоклассической экономической теории. В 30-х годах XX в. количественная теория денег была подвергнута критике Дж. М. Кейнсом, который сформулировал альтернативную теорию процента и денег. Выступившие вслед за Кейнсом Джон Ричард Хикс и Артур Пигу заложили основы синтеза кейнсианской и неоклассической теории денег. Под термином «ортодоксальное кейнсианство» в современной экономической литературе обычно подразумевается именно кейнсианско – неоклассический синтез, вобравший в себя достижения обеих школ. По мнению Д. Юма, цены товаров и стоимость денег определяются соотношением обращающихся денег и товаров, то есть цена товаров всегда прямо пропорциональна количеству денег. В действительности же открытие новых месторождений золота и серебра привело к снижению их стоимости, поскольку они стали воплощать меньшее количество общественного труда. Именно этим объясняется увеличение цен на товары и расширение потребностей товарного обращения в деньгах. Поэтому сторонники количественной теории денег считают, что, во-первых, покупательная способность денег, как и цены на товары, устанавливаются на рынке, во-вторых, в обращении находятся все выпущенные деньги, в-третьих, покупательная способность денег обратно пропорциональна, а уровень цен прямо пропорционален количеству денег.

Ранние представители  количественной теории денег видели основную ошибку меркантилистов в том, что последние увеличение богатстве нации напрямую связывали с накоплением драгоценных металлов. Между тем рост запасов золота и серебра приводит к их, обесценению (при прочих равных условиях) и соответствующему повышению цен на товары. Фактически же богатство общества может увеличиваться путем развития промышленного производства и всего того, что с ним связано. При этом основные положения количественной теории денег могут быть представлены следующим образом:

- деньги, независимо от  их формы, всегда лишены внутренней стоимости, то есть стоимость денег не определяется количеством общественно необходимых затрат труда на их производство;