Обязательное и добровольное страхование в Республике Беларусь: состояние и перспективы развития

Рассмотрев динамику взносов по обязательному страхованию за 2011-2013 года, то можно увидеть, что в 2012 году взносы увеличились на 268,80 млрд. рублей или на 1202,04% по сравнению с 2011 годом, и на 370,34 млрд.

 

рублей или на 1312% в 2013 году по сравнению с 2012, т.е количество взносов постепенно возрастало.

 

Таблица 2.2 – Динамика состава и структуры страховых взносов по обязательному страхованию за 2011-2013гг. в «Белгосстрах»

 

Наименование	темп пр. 2012/2011	темп пр. 2013/2012	Уд. вес 2011,%	Уд. вес 2012,%	Уд. вес 2013,%	Абс. изм. уд. весов 2012/2011,п.п	Абс.изм уд. весов 2013/2012, п.п.
1	2	3	4	5	6	7	8
1.Имущественное страхование:
Страхование строений, принадлежащих гражданам	30,85	-1,53	3,64	4,08	3,35	0,44	-0,73
Медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно прибывающих или временно проживающих в РБ	14,67	7,79	1,57	1,55	1,39	-0,03	-0,16
Итого:			5,21	5,63	4,74
2.Личное страхование:
Страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний	24,91	22,64	50,14	53,61	54,87	3,47	1,26
Прочее	-28,31	42,28	0,21	0,13	0,15	-0,08	0,02
Итого:			50,35	53,74	55,02
3.Страхование ответственности
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств	-7,1	3,81	30,68	24,4	21,14	-6,28	-3,26
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств(договоры страхования « Зеленая карта»)	12,16	-10,11	8,91	8,55	6,42	-0,36	-2,14
Страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами	2,37	16,72	0,65	0,57	0,55	-0,08	-0,01
Страхование ответственности коммерческих организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность, за причинение вреда в связи с ее осуществлением	21,64	100,93	1,18	0,08	0,13	-1,1	0,05
Страхование с гос. поддержкой урожая сельхоз. культур, скота и птицы	99,51	104,5	1,9	7,02	11,98	5,12	4,96

 

 

Окончание таблицы 2.2

1	2	3	4	5	6	7	8
Страхование гражданской ответственности временных(антикризисны) управляющих в производстве по делу об экономической несостоятельности(банкротстве)	31,34	24,96	1,12	0,01	0,02	-1,1	0
Итого(по удельному весу страхования ответственности)			44,44	40,63	40,24

 

Источник: [16,17,18]

Примечание* - данные указаны в сопоставимых ценах с применением ИПЦ2013/2012=1,165, ИПЦ2012/2011=1,218

 

Для наглядности представим динамику структуры  взносов по обязательному страхованию по отдельным отраслям в «Белгосстрах»  за 2011-2013 года на рисунке 1 в диаграммах:

 

Рисунок 1 - Динамика структуры  взносов по обязательному страхованию по отдельным отраслям в «Белгосстрах»  за 2011-2013

Источник – собственная разработка на основе Таблицы 2.2

 

Исходя из таблицы 2.2 и представленных диаграмм на рисунке 1, можно сделать вывод на счет удельных весов отдельных отраслей страхования, что в 2011г.,2012г. и 2013 г. наибольшая доля взносов по обязательному страхованию составляют взносы на личное страхование и страхование ответственности.

Наименьшую долю занимают взносы по имущественному страхованию (5,21%, 5,63% и 4,74% соответственно). Постепенно  увеличивалась  доля взносов по личному страхованию на протяжении данных лет, а именно: страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний ( 50,14%, 50,63% и 54,87% соответственно ),прочего( 0,21%, 013% и 0,15% соответственно).

Говоря о страховании ответственности, которое занимает второе место по объему страховых взносов, нужно отметить незначительное уменьшение поступлений за 2011-2013гг., а именно: 44,44% , 40,63% и 40,24% соответственно.

Анализируя данные об абсолютном изменении удельных весов за 2012/2011гг. и 2013/2012 представленных в таблице 2.2, можно сказать о небольших колебаниях в каждой отрасли страхования, к примеру имущественном: страхование строений, принадлежащих гражданам +0,44 п.п и «минус» 0,73п.п., медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно прибывающих или временно проживающих в РБ «минус»0,03п.п и «минус» 0,16п.п. соответственно. По личному страхованию также не произошло существенных изменений.  Рассматривая страхование ответственности можно отметить самые большие скачки по таким статьям как: уменьшение взносов по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств(«минус»6,28 п.п. и «минус»3,26) .

Можно сделать вывод, о том, что наблюдался постепенный рост удельных весов самых крупных отраслей(личного страхования и страхования ответственности) с незначительными отклонениями.

Наибольший прирост по отношениям 2012/2011гг. и 2013/2012гг. произошел по статье личного страхования: по страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний(на 24,91 и 22,64 соответственно)

Теперь рассмотрим динамику состава страховых выплат по обязательному страхованию

 В таблице 2.3 отражена динамика состава страховых взносов по добровольному страхованию в Республике Беларусь за 2011-2013 года

Для того, чтобы фактические данные можно было сравнить и анализировать в динамике, их необходимо скорректировать на индекс потребительских цен с целью исключения влияния инфляционного фактора. Для этого данные за 2011 и 2012 года приведем в сопоставимый вид. Для приведения данных в сопоставимый вид необходимо использовать индекс потребительских цен ИПЦ2013/2012=1,165,ИПЦ2012/2011=1,218.Таким образом, для обеспечения сопоставимости данных, показатели за 2011 года умножим на 1,165 и 1,218, а показатели 2012 года умножим на 1,165, после этого данные могут быть использованы для анализа.

 

 

Таблица 2.3-  Динамика состава страховых выплат по обязательному страхованию за 2011-2013гг. в «Белгосстрах»

 

Наименование	2011*	2012*	2013	Динамика
				2012г/2011г.		2013г./2012г.
				Абс.изм. млрд.руб	Темп роста, %	Абс. изм.	Темп роста, %
						млрд.руб.
1.Имущественное страхование:
Страхование строений, принадлежащих гражданам	27,03	28,4	29,4	1,38	105,1	1	103,51
Медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно прибывающих или временно проживающих в РБ	1,62	2,6	4	0,98	160,69	1,4	153,69
2.Личное страхование
Страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний	512,96	604,49	719,44	91,53	117,84	114,95	119,02
Прочее	3,15	2,25	3,2	-0,89	71,62	0,95	142,07
3.Страхование ответственности
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств	341,32	347,68	327	6,37	101,87	-20,68	94,05
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств(договоры страхования « Зеленая карта»)	23,11	23,53	26,32	0,42	101,82	2,79	111,86
Страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами	3,8	3,9	3,01	0,11	102,82	-0,89	77,1
Страхование ответственности коммерческих организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность, за причинение вреда в связи с ее осуществлением	0,01	0,01	0	0,01	250,94	0,01	-100
Страхование с гос. поддержкой урожая сельхоз. культур, скота и птицы	181,42	35,06	156,5	-146,37	19,32	121,44	446,43
Страхование гражданской ответственности временных(антикризисных) управляющих в производстве по делу об экономической несостоятельности(банкротстве)	0,01	0	0,01	0	34,22	0,01	363,61
Итого	1094,41	1047,94	1268,88	-46,47	1066,24	220,97	1611,34

 

Источник: собственная разработка на основе данных приложения А

Примечание* - данные указаны в сопоставимых ценах с применением ИПЦ2013/2012=1,165, ИПЦ2012/2011=1,218

Таким образом рассматривая объем поступивших страховых взносов на 2012 год составил 1867 млрд. рублей что на 268,80 млрд. рублей или на 1202,04% больше,  чем в 2011 году. Увеличение объема произошло за счет  взносов по страхованию, относящееся к имущественному, а именно:  страхование строений, принадлежащих гражданам ( на 17,96 млрд. рублей или на 130,85%), Медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно прибывающих или временно проживающих в РБ (около 3,69 млрд. рублей или 114,67%), а количество взносов по прочему страхованию уменьшилось( на 0,94 млрд. рублей или 71,69%).

Также заметно увеличились взносы  по личному страхованию, страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границей(на 199,64 млрд. рублей или 124,91%).

Увеличились взносы по страхованию ответственности: по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств(договоры страхования « Зеленая карта»)(на 17,32млрд. рублей или на 112,16%),по страхованию гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами( на 0,25млрд. рублей или на 102,37%), страхование ответственности коммерческих организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность, за причинение вреда в связи с ее осуществлением( на 0,26 млрд. рублей или 121,64%), страхование с гос. поддержкой урожая сельхоз. культур, скота и птицы( на63,39млрд. рублей или 199,51%), страхование гражданской ответственности временных(антикризисных) управляющих в производстве по делу об экономической несостоятельности(банкротстве)( на 0,06 млрд. рублей или 131,34%) .

В 2013 году объем страховых взносов составил 2237,85 млрд. рублей, что на 370,34 млрд. рублей или на 1312 % больше, чем в 2012 году. По сравнению с 2012 годом увеличилось количество взносов по: страхованию  имущества предприятий( на 90,94млрд. рублей или на 63,47%),по страхованию имущества граждан( на 65,87млрд. рублей или 22,17%) по  страхованию грузов(около 0,97 млрд. рублей или 39,02%), по страхованию предпринимательского риска( на 37,67 млрд. рублей или 135,5%), по прочему страхованию(на 54,72 млрд. рублей или 143,35%). Также заметно увеличились взносы  по личному страхованию, а именно медицинское страхование(на 19,5 млрд. рублей или 71,61%) и страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границей( на 3,15 млрд. рублей или 11,69% ), по прочему (на 31,2 млрд. рублей или 59,59). Изменился объем взносов по страхованию ответственности (на 11,07 млрд. рублей или 21,36%).

 

 

Таблица 2.4 – Динамика состава и структуры страховых выплат по обязательному страхованию за 2011-2013гг. в «Белгосстрах»

 

Наименование	темп пр. 2012/2011	темп пр. 2013/2012	Уд. вес 2011,%	Уд.вес 2012,%	Уд.вес 2013,%	Абс.изм уд весов 2013/2012, п.п.	Абс.изм уд весов 2014/2013, п.п.
1.Имущественное страхование:
Страхование строений, принадлежащих гражданам	5,10	3,51	2,47	2,71	2,32	0,24	-0,39
Медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно прибывающих или временно проживающих в РБ	60,69	53,69	0,15	0,25	0,32	0,10	0,07
Итого:			2,62	2,96	2,64
2.Личное страхование:
Страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний	17,84	19,02	46,87	57,68	56,70	10,81	-0,98
Прочее	-28,38	42,07	0,29	0,21	0,25	-0,07	0,04
Итого:			47,06	57,89	56,95
3.Страхование ответственности
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств	1,87	-5,95	31,19	33,18	25,77	1,99	-7,41
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств(договоры страхования « Зеленая карта»)	1,82	11,86	2,11	2,25	2,07	0,13	-0,17
Страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами	2,82	-22,90	0,35	0,37	0,24	0,03	-0,14
Страхование ответственности коммерческих организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность, за причинение вреда в связи с ее осуществлением	150,94	-100,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00
Страхование с гос. поддержкой урожая сельхоз. культур, скота и птицы	-80,68	346,43	16,58	3,35	12,33	-13,23	8,99
Страхование гражданской ответственности временных(антикризисны) управляющих в производстве по делу об экономической несостоятельности(банкротстве)	-65,78	263,61	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00