Отчет по практике в ФКБ «ПЕТРОКОММЕРЦ»

Введение

Как бы ни были важны для коммерческого банка цели и приоритеты, реализуемые в процессах управления пассивами, активами, комплексного управления активами и пассивами, банк является предпринимательской структурой и, следовательно, важнейшая его цель – получение дохода, прибыльность деятельности. И одним из основных продуктов банка, который приносит ему доход, является кредитование.

Кредит относится к числу важнейших категорий экономической  науки. Его изучению  посвящены  произведения  классиков  марксизма, многочисленные работы советских и зарубежных экономистов. Однако эта тема актуальна,  поскольку  кредитные  отношения  в  современных  условиях достигли  наибольшего  развития.  «В  настоящее время речь уже идет не о постоянном увеличении  объемов  денежных  капиталов, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих операций».

Естественно, кредит сам по себе не может обращаться в экономической системе. Для осуществления кредитных операций создаются специальные институты – банки.

Кредитные операции составляют основу активной деятельности коммерческих банков, поскольку:

во-первых, их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, способствует повышению надежности и устойчивости банков, а неудачам в кредитовании сопутствует их разорение и банкротство;

во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитие экономики страны;

в-третьих, эта деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль всем ее участникам: кредитным организациям, заемщикам и обществу в целом.

 Исходя из всего вышесказанного тема преддипломной работы является очень актуальной.

 В процессе работы были изучены теоретические и практические материалы по организации деятельности коммерческих банков, по размещению банками денежных средств в форме кредита, о порядке предоставления и обеспечения возвратности кредитов банками физическим лицам, а также рассмотрены виды и условия выдачи кредитов населению на примере Филиала Банка «Петрокоммерц» в г. Нижний Новгород.

 Целью данной преддипломной практики является закрепление теоретических знаний  в области финансов, изучение практики финансового менеджмента организаций, приобретение практических навыков финансового работника непосредственно на предприятии. Исходя из поставленной цели можно сформулировать следующие задачи: изучение организационнй структуры управления Банком; нормативно-правового регулирования деятельности организации и ее внутренних подразделений; оценить прибыльность деятельности ОАО Банк «Петрокоммерц»; провести сравнительный анализ видов и условий выдачи кредитов физическим лицам ОАО Банк «Петрокоммерц» и другими банками Нижнего Новгорода; дать общую оценку потребительского кредитования и перспективы развития; разработать предложения по улучшению  условий кредитования физических лиц и  повышения уровня обслуживания клиентов.

Объектом исследования в данной работе является Банк. Предмет исследования – кредитование физических лиц.

Теоретическая основа: Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.02 г. №86-ФЗ., Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 г. №395-1.

1. Характеристика деятельности  ФКБ «ПЕТРОКОММЕРЦ» в г. Нижний Новгород

Банк зарегистрирован в виде ТОО в апреле 1992 года нефтяной компанией «Лангепас-Урай-Когалымнефтегаз» (позднее превратившейся  в «Лукойл»),  нефтегазовой корпорацией «Би-Газ-Си» и рядом других структур, а в 1993 году получил генеральную лицензию. В сентябре 2004 года на посту основного владельца «ЛУКОЙЛ» сменили структуры финансовой группы ИФД «КапиталЪ». С целью приближения банковских услуг к клиентам и оптимизации системы расчетов крупных компаний национального масштаба и других клиентов. Банком открыто 18 региональных филиалов и 1 представительство, имеет 18 филиалов, 39 дополнительных офисов и 18 операционных касс. Общее количество точек продаж продуктов и услуг Банка, включая филиалы, дочерние и зависимые банки, дополнительные офисы и пункты выдачи наличных, достигло 250. Являясь центром банковской группы, ОАО Банк «Петрокоммерц» располагает дочерними банками: ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» (Республика Коми), Ставропольпромстройбанк-ОАО (Ставропольский край), ЗАО «Банк Петрокоммерц-Украина» (Украина), КБ «UNIBANK»А.О. (Республика Молдова).  Среди крупных российских предприятий, которые обслуживаются Банком: ОАО «ЛУКОЙЛ» и его крупнейшие дочерние предприятия, а также такие предприятия, как «Соликамский магниевый завод», «Протон-Пермские моторы», «Краснодарнефтегазстрой», «Новочеркасский электродный завод», «Северо-Каспийское морское пароходство», «Новороссийский судоремонтный завод», «Волгоградский судостроительный завод», корпорация «Лизингстроймаш», «Московская телекоммуникационная корпорация», группа агропромышленных компаний «Агрико», дочерние компании РАО ЕЭС России, одна из дочерних компаний ОАО Газпром, предприятия, входящие в холдинг «Базовый элемент», торговая сеть «Техносила», ГНК Нафта-Москва и другие компании. Банк располагает всеми необходимыми возможностями для осуществления банковских операций на высоком технологическом уровне. Системы удаленного управления счетами «Клиент-Банк», банковские Интернет-технологии, электронные системы доступа к российским и мировым финансовым рынкам «Reuter's» и «Bloomberg» в сочетании с четкой и гибкой системой управления позволяют Банку стабильно сохранять лидирующие позиции на российском банковском рынке. По размеру активов  (на 01.01.2010 года 163 143 453 тыс. рублей) «Петрокоммерц» занимает 15 место в рэнкинге российских банков (Приложение №1). ОАО Банк «Петрокоммерц» исходит из приверженности политике открытости, одним из важных направлений которой является сотрудничество с международными и российскими рейтинговыми агентствами. В настоящее время Банку присвоены следующие кредитные рейтинги:

Standard&Poor's: 
«B+» (долгосрочный кредитный); «B» (краткосрочный кредитный); «Стабильный» (прогноз); «ruА+» (рейтинг по российской национальной шкале);

Moody's Investors Service:  «Ba3» (долгосрочный кредитный); «NP» (краткосрочный кредитный); «Стабильный» (прогноз); «D-» (рейтинг финансовой устойчивости); /

Moody's Interfax Rating Agency: «Aa3.ru»(долгосрочный кредитный рейтинг по российской национальной шкале); «RUS-1» (краткосрочный кредитный рейтинг по российской национальной шкале);

 Эксперт РА»: «A+» (рейтинг по российской национальной шкале).

 В 2004 году Финансовая  группа «ИФД КапиталЪ», занимающая  лидирующие позиции в страховом, инвестиционном и пенсионном  бизнесе, приобрела контрольный  пакет акций банка. Это событие открывает перспективы качественно нового этапа развития банка и всей Группы в целом. Теперь Банк «Петрокоммерц»и Группа «ИФД КапиталЪ» выступают на финансовом рынке под одним товарным знаком. Уже сейчас российский рынок финансовых услуг представляет собой острейшую конкурентную среду, в которой успеха в борьбе за клиента добиваются только сильные игроки. Завершение интеграции банка в Группу «ИФД КапиталЪ» позволило качественно и количественно улучшить уровень сервиса, оптимизировать затратную часть, работать с клиентами по принципу «одного финансового окна», предоставляя весь спектр финансовых услуг от инвестиционного кредитования работодателя до медицинской страховки сотруднику, в одном месте по приемлемой цене.

11 января 2005 года Банк  включен в Реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов. Номер по реестру – 420.

Банком «Петрокоммерц» накоплен немалый опыт работы с корпоративными клиентами, их число превышает 10 тыс. Банк является опорным расчетным центром группы компаний «ЛУКОЙЛ» крупнейшей нефтяной российской компанией. Технологии, продуктовый ряд и инфраструктура, созданные банком в интересах  и для компания «ЛУКОЙЛ», ее дочерних структур и их сотрудников являются сегодня универсальными и успешно используются на рынке.

Банк считает одним из основополагающих факторов успешного управления своей деятельность ее максимальную открытость и прозрачность. Банк, осознавая значимость раскрытия информации о банке в целях оценки текущего финансового состояния и перспектив развития, обеспечивает предоставление заинтересованным лицам своевременной, полной и достоверной информации до сведения всех заинтересованных в ее получении лиц в объеме, необходимом для принятия взвешенного решения об участии в уставном капитале Банка или совершения иных действий, способных повлиять на деятельность Банка. Раскрытие информации о банке позволяет создать уверенность у заинтересованных лиц в прозрачности, надежности и прибыльности банка.

  В качестве перспективного направления развития международного бизнеса банк организует привлечение среднесрочных кредитов от иностранных банков для последующего льготного финансирования внешнеторговых сделок клиентов банка по импорту оборудования, товаров и услуг.

 Наибольший объем операций по привлечению средств клиентов приходится на филиалы в городе Когалыме, Перми и Волгограде, их доли в показателях филиальной сети составили соответственно 20%, 19% и 16%. Наиболее активную работу по увеличению средств клиентов в 2008 году проводили филиалы в городах Мурманске, Санкт-Петербурге и Ростове-на-Дону. Филиалами банка (Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Санкт-Петербург) в 2008 году были предоставлены услуги по торговому финансированию на общую сумму около 80 млн.долл. США. Деятельность всей филиальной сети Банка характеризуется положительной динамикой развития, что свидетельствует в первую очередь об эффективности системы управления региональной сетью. Данные о филиале в г. Нижний Новгород представлены в табл.2.2.

О филиале в г. Нижнем Новгороде

Таблица  1-Данные о филиале

      Порядковый номер №1776/14 от 13 декабря 2000 г.

Наименование филиала:- полное официальное: филиал Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц» в городе Нижний Новгород, сокращенное: ФКБ «Петрокоммерц» в г. Нижний Новгород Открытие в декабре 2000 года 14-го филиала банка ««Петрокоммерц» в г. Нижний Новгород стало одним из этапов расширения региональной сети Банка.

  Надежность, высокое качество обслуживания, оперативность в работе и взаимовыгодные партнерские отношения со всеми клиентами стали основными принципами работы Нижегородского Филиала. Основа финансовой политики приоритет надежности над прибыльностью. Филиал нацелен на поддержание высокого уровня ликвидности, прежде всего, за счет отказа от высокорискованных операций.

Таблица  2- Позиционирование филиала в регионе