Отчет по практике в АО «Цеснабанк»

- Срок действия карты  – 1 год.

VISA Electron

Самая доступная международная  платежная карточка. Данный вид карточек предназначен для совершения операций в торговой сети и получению наличных денег только в электронных устройствах: банкоматах и POS-терминалах по всему миру, где принимаются к обслуживанию карточки платежной системы VISA.

VISA Instant Electron

Карточка мгновенного  выпуска – в день обращения  в Банк (после заполнения Заявления  на получение карточки). Карточка выпускается  без указания фамилии и имени  Клиента. Данный вид карточек предназначен для совершения операций в предприятиях торговли и сервиса и получению наличных денег в электронных устройствах: банкоматах и POS-терминалах, где принимаются к обслуживанию карточки платежной системы VISA на территории Республики Казахстан.

VISA Classic

Широко распространенная международная платежная карточка, подчеркивающая респектабельность владельца. Позволяет за оптимальную цену получить максимум возможностей. Данная карточка действительна в странах мира, где в любых электронных устройствах (банкоматы, POS-терминалы, импринтеры) принимаются к обслуживанию карточки платежной системы VISA. С её помощью также можно воспользоваться дополнительными услугами:

-оплатить покупки и услуги в предприятиях торговли и сервиса

-арендовать автомобили, бронировать номера в гостиницах, заказывать билеты на авиарейсы

-получить наличные в банкоматах и пунктах выдачи наличных денег

-оплатить покупки через Интернет

VISA Gold

Престижная международная  платежная карточка, подчеркивающая особый статус владельца. Данный вид  карточек позволяет получить полный спектр «карточных услуг» в любой точке мира, где принимаются к обслуживанию карточки платежной системы VISA, гарантирует высокое качество обслуживания во всем мире, а также позволяет получить значительные скидки при оплате товаров и услуг за рубежом.

Карточку VISA Вы можете открыть в любой из валют: тенге, доллары США, евро.

Tsesna Local

Доступная платежная  карточка по самым выгодным тарифам. Позволяет получить наличные деньги в сети бан-коматов АО «Цеснабанк», АО «Народный банк Казахстана», АО «АТФ Банк», АО «Темiрбанк», АО «Евразийский банк», оплатить товары и услуги в предприятиях торговли и сервиса, принимающих к обслуживанию локальные карточки Цеснабанка.

Локальную карточку можно открыть только в тенге, т.к. зона применения данной карточки ограничена пределами Республики Казахстан.

К услугам владельцев карт VISA – круглосуточная служба сервиса VISA и служба поддержки клиентов Цеснабанка.

Для владельца карточки VISA Gold имеется возможность оформления дополнительных карточек вида Visa Electron, Visa Classic и Visa Gold.

Для открытия картсчета и изготовления платежной карточки Клиенту (физическому лицу) необходимо предоставить следующие документы:

- Документ, выданный органом налоговой службы, подтверждающий факт постановки клиента на налоговый учет (РНН) (только для резидентов Республики Казахстан);

- Документ, удостоверяющий личность (удостоверение личности или зарубежный паспорт).

 

 

3.3 Денежные  переводы

 

Цеснабанк осуществляет следующие переводы денег в национальной и иностранной валютах при  соблюдении действующего законодательства РК:

1.переводы денег в пользу клиентов других банков;

2.переводы между клиентами АО «Цеснабанк»;

3.переводы денег во внеоперационное время независимо от суммы платежа;

4.срочные переводы в операционное время;

5.переводы в уплату пенсионных взносов в накопительные пенсионные фонды;

6.переводы в уплату обязательных социальных отчислений в Государственный фонд социального страхования;

7.переводы налоговых и таможенных платежей без открытия счета;

8.расследования по входящим и исходящим платежам (в тенге и иностранной валюте).

С 2011 г. Банком предлагается оригинальная система экспресс-переводов в тенге «Скороход», позволяющая клиентам быстро  перевести деньги по системе Банка без открытия счета.

Исполнение поручений  Клиента о перечислении денег осуществляется “день в день” с использованием системы межфилиальных расчетов Цеснабанка. Это существенно отражается на сроках прохождения денег. Перечисление возможно через расчетную систему Национального Банка РК и сеть корреспондентских отношений Банка как на территории Казахстана, так и за его пределами.

По просьбе Клиента  сотрудник Банка, обслуживающий  счета Клиента, поможет оформить платежные документы в тенге  и в иностранной валюте в соответствии с требованиями их заполнения. Оплата данной услуги производится согласно действующим тарифам банка.

Сеть корреспондентских  счетов в России и лучших зарубежных банках позволяют проводить платежи  и переводы денег за минимальное  время в любую точку мира.

АО «Цеснабанк» предлагает Вам самые быстрые переводы в долларах США по платежной системе «Western Union». Система обеспечивает быструю и качественную отправку денег за 15 минут более чем в 200 стран мира. Для отправления и получения денег по системе «Western Union» Вам достаточно минимального пакета документов – удостоверение личности и РНН (регистрационный номер налогоплательщика).

ЮНИСТРИМ - международная система срочных денежных переводов физических лиц без открытия текущего счета

- свыше 30 000 пунктов в 85 странах мира;

- низкие тарифы

- удобство и простота оформления. Заявление оформляет менеджер Банка;

- минимальный пакет документов;

- ограничений по сумме перевода – нет;

- комиссию за перевод оплачивает только Отправитель;

- отсутствует комиссия за выдачу денег.

комиссия за перевод:	от 1,5%
время доставки перевода:	от 10 минут
валюта перевода:	российские рубли, доллары  США, евро

Для осуществления перевода необходимо:

- Предъявить документ, удостоверяющий личность и РНН

- Назвать направление перевода

- Назвать ФИО Получателя

При получении перевода необходимо:

- Предъявить документ, удостоверяющий личность

- Знать контрольный номер перевода (код из 10 символов)

- Знать сумму и валюту перевода

Отправитель самостоятельно уведомляет Получателя о сделанном  переводе.

При отправлении необходимо учитывать разницу в часовых поясах и режим работы отделений Банка.

 

 

3.5 Документарные  операции

 

Существует несколько  способов расчетов между продавцом  и покупателем и каждый из них  обеспечивает различные степени  защиты той или иной стороне в  отношении получения оплаты за товар и гарантированной его поставки.

АО «Цеснабанк» предлагает Вам использовать высоконадежные формы  международных расчетов, гарантирующие  защиту Ваших интересов при осуществлении  экспортно-импортных операций с  использованием различных форм расчетов, принятых в международной банковской практике по документарным операциям:

- аккредитивы

- инкассо 

- банковские  гарантии

Сотрудники банка окажут консультационные услуги по выбору наиболее выгодных форм расчетов в целях максимальной защиты интересов Клиента банка (экспортер или импортер).

Цеснабанк готов выступить  в качестве финансового посредника между Вами и Вашим партнером, быть помощником в оформлении Контракта  и других документов, будет рад  предоставить Вам бесплатную консультацию по возникшим вопросам, связанным с проведением внешнеторговых сделок и в оказании максимального содействия в осуществлении внешнеэкономической деятельности.

Документарный аккредитив - это форма безналичных расчетов между продавцом и покупателем, в котором банк выступает гарантом платежа в пользу продавца против представления документов строго соответствующих условиям аккредитива.

Банк действует как  посредник между продавцом и  покупателем. Использование аккредитива  рекомендуется тогда, когда покупатель и продавец не располагают достаточной информацией о состоянии дел друг друга и степени порядочности партнера. Через него после ряда операций осуществляется платеж: против представления соответствующих аккредитивных документов продавец получает от банка сумму, предусмотренную в аккредитиве. Благодаря аккредитиву продавец не зависит больше от платежеспособности покупателя и его готовности платить, и он сразу же после отгрузки товара может получить ликвидные средства.

Преимущества документарного аккредитива:

- Минимизирует риск неплатежа со стороны покупателя, снижает политический и валютный риски. - Возможность избежать авансовых платежей (для компании, являющейся покупателем).

- Быстрота получения  платежа. 

- Надежность расчетов  и гарантия платежа. 

Виды аккредитивов:

- Аккредитив с "красной оговоркой" - получение Продавцом части суммы, предусмотренной аккредитивом, в качестве аванса;

- Возобновляемый (револьверный) аккредитив - может пополняться через  определенные промежутки времени.  Отгрузка частичными поставками;

- Переводной (трансферабельный) аккредитив - перевод всей суммы аккредитива или ее части в пользу других ("вторых") бенефициаров по приказу "первого" бенефициара;

- Аккредитив "Стэнд  бай" (Stand by Credits), резервный аккредитив - инструмент, имеющий сходство с гарантией, и подлежит выплате против представления подписанного заявления Продавца о том, что оплата поставленных Покупателю товаров не была произведена.

Инкассо - документарная  операция, заключающаяся в передаче импортеру (плательщику) банком документов, полученных от экспортера (доверителя), против платежа или акцепта переводного векселя.

В инкассовой операции банки  не несут ответственности за нежелание  плательщика следовать указанным  в инкассовом поручении инструкциям, то есть не несут собственного обязательства по оплате документов или акцепту тратт. Преимуществом инкассо является более низкий уровень расходов клиента на оплату банковских комиссий.

Различают следующие  виды инкассо:

- Чистое инкассо подразумевает  передачу на инкассо только  финансовых документов (векселей, чеков и т. д.)

- Документарное инкассо  представляет собой передачу  только коммерческих документов  или финансовых и коммерческих  документов в совокупности.

Под Чистым инкассо понимают взыскание платежа по финансовым документам (чекам, векселям), включая операции по документарным инкассо и инкассо чеков.

Под Документарным инкассо  понимается получение через банк причитающейся суммы против передачи соответствующих коммерческих документов (счетов-фактур, товарораспорядительных и товаросопроводительных и прочих документов).

Рекомендовать инкассовую форму расчетов можно клиентам, с  которыми произведен расчет чеком (чистое инкассо); тем экспортерам, которые, во-первых, обладают документами, без  которых контрагент не сможет вступить в право владения товаром, произвести очистку товара от импортных ефддин, и, во-вторых, чьи контрагенты обладают положительной репутацией.

Преимущества для экспортера:

- Документы не передаются  покупателю до тех пор, пока  не будет произведен платеж  или не будет акцептована тратта;

- Операция является  несложной и недорогой.

Преимущества для импортера:

- Платеж за товар  может быть отсрочен до прибытия  товаров или даже на более  поздний срок

- Банк импортера не  несет никаких обязательств платежа

- Средства не выводятся  из оборота

Основным различием  между аккредитивом и гарантиями является то, что первый представляет собой платежный инструмент при  сохранении контрактных обязательств, а гарантии - своего рода страховки  того, что контрактные обязательства  будут выполнены.

АО «Цеснабанк» предоставляет следующие виды банковских гарантий:

Тендерную гарантию (bid bond). Гарантия обеспечения выполнения участником тендера тендерных обязательств перед заказчиком/подрядчиком, заключающихся  в том, что участник тендера:

- не отзовет свое конкурсное предложение в течение срока рассмотрения конкурсных заявок;

- выиграв тендер, подпишет с заказчиком/подрядчиком контракт и представит ему гарантию надлежащего исполнения контракта.

Гарантию возврата платежа (repayment guarantee). Гарантия возврата ранее уплаченного по контракту аванса в случае непоставки товара/невыполнения работ продавцом. Условием вступления в силу данной гарантии, как правило, является поступление аванса на счет продавца в банке-гаранте. Сумма гарантии уменьшается по мере исполнения продавцом контрактных обязательств, оплаченных авансом.