Отчет по практике в ОАО "Россельхозбанк"

Чтобы получить кредит ОАО  «Россельхозбанка» по выбранному виду, заёмщик должен соответствовать  следующим требованиям банка:

1)быть Гражданином Российской  Федерации;

2)быть в возрасте от 18 или 21 года. Возраст для оформления

 образовательного кредита  - 14 лет;

3)иметь возраст на момент  возврата кредита по договору  до 55 – 60 лет, по отдельным кредитам  до 65 лет;

4)иметь стаж или непрерывный  стаж работы - не менее 6 месяцев.

Ни для кого не секрет, что ОАО «Россельхозбанк» является одним из лидеров кредитования населения. Ежедневно этот банк выдает множество  кредитов по всей стране, филиалы ОАО  «Россельхозбанка» находятся во всех сравнительно крупных городах  РФ.

Самый популярный вид займов во всех банках - потребительский кредит. Банк выдает денежные средства под  целевое и не целевое использование.

К преимуществам потребительского кредита в ОАО «Россельхозбанке»  можно отнести довольно большую  сумму кредита, минимальный пакет  документов, а так же отсутствие комиссий. К недостаткам - высокая процентная ставка, которая может быть снижена в случае целевого использования денежных средств.

Ипотечный кредит в ОАО  «Россельхозбанке».

Сумма кредита - до 10 млн рублей;

Срок кредита - до 25 лет;

Процентная ставка - от 12.5% до 14.5%;

Поручительство - 2 физических, либо 1 юридического лица;

Ипотечный кредит выдается не только на покупку, но и на строительство  нового жилья. Так же можно взять  ипотеку на приобретении земельного участка, на котором в будущем  будет строится ваш будущий дом. Несколько слов о процентной ставке - она довольно сильно зависит от первоначального взноса и срока, на который вы берете ипотеку. В частности, чем меньше срок кредита и больше первоначальный взнос - тем выгоднее будет для вас процент. Помимо всего прочего, необходима страховка  вашего имущества, которая обезопасит вас и банк от внезапных катаклизмов.

Преимущества ипотеки  ОАО «Россельхозбанка» выражается в большой сумме, которую готов  выдать банк, а так же в сроке, на который банк выдает займ. Так  же хороший плюс - далеко не самый  большой пакет документов, который  вам нужно будет подготовить.

Недостаток же этой ипотеки  очевиден - высокая процентная ставка. Даже при самом лучше раскладе придется переплачивать очень серьезные  деньги. Образовательный кредит в  ОАО «Россельхозбанке».

Сумма кредита - до 350 тысяч  рублей;

Срок кредита - до 10 лет;

Процентная ставка - 16%;

Поручительство - физическое или юридическое лицо;

Залог - любое движимое и  недвижимое имущество;

Погашение кредита - ежемесячно на протяжении всего срока кредитования. Кредит на образование от ОАО «Россельхозбанка»  предоставляется всем гражданам, достигшим 14 летнего возраста. Деньги могут быть направлены на оплату обучения в любом образовательном учреждении (колледж, академия, институт, университет) на коммерческой основе.   

Автокредит в ОАО «Россельхозбанке».

Сумма кредита - до 2 млн рублей;

Срок кредита - до 5 лет;

Процентная ставка - от 13% до 16.5%;

Поручительство - физическое или юридическое лицо;

Залог - приобретаемый автомобиль;

Погашение кредита - ежемесячно на протяжении всего срока кредитования.

Автокредит в ОАО «Россельхозбанке»  имеет 2 направления - на покупку нового автомобиля, а так же на покупку  поддержанного автомобиля. Отличаются они друг от друга процентной ставкой, которая имеет разницу в 0.5% между  двумя направлениями. Преимущества автокредита в ОАО «Россельхозбанке» - отсутствие скрытых комиссий, минимальный  пакет документов, а так же большое  количество способов погашения кредита - от терминала оплаты с функцией "Cash-in" до оплаты через другой банк.

 Кредитование  граждан, ведущих личное подсобное  хозяйство(ЛПХ)

Целевым назначением кредитов, выдаваемых гражданам, ведущим ЛПХ, является развитие производства, переработка  и реализация  с\х продукции  в АПК в целях удовлетворения личных потребностей, как условие  роста уровня жизни и обеспечение  занятости сельского населения.

Субъектами кредитования являются граждане, ведущие ЛПХ в  соответствии  с ФЗ «О личном подсобном  хозяйстве».

Формы государственной поддержки  граждан ведущих личное подсобное  хозяйство. На граждан, ведущих ЛПХ, распространяется меры государственной  поддержки, предусмотренные законодательством  РФ и осуществляемые за счет средств  федерального бюджета, бюджетов субъектов  РФ и местных бюджетов:

  - субсидирование части  процентных ставок по краткосрочным  и долгосрочным кредитам, выдаваемым  кредитными организациями;

  - государственная поддержка  программ и мероприятий по  племенному животноводству и  элитному семеноводству;

   - государственная  поддержка программ и мероприятий  по развитию растениеводства;

  - компенсация части  затрат по страхованию сельскохозяйственных  культур;

  -субсидии на компенсацию  затрат на приобретение минеральных  удобрений;

   - финансирование  мелиоративных работ;

   - финансирование  в рамках федеральных целевых  программ, мероприятий по газификации,  водоснабжению, жилищному и дорожному  строительству;

  - ежегодное бесплатное  проведение ветеринарного осмотра  скота, Борьба с особо опасными  инфекционными болезнями животных.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Анализ динамики структуры активов и пассивов

 

Основная задача коммерческого  банка — максимизация прибыли  при одновременной минимизации  рисков. От ее решения зависят надежность банка и его жизнеспособность, уровень доверия к нему клиентов. Регулирующая деятельность государства  состоит в ограничении стремления банков идти на больший риск ради более  высокой прибыли.[15]

Многообразие факторов, оказывающих  влияние на результаты деятельности банков, определяет необходимость их рассмотрения как многофункциональной  и многоцелевой экономической системы, поэтому описание результатов следует  проводить с помощью системы  экономических показателей.

Обобщающие показатели эффективности  банковской деятельности – это полученный банком финансовый результат, т.е. прибыль  или убыток, и коэффициенты рентабельности. Анализ этих показателей проводится путем выявления факторов, оказавших  на них влияние. (Приложение 3)

Цель анализа финансовых результатов – выявить резерв роста прибыльности банковской деятельности и сформировать на этой основе рекомендации по дальнейшей работе.[15]

Баланс коммерческого  банка – это сводная таблица, дающая представление о финансовом положении, характере, структуре и  размерах операций банка на соответствующую  дату. В пассиве находятся собственные  средства и обязательства банка, в активе – размещенные средства или обязательства банку.

Пассивные операции характеризуют  источники средств и природу  финансовых связей банка. Именно они  в значительной степени предопределяют условия, формы и направления  использования банковских ресурсов, т.е. состав и структуру активных операций. В целом пассивные операции коммерческого банка являются операциями, обеспечивающими увеличение средств, находящихся на пассивных счетах.

Исследование структуры  баланса коммерческого банка  целесообразно начинать с пассива, отражающего источники собственных  и привлеченных средств, поскольку объем и структура пассивов в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, то есть объем и структуру активов. [12]

При оценке общей величины пассивов можно отметить их рост (Таблица 1), если на 1.01.2011 г. в абсолютном значении они составляли915407486  тыс. руб., то уже на 1.01.2012 г. их величина достигла 1245601914 тыс. руб., что на 330194428 тыс. руб. больше, чем на предыдущую отчетную дату (темп роста при этом составил 136,1 %).[19]

При этом рост пассивов был  вызван, прежде всего, ростом привлеченных средств, размер которых на 1.01.2011 г. был равен 799538328 тыс. руб., а на 1.01.2012 г. он возрос на 307424360 тыс. руб. и достиг 1106962688 тыс. руб. (при этом темп роста составил 110,4 %). Вторым по значению показателем, также оказавшим влияние на рост пассивов в целом, является показатель собственных средств, величина которого на 1.01.2011 г. составляла 115869158 тыс. руб., а на 1.01.2012 г. возросла на 330194428 тыс. руб. и достигла 1245601914 тыс. руб. (при этом темп роста составил 136,1 %).

При анализе структуры  пассивов банка, следует отметить, что  основная доля пассивов приходится на привлеченные средства банка  их удельный вес на 1.01.2011 г. был равен 87,3%, а  на 1.01.2012 г. он увеличился на 1,6 п.п. и  составил 88,9 %. Соответственно, на долю собственных средств банка приходится на 1.01.2011 г. – 12,7 %, а на 1.01.2012 г. – 11,1 % (их доля уменьшилась на 1,6 п.п.). Таким  образом, структура пассивов банка  в не совсем традиционна, однако в  целом соответствует установленной  банковской практикой значениям (доля собственных средств в пассиве  баланса банка – в среднем  колеблется от 9% до 14%, доля привлеченных средств – от 86% до 91 %) .

 

 

 

Таблица 1. Анализ структуры и динамики ресурсов банка ОАО «Россельхозбанк» за 2010-2012 гг.

№ № п/п	Наименование статьи	Сумма,                                                        в тыс. руб.				Структура,                                                                    в %				Изменение за 2011-2012 гг.		Показатели  динамики, в % (2011-2012 гг.)		Процентное изменение  итога пассива за счет процентного  изменение основных статей, в % к  изменению итога пассива (2011-2012 гг.)
		на 1.01.2010г.	на 1.01. 2011 г.		на 1.01.2012 г.	на 1.01.2010 г.	на 1.01.2011г.		на 1.01.2012 г.	абсолютное изменение (+/-),            в тыс. руб.	относительное изменение (+/-),               в п. п.	Темп роста	Темп прироста
1	Пассивы всего,в том числе:	837352115	837352115		12456019114	100	100	100		330194428	0	136,1	36,1	100
11.	Собственные средства	113217763		113217763	138639226	13,5	12,7	11,1		22770068	--1,6	119,7	19,7	7
22.	Привлеченные средства	724134352		724134352	1106962688	86,5	87,3	88,9		307424360	1,6	110,4	10,4	93

 

В 2011 году доля ОАО «Россельхозбанк» в банковской системе РФ по привлеченным средствам клиентов увеличилась  с 1,32% до 1,79%, в том числе: 

• по состоянию на 01.01.2012 объем средств клиентов – юридических  лиц составил 217,9 млрд. рублей, что на 18,4 млрд. рублей;
• по состоянию на 01.01.2012 объем средств клиентов – физических лиц составил 149,6 млрд. рублей, что на 24,4 млрд. рублей, или 19,4%, больше показателя на начало года.

Ключевой задачей Банка  является удовлетворение потребностей в доступных и качественных банковских продуктах и услугах целевых  групп клиентов Банка – сельскохозяйственных товаропроизводителей, предприятий  и организаций АПК и смежных  с АПК отраслей, а также жителей  сельской местности. Для реализации поставленной задачи Банк на протяжении 2010 года проводил мероприятия по совершенствованию  работы с клиентами.

Результатом работы Банка  по поддержке и развитию клиентского  бизнеса стал рост числа клиентов и объемов их средств в ресурсной  базе Банка. Так, по сравнению с началом  года число клиентов Банка увеличилось  на 53,1% и по состоянию на 01.01.2021 достигло 2 498,1 тысячи, из которых:

• 169,5 тыс. юридических лиц (по сравнению с началом 2011 года их количество увеличилось на 19,0%, или  на 27,1 тыс.);

• 2 328,6 тыс. физических лиц (увеличение количества на 56,4%, или на 839,6 тыс.).

В течение 2010 года ситуация на внутреннем валютном рынке оставалась относительно стабильной. На фоне восстановления экономической активности и усиления платежного баланса состояние денежной сферы в целом характеризовалось  укреплением рубля, увеличением  спроса на национальную валюту, ростом банковских резервов, снижением процентных ставок и постепенным восстановлением  кредитования реального сектора  экономики.

Одним из основных обстоятельств, обусловливающих восстановление кредитной  активности, являлись низкие процентные ставки и высокий уровень ликвидности, сформировавшиеся на денежном рынке, в  том числе и за счет действий Банка  России. В первом полугодии 2010 года Банк России четыре раза снижал ставку рефинансирования и процентные ставки по инструментам денежно-кредитной политики. Ставка рефинансирования была снижена с 8,75% до 7,75% годовых. В этих условиях происходило постепенное снижение ставок денежного рынка, однако доступность ресурсов сроком свыше одного года оставалась крайне низкой.[25]

Улучшение ситуации в банковской системе и снижение спроса кредитных  организаций на инструменты рефинансирования позволили Банку России в 2011 году продолжить проведение работы по постепенному сокращению применения антикризисных  инструментов поддержки кредитных  организаций и сроков предоставления ликвидности, а также переориентации банковского сектора на стандартные  инструменты денежно-кредитной политики.