Обязательное и добровольное страхование в Республике Беларусь: состояние и перспективы развития

 

Источник: [16,17,18]

Примечание* - данные указаны в сопоставимых ценах с применением ИПЦ2013/2012=1,165, ИПЦ2012/2011=1,218

 

Для наглядности представим динамику структуры  выплат по обязательному страхованию по отдельным отраслям в «Белгосстрах»  за 2011-2013 года на рисунке 2 в диаграммах:

Рисунок 2 - Динамика структуры  выплат по обязательному страхованию по отдельным отраслям в «Белгосстрах»  за 2011-2013

Источник: на основе данных Таблицы 2.4

 

Исходя из таблицы 2.4 и представленных диаграмм на рисунке 2, можно сделать вывод на счет удельных весов отдельных отраслей страхования, что в 2011г.,2012г. и 2013 г. наибольшая доля выплат по обязательному страхованию приходится на личное страхование и страхование ответственности. Наибольший вклад в личное страхование  внесла статья страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний(46,87%, 57,68% и 56,70%).

Наименьшую долю занимают взносы по имущественному страхованию (2,62%, 2,96% и 2,64% соответственно).

Говоря о страховании ответственности, которое занимает второе место по объему страховых выплат, нужно отметить значительную долю страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств а именно: 31,9%, 33,18% и 25,77%.

Сравнивая данные об абсолютном изменении удельных весов за 2012/2011гг. и 2013/2012 представленных в таблице 2.4, можно сказать о сильном уменьшении страховых выплат за 2013/2012гг., самое значительное наблюдается в таких статьях как: страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, сначала выплаты увеличились  до 10,81 п.п, а затем опустились на 0,98п.п, то же наблюдается и в статье из страхования ответственности, в страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, мы видим увеличение на 1,99 п. п и затем резкий спад на 7,41 п.п.. Положительное изменение произошло в статье страхование с гос. поддержкой урожая сельхоз. культур, скота и птицы, выплаты сначала уменьшились на 13,23 п.п, а затем возросли на 8,99 п.п..

  Можно сделать вывод, о том, что в основном колебания в выплатах происходили в сторону уменьшения, что говорит о сокращении   страховых случаев.

 

2.2 Анализ динамики состава  и структуры страховых взносов  и выплат  по  добровольному  страхованию на основе данных «Белгосстрах»

В таблице 2.1 отражена динамика состава страховых взносов по добровольному страхованию в Республике Беларусь за 2011-2013 года.

Для того, чтобы фактические данные можно было сравнить и анализировать в динамике, их необходимо скорректировать на индекс потребительских цен с целью исключения влияния инфляционного фактора. Для этого данные за 2011 и 2012 года приведем в сопоставимый вид. Для приведения данных в сопоставимый вид необходимо использовать индекс потребительских цен ИПЦ2013/2012=1,165,ИПЦ2012/2011=1,218.Таким образом, для обеспечения сопоставимости данных, показатели за 2011 года умножим на 1,165 и 1,218, а показатели 2012 года умножим на 1,165, после этого данные могут быть использованы для анализа.

 

Таблица 2.1 – Динамика состава страховых взносов по добровольному страхованию за 2011-2013гг. в «Белгосстрах»

 

Наименование	2011*	2012*	2013	Динамика
				2012г/2011г.			2013г./2012г.
				Абс.изммлрд.руб.		Темп роста, %	Абс. изм. млрд.руб.	Темп роста,%
1. Имущественное страхование:
-Страхование имущества  предприятий	127,88	143,29	234,23	15,41	112,05		90,94	163,47
-Страхование имущества  граждан	297,94	297,09	362,96	-0,86	99,71		65,87	122,17
-Страхование грузов	2,07	2,5	3,47	0,42	120,49		0,97	139,02
-Страхование предпринимательского  риска	13,84	27,8	65,47	13,96	200,83		37,67	235,5
-Прочие	1,39	38,18	92,9	36,78	2739,2		54,72	243,35
2. Личное страхование
-Страхование жизни	-	-	-	0	0		0	0
-Страхование дополнительной  пенсии	-	-	-	0	0		0	0
-Страхование медицинских  расходов	18,55	27,22	46,72	8,67	146,75		19,5	171,61
-Страхование от несчастных  случаев и болезней на время  поездки за границу	20,62	26,95	30,1	6,33	130,68		3,15	111,69

 

Окончание таблицы 2.1

-Прочие	53,35	52,36	83,56	-1	98,13	31,2	159,59
3. Страхование ответственности
-Страхование ответственности	62,56	51,83	62,9	-10,74	82,84	11,07	121,36
Итого:	598,22	667,21	982,31	68,98	3730,69	315,11	1467,77

 

Источник: собственная разработка на основе данных приложения Б

Примечание* - данные указаны в сопоставимых ценах с применением ИПЦ2013/2012=1,165, ИПЦ2012/2011=1,218

 

Таким образом рассматривая объем поступивших страховых взносов на 2012 год составил 667,21 млрд. рублей что на 68,98 млрд. рублей или на 3630,6% больше,  чем в 2011 году. Увеличение объема произошло за счет  взносов по страхованию, относящееся к имущественному, а именно  имущества предприятий( на 15,41 млрд. рублей или на 12,05%), по  страхованию грузов(около 0,42 млрд. рублей или 20,49%), по страхованию предпринимательского риска( на 13,96 млрд. рублей или 100,83%), по прочему страхованию(на 36,78 млрд. рублей или 2639,2%). Также заметно увеличились взносы  по личному страхованию, а именно медицинское страхование(на 8,67 млрд. рублей или 46%) и страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границей( на 6,33 млрд. рублей или 30,68%), но отсутствуют взносы по страхованию  жизни и дополнительной пенсий. Сильно уменьшились взносы по страхованию ответственности ( «минус»10,74 млрд. рублей или «минус» 18%), и незначительно уменьшились взносы по страхованию имущества граждан( «минус» 0,86 млрд. рублей или «минус»0,29%).

В 2013 году объем страховых взносов составил 982,31 млрд. рублей, что на 315,11 млрд. рублей или на 1467,77 % больше, чем в 2012 году. По сравнению с 2012 годом увеличилось количество взносов по: страхованию  имущества предприятий( на 90,94млрд. рублей или на 63,47%),по страхованию имущества граждан( на 65,87млрд. рублей или 22,17%) по  страхованию грузов(около 0,97 млрд. рублей или 39,02%), по страхованию предпринимательского риска( на 37,67 млрд. рублей или 135,5%), по прочему страхованию(на 54,72 млрд. рублей или 143,35%). Также заметно увеличились взносы  по личному страхованию, а именно медицинское страхование(на 19,5 млрд. рублей или 71,61%) и страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границей( на 3,15 млрд. рублей или 11,69% ), по прочему (на 31,2 млрд. рублей или 59,59). Изменился объем взносов по страхованию ответственности (на 11,07 млрд. рублей или 21,36%).

Рассмотрев динамику взносов по добровольному страхованию за 2011-2013 года, то можно увидеть, что в 2012 году взносов увеличились на 3730% по сравнению с 2011 годом, и на 1467% в 2013 году по сравнению с 2012, т.е количество взносов возрастало.

 

Таблица 2.2 – Динамика состава и структуры взносов по добровольному страхованию в «Белгосстрах» за 2011-2013г.

 

Наименование	Темп пр. 2012/2011,%	Темп пр. 2013/2012,%	Уд.вес 2011,%	Уд.вес 2012,%	Уд.вес 2013,%	Абм. изм уд весов 2013/2012,п.п	Абс. изм уд весов 2014/2013,п.п
1. Имущественное страхование
-Страхование имущества  предприятий	12,05	63,47	21,38	21,48	23,85	0,1	2,37
-Страхование имущества  граждан	-0,29	22,17	49,8	44,53	36,95	-5,28	-7,58
-Страхование грузов	20,49	39,02	0,35	0,37	0,35	0,03	-0,02
-Страхование предпринимательского  риска	100,83	135,50	2,31	4,17	6,66	1,85	2,5
-Прочие	263,20	143,35	0,23	5,72	9,46	5,49	3,74
Итого:			74,07	76,27	77,27
2.Личное страхование
-Страхование жизни	318,76	-100,00	0	0,00	0,00	0	0
-Страхование дополнительной  пенсии	-100,00	-100,00	0	0,00	0,00	0	0
-Страхование медицинских  расходов	46,75	71,61	3,1	4,08	4,76	0,98	0,68
-Страхование от несчастных  случаев и болезней на время  поездки за границу	30,68	11,69	3,45	4,04	3,06	0,59	-,097
-Прочие	-1,87	59,59	8,19	7,85	8,51	-1,07	0,66
Итого:			14,74	19,97	16,33
3.Страхование ответственности
-Страхование ответственности	-17,16	21,36	4,98	7,77	6,40	-2,69	-1,36
Итого:			4,98	7,77	6,4
Итого:	3049,45	367,77	100	100,00	100,00	0	0

 

Источник: [16,17,18]

Примечание* - данные указаны в сопоставимых ценах с применением ИПЦ2013/2012=1,165, ИПЦ2012/2011=1,218

Для наглядности о вкладе взносов по отдельным отраслям  добровольного страхования в «Белгосстрах» представим на рисунке 1 динамику  структуры  на основе вышеприведенных данных.

Рисунок 1 – Удельные веса страховых взносов по добровольному страхованию за 2011-2013гг.

Источник: собственная разработка на основе Таблицы 2.2

Исходя из таблицы 2.2 и представленных диаграмм на рисунке 1, можно сделать вывод на счет удельных весов отдельных отраслей страхования, что в 2011г.,2012г. и 2013 г. наибольшая доля взносов по добровольному страхованию составляют взносы на имущественное страхование и личное страхование. Наименьшую долю занимают взносы по страхованию ответственности (4,98%, 7,77% и 6,4% соответственно). Заметно увеличилась доля взносов по имущественному страхованию, а именно: страхование имущества предприятий( с 12,05% до 63,47%),страхование имущества граждан( с «минус»0,29% до 22,17%), по  страхованию грузов(около 20,49% до 39,02%), по страхованию предпринимательского риска на 35%, но количество взносов по прочему страхованию уменьшилось на 120%.

Не наблюдалось особого прироста в личном страховании, так как по страхованию жизни взносы уменьшились с 318 до «минус»100, а также по страхованию от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу(с 30,68 до 11,69). Произошли изменения во взносах по: прочему страхованию с «минус»1,89 до 59,59, по страхованию медицинских расходов с 46,75 до 71,61. В страхование дополнительной пенсии выплат не было.

Говоря о страховании ответственности произошло увеличение на 21,36.

Можно сделать вывод, что в основном наблюдался прирост взносов по добровольному страхованию хоть и незначительный.

Анализируя данные об абсолютном изменении удельных весов 2012/2011гг., представленных в таблице 2.2, можно сказать о небольших колебаниях в каждой части страхования, в основном происходило малое увеличение: имущества предприятий -  на 0,1 п.п., по  страхованию грузов – 0,03п.п., по страхованию предпринимательского риска – 1,85 п.п, по прочему страхованию 5,49п.п. и обратная тенденция проявилась в страховании имущества граждан «минус»5,28п.п. 

Рассматривая личное страхование, можно сказать о уменьшении взносов на 1,07 п.п. по прочему, а по остальным отделением наблюдались колебания до 1 п.п, в сторону роста. В страховании ответственности выплаты уменьшились на 2,69 п.п.

Анализируя данные об абсолютном изменении удельных весов 2013/2012гг., представленных в таблице 2.2 и сравнивая их с результатами на 2012/2011, то можно увидеть что некоторые отделения продолжали регрессировать, это: страхование имущества граждан( с «минус» 5,28 п.п. до «минус» 7,58п.п.), а также страхование ответственности( с «минус» 2,69п.п до «минус» 1,36п.п.) и страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу, относящееся к имущественному страхованию(с 0,59п.п. до «минус»0,59п.п). По остальным взносам, относящимся к имущественному страхованию: по имуществу граждан увеличились на 2,37 п.п., страхование предпринимательского риска +2,5п.п, по прочему +3,74. По выплатам личного страхования: страхование мед. расходов и прочее +0,6п.п.

Можно сделать вывод, о том, что наблюдался постепенный рост удельных весов самых крупных отраслей( имущественного и личного страхования), однако не обошлось без  «регресса» в отдельных подразделениях, самые заметные в: страховании имущества граждан и страхование ответственности.

 В таблице 2.3 отражена динамика состава страховых выплат по добровольному страхованию в Республике Беларусь за 2011-2013 года.

Для того, чтобы фактические данные можно было сравнить и анализировать в динамике, их необходимо скорректировать на индекс потребительских цен с целью исключения влияния инфляционного фактора. Для этого данные за 2011 и 2012 года приведем в сопоставимый вид. Для приведения данных в сопоставимый вид необходимо использовать индекс потребительских цен ИПЦ2013/2012=1,165,ИПЦ2012/2011=1,218.Таким образом, для обеспечения сопоставимости данных, показатели за 2011 года умножим на 1,165 и 1,218, а показатели 2012 года умножим на 1,165, после этого данные могут быть использованы для анализа.

 

 

Таблица 2.3 – Анализ структуры и динамики  выплат страхового возмещения, страхового обеспечения на основе данных «Белгосстрах»

 

Наименование	2011*	2012*	2013	Динамика
				2012/2011гг.		2013/2012гг.
				Абс.изм. млрд.руб.	Темп роста, %	Абс. изм.	Темп роста,%
						млрд.руб.
1.Имущественное страхование
Страхование имущества предприятий	56,03	169,51	68,68	113,48	302,54	-100	40,52
Страхование имущества граждан	190,89	351,45	180,4	160,56	184,11	-171,05	51,33
Страхование грузов	0,21	2,95	0,12	2,75	1425,38	-2,83	4,06
Страхование предпринимательского риска	4,14	32,89	6,83	28,74	793,76	-26,06	20,77
Прочие	0,64	45,16	0,57	44,52	7052,8	-44,59	1,26
2. Личное страхование
Страхование жизни	0	0	0	0	27,02	0	0
Страхование дополнительной пенсии	0	0	0	0	0	0	0
Страхование медицинских расходов	5,63	32,21	21,81	26,57	571,91	-10,39	67,73
Страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу	3,96	31,88	7,52	27,93	806,08	-24,36	23,59
Прочие	24,67	61,94	25,71	37,27	251,04	-36,23	41,51
3. Страхование ответственности	14,99	61,31	9,44	46,32	408,98	-51,87	15,4
Итого:	301,17	789,31	321,08	488,14	11823,62	-468,22	266,16