Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка (на примере «ВТБ 24» )

По состоянию на 1 апреля 2012 г. банк занимает 4 место в банковской системе России с размером активов 1 161,97 млрд. руб.

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2.1. Значение кредитного рейтинга на дату окончания последнего отчетного квартала.

Moody's Investors Service	Baa1/Негативный	Межд. шкала в ин. вал.	08.07.2011
Fitch Ratings	AAA(rus)/Стабильный	Нац. шкала (Россия)	20.07.2011
Fitch Ratings	BBB/ Стабильный	Межд. шкала в ин. вал.	20.07.2011
Moody's Interfax Rating Agency	Aaa.ru	Национальная шкала (Россия)	04.09.2011
Рус-Рейтинг	А+/Стабильный	Национальная шкала (Россия)	02.09.2011

 

ОАО Банк ВТБ и его дочерние банки (далее – группа ВТБ или Группа) являются ведущей российской финансовой группой, предоставляющей широкий спектр банковских услуг в России, СНГ и Грузии, странах Западной Европы, Азии и Африки. Основные направления деятельности группы ВТБ представлены двумя бизнес-линиями: корпоративно-инвестиционной и розничной.

В России Группа осуществляет банковские операции через один материнский (банк ВТБ) и пять дочерних банков, крупнейшими из которых являются ВТБ24, Банк Москвы и ТрансКредитБанк (ТКБ).

За пределами России на 30 сентября 2011 года Группа осуществляет свою деятельность через:

• 15 дочерних банков, расположенных в странах СНГ (Армения, Украина (два банка), Беларусь (два банка), Казахстан и Азербайджан), в Европе (Австрия, Кипр, Германия, Франция, Великобритания и Сербия), в Грузии, в Африке (Ангола);
• два представительства, расположенные в Италии и Китае;
• два филиала ВТБ, расположенные в Китае и Индии;
• три филиала «ВТБ Капитал» в Сингапуре, Дубае и Гонконге.

Одно из подразделений корпоративно-инвестиционного блока группы ВТБ – ВТБ Капитал – занимает лидирующие позиции на рынках долгового и акционерного капитала России и стран СНГ. Согласно данным Dealogic, по итогам девяти месяцев 2011 года ВТБ Капитал провел семь сделок общим объемом 2,123 млрд. долларов США, при этом его доля на рынке составила 21,1% в России и 20,1% в СНГ. Кроме того, по данным рэнкингов, за девять месяцев 2011 года ВТБ Капитал организовал 40 выпусков рублевых облигаций и 18 выпусков еврооблигаций общим объемом 11 млрд долларов США.

Розничный бизнес Группы в 2011 году продолжил прибыльный рост благодаря широкой географии присутствия, стабильной клиентской базе и качеству продуктовой линейки банка ВТБ24, а также за счет успешной интеграции ТрансКредитБанка и Банка Москвы в группу ВТБ. По состоянию на 30 сентября 2011 года количество офисов ВТБ24 увеличилось до 589 по сравнению с 531 на начало 2011 года. Количество офисов ТКБ и Банка Москвы по состоянию на 30 сентября составило 289 и 381 соответственно.

В феврале 2011 года была осуществлена продажа 10% акций банка ВТБ иностранным инвесторам. Данная сделка принесла государству как основному акционеру ВТБ более 95 миллиардов рублей. Банк выступил пионером в рамках реализации плана приватизации компаний с госучастием. По итогам приватизации доля государственного участия в капитале Банка снизилась до 75,5%.

В феврале 2011 года банк ВТБ приобрел 46,48% Банка Москвы. В конце сентября 2011 года Группа получила контроль в Банке Москвы после увеличения своей доли в его капитале до 80,57% путем приобретения акций у миноритарных акционеров банка. Кроме того в июле – августе 2011 года Группа увеличила свою долю в ТКБ с 43,18% до 74,48% путем приобретения акций банка у ОАО «РЖД» и других миноритарных акционеров ТКБ.

На 15 февраля 2012 года Группе принадлежит 94,84% акций Банка Москвы и 77,79% акций ТрансКредитБанка. В настоящий момент бизнесы Банка Москвы и ТКБ активно интегрируются в группу ВТБ.

В 2011 году группа ВТБ показала рекордные финансовые результаты – чистая прибыль Группы только за 9 месяцев 2011 года составила 72,6 млрд рублей, превысив на 87,1% показатель аналогичного периода за прошлый год. Активы Группы по итогам 9 месяцев 2011 года составили 6 337 млрд рублей, увеличившись на 47,7% по сравнению с 4 290,9 млрд рублей на 31 декабря 2010 года. Общий объем средств клиентов на конец третьего квартала 2011 года достиг 3 550,9 млрд рублей, увеличившись на 60,5% по сравнению с 2 212,9 млрд рублей на конец 2010 года. На 30 сентября 2011 года возврат на капитал Группы составил 16,2% по сравнению с 9,9% за девять месяцев 2010 года.

В октябре 2010 года Банк отметил свое 20-летие и сегодня стремительно развивается. Стратегия Группы 2010-2013 направлена на рост капитализации и существенное повышение эффективности бизнеса. 

Результаты деятельности кредитной организации -  эмитента соответствуют

динамике показателей банковской системы и основных конкурентов.  Развитие кредитной организации-  эмитента характеризуется динамичным ростом активов,  капитала и кредитного портфеля.

Результаты деятельности кредитной организации-эмитента соответствуют динамике показателей банковской системы и основных конкурентов.

• Крупнейшие банки России по итогам 2011 года – 6-е место по чистым активам (РБК. Рейтинг).
• Самые прибыльные и убыточные банки в 2011 году – 5-е место по объему чистой прибыли за 2011 год (РБК. Рейтинг).
• Крупнейшие банки на рынке кредитования малого и среднего бизнеса в 2011 году – на 7 месте по объему выданных кредитов (РБК. Рейтинг).
• Крупнейшие потребительские банки в 2011 году – 2-е место по объему выданных беззалоговых кредитов (РБК. Рейтинг).
• Крупнейшие ипотечные банки в 2011 году – 2-е место по объему выданных ипотечных кредитов (РБК. Рейтинг).
• Самые автокредитные банки в 2011 году – 2-е место по объему выданных автокредитов (РБК. Рейтинг).
• Самые «пластиковые» банки по итогу 2011 года – 2-е место по количеству «активных» пластиковых карт (РБК. Рейтинг).
• Банки-лидеры по количеству банкоматов на 1 января 2012 года – 2-е место (РБК. Рейтинг).

Основными конкурентами кредитной организации -  эмитента являются кредитные организации, входящие в ТОР-30 и занимающие лидирующие позиции на рынке розничных услуг.

В частности, основными конкурентами кредитной организации - эмитента являются:

• на рынке потребительского кредитования: Сбербанк России ОАО, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк", ОАО  "Российский Сельскохозяйственный банк", ОАО  «АЛЬФА-БАНК», ОАО АКБ «РОСБАНК», ОАО «ОТП банк»;
• на рынке жилищного кредитования:  Сбербанк России ОАО,  ЗАО  "Коммерческий банк ДельтаКредит", ОАО «Уралсиб», Газпромбанк (ОАО), АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО);
• на рынке автокредитования:  Сбербанк России ОАО,  ОАО АКБ  «РОСБАНК»,  ЗАО ЮниКредит Банк, ООО «Русфинансбанк», ЗАО «Райффайзенбанк»;
• на рынке кредитных карт:  ЗАО  «Банк Русский Стандарт», Сбербанк России ОАО,  ЗАО «Ситибанк», ОАО «ОТП банк», ОАО «АЛЬФА-БАНК»;
• на рынке частных вкладов:  Сбербанк России ОАО,  Газпромбанк  (ОАО),  ОАО  «АЛЬФА- БАНК», ОАО «Банк Москвы», ЗАО «Райффайзенбанк»;
• на рынке кредитования среднего и малого бизнеса: Сбербанк России ОАО, ОАО «Уралсиб», ОАО Банк  «Возрождение», ЗАО  «Банк Интеза», ОАО  "Российский Сельскохозяйственный банк", ОАО «МДМ Банк».

Организационная структура Банка ВТБ 24 (ЗАО) представлена в Приложении 4.

Высшим органом управления Банка является общее собрание акционеров Банка, принимающее важнейшие решения.

Ревизор Банка осуществляет контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка.

Совет директоров Банка, состоящий из пяти человек, осуществляет общее руководство деятельностью банка, в функции которого входит планирование, включающее выбор цели стратегии. Совет директоров Банка определяет приоритетные направления деятельности банка, утверждает годовые планы расходов и доходов, рассматривает результаты деятельности банка, а также утверждает внутренние документы банка и т.п.

Служба внутреннего контроля является самостоятельным структурным подразделением Банка и действует на основании Устава Банка и Положения о службе внутреннего контроля, утверждаемого Советом директоров Банка.

Служба внутреннего контроля создается для осуществления внутреннего контроля и содействия органам управления Банка для обеспечения эффективного функционирования Банка.

Кредитный комитет является основным органом, обеспечивающим реализацию политики Банка и предоставлению кредитов.

Планово-экономический отдел осуществляет планирование показателей финансовой деятельности Банка, организацию денежного обращения в Банке и контроль за соблюдением клиентами банка Порядка работы с денежной наличностью и т.п.

Валютный отдел осуществляет проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными операциями клиентов, проводит операции по купле и продаже иностранных валют за рубли, осуществляет учет средств в иностранной валюте для обязательной продажи на валютном рынке.

Главный бухгалтер осуществляет руководство учетно-операционным отделом и отделом внутри банковских операций. Главный бухгалтер отвечает за формирование учетной политики, ведения бухгалтерского учета, своевременное и достоверное представление бухгалтерской отчетности, организует внутри банковский контроль.

Учетно-операционный отдел функционирует как подразделение, обеспечивающее расчетное обслуживание клиентов.

Отдел кассовых операций обеспечивает кассовое обслуживание клиентов и осуществляет прием наличных денежных средств от юридических и физических лиц в операционное и послеоперационное время, своевременное и полное обеспечение наличными денежными средствам дополнительных офисов Каика, исходя из потребностей клиентов.

Отдел автоматизации обеспечивает поддержку программных средств, используемых в банке, разработку нового и совершенствования используемого программного обеспечения, оказание методической помощи подразделениям  Банка по вопросам использования установленных программных средств.

Юридический отдел осуществляет правовое обеспечение работа банка и защиту его интересов.

Секретарь - инспектор по кадрам - осуществляет информационное, документальное - и организационно - техническое обслуживание деятельности Банка, ведет кадровую работу.

Служба безопасности обеспечивает: экономическую безопасность Банка» защиту информационных технологий, охрану Банка с использованием сил физической охраны и технических средств, режим и внутрибанковскую безопасность, поддерживает и развивает связь с правоохранительными органами и т.п.

Кредитное управление проводит единую кредитную политику; формирует качественный и высокодоходный кредитный портфель; разрабатывает рекомендации по совершенствованию стратегии банка в области размещения ресурсов, организует кредитование Банком в рублях и иностранной валютах юридических и физических лиц.

Отдел розничного кредитования - организует кредитование физических лиц в соответствии: с требованиями Положения о потребительском кредитовании физических лиц, разрабатывает и внедряет новые кредитные продукты, проводит единую кредитную политику, формирует качественный и высокодоходный кредитный портфель,

Отдел коммерческого кредитования – проводит единую кредитную политику; организует и осуществляет кредитование Банком в рублях и иностранной валютах юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, кредитных организаций и небанковских учреждений.

Управление корпоративного бизнеса и ритейла – обеспечивает выполнение Банком плановых финансовых показателей; руководит всеми структурными подразделениями Банка в части организации обслуживания клиентов, организует маркетинговую деятельность в Банке; осуществляет организацию и контроль работы дополнительных офисов Банка,

Дополнительные офисы Банка - являются внутренними структурными подразделениями Банка. В своей деятельности руководствуется «Положением о дополнительном офисе».

Отдел розничного, бизнеса - осуществляет планирование деятельности дополнительных офисов Банка; разрабатывает и внедряет единые стандарты при обслуживании клиентов, контролирует их соблюдение, организует и проводит рекламные мероприятия по продвижению услуг Банка, проводит регулярный мониторинг качества продаваемых услуг.

Инспектор по кадрам оформляет прием, перевод и увольнение работников в соответствии с трудовым законодательством, положениями, инструкциями и приказами Председателя Правления Банка; ведет установленную документацию по кадрам: принимает, заполняет, хранит и выдает трудовые книжки; ведет табельный учет рабочего времени; осуществляет контроль за своевременным предоставлением очередных отпусков, ведет учет работников Банка, в  установленном порядке оформляет и хранит их личные дела.