Место страхования в финансовой системе РФ

 

«Источник: www.alfastrah.ru (Показатели и отчетность)»

Рис. 3. Динамика собранной страховой премии

 Из таблицы видно, что по сравнению с 2009 годом сумма прибыли возросла на 1 937 735 606 млрд. руб. или на 8,9%. Основную часть прибыли Компания «АльфаСтрахование» получила за счет  страхования наземного транспорта (КАСКО),  медицинского страхования и страхования имущества.

Страхование наземного транспорта совмещает в себе все основные риски, связанные с управлением транспортным средством. Например, страхование автомобиля. Автомобиль дает возможность быть мобильным и независимым, он является частью нашей работы, бизнеса, хобби. Одним словом - это неотъемлемая составляющая современной жизни. В то же время автомобиль может являться и источником материальных потерь, которые возникают в результате: ДТП, кражи аудиоаппаратуры, хулиганства, угона автомобиля и других происшествий. Оградить себя от неприятностей можно просто оформив страховой полис именно, поэтому страхование наземного транспорта стало очень популярным.

Медицинское страхование является одним их приоритетных направлений развития бизнеса компании «АльфаСтрахование». Медицинское страхование — одна из составных частей государственного социального страхования в РФ. Обеспечивает всем гражданам возможность получения медицинской помощи и лекарственных средств в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования.

Страхование имущества— это гарантия того, что  можно не беспокоиться за сохранность собственной недвижимости или же ценностей. Страхование имущества предполагает, что в случае его порчи или утери (например, в результате кражи или пожара) вы получаете полную или частичную сумму его стоимости.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2.4. Структура страхового портфеля 2010 г

 

Рис. 4. Структура страхового портфеля

Страхование жизни  и страхование от несчастных случаев

По итогам 2010 года в целом по рынку «АльфаСтрахование» вышла  на второе место по объемам страхования жизни, тогда как годом ранее занимала лишь пятую строчку рейтинга.

Общие сборы «АльфаСтрахование» в  сегменте страхования жизни достигли почти 3 млрд. рублей, что на 217% больше, чем в 2009 году. В том числе по накопительному страхованию жизни сборы составили 549 млн. рублей, по кредитному страхованию — 2,3 млрд. рублей. За год было заключено более 1,8 млн. договоров, самый крупный из которых — на сумму 15,7 млн. рублей.

По данным экспертов, в настоящее время в России страхование жизни охватывает менее 5% населения, по оценкам экспертов данный перспективный сегмент страхового рынка в ближайшие несколько лет будет одним из самых быстро растущих в отрасли. За счет развития корпоративного страхования жизни, разработки и внедрения новых продуктов «АльфаСтрахование-Жизнь» планирует продолжить устойчивый рост и в следующем году.

 

 

Добровольное медицинское страхование  и страхование выезжающих за рубеж

По итогам 2010 года портфель компании в сегменте ДМС вырос еще на 21 % и достиг почти 4 млрд. рублей. Компания непрерывно работает над улучшением качества предоставляемых услуг и стремится к увеличению количества клиентов. В 2010 году Группа существенно расширила клиентскую базу, заключив более 41 тыс. договоров ДМС.

Совместно с администрацией Пермского края «АльфаСтрахование» разработала и  запустила специальную программу, предлагающую всем работникам бюджетной  сферы воспользоваться возможностями  ДМС.

Залогом успеха компании «Альфа-Страхование» в сегменте ДМС стала постоянная работа над улучшением качества сервиса, разработка и внедрение новых  продуктов и реализация проекта  по созданию сети многопрофильных клиник «Альфа-Центр Здоровья».

В 2010 году «АльфаСтрахование» вошла в пятерку  лидеров в сегменте страхования  выезжающих за рубеж (ВЗР) увеличив свою долю на рынке до 6,2%. В целом за год объем рынка ВЗР увеличился на 27% и составил 3,8 млрд. рублей. На фоне общего роста рынка в 2010 году «АльфаСтрахование» показала самый большой прирост портфеля, увеличив сборы на 86%.

Имущественное страхование

В 2010 году, на фоне общего спада рынка страхования  имущества физических и юридических  лиц, данный сегмент бизнеса остается растущим и приоритетным для «АльфаСтрахование».

Страхование имущества физических лиц активно  развивается, объем сборов в 2010 году составил 508 млн. рублей. Также значительно увеличилось и количество договоров.

Страхование имущества юридических лиц от огня и других опасностей стало одним  из самых стабильно развивающихся направлений бизнеса для компании «АльфаСтрахование» в 2010 году.

Объем сборов в сегменте страхования имущества  юридических лиц достиг 4 131 млн. рублей. Группа «АльфаСтрахование» продолжает развивать и рынок страхования  сельскохозяйственного имущества. За прошедший год изменилась структура  портфеля, увеличилась доля агропромышленного  страхования, сборы по которому выросли  почти на 40% по сравнению с 2009 годом. Это позволило выделить данный вид  страхования в отдельное направление.

Рис. 5. Динамика имущественного страхования 2010 г.

Автострахование

Автострахование является для компании «АльфаСтрахование» одним из ключевых направлений развития бизнеса. В результате прошедшей реструктуризации компании, автострахование стало частью розничного блока «АльфаСтрахование». За 2010 год компании удалось достичь высоких показателей за счет эффективной работы команды, оптимизации бизнес-процессов, структурирования системы управления.

По итогам 2010 года общие сборы компании по автострахованию составили 8 617 млн. рублей и увеличились на 7,5% по отношению к 2009 году. Особенно стоит отметить рост объема страховых сборов в сегменте обязательного автострахования (ОСАГО) на 26%. При этом общий объем выплат по страхованию автотранспорта и ответственности в 2010 году составил 5 419 млн. рублей, что на 1,5% больше, чем в предыдущем году.

Успеху  «АльфаСтрахование» в сегменте автобизнеса способствует расширение продуктовой линейки. Так, в июле 2010 года компания запустила новую программу «Умное КАСКО», разработанную для тех, кто мало эксплуатирует свой автомобиль в течение года и имеет небольшой годовой пробег. Страховой полис открывает возможности индивидуального страхования, предлагая автомобилистам оптимизировать свои расходы на автострахование.

Таким образом, за 2010 год компания «АльфаСтрахование» добилась значительных результатов в автостраховании и продолжает уверенно развиваться. Доля компании на рынке страхования автомобилей составила 4,2%.

Рис. 6. Динамика автострахования 2010 г.

Страхование ответственности

Страхование ответственности — один из самых  динамично развивающихся сегментов страхового рынка в целом и в структуре портфеля Группы «АльфаСтрахование» в частности. В структуре сборов большая доля приходится на страхование ответственности крупных и средних предприятий. В 2010 году рост сборов составил рекордные для данного сегмента 70,5%.

Рыночная  доля «АльфаСтрахование» в сегменте страхования ответственности значительно выросла — до 4,4 % в 2010 году по сравнению с 2,6 % в 2009 году. «АльфаСтрахование» является одним из лидеров на данном сегменте рынка и принимает активное участие в подготовке к реализации данного закона в 2012 году.

Страхование финансовых рисков

В 2010 году компания «АльфаСтрахование» интенсивно развивала программы страхования финансовых и предпринимательских рисков, как физических лиц, так и корпоративных клиентов.

В 2010 году «АльфаСтрахование» активно развивала комплексную программу страхования финансовых институтов, итогом этой работы стали контракты с крупнейшими российскими розничными банками — «Альфа-Банком» и ОТП Банком.

Итогом  целенаправленной и сбалансированной политики компании на рынке страхования предпринимательских и финансовых рисков в 2010 году стал рост сборов до 702,7 миллионов рублей. По этому показателю доля Группы «АльфаСтрахование» на российском рынке страхования финансовых и предпринимательских рисков вплотную приблизилась к 10 %.

Обязательное медицинское страхование (ОМС)

Сегодня «АльфаСтрахование-МС» одна из лидирующих страховых компаний, которая активно открывает свои филиалы и разворачивает деятельность в рамках системы ОМС на региональных рынках страны.

За 2009–2010 годы в состав Группы вошли несколько компаний — региональных лидеров по ОМС: ООО Медицинская страховая компания «ВИР-МЕД и ООО МСК «АсСтра».

В декабре 2010 года компания «АльфаСтрахование-МС»  выиграла открытый конкурс Министерства здравоохранения Челябинской области  на право оказания услуг по ОМС неработающего населения региона. Количество застрахованных составило более 2 млн. человек.

По итогам 2010 года компания вышла на 9 место  по числу застрахованных среди 70 страховых  компаний работающих на рынке ОМС  с общим количеством застрахованных по ОМС 4 млн. человек.

Итак, подведём итог анализа финансового состояния  Группы «АльфаСтрахование»: данная организация использует все источники финансовых ресурсов, полностью покрывает запасы и затраты, имеет отличные показатели финансовой устойчивости и платёжеспособности. Её деятельность в целом успешна и соответствует требованиям действующего законодательства, что свидетельствует о её конкурентоспособности и привлекательности для потенциальных страхователей.

Главная цель финансовой деятельности сводится к одной стратегической задаче к  увеличению активов предприятия. В  результате проведенного анализа финансовой устойчивости предприятия Группы «АльфаСтрахование» можно сделать вывод, что у  предприятия устойчивое финансовое состояние, при котором гарантируется  платежеспособность. Устойчивое финансовое состояние достигается при достаточности собственного капитала, хорошем качестве активов, достаточном уровне рентабельности. Проведенное исследование позволило сделать ряд предложений, направленных на улучшение и восстановление финансового состояния предприятия. Для того чтобы Группа «АльфаСтрахование» могло в дальнейшем повысить свою платежеспособность, руководству предприятия необходимо принять ряд мер для оздоровления предприятия. Можно сделать следующие рекомендации по повышению квалификации финансового положения предприятия: по возможности сокращать задолженность предприятия, как дебиторскую, так и кредиторскую несколько, искать новые источники собственных средств для погашения задолженности, не прибегая к заемным средствам и не затягивая предприятие в долговую яму контролировать состояние расчетов по просроченным задолженностям.

 

 

 

 

2.2.5. Построение экономико-математической модели

 

На основании  исходных данных (табл. 1) построим регрессионную  модель (равносторонняя гипербола), проанализируем ее качество (докажем адекватность и оценим точность).

Таблица 3

 Исходные  данные

Вид страхования  (n)	2006	2007	2008	2009	2010	1 кв. 2011
Страхование от несчастных случаев и  болезней, млрд. руб. (y)	307	571	753	975	862	193
Страхование имущества граждан, за исключением  транспортных средств, млрд. руб. (x)	103	150	430	523	527	97

 

Таблица 4

Расчетная таблица

n	1	2	3	4	5	6	Σ
y	307	571	753	975	862	193	3 661
x	103	150	430	523	527	97	1 830
z	0,0097	0,0067	0,0023	0,0019	0,0019	0,0103	0,0328
z2	0,00009409	0,00004444	0,00000541	0,00000366	0,00000360	0,00010628	0,00025748
zy	2,98	3,81	1,75	1,86	1,64	1,99	14,03

 

На основании  табл. 4 составим и решим систему уравнений: