Аналитическая оценка депозитной политики АО «Альянс банк»

Ставки вознаграждения:

Срок	Ставка вознаграждения в годовых		Бонус**
	Номинальная	ГЭС*	начисляется в конце каждого года хранения вклада
12 мес.	9,0%	9,4%	1%
24 мес.			2%
36 мес.			4%
			Совокупно 7%

 

 

Пополнение вклада – без ограничений.

Частичные изъятия – до размера неснижаемого остатка.

Неснижаемый  остаток – 500 000 тенге.

Фиксирование ставки вознаграждения – на весь срок вклада.

Возможность досрочного расторжение вклада  на выгодных условиях.

Дополнительные условия – платежная карточка VISA / MasterCard в подарок.

Действующие условия утверждены Правлением Банка, Протокол Правления №102-Zот 24.09.2013г.

* ГЭС (годовая эффективная  ставка вознаграждения) – ставка  вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении.

** Начисление бонуса  осуществляется за минусом суммы  подоходного налога у источника  выплаты.

Система гарантирования депозитов

Система гарантирования депозитов

АО «Альянс Банк» является участником системы обязательного гарантирования (страхования) депозитов физических лиц.

Вклады, размещенные в АО «Альянс Банк», застрахованы в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Размер гарантийного возмещения – до 5 000 000 тенге.

АльянсДепозит Зарплатный

Специально для участников зарплатного проекта Альянс Банка – новый вклад«АльянсДепозит Зарплатный».

Теперь пополнение депозита возможно в автоматическом режиме. Для этого необходимо написать заявление на перечисление определенной суммы с вашей зарплатной карточки. Указанная сумма будет зачислена на ваш депозит в автоматическом режиме. Возможная периодичность перечислений – ежемесячно.

Валюта вклада – тенге.

Срок вклада – 12 месяцев.

Пополнение вклада – пополнение производится в автоматическом режиме на основании заявления клиента, минимальная сумма пополнения 1 000 тенге, максимальная – без ограничений.

Частичные изъятия – возможно по истечении 3 месяцев с даты открытия,  до размера неснижаемого остатка.

Неснижаемый  остаток – 10 000 тенге.

Фиксирование ставки вознаграждения – на весь срок вклада.

Начисление вознаграждения:

• ежемесячное зачисление на банковский счет;
• ежемесячная капитализация вознаграждения.

Досрочное расторжение – при сроке хранения свыше 3 месяцев, ставка вознаграждения начисляется по основной ставке вклада за фактический срок хранения

 

Ставки вознаграждения:

валюта	12 мес.
	Номинальная	ГЭС*
тенге	9,0%	9,4%

 

 

3.4 Депозиты АО  «Альянс банк» юридическим лицам

 

Депозит «Бизнес-Вклад»

Срок вклада – 12, 18, 24 месяца

Валюта вклада – KZT, USD, EUR, RUB.

Прием дополнительных взносов – возможен, при условии, что максимальная сумма вклада с учетом дополнительных взносов не будет превышать 1 млрд. тенге (эквивалент в других валютах)

Выплата вознаграждения – ежемесячно или в последний день срока вклада

Частичное снятие – 4 раза в месяц при условии поддержания неснижаемого остатка

Максимальная сумма вклада – 1000 000 000тенге (эквивалент в иностранной валюте рассчитывается по курсу НБРК на день совершения операции)

*Годовая эффективная ставка, при ежемесячной выплате 

**Годовая эффективная  ставка, при выплате  в конце срока

Условный вклад «Возрождение»

Вклад открывается в целях формирования ликвидационного фонда до полного финансового обеспечения выполнения программы ликвидации последствий своей деятельности в соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан от 31.07.2001 г. № 1015, в котором предусмотрено осуществление клиентом Банка отчислений в ликвидационный фонд Недропользователя на специальный депозит.

 

 

Валюта вклада	Ставка вознаграждения (в % годовых)	Годовая эффективная ставка
KZT	1%	1%
USD	1%	1%
EUR	1%	1%
Срок вклада	без срока, независимо от суммы вклада
Пополнение вклада	в течение всего срока
Частичное снятие	предусматривается с письменного разрешения уполномоченного органа
Досрочное расторжение	не предусматривается
Пролонгация вклада	не предусматривается
Выплата вознаграждения	в конце срока за фактическое время

 

 

Депозит "Альянс-Капитал"

Срок вклада – от 361  до 720 дней

Валюта вклада – KZT, USD

Прием дополнительных взносов –  предусмотрен, при условии, что максимальная сумма вклада с учетом дополнительных взносов не будет превышать 1 000 000 000 (один миллиард) тенге (эквивалент в долларах США рассчитывается по курсу Национального Банка Республики Казахстан на день приема дополнительных взносов)

Выплата вознаграждения – ежемесячно или в последний день срока вклада

Частичное снятие – не предусмотрено

Максимальная сумма вклада – 1 000 000 000 (один миллиард) тенге (эквивалент в долларах США рассчитывается по курсу НБРК на день совершения операции)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

    Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. Среди них не последнее место занимают привлечение и размещение временно свободных средств во вклады.

    Депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Депозитные счета могут быть самыми разнообразными и в основном их классификации могут быть положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности и т.д.

    Структура их в банке подвижна и зависит от конъюнктуры денежного рынка. Этому источнику формирования банковских ресурсов присущи некоторые недостатки. Речь идет о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. Кроме того, мобилизация средств во вклады, зависит в значительной степени от клиентов, а не от самого банка. И, тем не менее, конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов. Для этих целей коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач коммерческого банка, закрепленных в его Уставе и из необходимости сохранения банковской ликвидности.

     Для устойчивого развития банковской системы необходимо защитить банки от риска досрочного изъятия вкладов и создать эффективную систему гарантирования вкладов.

     Укрепление депозитной базы очень важно для банков. За счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга вкладчиков юридических лиц и физических лиц, можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов. Это можно достигнуть путем расширения депозитных счетов юридических и физических лиц до востребования, что позволит полнее удовлетворить потребности клиентов, улучшить обслуживание, повысить заинтересованность в размещении средств в банках.

    Депозитная политика АО «Альянс Банк» представляет собой систему мероприятий, направленных  на организацию привлечения денежных средств клиентов, в формах банковских услуг с целью их взаимовыгодного использования.

    Основной задачей депозитной политики банка является создание оптимальных условий для аккумулирования денежных средств в виде депозитов юридических лиц (вкладов физических лиц) по срокам и цене привлечения для рентабельного их использования при кредитовании, а также при иных активных операциях.

     В целом же можно отметить, что в нашей стране наблюдается тенденция к увеличению средств на депозитах, предназначенных для расчета с помощью пластиковых карт, растет также доля банков, увеличивающих свои ресурсы за счет привлечения средств физических лиц, а в целом наблюдается улучшение ситуации в банковской сфере.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

          1.  http://www.alb.kz

    2. Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444 «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»

     3. Карпова Т.П.  Финансовый анализ: Учебник для вузов. — М.: Аудит, ЮНИТИ, 2008;

          4. Интернет ресурс: http://www.predictor.kz/?p=716#more-716

     5. Управление организацией: Учебник. / Под ред. А.Г. Поршнева, З.П. Румянцевой, Н.А. Саломатина. М., 1999.

     6. Постановление Правления АФН «Об утверждении Правил классификации активов, условных обязательств и создании провизий (резервов) против них от 25 декабря 2006 года № 296 с изменениями и дополнениями

    7. Банковское дело/Под ред. Г.С.Сейткасимова.- Алматы: 2008..

    8. Климова Н.Н. Финансово-банковская статстика:Учебное пособие.-Усть-Каменогорск,  2008.

    9. Деньги, кредит, банки. Под ред.Г.С.Сейткасимова.- Алматы: Экономика, 2009

    10. Хамитов Н.Н., Байбулатов Р.Ж. Банковский надзор в Казахстане.- Алматы:Экономика