Основа кредита, его рольи функции

С оживлением экономики в 2010 году произошли изменения и в наличном денежном обращении. Количество наличных денег в обращении с начала года выросло на 475 млрд. руб., или на 10,3%, и на 1 ноября 2010 года составило 5,1 трлн. руб., тогда как за аналогичный период 2009 год из обращения было изъято 408 млрд. рублей. Наблюдается также рост оборота наличных денег, проходящих через кассы кредитных организаций и структурных подразделений Банка России. Так, указанный показатель за январь–октябрь 2010 года увеличился против соответствующего периода 2009 года.

Динамика индикаторов, характеризующих наличное денежное обращение в России и ведущих экономиках мира в 2008 – 2009 гг., необходимо отметить следующее, что уровень достаточности наличных денег в экономике, рассчитанный как отношение наличных денег в обращении к ВВП, в РФ существенно не меняется и составляет 9-10 % .

Для сравнения: в Германии, Франции, Италии он составляет около 8–9%, в Японии – 17–18%, в Китае – 12%, в Канаде и Бразилии – примерно 4%. Количество наличных денег в обращении в ведущих экономиках мира за 2007 – 2009 гг. менялось разными темпами.

В европейских странах  в 2008 году темп прироста ускорился по сравнению с 2007 годом, а в 2009 году – замедлился, при этом в Германии имело место снижение количества наличных денег в обращении. В США в 2008 году наблюдалось резкое ускорение темпа прироста наличных денег, а в 2009 году имело место некоторое замедление. В Китае за 2007–2009 гг. – при достаточно высоких темпах прироста отмечено незначительное замедление.

Анализ исследования Сбербанк России.

Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за 2010 год в сравнении с 2009 годом:

• чистый процентный доход сократился на 0,3%;
• чистый комиссионный доход увеличился на 10,0%;
• расходы по созданию резервов на возможные потери составили 86,6 млрд. руб. против 387,3 млрд. руб. за 2009 год;
• операционные доходы до создания резервов на возможные потери снизились на 11,6%;
• операционные доходы после создания резервов на возможные потери увеличились в 1,9 раза;
• операционные расходы возросли на 18,3%;
• прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 225,0 млрд.руб. против 39,0 млрд. руб. за 2009 год;
• чистая прибыль составила 183,6 млрд.руб. против 21,7 млрд.руб. за 2009 год.

Качество кредитного портфеля в декабре улучшилось – доля просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов сократилась с 5,2% до 5,0%. При  этом в абсолютном выражении просроченная задолженность клиентов и физических и юридических лиц также уменьшилась.

Банк продолжает уделять  пристальное внимание контролю кредитных  рисков, поддерживая высокий уровень  покрытия просроченной задолженности  резервами. По состоянию на 1 января 2011 года резервы по кредитам составили 667 млрд. руб. и превысили объем  просроченной задолженности в 2,2 раза. Сокращение резервов по сравнению с 1 декабря 2010 года на 23 млрд. руб. обусловлено  разовым восстановлением резервов при продаже активов третьим  сторонам в рамках плановой работы с проблемной задолженностью.

Учредитель и основной акционер Банка — Центральный  банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 16 апреля 2010 года, ему принадлежит 60,3 % голосующих акций и 57,6% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 263 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 32%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

Надежность и безупречная  репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых  агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку  России присвоен долгосрочный рейтинг  дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной  валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший  рейтинг по национальной шкале.

Исходя из этого, Сбербанк особо рекомендует клиентам использовать консервативный подход к прогнозированию  и долгосрочным планам развития бизнеса. Они также призываем клиентов, испытывающих или предвидящих финансовые трудности, обсудить их с ними как можно раньше — вместе  будет гораздо легче найти решение, не доводя ситуацию до критической. Если же критическая ситуация все же возникнет, Сбербанк России сделает все для того, чтобы и клиент, и Банк вышли из нее с наименьшими потерями.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Библиографический список.

1.Нормативно-правовые акты:

1.1. Бюджетный Кодекс  Российской Федерации  от   31 июля 1998 г. № 145-ФЗ.

1.2. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ.

2. Научная и учебная литература:

2.1. Белоглазова Г. Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебник; под общ. ред. Г.Н.Белоглазова – М.: Изд-во Высшее образование, 2009. – 392 с.

2.2. Белоглазова Г.Н, Романовский М.В.Финансы и кредит: Учебник, Издание 2 – М.: Изд-во Юрайт, 2009. – 609с.

2.3. Белозеров С.А, Бродский Г.М, Горбушина С.Г Финансы: Учебник; под общ.ред.  В.ВКовалев – М.: Изд-во Проспект, 2010. – 928с.

2.4. Ефимова М.Р. Социально-экономическая статистика: Учебник – М.: Изд-во Высшее образование, 2009. – 590с.

2.5.Жарковская Е.П. Банковское дел: Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит», 6-е изд., исп. - М.:  Изд-во Омега-Л, 2009. – 476с.

2.6. Корниенко О.В. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для студентов высших учебных заведений – М.: Изд-во Феникс, 2008. – 348с.

2.7. Лаврушина О.И. Деньги. Кредит. Банк. Экспресс – курс: Учебное пособие; под общ. ред. О.И Лаврушиной –М.: Изд-во КНОРУС, 2010. – 320с.

2.8. Хабаров В.И, Щеголева Н.Г. Финансы и кредит: Учебное пособие Гриф УМО МО РФ – М.: Изд-во МФПА, 2011. – 512с.

3. Специальные, периодические и интернет издания:

3.1. Развитие экономики России и денежно-кредитная политика в 2010 году // ежемесячный теоретический научно-практический журнал. – 2011. - № 1.

3.2. Сбербанк России. Финансовые показатели и отчетность.

http://www.sbrf.ru/ - официальный сайт Сбербанка России.

3.3. Центральный банк РФ. Информационно-аналитические материалы

http://www.cbr.ru/ - Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложения.

Приложение 1

Таблица №1

Информационный обзор  №106 27 декабря 2010 года.

	Выдача кредитов 15-21декабря  (млрд. руб.)	Выдача кредитов начала 2010 (млрд. руб.)
Сельское хозяйство	4,5	160,1
Добыча полезных ископаемых	5,9	100,6
Обрабатывающие производства, в том числе: Металлургия Электронная промышленность автомобилестроение	21,2   3,0 0,7   0,8	991,5   121,6 40,7   41,2
Электроэнергетика	7,1	144,7
Строительство и операции с недвижимым имуществом	9,5	357,3
Торговля, в том числе: Розничная торговля	48,7 5,9	1383,6 266,8
Транспорт	23,9	122,0
Связь	0,9	113,8
Финансовая деятельность и страхование	3,8	161,4

По данным сайта http://www.sbrf.ru/ -  официальный сайт Сбербанка России.

 

 

 

 

Приложение 2

Таблица №2

Годовые показатели прибыли  Сбербанка

Ключевые показатели Сбербанка	2008	2009	2010
Основные показатели отчета о прибылях и убытках в млн. руб.
Операционные доходы до резервов	449541	648073	666563
Прибыль до налогооблажения	129921	29864	230135
Чистая прибыль	97746	24396	181648
Основные показатели баланса
Активы	6736	7105	8628
Средства клиентов	4795	5439	6651

По данным сайт http://www.sbrf.ru/ -  официальный сайт Сбербанка России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 3

Таблица №3

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС (ПУБЛИКУЕМАЯ  ФОРМА)

НА 1 ЯНВАРЯ 2010 ГОДА.

Кредитной организации: Акционерный  коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество).

в тыс. рублях	Данные на отчетную дату	Данные на соответствующую  отчетную дату прошлого года
Активы
1.Денежные средства	270 395 815	329 215 224
2.Средства кредитных организаций в Центральном банке РФ	112 237 721	98 775 211
2.1.Обязательные резервы	40 572 382	7 643 214
3.Средства в кредитных  организациях	85 334 400	78 200 983
4.Чистые вложения в  ценные бумаги, оцениваемые по  справедливой стоимости через  прибыль или убыток	15 587 505	2 812 259
5.Чистая ссудная задолженность	5 158 029 273	5 352 582 554
6.Чистые вложения в  ценные бумаги и другие финансовые  активы, имеющиеся в наличии для  продажи	1 075 404 440	508 832 916
6.1.Инвестиции в дочерние  и зависимые организации	38 999 532	22 172 918
7.Чистые вложения в  ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0
8.Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	289 830 038	26 941 724
9.Прочие активы	90 176 101	79 183 053
10.Всего активы	7 096 995 293	6 719 019 447
2. Пассивы
11.Кредиты, депозиты и  прочие средства Центрального  банка РФ	500 000 000	733 254 471
12.Средства кредитных  организаций	143 388 747	202 287 659
13.Средства клиентов (некредитных организаций)	5 396 947 880	4 802 831 486
13.1.Вклады физических  лиц	3 687 133 202	304 722 559 175
14.Финансовые обязательства,  оцениваемые по справедливой  стоимости через прибыль или  убыток	0	0
15.Выпущенные долговые  обязательства	122 853 349	142 635 794
16.Прочие обязательства	59 994 777	55 038 947
17.резервы на возможные  потери по условным обязательствам  кредитного характера, прочим  возможным потерям и операциям  с резидентами оффшорных зон	25 557 430	7 454 065
18.Всего обязательства	6 248 742 183	5 943 502 422
3.Источники
19.Средства акционеров (участников)	67 760 844	67 760 844
20.Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	643
21. Эмиссионный доход	228 054 226	22 880 544 226
22.Резервный фонд	3 527 429	3 527 429
23.Переоценка по справедливой  стоимости ценных бумаг, имеющихся  в наличии для продажи	-13 998 620	-76 028 208
24.Переоценка основных  средств	81 783 896	81 826 437
25.Нераспределенная прибыль  (непокрытые убытки прошлых лет)	459 430 840	360 437 138
26.Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	21 694 495	109 939 802
27.Всего источников собственных  средств	848 253 110	775 517 025
4.Внебалансовые  обязательства
28.Безотзывные обязательства  кредитной организации	938 270 710	675 961 449
29.Выданные кредитной  организацией гарантии и поручительства	249 579 130	213 801 324

По данным сайта http://www.sbrf.ru/ -  официальный сайт Сбербанка России.

¹ 2.1. Г.Н.Белоглазова, Деньги. Кредит. Банки: Учебник. 2009 год.

² 2.1. Г.Н.Белоглазова, Деньги. Кредит. Банки: Учебник. 2009 год.

³ 2.1. Г.Н.Белоглазова, Деньги. Кредит. Банки: Учебник. 2010 год