Формирование банковской системы
Китайской
Народной Республики.
Содержание
Введение
Глава
I. Теоретические основы формирования
банковской системы Китайской Народной
Республики.
- Предпосылки формирования
кредитно-банковской системы КНР.
- Теоретические основы формирования
банковской системы Китая
Глава II. Анализ состояния
банковского сектора Китая
2.1.
Анализ текущего состояния банковского
сектора Китая
2.2. Анализ деятельности
Народного банка Китая (НБК)
Глава III. Совершенствование
банковской системы Китая
3.1. Государственное регулирование
банковской системы и банковский
надзор. Место и роль центрального банка
Заключение
Список использованной литературы
Введение
В конце 70-х годов прошлого века в Китае
начала осуществляться экономическая
и социальная реформа с целью создания
модели "социализма с китайской спецификой",
в которой бы совмещалось главенство рыночных
принципов и эффективный макроконтроль
со стороны управляющих органов государства.
В процессе создания данной модели важная
роль отводится банковской системе Китая,
так как она является тем институтом, который
имеет экономическое и социальное значение
для общества, всех его звеньев и населения
и может помочь уменьшить прямое административное
вмешательство государства в экономику
и общество при развитии рыночных отношений.
В этом направлении актуально интенсивное
реформирование банковской системы Китая
с учётом сочетания рыночных принципов
и китайских реалий.
Банковский сектор Китая находится в
процессе постоянного развития. Банковская
система в целом, ее организационная структура
и система управления, в основном, соответствовавшие
особенностям китайского переходного
периода и обеспечившие обслуживание
плавного перехода от "китайского социализма"
к новому экономическому устройству страны,
в условиях сегодняшнего дня являются
сдерживающим фактором на пути к рыночной
экономике. Связано это, в первую очередь,
с тем, что уровень реформирования банковского
сектора пока недостаточен и явно уступает
степени "рыночности" других секторов
экономики.
Вступление в ВТО открыло для китайского
банковского сектора двери в мировую экономику.
Но участие в этой организации не только
предоставляет китайским банкам благоприятные
возможности, но и одновременно ставит
их перед многочисленными новыми проблемами.
Сталкиваясь с присущими им собственными
недостатками и отставанием в конкурентной
борьбе с иностранными банками, китайские
банкам предстоит ускорить темпы реформ
и внешней либерализации. Но сначала китайским
банкам и всей банковской системе необходимо
разработать адекватные меры реагирования
на возникающие со вступлением в ВТО трудности,
затем решить существующие проблемы и
планировать дальнейшее развитие с учетом
мирового опыта. От того, успеет ли правительство
и его банковская система Китая решить
проблему невозвратных долгов, зависит
стабильность китайских банков на фоне
ужесточения конкуренции и либерализации
процентных ставок.
Цель развития банковских систем Китая
заключается в том, чтобы обеспечить стабильность
в финансовой сфере, укрепить денежный
оборот, повысить эффективность банков,
оптимально распределять денежно-кредитные
ресурсы в хозяйстве и т.д. В ходе банковских
реформ Китай решал также общие задачи:
как необходимость реорганизации и реструктуризации
банков; повышение капитализации коммерческих
банков; совершенствование банковского
надзора, применение международных стандартов;
укрепление законодательной базы и т.д.
В Китае проводится постепенное решение
этих задач с учётом собственной специфики.
Глава I. Теоретические основы
формирования банковской системы Китайской
Народной Республики.
- Предпосылки формирования
кредитно-банковской системы КНР
Деньги,
кредит и налоги известны в Китае с древнейших
времен. Эти инструменты давали стимулы
социально-экономическому развитию, так
или иначе, включались в систему социального
порядка с высокой степенью государственной
организации. Известно, однако, и другое:
неумелое обращение с денежными инструментами
неизбежно вызывало негативные последствия,
сбои в управлении огромной страной.
В разные
исторические периоды с помощью различных
институтов происходила аккумуляция временно
свободных денежных средств, их перераспределение
и использование в интересах общества
или его отдельных групп. Деньги и кредит
как факторы роста общественного богатства
делали Китай богаче в периоды, когда управление
сферой обращения основывалось на четких
и ясных правилах. Их отсутствие или нарушение
нередко становилось тормозом экономического
роста и процветания страны.
Простейшие
формы кредитных контор, напоминающие
банки, возникли в Китае намного раньше,
чем в Европе. Считается, что они появились
в провинции Шаньси, где выполняли посреднические
функции в ходе обмена товарами, в том
числе будущими поставками части урожая.
Из этих примитивных кредитных форм давнего
времени образовались так называемые
Цянь-чжуан (в переводе - меняльная лавка)
и их разновидность - «пяо-хао» (банкирская
контора). Цянь-чжуан и пяо-хао, по сути,
являлись разновидностями ростовщичества,
а их владельцы занимались кредитованием
торговли и примитивными кредитно-денежными
операциями.
Традиционная
банковская система (банки Шаньси) имела
многовековую историю, но была исключительно
феодальной. Относящиеся к ней банки вплоть
до 1900 г. на основе древних норм и обычаев,
обслуживали более половины всех банковских
операций по торговле и широко пользовались
векселями. После революции 1911 г и образования
Китайской Республики таких банков остались
единицы.
Формирование
банковской системы Китая можно разбить
на четыре этапа.
Первый
этап (1848-1911гг.). В эпоху правления последней
императорской династии Цин (1644-1911гг.)
в Китае одновременно существовали «традиционная»
и «современная» банковская системы.
Современная
банковская система формировалась в Китае
в ХIХ веке благодаря активному образованию
филиальной сети иностранных банков. Первый
иностранный банк- английский Кontiental Banking
Corp - открылся в Китае в 1848 году, германский
- в 1889 году, японский – в 1892 году, российский
– в 1895 году, американский – в 1902 году.
К концу 1860 - годов в Китае появилось
около десяти европейских и американских
банков, а в 1890 году только отделений английских
банков насчитывалось уже 30. Иностранные
банки этого периода занимали ведущие
позиции, диктовали свои условия в
банковском деле и контролировали банковский
бизнес. Образующиеся в этот период национальные
банки работали по правилам, создаваемым
их иностранными конкурентами, и существенной
роли в Китайской экономике не играли.
Формирование
капиталистического уклада экономики
Китая и национального банковского капитала
в современном понимании началось позднее.
Лишь в конце XIX - начале XX вв. появляются
принадлежащие китайцам фабрично-заводское
производство, банковские учреждения,
транспортные и торговые компании в крупных
городах - Шанхае, Тяньцзине, Циндао, Ханькоу,
Гуанчжоу.
В 1897 г для
финансирования строительства китайских
железных дорог открылся первый современный
Императорский банк Китая, переименованный
в дальнейшем в Коммерческий банк Китая.
В 1905 году был основан государственный
банк Китая «Ни ВИ» (впоследствии- «Ди
Цинн), позже Bank of China (Банк Китая).Для обслуживания
почты, телеграфа, железной дороги и судоходства
использовался национальный банк Китая
– Communication Bank (Банк коммуникаций).
Второй
этап (1912 – 1948 гг.).
Он характеризовался
усилением роли национальных банков Китая.
Всего в стране действовало 164 банка. Но
четыре банка Китая (Центральный Банк
Китая, Банк коммуникаций, Банк ДИ Цинн
и Крестьянский Банк Китая), сформировав
так называемую «большую четверку», контролировали
политику на национальном рынке.
После революции
1911 года новое китайское правительство
поддержало два банка: Банк коммуникаций
и Банк Да Цинн. После объединения Китая
в 1928 году, чтобы усилить национальный
банковский сектор, в обязанности Банка
коммуникаций вменили развитие китайской
промышленности и торговли. В этом же году
был образован центральный банк Китая
(Central Bank of Cina). Он получил права на выпуск
банкнот, чеканку монет и печатание государственных
казначейских билетов. Ведение расчетов
по внешним и внутренним займам, использование
и управление государственными фондами.
Специализируясь на внешней торговле,
Банк Китая постепенно превратился в центр
особой банковско - коммерческой группы.
Вместе с тем Центральный банк Китая выполнял
и многочисленные функции коммерческих
банков. Выражая не столько интересы страны,
сколько интересы группировки «четырех
правящих семей»: Чан Кайши, Х.Х.Сун и братьев
Чэнь (Гаофу и Лифу).
Крестьянский
банк Китая (Fanner Bank of China), создан в 1935 году
на основе Крестьянского банка провинций
для обслуживания сельского хозяйства.
В целом,
на этом этапе банковская система
страны не имела четкого разделения на
два уровня, была хаотичной и слаборазвитой.
Третий
этап (1949-1978 гг.).
Банковская
система Китая в этот период развивалась
и функционировала по аналогии с советской
моделью. В 1948 году на основе слияния
Северного китайского банка. Банка
Северного (Желтого) моря и северо-западного
крестьянского банка был создан Народный
Банк Китая- НБК (People s Bank of China). Он в 1949 году
после основания КНР, монополизировал
все функции действующих китайских и иностранных
банков на территории страны. Все частные
банки с 1949 по 1957 год были распущены, и
Народный Банк Китая стал выполнять функции
центрального банка и национального казначейства.
Под контролем
НБК остались три специализированных
банка: Сельскохозяйственный Банк
Китая (Agricultural Bank of China) – закрыт в 1957
году, Народный строительный банк Китая
(People”s Construction Bank of China) – осуществлял инвестиции
в страну и банк Китая (Bank of China) обслуживающий
внешнюю торговлю. Он же контролировал
деятельность небанковских финансовых
институтов и страховых компаний страны.
С 1970 года после «культурной революции»
его отделения по всей стране включены
в систему министерств финансов и банк
утратив свою организационную самостоятельность,
в последующие годы выполнял кредитные
и контрольные функции через посредство
финансовых органов на местах.
Четвертый
этап (с 1979 года по сегодняшний день).
Развитие
банковской системы Китая происходит
в рамках начавшейся в 1979 году
экономической реформы. Реорганизация
банковской системы страны позволила
сформировать действующую двухуровневую
банковскую систему, как часть
кредитной системы страны.
На первом
уровне находится Центральный банк, а
на втором – специализированные госбанки
и обширная сеть коммерческих банков.
Банковская
система Китая является двухуровневой:
состоит из Центрального банка, государственных,
коммерческих банков, а также смешанных
и частных (общенациональных и региональных)
банков. Кроме того, существуют так называемые
«политические банки», которые осуществляют
финансовое обеспечение экономической
политики Китая. А также кредитные кооперативные
банки.
- Теоретические основы формирования
банковской системы Китая
Необходимо
учитывать, что в Китае первой половины
XX века процесс воспроизводства общественного
продукта был специфичен. В условиях развитых
стран банковско-торговый капитал выступал
лишь как относительно небольшая часть
совокупного, преимущественно промышленного
капитала, а в Китае он работал в значительной
мере как самостоятельная экономическая
составляющая, отсюда и его количественное
преобладание. Это отражало отсталость
страны, слабость ее индустриальной базы.
О размерах
совокупного капитала, работавшего в экономике
страны, можно говорить лишь приблизительно
из-за несовершенства статистики того
времени. В начале 1930-х годов этот капитал
оценивался примерно в 7 млрд. юаней. Структура
вложенного капитала выглядела следующим
образом: инвестиции в промышленность
и транспорт составляли около 1 млрд. юаней,
в банковское дело - 2.6 млрд., в торговлю
- более 3 млрд. юаней.
Приведенная
выше цифра (7 млрд. юаней) охватывает два
различных явления. С одной стороны, она
включает банковский и торговый капитал,
возрастающий на основе извлечения прибавочной
стоимости, а с другой, представлена торгово-ростовщическим
капиталом. Последний, как известно, лучше
улавливает «незначительный и рассеянный
прибавочный продукт». По своей сути ростовщичество
было связано с эксплуатацией широкой
сферы докапиталистических укладов китайского
общества и опиралось на получение прибавочного
продукта с работников города и деревни
докапиталистическими способами.
Статистика
того времени дает несколько противоречивые
сведения о соотношении этих двух типов
капитала на различных отрезках истории.
По данным министерства земледелия и торговли
(1919 г.), из 204 млн. юаней, вложенных в кредитную
сферу, на долю банковских учреждений
приходилось только 35 млн. юаней. Остальные
деньги приходились на долю меняльных
контор и прочих подобных структур. По
более поздним данным, уже в первой половине
1930-х годов на долю банков приходилось
преобладающая часть совокупного капитала
современных и традиционных финансовых
учреждений.
По всей
видимости, в условиях слаборазвитой страны
даже крупный банковский и торговый капитал,
сливаясь с землевладением, зачастую действовал
на обоих этажах экономической структуры,
увеличиваясь как за счет прибавочной
стоимости, создаваемой наемным трудом,
так и за счет прибавочного и необходимого
труда крестьянина и сельского ремесленника.
Разделить
эти две стороны деятельности капитала
для статистики было делом трудным. Очевиден,
однако, очень высокий уровень эксплуатации
непосредственных производителей: известно,
например, что арендатор в провинции Шаньдун
уплачивал почти в 6 раз большую арендную
плату (18-21% цены земли), чем арендатор в
Пруссии (3.5-3.7% цены земли). Стоимость кредитов,
предоставляемых крестьянам, постоянно
росла. С 3% в месяц в конце 1930-х годов она
к середине следующего десятилетия поднялась
до 10% (исключение составляли кредитные
кооперативы, на которых мы остановимся
ниже).
Господство
иностранного капитала и преобладание
полуфеодальных отношений в экономике
порождали политическую и экономическую
раздробленность: в стране длительное
время фактически отсутствовала единая
денежная система.