Автор работы: Пользователь скрыл имя, 03 Июля 2013 в 08:55, курсовая работа
Целью дипломной работы является определение роли депозитов в ресурсной базе коммерческих банков, а также основных тенденций их развития и совершенствования. Для достижения поставленной цели в работе ставятся следующие задачи: - изучить экономическую сущность депозитных операций и их роль в формировании ресурсов коммерческих банков; - провести классификацию депозитов; - рассмотреть правила и порядок оформления вкладных (депозитных) операций; - на основе фактических данных проанализировать состав и структуру ресурсной базы филиала № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк»; - рассмотреть современное состояние и возможности привлечения депозитов в банковскую систему Республики Беларусь; - выявить пути совершенствования депозитных операций в ОАО «АСБ Беларусбанк».
Введение
1. Депозитные операции как источник ресурсов коммерческих банков
1.1 Ресурсы коммерческих банков, их состав и структура
1.2 Классификация депозитов
1.3 Экономическая сущность депозитных операций, место и роль депозитов при формировании ресурсов банка
2. Анализ депозитных операций филиала № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк»
2.1 Организационно-экономическая характеристика филиала банка
2.2 Порядок оформления депозитных операций подразделениями банка
2.3 Анализ привлеченных ресурсов филиала № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк
3. Направления совершенствования механизма депозитных операций коммерческих банков
3.1 Направления деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк» в области привлечения ресурсов
3.2 Пути развития депозитных операций филиала № 503
Заключение
Список использованных источников
Приложение 1. Структура пассивных операций
Приложение 2. Структура филиала № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк»
Приложение 3. Договор срочного банковского вклада
Из таблицы 2.10 видно, что
в целом за прошедший год сумма
средств предприятий и
Из таблицы 2.10 также видно, что за прошедший год сумма средств юридических лиц в национальной валюте увеличилась на 295487,6 млн.рублей и составила на 01.01.2009г. 379928,4 млн. рублей. Сумма же средств на счетах до востребования в иностранной валюте снизилась на 39,2 млн. рублей и в тоже время на срочных счетах в иностранной валюте увеличилась лишь на 16,6 млн. рублей.
Если же взять период
за несколько лет (таблица 2.11), то мы
увидим, что в течение этого
времени происходили
Таблица 2.11 Состав вкладов юридических лиц по видам валют филиала № 503 ОАО « АСБ Беларусбанк»
ДАТА |
Вклады в белорусских рублях |
Вклады в иностранной валюте | ||
Сумма, млн. рублей |
Уд. вес, % |
Сумма, млн. рублей |
Уд. вес, % | |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
01.01.2005 |
3040,2 |
89,0 |
377,8 |
11,0 |
01.01.2006 |
5603,9 |
87,7 |
787,6 |
12,3 |
01.01.2007 |
10636,0 |
95,4 |
509,8 |
4,6 |
01.01.2008 |
84440,8 |
99,1 |
732,0 |
0,9 |
01.01.2009 |
379928,4 |
99,8 |
695,1 |
0,2 |
Таблица 2.11 показывает, что по вкладам юридических лиц остатки в белорусских рублях значительно выше, чем в валюте, и если на 01.01.2005г. в национальной валюте вклады составляли 89,0%, то на 01.01.2009г. их доля увеличилась на 10,8% и составила 99,8% или 379928,4 млн. рублей. Отсюда можно сделать вывод, что юридические лица предпочитают вклады в национальной валюте. Причиной увеличения средств в национальной валюте являлось повышение доверия к белорусскому рублю и банковской системе в целом, а также проводимая банком политика.
Определенный интерес имеет анализ состава депозитов до востребования юридических лиц в разрезе видов контрагентов.
Таблица 2.12 Состав остатков на расчетных и текущих счетах юридических лиц в разрезе видов контрагентов, млн. руб. филиала № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк»
ПОКАЗАТЕЛИ |
01.01.2008 |
01.01.2009 | ||
Сумма, млн. руб. |
Удельный вес |
Сумма, млн. руб. |
Удельный вес | |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
1. Депозиты бюджета и бюджет-ных организаций
бюджетных организацийбюджетных организаций |
1349,6 |
1,6 |
2907,1 |
0,8 |
1.1. в национальной валюте |
1326,3 |
1,5 |
2889,5 |
0,7 |
1.2. в иностранных валютах (эквивалент) |
23,3 |
0,1 |
17,6 |
0,1 |
2. Средства юридических лиц |
82473,5 |
98,4 |
374823,5 |
99,2 |
2.1. в национальной валюте |
81788,2 |
97,6 |
374149,5 |
99,1 |
2.2. в иностранных валютах (эквивалент) |
685,4 |
0,8 |
674,0 |
0,1 |
Из данных таблицы 2.12 видно, что наибольший удельный вес в структуре депозитов до востребования занимают средства юридических лиц. Их доля оставляла от 98,4 % в 2008году до 99,2 % в 2009году. Основная часть этих средств размещалась в национальной валюте. Доля средств, размещенных в национальной валюте, колебалась от 97,6% до 99,1%. Второе место в структуре депозитов до востребования занимали средства бюджета и бюджетных организаций, которые на 01.01.2009г. составляли 2907,1 млн. рублей. Однако следует отметить, что их доля за 2008 год в общей сумме депозитов субъектов хозяйствования снизилась и по состоянию на 01.01.2009 составила 0,8%.
Можно сделать вывод,
что филиалом № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк»
активно проводилась денежно-
Со 02 января 2009 года Национальный
Банк Республики Беларусь перешел к
использованию механизма
Объявив девальвацию (20%), Национальный Банк одновременно повысил до 14 % ставку рефинансирования. Это сделано для того, чтобы увеличить привлекательность сбережений в белорусских рублях и тем самым обеспечить ресурсную базу отечественных банков.
Рассмотрим структуру привлеченных ресурсов филиала № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк» по состоянию на 01.03.2009г.
Таблица 2.13 Структура привлеченных ресурсов филиала № 503 ОАО « АСБ Беларусбанк», млн. руб. на 01.03.2009г.
01.01.2009г. |
01.03.2009г. |
Изменение (+,-) | ||||
Сумма (млн. руб.) |
Уд. вес, % |
Сумма (млн.руб.) |
Уд. вес, % |
Сумма (млн.руб.) |
Темп прироста % | |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
Средства физических лиц |
250639,7 |
39,7 |
243975,9 |
38,3 |
-6663,8 |
-2,6 |
Средства юридических лиц |
380623,5 |
60,3 |
391735,2 |
61,7 |
+11111,7 |
3,0 |
Итого: |
631263,2 |
100 |
635711,1 |
100 |
+4447,9 |
0,7 |
Как видно из таблицы 2.13 проведенный анализ вкладных операций филиала № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк» показал, что банк проводит активную работу для привлечения денежных средств во вклады. Но при этом установлено, что за анализируемый период 2009г. произошел отток денежных средств физических лиц с вкладов. В целом ресурсная база за счет средств юридических лиц увеличилась на 44447,9 млн. рублей, темп прироста + 0,7%.
Проведенная работа филиалом № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк» по привлечению клиентов в значительной мере способствовала увеличению ресурсной базы банка и укреплению его позиций. Положительный уровень реальных процентных ставок по депозитам поддерживает заинтересованность юридических и физических лиц в хранении свободных денежных средств в ОАО «АСБ Беларусбанк».
Что касается сохранности банковских вкладов, государство сегодня может это гарантировать. В ноябре 2008 года принят Декрет Президента Республики Беларусь № 22, который гарантирует стопроцентную сохранность вкладов во всех белорусских банках в валюте вклада с процентами.
Из всего выше сказанного можно сделать следующий вывод, что для сохранения и укрепления своих позиций на рынке банковских услуг банку необходимо внедрять новые инструменты привлечения сбережений юридических и физических лиц, совершенствовать действующие виды услуг, проводить взвешенную депозитную политику в сочетании с грамотной процентной политикой в области привлеченных ресурсов. Депозитная политика банка в области привлечения ресурсов является одним из показателей надежности и стабильности ресурсной базы банка. Эта политика должна соответствовать двум критериям:
1) уровень процентной
ставки по депозитам должен
быть в достаточной степени
привлекательным для
2) уровень процентной
ставки не должен резко
Проведение научной
обоснованной депозитной политики предполагает
не только совершенствование действующей
системы вкладов, но и создание специальной
системы экономических
1) побуждать предприятие,
организации и население хранит
2) заинтересовывать банки
в развитии различных видов
вкладов, внедрении новых,
3. Направления
совершенствования механизма
3.1 Направления
деятельности ОАО «АСБ
Цель деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк» − оказывать на коммерческой основе полный комплекс банковских услуг клиентам (физическим и юридическим лицам) на уровне международных стандартов, обеспечивать кредитование целевых государственных программ для развития приоритетных отраслей экономики, привлекать дополнительные финансовые ресурсы для инвестиций в социальную сферу и экономику страны при допустимых уровнях рыночных рисков, гарантирующих защиту вкладов населения и средств на счетах юридических лиц от угрозы банкротства банка [6].
Стратегия деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк» направлена на выполнение задач, определенных «Программой социально-экономического развития страны на 2006-2010гг.», «Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2009г.» и «Программой развития банковского сектора экономики на 2006-2010г.г».
Стратегическая цель банка - поддержание финансовой устойчивости банка, сохранение лидирующих рыночных позиций банка и его конкурентоспособности путем выбора оптимальной стратегии продаж банковского продукта, повышения уровня качества обслуживания клиентов, совершенствования банковских информационных технологий, обеспечения роста объемов продажи банковских услуг, повышения рентабельности деятельности банка [6].
Основные задачи ОАО «АСБ Беларусбанк»:
-укрепление финансовой
устойчивости банка,
- наращивание ресурсного потенциала банка, оптимизация активов и пассивов по срокам, целям и стоимости;
- улучшение качества кредитного портфеля;
- развитие розничного бизнеса;
- развитие корпоративного бизнеса;
- развитие международного сотрудничества;
- развитие системы
управления банковскими
- унификация и оптимизация бухгалтерского учета;
- совершенствование и
развитие информационных
- совершенствование кадровой политики банка;
- совершенствование
- развитие материально-
Для успешного поступательного движения вперед, формирования прочных основ, обеспечивающих устойчивой рост и развитие банка как крупнейшего универсального учреждения страны, работники банка должны активно работать над повышением качества традиционных услуг, освоением и внедрением новых перспективных технологий и финансовых инструментов в целях полного удовлетворения потребностей своих клиентов. Клиенты — это основа любого бизнеса. И если клиенты не будут удовлетворены, то банк их потеряет, как только на рынке появятся конкуренты. В период бурного развития технологий и нарастающей конкуренции клиенты становятся основным активом финансовой организации, поэтому стратегия борьбы за них должна быть подчинена одной цели — максимальному удовлетворению потребностей клиентов [6].
Политика ОАО «АСБ Беларусбанк» в области привлечения ресурсов будет направлена на наращивание ресурсной базы на основе улучшения качества банковских услуг, при этом особое внимание будет уделено оптимизации структуры пассивов, сохранению лидирующего положения банка на рынке привлечения средств физических лиц, что создаст условия для обеспечения наращивания активных операций и в первую очередь инвестиционного характера.
Параметры роста и укрепления ресурсного потенциала банка определены «Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2009г» и отражены в утвержденном Прогнозном балансе ОАО АСБ «Беларусбанк» на 2009 год.
В целях привлечения средств физических и юридических лиц банком запланировано осуществить выпуск и реализацию облигаций для населения на сумму не менее 50 млрд. руб., 5 млн. долларов США, 4 млн. евро; ипотечных облигаций для юридических лиц на сумму не менее 20 млрд. руб.
Депозитная политика, проводимая банком, и в дальнейшем будет формироваться исходя из политики, проводимой Национальным банком Республики Беларусь, в отношении ставки рефинансирования, как одного из инструментов сдерживания инфляции и стабильности курса белорусского рубля, а также в соответствии с проводимой политикой дедолларизации экономики и создания условий более высокой привлекательности хранения средств населением в белорусских рублях относительно валютных сбережений.
Ориентация депозитной
политики банка на обеспечение более
высокой привлекательности
Информация о работе Депозитные операции ОАО "Россельхозбанк"