Аналитическая оценка депозитной политики АО «Альянс банк»

         5 октября 2009 «Альянс банк» подписал трехстороннее соглашение об условиях реструктуризации с комитетом кредиторов и Фондом национального благосостояния «Самрук-Казына».Соглашение содержало детальное описание условий реструктуризации, основа которых была заложена в Меморандуме о Взаимопонимании, подписанном 6 июля2009 года. В Соглашении также приведены условия приобретения контрольного пакета акций Банка Фондом «Самрук-Казына».

           19 ноября 2009 года — Специализированный финансовый суд в г. Алма-Ата вынес определение о продлении сроков реструктуризации АО «Альянс Банк». Срок проведения реструктуризации, назначенный не позднее 15 декабря 2009 года, был продлен до не позднее 15 марта 2010 года.

           15 декабря 2009 — Подавляющее большинство кредиторов Банка (95,1 %) одобрило план реструктуризации задолженности банка. Согласно этому плану ФНБ «Самрук-Казына» проведет дополнительную капитализацию банка в размере 129 млрд тенге.

           30 декабря 2009 года за # 268 Правлением Агентства принято постановление "О принудительном выкупе акций Акционерного общества «Альянс Банк» и их продаже Акционерному обществу «Фонд национального благосостояния „Самрук-Казына“»" [7] Постановление принято в связи с установлением у Банка отрицательного размера собственного капитала. В связи с тем, что собственный капитал Банка имеет отрицательное значение, общая покупная цена акций Банка составляет 1 (один) тенге.

           10 февраля 2010 года — Альянс Банк объявил о возобновлении кредитования субъектов малого и среднего бизнеса за счет собственных средств.

           26 февраля 2010 года — определением Специализированного финансового суда в г. Алматы от 26 февраля утвержден план реструктуризации заимствований Альянс Банка.

           11 марта 2010 года — процесс реструктуризации Альянс Банка был признан Судом по делам о банкротстве по Южному округу штата Нью-Йорк США.

           30 марта 2010 год — Альянс Банк сообщил о завершении всех мероприятий по плану реструктуризации задолженности Банка.

           11 июня 2010 год — Агентство Standard&Poor’s повысило рейтинги Альянс Банка: долгосрочный кредитный рейтинг до "В- « краткосрочный кредитный рейтинг — „С“. Прогноз по рейтингам — „Стабильный“. По национальной шкале Банку присвоен рейтинг „kzBB-“.

          11 июня 2010 год — Moody’s Investors Service повысило долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валютах Альянс Банка до уровня „B3“ с уровня „Caa3“. Также агентство подтвердило рейтинг финансовой устойчивости на уровне „E“, который сейчас отображается в виде базовой оценки кредитоспособности на уровне „Caa2“, и не первостепенные краткосрочные рейтинги. В то же время старшим необеспеченным и субординированным нотам АО „Альянс Банк“, выпущенным в ходе реструктуризации, были присвоены рейтинги „B3“ и „Caa1“, соответственно. Рейтинг финансовой устойчивости Альянс Банка получил прогноз „Стабильный“. Агентство Standard&Poor’s повысило рейтинги Альянс Банка: долгосрочный кредитный рейтинг до „В-“, краткосрочный кредитный рейтинг — „С“. Прогноз по рейтингам — „Стабильный“. По национальной шкале Банку присвоен рейтинг „kzBB-“.

           5 декабря 2011 год Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) АО «Альянс Банк» в иностранной и национальной валютах на уровне "В-" с прогнозом "Стабильный".

           11 января 2011 год По итогам 2011 года банк объявил о полученной чистой прибыли в размере 13,3 млрд. тенге и о значительном сокращении доли проблемных кредитов.

 

2.2 Портрет Банка

Слоган

Взгляни на всё по-новому!

 

Тип                                                    Акционерное общество

Лицензия                                          № 250 от 26 декабря 2008

Деятельность                                Все виды банковской деятельности

Год основания                                1993

Расположение                                г.Алматы ул. Фурманова, 50г.(факт.)

                                                            050000        

                                                            Тел: 8 (727) 258-40-40

                                                            Факс: 8 (727) 259-67-89

Основное общество                       ФНБ "Самрук-Казына"

Аудитор                                          KPMG

Сайт                                                    alb.kz

          Акционерное Общество «Альянс Банк» является одним из ведущих казахстанских банков и успешно работает на рынке банковских услуг уже более 19 лет.

         Сегодня АО «Альянс Банк» занимает седьмое место в стране по размеру активов и развивается как универсальный финансовый институт по всем направлениям бизнеса, с преимущественным фокусом на розничном рынке, а также кредитовании субъектов МСБ.

          Мажоритарным акционером АО "Альянс Банк" является Фонд Национального Благосостояния «Самрук-Казына», владеющий 67% простых и 67% привилегированных акций Банка. 33% про­стых и 33% привилегированных акций принадлежат миноритарным акционерам.

          АО «Альянс Банк» является участником:

Фонда обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц Республики Казахстан;

Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов;

Казахстанской фондовой биржи (KASE);

Ассоциации финансистов Казахстана;

Международных межбанковских систем телекоммуникаций S.W.I.F.T. и REUTERS;

Торгово-промышленной палаты Казахстана;

          Принципиальным членом международных платежных систем VISA International и MasterCard International.

          АО «Альянс Банк» включен в определенный Национальным Банком РК перечень банков второго уровня, которым компании по управ­лению пенсионными активами, а также ЗАО «Государственный накопительный пенсионный фонд» доверяют финансовые средства для размещения на депозитах.

           АО «Альянс Банк» располагает разветвленной филиальной сетью, которая насчитывает 19 филиалов и 106 отделений в 51 городском и сельском населенных пунктах Республики Казахстан. А также обширной сетью эквайринговых устройств, насчитывающей 953 банкомата, в том числе 322 банкомата с функцией приема наличных (cash-in), а также 135 POS-терминалов в пунктах выдачи наличных и 696 POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях.

          Банку присвоены следующие рейтинги:

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's:

Долгосрочный кредитный рейтинг контрагента «ССС+»

Краткосрочный кредитный рейтинг контрагента "С"

По национальной шкале Банку присвоен рейтинг «KzB»

Прогноз по рейтингам - "Стабильный"

Приоритетный необеспеченный долг: рейтинг "ССС+"

Субординированный долг: рейтинг "CCC"

         Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings:

Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) в иностранной валюте "CCC"

Долгосрочный РДЭ в национальной валюте "CCC "

Краткосрочный РДЭ в иностранной валюте "C"

Рейтинг устойчивости "cc"

Рейтинг поддержки "5"

Уровень поддержки долгосрочного рейтинга "CCC"

Приоритетный необеспеченный долг: рейтинг "CCC", рейтинг возвратности активов "RR4";

Субординированный долг: рейтинг "C", рейтинг возвратности активов "RR6".

Лицензия Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций №250 от 26.12.07 выдана АО «Альянс Банк».

           Совет директоров АО "Альянс Банк"

КарибжановАйданТабониязович

Председатель Совета директоров

Питер Бриггз

Независимый директор

КабашевМаксатРахимжанович

Председатель Правления, Член Совета директоров

Хаирова Камилла Кенжебулатовна

Член Совета директоров

Айтенов Марат Дуйсенбекович

Член Совета директоров

ХубертПандза

Независимый Директор АО «Альянс Банк»

Правление

КабашевМаксатРахимжанович

Председатель Правления

НурумбетоваШолпанМукашевна

Заместитель Председателя Правления

Белозерцева Татьяна Ивановна

Заместитель Председателя Правления - Член Правления

МимикеновКайржанМахмедович

Заместитель Председателя Правления - Член Правления

МайлибаевИскендерЕдыгеевич

Финансовый директор (CFO) -  Член Правления

МанатаевЕрланЕргалиевич

Заместитель Председателя Правления - Член Правления

ЗатаевЖайдаржанТореханович

Управляющий Директор - Член Правления

Сейткасимов Айдар Габдыгапарович

Заместитель Председателя Правления - Член Правления

Менеджмент УмербаевАдилханАбдрахманович

         

           АО «Альянс Банк» сертифицировал систему менеджмента качества на соответствие международному стандарту ISO 9001 (в 2008г.), в числе первых  среди казахстанских банков второго уровня. Сертификационный орган «AB-sertification»,Франция. Банк ежегодно подтверждает соответствие системы менеджмента качества международному стандарту  ISO 9001:2008, что признается внешним сертификационным органом.

       Взяв курс на поддержание и совершенствование системы менеджмента качества в соответствии с требованиями международного стандарта ISO 9001:2008, мы имеем цель обеспечить качество предоставляемых услуг и «настраивать» это качество на ожидания Клиентов Банка. Внедрение в Банке системы менеджмента  качества ISO серии 9001 предусматривает постоянное самосовершенствование, что дает нашим Клиентам  уверенность в заявленном уровне качества наших услуг.

     Система менеджмента качества АО «Альянс Банка» прошла в 2011 году ресертификационный аудит  и признана соответствующей стандарту ISO 9001:2008 в отношении предоставления банковских услуг.

 

2.3 Роль банка  в Банковской системе РК

 

           Альянс  Банк входит в десятку крупнейших банков Республики Казахстан. На 1 января  2011 года активы банка составили   489 545 766   тыс. тенге, что составляет 4%   от общей суммы активов. Более наглядно это можно увидеть на рисунке 1

Рисунок 1- Доля активов АО «Альянс Банк» в совокупных  активах банков второго уровня Казахстана на 1.01.2011 г.

 

           Собственный капитал банка  к 01.01.2011 г. достиг 33 947 657 тысяч тенге, что составляет 3%  от общей суммы, наглядно это можно представить на рисунке 2

 

 

 

Рисунок 2 - Доля собственного капитала АО «Альянс Банк» в совокупной базе собственного капитала банков второго уровня Казахстана на 1.01.2011 г.

   

          Доля ссудного портфеля банка  к 01.01.2011 г. достиг 33 947 657 тысяч тенге, что составляет 3%  от общей суммы, наглядно это можно представить на рисунке 3

Рисунок 3 - Доля ссудного портфеля АО «Альянс Банк» в совокупной базе собственного капитала банков второго уровня Казахстана на 1.01.2011 г.

 

          Депозитный портфель  банка  к 01.01.2011 г. достиг 545 529 221 тысяч тенге, что составляет от общей суммы, наглядно это можно представить на рисунке 4

 

Рисунок 4 - Доля депозитного портфеля АО «Альянс Банк» в совокупной базе собственного капитала банков второго уровня Казахстана на 1.01.2011 г.

 

          На 1 января  2012 года  АО «Альянс Банк» занимал 3 место в Банковской системе Республики Казахстан. Активы банка составили  530 401 985  тыс. тенге, что составляет 3%   от общей суммы активов. Более наглядно это можно увидеть на рисунке 1

Рисунок 5 - Доля активов АО «Альянс Банк» в совокупных  активах банков второго уровня Казахстана на 1.01.2012 г.

 

          Собственный капитал банка  к 01.01.2012 г. достиг 8 727 814 тысяч тенге, что составляет 1%  от общей суммы, наглядно это можно представить на рисунке 6

 

Рисунок 6 - Доля собственного капитала АО «Альянс Банк» в совокупной базе собственного капитала банков второго уровня Казахстана на 1.01.2012 г.

    

          Доля ссудного портфеля банка  к 01.01.2012 г. достиг  535 070 487 тысяч тенге, что составляет 5%  от общей суммы, наглядно это можно представить на рисунке 7

Рисунок 7 - Доля ссудного портфеля АО «Альянс Банк» в совокупной базе собственного капитала банков второго уровня Казахстана на 1.01.2012 г.

 

          Депозитный портфель  банка  к 01.01.2012 г. достиг 179 667 795 тысяч тенге, что составляет 3% от общей суммы, наглядно это можно представить на рисунке 8

 

Рисунок 8 - Доля депозитного портфеля АО «Альянс Банк» в совокупной базе собственного капитала банков второго уровня Казахстана на 1.01.2012 г.

    

           На 1 января  2013 года активы банка составили   598 684 23 тыс. тенге, что составляет 4%   от общей суммы активов. Более наглядно это можно увидеть на рисунке 9

Рисунок 9- Доля активов АО «Альянс Банк» в совокупных  активах банков второго уровня Казахстана на 1.01.2013 г.

 

          Собственный капитал банка  к 01.01.2013 г. достиг 36 447 418 тысяч тенге, что составляет 2%  от общей суммы, наглядно это можно представить на рисунке 10

 

Рисунок 10 - Доля собственного капитала АО «Альянс Банк» в совокупной базе собственного капитала банков второго уровня Казахстана на 1.01.2013 г.