Технико-экономическая характеристика ОАО "НИКО-БАНК"

1 Технико-экономическая  характеристика ОАО «НИКО-БАНК»

 

 

Фирменное (полное официальное) наименование Банка:

- на русском языке:ОТКРЫТОЕ  АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ  ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ  БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ»; 

- на иностранном (английском) языке: JOINT-STOCK COMPANY «NEW INVESTMENT-COMMERCIAL ORENBURG BANK OF INDUSTRY DEVELOPMENT»

Сокращенное наименование Банка:

- на русском языке  ОАО «НИКО-БАНК» 

- на иностранном(английском) JSC «NICO-BANK» 

Регистрационный номер  и дата государственной регистрации ОАО «НИКО-БАНК» в Банке России: № 702, 01 октября 1992 года

Место нахождения(почтовый адрес): Россия,460000, г.Оренбург,пер. Алексеевский, д.5

ОАО «НИКО-БАНК» включен  в реестр банков -участников системы  обязательного страхования вкладов 10 февраля 2005 года под номером 637

ОАО «НИКО-БАНК» - член Ассоциации региональных банков («Россия») и Ассоциации коммерческих банков Оренбуржья («АКБО»).

ОАО «НИКО-БАНК» действует  на основании Генеральной лицензии ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 702 от 09.10.2003 года, лицензия бессрочная.

Основной государственный  регистрационный номер ОАО «НИКО-БАНК»: 1025600001679

Дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом  лице - ОАО»НИКО-БАНК», зарегистрированном до 01.07.2002 года: 14.10.2002 года.

Свидетельство о внесении записи в Единый государственный  реестр юри-дических лиц о юридическом  лице, зарегистрированном до 01.07.2002 года, выдано ОАО «НИКО-БАНК» Управлением  Министерства Российской Федерации  по налогам и сборам по Оренбургской области», серия свидетельства 56, № свидетельства 001373265.

ИНН ОАО «НИКО-БАНК»: 5607002142

ОАО «НИКО-БАНК» (далее  по тексту - Банк) - это кредитная  организация, созданная в форме  открытого акционерного общества согласно законодательству Российской Федерации. Банк ведет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №702, выданной Центральным банком Российской Федерации (далее – ЦБ РФ) 09.10.2003 года.

Основным видом деятельности банка являются коммерческие и розничные банковские операции на территории Российской Федерации. Деятельность Банка регулируется ЦБ РФ.

Банк является участником системы обязательного страхования  вкладов. Государственная система  страхования вкладов гарантирует выплату 100% возмещения по вкладам, размер которых не превышает 700 тысяч рублей (до 1 октября 2008 года: 100% возмещения по вкладам физических лиц, размер которых не превышает 100 тысяч рублей, и 90% возмещения по вкладам, размер которых составляет от 100 тысяч рублей до 400 тысяч рублей) на одно физическое лицо, в случае отзыва у Банка лицензии или введения Банком России моратория на платежи.

Банк зарегистрирован  по следующему адресу: Россия, 460000, г. Оренбург, пер. Алексеевский, 5 

Банк имеет в своей структуре 10 дополнительных офисов, филиалов не имеет.

Банк не имеет дочерних и зависимых компаний.

В результате продолжающегося  мирового финансового и экономического кризиса, возникшего в результате глобального  снижения ликвидности, проявились такие  явления, как снижение возможности привлечения финансирования на рынках капитала, снижение уровня ликвидности в банковском секторе и экономике в целом и периодическое повышение ставок межбанковского кредитования, а также высокая неустойчивость на фондовых и валютных рынках.

Экономика Российской Федерации  проявляет некоторые характерные  особенности, присущие развивающимся  рынкам, среди них практическая неконвертируемость национальной валюты в большинстве  зарубежных стран и сравнительно высокая инфляция.

Несмотря на то, что в последние годы отмечался активный экономический рост, в течение 2008 года, и особенно, в четвертом квартале 2008 года, финансовая ситуация на российском рынке значительно ухудшилась. В результате роста неустойчивости на финансовых и сырьевых рынках, а также воздействия ряда других факторов, на российском фондовом рынке был отмечен значительный спад. Кроме того, начиная с сентября 2008 года, отмечался рост неустойчивости на валютных рынках, что привело к обесценению российского рубля относительно некоторых иностранных валют. Официальный курс ЦБ РФ вырос с 25.3718 рублей за один доллар США по состоянию на 1 октября 2008 года до 29.3804 рублей за один доллар США по состоянию на 31 декабря 2008 года и до 34.0134 рублей на 31 марта 2009 года.

Для оказания поддержки российскому финансовому рынку были предприняты различные меры, в том числе в октябре 2008 года ЦБ РФ снизил норматив обязательных резервов до 0.5% и увеличил сумму гарантированного возмещения по вкладам в рамках государственной программы страхования вкладов до 700 тысяч рублей на одно физическое лицо в случае отзыва у банка лицензии или введения ЦБ РФ моратория на платежи.

Заемщики Банка могут пострадать от финансовой и экономической ситуации, что, в свою очередь, повлияет на их способность выполнять свои обязательства. Ухудшение экономических условий деятельности заемщиков также может оказать воздействие на прогнозы руководства в отношении потоков денежных средств и оценку обесценения финансовых и нефинансовых активов. На основании имеющейся доступной информации, руководство Банка надлежащим образом отразило пересмотр оценок ожидаемых будущих потоков денежных средств, используемых в оценке обесценения.

Достоверно предугадать воздействие, которое может оказать продолжающийся финансовый кризис, и найти меры для полной защиты от него очень трудно. Руководство полагает, что им предпринимаются все необходимые меры для поддержки устойчивости и роста бизнеса Банка в сложившихся обстоятельствах.

Перспективы экономического развития Российской Федерации, в основном, зависят от эффективности экономической и финансовой политики Правительства.

Согласно опубликованному рейтингу РБК по состоянию на 01.01.09г. ОАО  «НИКО-БАНК» занимал среди 1 108 российских кредитных организаций 370 место по величине активов, поднявшись с начала года на 53 позиции. Среди девяти региональных банков Оренбургской области ОАО «НИКО-БАНК» уверенно занимает четвертое место по основным показателям деятельности, в том числе:

- по размеру уставного капитала  и валюты баланса на 01.01.09г. – 4 место;

- по размеру полученной прибыли  за 2008 год – 4 место; за 4 квартал  2008 года – 2 место.

Доля Банка в совокупных показателях  четырех ведущих региональных кредитных  организаций области увеличилась  за год с 10,6% до 12,4% по активам, с 13% до 22% по вкладам населения, с 5,4% до 7,5% по балансовой прибыли.

География оказания финансовых услуг  ОАО «НИКО-БАНК» охватывает центральную, западную и восточную части Оренбургской области. К концу 2008 года региональная сеть Банка была представлена 10 дополнительными офисами, крупнейшие из которых находятся в городах Оренбург, Бузулук и Новотроицк. Все офисы Банка оснащены современным оборудованием и обслуживают физических лиц в режиме продленного дня. К услугам населения представлены наиболее востребованные системы денежных переводов и широкий ассортимент кредитно-депозитных продуктов. Центры облуживания юридических лиц сосредоточены в населенных пунктах с развитой промышленностью и социальной инфраструктурой.

К категории целевых рыночных сегментов  Банка относятся рынки кредитования малого и среднего бизнеса, рынок вкладов населения и сфера расчетно-кассового обслуживания физических и юридических лиц. В кредитной деятельности Банк придерживается принципа отраслевой диверсификации, но в качестве приоритетных секторов экономики выделяет предприятия нефтегазовой промышленности, торговой сферы и сельскохозяйственной переработки. Особую роль в формировании ресурсной базы Банка играют вклады населения, на долю которых приходится 46% совокупных пассивов. Благодаря привлекательным условиям и следования правилу постоянного присутствия в СМИ, депозитные продукты Банка успешно конкурируют с продуктами кредитных организаций федерального масштаба, а выверенные временем доверительные отношения с вкладчиками дают Банку дополнительное конкурентное преимущество.

В рыночных условиях успешность банковского  бизнеса во многом определяется способностью сформировать стабильную клиентскую базу, привлечь и удержать клиента на обслуживании. По состоянию на 01.01.09 г. в Банке  обслуживалось 1801 предприятий и организаций. За 2008 год количество корпоративных клиентов увеличилось на 184 организаций или 11 %. Продолжает расти число физических лиц, обслуживаемых в Банке. Так, количество вкладчиков и владельцев текущих счетов увеличилось за 2008 год на 4 473 человека или 31%. Всего на 01.01.09 зарегистрировано 18 891 физических лиц, открывших в Банке вкладные и текущие счета.

ОАО «НИКО-БАНК» входит в круг участников платежной системы «Золотая корона». По состоянию на 01.01.09г. количество эмитированных пластиковых карт достигло 5 434 шт., на зарплатном обслуживании находилось 54 организации.

ОАО «НИКО-БАНК» относится к  числу динамично развивающихся  кредитных организаций. По итогам 2008 года активы Банка увеличились на 27%, превысив в 2 раза аналогичный показатель по региональным банкам области. Демонстрируя опережающие темпы расширения операционной деятельности по сравнению с конкурентами, ОАО «НИКО-БАНК» за последние 3 года увеличил свою долю на рынке вкладов области в 1,9 раза, на кредитном рынке в 1,8 раза.

 

Сравнительная динамика развития ОАО  «НИКО-БАНК» и банковского сектора  Оренбургской области

 

 

По основным показателям  деятельности, отражаемым в финансовой отчетности, ОАО «НИКО-БАНК» близок к параметрам, характеризующим российский банковский сектор в целом. Так, доля кредитного портфеля в активах Банка на 01.01.09г. составляла 71%, что соответствует общеотраслевому показателю. Доля работающих (доходных) активов сложилась в размере 83%, что на 3% выше среднего по банковской системе уровня за счет более высокого удельного веса вложений в ценные бумаги. Доля привлеченных средств соответствовала общеотраслевому значению и находилась на уровне 78%, однако в структуре пассивов Банка преобладали средства клиентов (75% из 78%), в то время как пассивы банковской системы на 25% были образованы МБК и кредитами Банка России. Данное отличие объясняется тем, что Банку в 2008 году удалось стабилизировать ресурсную базу без привлечения крупных займов от регулятора и других банков. В 2008 году клиентская ресурсная база Банка продемонстрировала стабильный рост, увеличившись на 36%, в том числе в части остатков на вкладных счетах на 71%. Аналогичные показатели по банковскому сектору составляли 20 и 16% соответственно.

По сравнению с банковским сектором доля просроченной ссудной задолженности на 01.01.09г. у ОАО «НИКО-БАНК» находилась на низком уровне: 0,8% против 2,1% в целом по России. По соотношению собственного капитала и активов Банк выгодно отличался на общем фоне (17,4% против 13,6% в целом по России), норматив достаточности капитала по состоянию на 01.01.09г. также находился на более высоком уровне. По итогам 2008 года Банк сработал с прибылью, каждый месяц был завершен с положительным финансовым результатом.

Организационное устройство ОАО «НИКО-БАНК» соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества (Рис. 3). Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

Общее руководство деятельностью  банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

Непосредственно деятельностью  коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

Можно определить круг полномочий каждого подразделения.

Отдел экономического и  финансового анализа

- представляет предложения  о процентных ставках для утверждения  Комитетом по управлению активами  и пассивами. Он в свою очередь,  утверждает процентные ставки  при выпуске векселей и ставки  досрочной оплаты векселей.

- контролирует лимит  на выпуск векселей.

Отдел внутрибанковских операций

- осуществляет бухгалтерский  учет операций с векселями  на основании распоряжения Отдела  по работе с ценными бумагами;

- осуществляет внебалансовый  учет векселей и выдает бланки Векселей уполномоченному сотруднику Отдела по работе с ценными бумагами.

Отдел денежного обращения

- получает типографические  бланки Векселей, пересчитывает,  проверяет их нумерацию и качество  изготовления;

- выдает бланки Векселей  уполномоченному сотруднику Отдела по работе с ценными бумагами.

Операционный отдел

- принимает бланки  погашенных Векселей;

- получает и уничтожает  испорченные бланки Векселей.

Служба экономической  безопасности

- обеспечивает защиту  экономических интересов банка  при выпуске, продаже и погашении векселей в случаях обнаружения недобросовестных или преступных действий клиентов и партнеров банка, а также при опасности возникновения таких действий.

Служба внутреннего  контроля

- осуществляет контроль  и проверку достоверности реестра векселей;

- оценивает качество  текущего контроля и взаимодействия  между подразделениями.

 

2 Организация  оперативного финансового управления  в ОАО «НИКО-Банк»

2.1 Базовые  условия оперативного финансового  управления

Банк не составляет консолидированную  финансовую отчетность, поскольку не имеет дочерних организаций.

Операции в иностранных  валютах первоначально отражаются в российских рублях по официальному обменному курсу ЦБ РФ на дату операции. Курсовые разницы между договорными  обменными курсами операций и официальным курсом ЦБ РФ на даты таких операций включаются в отчет о прибылях и убытках как доходы за вычетом расходов от операций с иностранной валютой.