Отчет по практике в АО «Цеснабанк»

 

В таблице ниже представлена информация о качестве кредитов, выданных физическим лицам, составляющих кредитный портфель Банка, по состоянию на 31 декабря 2011 года.

 

 

 

 

 

2.3 Кредитование юридических лиц

 

АО «Цеснабанк» активно  работает на рынке предоставления кредитов крупным компаниям и представителям малого и среднего бизнеса. Существует ряд программ кредитования по покупке основных средств и пополнения оборотного капитала.

Банк кредитует отрасли  реального сектора экономики (сельское хозяйство, торговля, производство и  т.д.); финансирует инвестиционные проекты, предлагает торговое финансирование и финансирование экспортно-импортных контрактов, а также предлагает широкий выбор программ и продуктов для развития бизнеса.

Программа кредитования малого и среднего бизнеса

 

«НОВЫЕ ПРАВИЛА  ДВИЖЕНИЯ К ВЕРШИНАМ ВАШЕГО БИЗНЕСА»

Кредиты выдаются:

-на приобретение основных средств;

- на пополнение оборотных средств;

- на строительство;

- на приобретение недвижимости;

- на рефинансирование прошлых инвестиций;

- на рефинансирование ссудной задолженности;

- на потребительские цели.

 

ПРЕСТИЖ – Измеряй бизнес десятилетием!

Сумма кредита – до 500 000 долларов США

Сроки кредитования –  до 15 лет

 

СТИМУЛ –  Не останавливайся на достигнутом!

Сумма кредита – до 200 000 долларов США

Сроки кредитования –  до 15 лет

 

АКЦЕНТ –  Наращивай скорость!

Сумма кредита – до 50 000 долларов США

Сроки кредитования –  до 10 лет

 

ЭНТУЗИАСТ –  кредиты на развитие стартового бизнеса

Сумма кредита – до 500 000 долларов США

Сроки кредитования –  до 15 лет

Участие в проекте  собственными средствами клиента до 30%

ВАШ БИЗНЕС – НАШЕ ДОВЕРИЕ!

 

СПРИНТ –  кредиты без подтверждения дохода

Сумма кредита – до 500 000 долларов США

Сроки кредитования –  до 10 лет

ВРЕМЯ - ДЕНЬГИ!

 

ЭКСПРЕСС –  без залога недвижимости

Сумма кредита – от 500 до 5 000 долларов США 

(Астана, Алматы – до 10 000 долларов США)

Сроки кредитования –  до 2 лет

Индивидуальный подход при принятии решения по ставкам  вознаграждения

МАЛЫЙ БИЗНЕС – БОЛЬШИЕ ДОХОДЫ!

Возможности:

-  Погашение ежемесячно (аннуитет, основной долг  равными долями)

-  Досрочное погашение без штрафных санкций

-  В индивидуальных случаях - гибкий график погашения

-  Предоставление льготного периода погашения

-  Гибкий подход к залоговому обеспечению

-  Минимальный размер комиссий

-  Индивидуальный подход к каждому клиенту

Кредитование  корпоративных клиентов

 

Цели кредитования	Приобретение основных средств, инвестиции, пополнение оборотного каипитала, финансирование экспортно-импортных операци и  др.
Валют кредита	Тенге, доллары США, евро
Ставки вознаграждения	Гибкая система процентных ставок
Сроки кредитования	до 36 месяцев - на пополнение оборотных  средств  до 120 месяцев - на приобретение основных средств
График погашения	Основного долга и вознаграждения - ежемесячно. Возможность предоставления льготного периода и установление гибкого графика погашения. Льготный период зависит от суммы и срока займа, цели кредитования, вида залогового обеспечения, особенностей бизнеса.
Обеспечение	Депозит, недвижимость, автотранспорт, товарно-материальные запасы, гарантии и поручительства третьих лиц  и др.

 

Кредиты предоставляются действующим, финансово устойчивым предприятиям.

В таблице ниже представлена информация о качестве коммерческих кредитов, составляющих кредитный портфель Банка, по состоянию на 31 декабря 2011 года.

 

 

 

 

3. Изучение операций  по платежам и переводам

 

3.1 Расчетно-кассовое  обслуживание

 

Во всех филиалах и  отделениях Банка Вы можете осуществить  следующие операции:

- покупка-продажа наличной валюты и проверка подлинности банкнот;

- выдача пенсий и пособий, прием коммунальных платежей, платежей в бюджет и пенсионные фонды;

- открытие банковских счетов, при этом заключается между Банком и Клиентом договор банковского счета или договор банковского вклада.

При работе с денежной наличностью Цеснабанк предлагает полный перечень банковских услуг: прием, пересчет, зачисление на счет Клиента, а также снятие со счета Клиента наличных денег как в национальной, так и в иностранной валютах. Наличные деньги Клиент может получить по предварительной заявке и без нее. Размер комиссионного вознаграждения за снятие денег по предварительной заявке значительно ниже, чем без заявки.

 

 

3.2 Платежные  карточки

 

АО «Цеснабанк» является ассоциированным членом международной  платежной системы Visa International и предлагает платежные карточки международной  платежной системы Visa International, а так же локальные платежные карточки Цеснабанка для физических и юридических лиц.

Преимущества  платежных карточек:

1.Получение наличных денег в банкоматах в любое время суток, а также во всех подразделениях банков по всему миру.

2. Вам не нужно возить с собой наличные деньги, достаточно разместить их на карточке.

3. Деньги на карточном счете не декларируются.

4. Возможность покупки товаров и услуг по всему миру через Интернет.

5. Возможность бронирования отеля, авиабилетов, аренда автомобиля.

6. При расчетах за рубежом, автоматическая конвертация в валюту страны пребывания.

7. Сохранность денег на счете в случае утери карточки.

8. Получение банковского кредита в виде кредитного лимита по карте.

9.Обслуживание во всех торгово-сервисных точках, принимающих платежные карточки «Visa International».

10.Возможность контроля и управления деньгами;

Дополнительный  сервис:

1.Предоставление кредитного лимита по карточкам для сотрудников Организаций, обслуживающихся по зарплатному проекту.

2.Программа револьверного кредитования до 5 заработных плат «Цесна Кредит», для сотрудников Организаций, получающих заработную плату.

3.Возможность получения кредитного лимита, начисление процентов только на использованную сумму и за фактическое время пользования кредитом.

4.Льготный период погашения кредитного лимита.

5.Специальная программа VIP-стандарт, предусматривающая отдельные льготы.

6.Обслуживание у персонального менеджера.

Для юридических  лиц АО «Цеснабанк» предлагает:

VISA Business

Корпоративная платежная карточка предназначена для деловых людей. Предоставляет сотрудникам организаций возможность произвести оплату командировочных и представительских расходов, бронирования номеров в гостиницах, получение наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных денег.

Также вы можете открыть  корпоративную карточку вида VISA Electron и VISA Electron Instant.

АО «Цеснабанк» первым в Казахстане приступил к выпуску  подарочных карт Visa Prepaid, которые являются предоплаченными картами. Привлекательность карт Visa Prepaid, для клиентов заключается в том, что они могут быть использованы в качестве подарка, виде поощрении и премии сотрудников организации, карта также может заменить деньги или подарочные сертификаты.

Основное преимущество предоплаченных карт заключается в возможности получить карту непосредственно при обращении в отделение банка, поскольку на эти карты не наносится имя ее держателя. Благодаря данным картам можно будет осуществлять денежные переводы, или купить карту и подарить ее другому клиенту.

Карточку VISA Вы можете открыть в любой из валют: тенге, доллары США, Евро.

Карточка выпускается  на определенный срок, который указывается  на самой карточке. По истечению  срока действия карточки, она продлевается, то есть выдается новый пластик. Карточка является собственностью Банка. Карточки эмитируются для физических и юридических лиц. АО «Цеснабанк» является ассоциированным членом международной платежной системы VISA International.

Преимущества  платежных карточек:

-Вам не нужно возить с собой наличные деньги;

- в случае утери карточки деньги на счете сохраняются.

- деньги на карточном счете не декларируются при выезде за пределы Казахстана;

- доступ к денежным средствам на карточном счете в любое время суток;

- получение наличных денег в банкоматах, а также POS - терминалах, принимающих к обслуживанию карточки VISA по всему миру в валюте страны пребывания.

Деньги на карточных  счетах не декларируются при выезде за пределы Республики Казахстан.

Использование платежных  карточек повышает безопасность хранения денег. Доступ к денежным средствам на карточном счете защищен ПИН-кодом.

Для физических лиц АО «Цеснабанк» предлагает следующие виды карточек:

Visa Prepaid Card

Карточка Visa Prepaid – это предоплаченная платежная карточка, созданная на базе международной платежной карты VISA Electron и обладающая всеми ее преимуществами.

Преимущества  карточки Visa Prepaid:

- Visa Prepaid доступна и проста в использовании;

-Visa Prepaid может быть выпущена и передана в пользование третьим лицам;

-Visa Prepaid не требует подписания договора с держателем карты;

-Visa Prepaid обеспечивает получение наличных денег в любой точке мира по выгодному курсу обмена валют;

-Visa Prepaid позволит Вам оплатить товары и услуги в терминалах, принимающих к обслуживанию платежные карточки VISA;

-Visa Prepaid обеспечивает большую безопасность по сравнению с наличными деньгами при краже или потере;

-Visa Prepaid позволяет получать скидки при оплате товаров и услуг в торговых точках, являющихся партнерами Цеснабанка;

-Visa Prepaid является идеальной альтернативой денежного подарка на свадьбу, юбилей, день рождения Вашим любимым и близким!

-Visa Prepaid выпускается с номиналом 5 000, 10 000, 20 000, 50 000, 70 000 и 100 000 тенге.

-Visa Prepaid расширяет границы применения платежных карт и может успешно применяться для выплаты социальных пособий, заработной платы для лиц, не имеющих банковских счетов, использоваться для путешествий и оплаты услуг в Интернете.

С Visa Prepaid от Цеснабанка Вы сможете осуществлять платежи за мобильную связь, услуги АО «Казахтелеком», а также пополнять депозиты и погашать кредиты в АО «Жилстройсбербанк», через банкоматы АО «Цеснабанк».

Порядок выдачи и пользования картой Visa Prepaid:

- заполняете Заявление  на предоставление банковской  карты;

- Предоставляете в  Банк документ, удостоверяющий личность;

- Оплачиваете комиссию  за выпуск карты и вносите  сумму, соответствующую номиналу  карты; 

- Банк выдает изготовленную  Карточку и ПИН–код к ней  непосредственно Клиенту для  последующего дарения Держателю,  либо для личного пользования;

- Банк выпускает карточку  с установленным номиналом денег,  с заранее присвоенным номером,  установленным сроком действия, не содержащую реквизитов держателя  карточки, но не более 100 МРП;

- Карточка с номиналам  выпускается с временно заблокированным статусом. Доступ к деньгам осуществляется после введения ПИН-кода;

- По данной карточке  производятся операции, связанные  только с расходом денег;

- Карточка открывается  в тенге и имеет возможность  конвертации в зависимости от  страны пребывания;