Кредитование

Россельхозбанк занимает второе место в России по размеру  филиальной сети. Свыше 1600 отделений  работают во всех регионах страны, в  том числе более половины в  малых городах и сельских населенных пунктах. Представительства Банка открыты в Белоруссии, Казахстане, Таджикистане и Азербайджане.

Банк располагает широкой  и оптимально сформированной корреспондентской  сетью, насчитывающей более 100 иностранных  банков-партнеров и позволяющей  обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

Рейтинги ОАО «Россельхозбанк» соответствуют суверенному кредитному рейтингу Российской Федерации и  являются рейтингами инвестиционного  класса.

Этапы развития

• Учреждение Банка Государственной корпорацией «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» 21.01.2000 г.
• Выход распоряжения Президента Российской Федерации № 75-рп от 15.03.2000 г. с одобрением предложения Правительства Российской Федерации о создании Российского сельскохозяйственного банка для формирования на его базе национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.
• Регистрация ОАО «Россельхозбанк» Банком России 24.04.2000 г. за № 3349 и получение лицензии на осуществление банковской деятельности за № 3349 от 13. 06.2000 г.
• Начало обслуживания клиентов Банка в головном офисе, открытие корреспондентских счетов в сентябре 2000 года.
• Выход в июле 2001 года ГК АРКО из состава акционеров Банка и приобретение государством в лице Российского Фонда федерального имущества 100% акций Банка.
• Расширение деятельности путём получения лицензии на право осуществления операций с денежными средствами физических лиц за № 3349 от 30 декабря 2002 г.
• Расширение деятельности путем получения Генеральной лицензии на осуществление банковских операций от 25.07.2007г. № 3349

Полное (сокращенное)   наименование акционера	Адрес	Дата регистрации	ОГРН
Российская Федерация в лице Федерального агентства   по управлению государственным имуществом (Росимущество)	109012, Москва, Никольский пер., д. 9.   тел: (495) 647-74-77   факс: (495) 606-11-19   E-mail: rosim0@rosim.ru   Веб-сайт: http://www.rosim.ru/	10.07.2008	1087746829994

100% акций ОАО «Россельхозбанк»  принадлежат Российской Федерации  в лице Федерального агентства  по управлению государственным  имуществом, действующего на основании  Постановления Правительства Российской  Федерации от 05 июня 2008 г. № 432 «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом».

Порядок оформления волеизъявления собственника Банка - Российской Федерации, порядок назначения и деятельности представителей интересов Российской Федерации в Наблюдательном совете Банка, а также порядок определения позиции Российской Федерации по отдельным вопросам деятельности Банка и согласования соответствующих директив представителям интересов Российской Федерации в Наблюдательном совете Банка регулируются Положением об управлении находящимися в федеральной собственности акциями открытых акционерных обществ и использовании специального права на участие Российской Федерации в управлении открытыми акционерными обществами («золотой акции»), утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 03 декабря 2004 г. № 738. Согласно п. 3 указанного Положения решения общего собрания акционеров Банка оформляются распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

При создании (24.04.2000) размер уставного капитала ОАО «Россельхозбанк» составил – 375 000 000 рублей.  
За время существования Банка было проведено пятнадцать дополнительных выпусков акций:

Дата регистрации   отчета об итогах выпуска	Объём   дополнительного выпуска	Размер уставного капитала   после проведения эмиссии
12.03.2001	430 000 000 рублей	805 000 000 рублей
18.07.2001	2 000 000 000 рублей	2 805 000 000 рублей
26.12.2002	994 000 000 рублей	3 799 000 000 рублей
17.07.2003	850 000 000 рублей	4 649 000 000 рублей
12.09.2005	6 121 000 000 рублей	10 770 000 000 рублей
03.02.2006	493 000 000 рублей	11 263 000 000 рублей
29.05.2006	3 700 000 000 рублей	14 963 000 000 рублей
28.12.2006	5 908 000 000 рублей	20 871 000 000 рублей
28.12.2007	6 857 000 000 рублей	27 728 000 000 рублей
21.04.2008	2 000 000 000 рублей	29 728 000 000 рублей
29.08.2008	31 495 000 000 рублей	61 223 000 000 рублей
27.02.2009	45 000 000 000 рублей	106 223 000 000 рублей
02.02.2010	825 000 000 рублей	107 048 000 000 рублей
30.12.2010	1 000 000 000 рублей	108 048 000 000 рублей
29.12.2011	40 000 000 000 рублей	148 048 000 000 рублей

В настоящее время размер уставного  капитала ОАО «Россельхозбанк» составляет 148 048 000 000 рублей.

 

 

1.3 Основные показатели деятельности ОАО «Россельхозбанк»

 

Динамика капитала и чистых активов

За 2010 год величина чистых активов Банка увеличилась на 80,7 млрд. рублей, или на 8,5%, и по состоянию на 01.01.2011 составила 1 031,3 млрд. рублей. Регулятивный капитал Банка за год сократился на 7,0 млрд. рублей, или на 4,5%, до 149,8 млрд. рублей.

Структура активов  и пассивов

Для динамики структуры  активов Банка в 2010 году характерны положительные измене-

ния, которые связаны  с увеличением доли чистой ссудной  задолженности юридических

и физических лиц с 61,8% до 66,3%, что свидетельствует о  значительном росте объемов кредитной поддержки клиентов Банка, подавляющую часть которых составляют субъекты агропромышленного комплекса. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 01.01.2011 составляет 83,2% от общего объема активов Банка. Чистая ссудная задолженность кредитных организаций составила 16,9% от общего объема активов, в том числе операции по взаимному обмену депозитами – 14,3%. Доля средств в кредитных организациях по состоянию на 01.01.2011 составила 2,1% от величины активов Банка, доля средств в Банке России – 3,6%, чистых вложений в ценные бумаги – 5,9%, основные средства и прочие активы – 1,9% и 1,7% со-

ответственно. В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов (некредитных организаций) – 54,8%, средства кредитных организаций – 22,9%, в том числе операции по взаимному обмену депозитами – 12,5%, выпущенные долговые обязательства – 9,5%. Обязательства Банка по состоянию на 1 января 2011 года определяют 88,8% пассивов, а его собственные средства по состоянию на 01.01.2011 составили 11,2% от общего объема пассивов Банка.

Финансовый  результат. Структура доходов и  расходов

Прибыль Банка до уплаты налогов по итогам деятельности за 2010 год составила 3,9 млрд. рублей, чистая прибыль Банка, с учетом уплаты налогов – 1,0 млрд. рублей, что на 0,1 млрд. рублей, или 11%, больше чистой прибыли Банка за 2009 год.

Динамика доходов и  расходов в 2010 году характеризуется увеличением процентных доходов Банка за счет существенного развития кредитных операций на фоне значительного роста расходов по отчислениям в резервы на возможные потери. Безрисковая составляющая в доходах Банка увеличилась при одновременном росте доли расходов, связанных с обеспечением деятельности. В структуре доходов Банка традиционно преобладают процентные доходы по кредитам юридическим и физическим лицам, доля которых в 2010 году увеличилась на 6,7 процентного пункта, до 82,6%. За 2010 год сократилась доля доходов от межбанковского кредитования (с 12,3% до 9,6%) и доля доходов от операций с ценными бумагами (с 2,3% до 0,8%). По операциям с иностранной валютой в 2010 году сложился отрицательный результат против положительного результата в 2009 году, доля которого в доходах Банка за 2009 год составляла 1,6%. Доля комиссионных доходов выросла за год с 2,9% до 4,0%.

В структуре расходов существенная доля приходится на процентные расходы: по привлеченным средствам банков, юридических и физических лиц, а также выпущенным долговым обязательствам – 63,0%. При этом доля отчислений в резервы на возможные потери выросла за год с 16,2% до 23,7%. По итогам 2010 года доля административно-управленческих и других операционных расходов увеличилась с 17,0% до 20,0%.

 

1.4. Система управления рисками

 

Система управления рисками  в Банке построена на основе Политики управления рисками, утвержденной Наблюдательным советом Банка. Существенными видами рисков для себя Банк определяет финансовые и операционные риски.

Кредитный риск

При осуществлении программ кредитования и инвестирования приоритет отдается агропромышленному комплексу (АПК), а также смежным с АПК отраслям экономики, обслуживающим потребности сельскохозяйственных товаропроизводителей. По состоянию на 01.01.2011 в совокупном кредитном портфеле Банка 83,1% кредитов, предоставленных предприятиями АПК.

Риски отраслевой концентрации кредитного портфеля регулируются Банком

следующим образом:

• кредитованием всего  цикла оборота сельскохозяйственной продукции (производства, хранения, переработки и реализации конечному потребителю);

• разной специализацией заемщиков в разных регионах (региональная диверсификация);

• типичным для производителей сельскохозяйственной продукции сочетанием в одном хозяйстве нескольких видов производств;

• диверсификацией вложений в высокоэффективные и надежные проекты других сфер экономики;

• объемом риска на одного заемщика.

Банк управляет риском концентрации портфеля путем лимитирования кредитных операций по регионам, видам ссуд, а также отдельным заемщикам. В настоящее время максимальный размер концентрации портфеля в одном региональном филиале Банка определен на уровне 15% от совокупного ссудного портфеля Банка.

Доля кредитного портфеля крупнейшего регионального филиала  в общем

объеме кредитного портфеля Банка по состоянию на 01.01.2011 составила 12,6%.

Показатель максимального  размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) по состоянию на 01.01.2011 составил 23,6% и приходится только на одно предприятие. В отношении других заемщиков (групп связанных заемщиков) – максимальное значение Н6 по состоянию на 01.01.2011 составило 9,4%.

Оценка риска и формирование резервов на возможные потери по ссудам в ОАО «Россельхозбанк» осуществляется в соответствии с требованиями Положений Банка России №254-П и №283-П и соответствующих внутренних документов Банка.

Доля покрытия резервами  на возможные потери по ссудам (РВПС) кредитного портфеля Банка за 2010 год увеличилась с 4,6% до 7,3%.

Кредитный риск по межбанковским  операциям и операциям с ценными  бума-

гами регулировался  Банком путем установления индивидуальных лимитов на каждого заемщика (контрагента, эмитента, векселедателя) на основе оценки финансового состояния и динамики развития бизнеса заемщика, его кредитной истории, оценки прочей информации нефинансового характера.

Риск ликвидности. Банк управляет риском потери ликвидности путем:

оценки и анализа  • платежной позиции;

• установления и контроля структурных лимитов;

• анализа фактических  значений и динамики показателей  ликвидности (как внешних, установленных Банком России, так и внутренних, рассчитываемых самим Банком) и размеров принимаемых Банком рисков при привлечении и размещении денежных средств;

• анализа разрывов в  сроках погашения требований и обязательств Банка.

В отчетном периоде Банк выполнял требования Банка России по риску ликвидности – обязательные нормативы ликвидности Банком не нарушались. Так, на 01.01.2011 Н2 (норматив мгновенной ликвидности) составил 87,2% при требуемом минимуме в 15%, Н3 (норматив текущей ликвидности) – 76,4% при требуемом минимуме в 50%, Н4 (норматив

долгосрочной ликвидности) – 87,9% при максимальном ограничении  в 120%.

Поддержание ликвидности  Банка на приемлемом уровне в 2010 году осуществлялось путем реализации стратегии управления активами и пассивами. Улучшение ситуации на финансовых рынках, сопровождавшееся снижением процентных ставок и увеличением предложения доступных ресурсов, позволило улучшить структурную ликвидность Банка, в том числе:

• сокращен объем внешних  заимствований у банков-нерезидентов;

• успешно размещены облигации и еврооблигации в рублях;

• увеличен объем вложений в ликвидные ценные бумаги;

• существенно увеличены  клиентские пассивы;

• проведена докапитализация  Банка.

Рыночные риски, связанные  с неопределенностью колебаний  рыночной конъ-

юнктуры и включающие в себя фондовые, валютные и процентные риски, регулируются в Банке соответствующими структурными и позиционными лимитами, а также лимитами предельных убытков (стоп-лосс), устанавливаемыми Правлением Банка. Помимо этого, действующая в Банке процедура управления рыночными рисками предусматривает регламентирование и диверсификацию осуществляемых операций, резервирование и страхование рисков.