Автор работы: Пользователь скрыл имя, 24 Мая 2013 в 18:28, дипломная работа
Цель дипломной работы - рассмотреть проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в ОАО КБ «Восточный экспресс-банк».
Задачами исследования являются:
- рассмотрение понятия потребительского кредита, его сущности, значения для современной российской экономики, а также основных форм, в которых предоставляется кредит физическим лицам; Речь идет в частности про орхидеи. Действительно, учеными доказано, что практически все орхидеи, являющиеся эпифитами, обладают САМ-типом фотосинтеза. Парадоксально на первый взгляд, ведь они часто произрастают в тропических лесах, под кроной деревьев, а не под палящим солнцем пустыни. Тем не менее, это так.
- анализ опыта мировой банковской практики в области кредитования индивидуальных ссудозаемщиков;
Введение………………………………………………………………… .. 5
1 Теоретические основы потребительского кредитования……………. 8
1.1 Нормативное регулирование потребительского кредитования в РФ 8
1.2 Виды и формы потребительского кредитования………………….. 21
1.3 Потребительское кредитование в России на современном этапе... 30
2 Анализ потребительского кредитования в ОАО КБ «Восточный экспресс-банк»……………………………………………………………………... 37
2.1 Организационно-экономическая характеристика ОАО КБ «Восточный экспресс-банк»…………………………………………………………….. 37
2.2 Услуги, предоставляемые банком………………………………….. 44
2.3 Анализ потребительского кредитования…………………………... 46
3 Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в ОАО КБ «Восточный экспресс-банк»………………………………………… 68
3.1 Проблемы развития потребительского кредитования в ОАО КБ «Восточный экспресс-банк»…………………………………………………… 68
3.2 Перспективы развития потребительского кредитования в ОАО КБ «Восточный экспресс-банк»…………………………………………………… 76
Заключение ……………………………………………………………… 87
Список используемой литературы……………………………………... 90
Приложения……………………………………………………………..
В 2011 г. по сравнению с 2010 г. наиболее высокими темпами развивалась ипотечное кредитование, ссудная задолженность по ипотеке возросла в 3,1 раза. В результате этого удельный вес ипотечного кредитования повысился с 18,9% до 28,9%. Произошло снижение удельного веса потребительского кредитования на 9,7 п.п. Однако оно занимает наибольший удельный вес в розничном кредитном портфеле. Речь идет в частности про орхидеи. Действительно, учеными доказано, что практически все орхидеи, являющиеся эпифитами, обладают САМ-типом фотосинтеза. Парадоксально на первый взгляд, ведь они часто произрастают в тропических лесах, под кроной деревьев, а не под палящим солнцем пустыни. Тем не менее, это так.
В 2012 г. по сравнению с 2011 г. темпы роста ипотечного кредитования снизились из-за мирового финансового кризиса, который охватил Россию, начиная со второй половины 2012 г. Более быстрыми темпами развивалось автокредитование, ссудная задолженность по нему возросла в 3,1 раза и повысился удельный вес на 3,4 п.п. Речь идет в частности про орхидеи. Действительно, учеными доказано, что практически все орхидеи, являющиеся эпифитами, обладают САМ-типом фотосинтеза. Парадоксально на первый взгляд, ведь они часто произрастают в тропических лесах, под кроной деревьев, а не под палящим солнцем пустыни. Тем не менее, это так.
В таблице 6 представлена структура кредитного портфеля однородных ссуд банка ОАО «Восточный экспресс банк» за 2011–2012 гг.
Таблица 6 – Качественный состав кредитного портфеля однородных ссуд по ОАО «Восточный экспресс банк» за 2011–2012 гг.
Виды ссуд |
2011 г. |
2012 г. |
Изменение структуры, % | ||
Сумма, млрд. руб. |
Удельный вес, % |
Сумма, млрд. руб. |
Удельный вес, % | ||
Стандартные и нестандарт |
241,9 |
92,7 |
410,7 |
90,1 |
-2,6 |
Сомнительные, проблемные и безнадежные |
19,1 |
7,3 |
45,1 |
9,9 |
+2,6 |
Итого |
261,0 |
100 |
455,8 |
100 |
- |
На конец 2011 г. кредиты и портфели однородных ссуд, отнесенные к 1 (стандартные) и 2 (нестандартные) категориям качества составляли 92,7% а сомнительные, проблемные и безнадежные – 7,3%. В 2012 г. по сравнению с 2011 г. произошло ухудшение качественного состава кредитного портфеля, т.к. удельный вес стандартных и нестандартных ссуд снизился на 2,6 п.п., а сомнительных, проблемных и безнадежных соответственно повысился на 2,6 п.п. Сравнивая эти данные с качественным составом кредитного портфеля банковского сектора России на 01.01.2012 г., можно сделать вывод, что ситуация с «плохими» кредитами в банке ОАО «Восточный экспресс банк» лучше чем в целом по России, т.к. в кредитном портфеле банковской системы России «плохие» кредиты (сомнительные, проблемные, безнадежные) составляют 13,5%, т.е. почти в 1,5 раза больше. В таблице 7 представлена динамика кредитов, выданных наличными в розничном кредитном портфеле ОАО «Восточный экспресс банк» за 2010–2012 гг. Наиболее высокими темпами развивалось это направление в 2011 г. В розничном ссудном портфеле задолженность по кредитам, выданным наличными, увеличилась в 3,1 раза, из них без поручителей в 4,1 раза. В 2012 г. темпы роста замедлились из-за мирового финансового кризиса. Физические лица берут кредиты наличными на развитие собственного бизнеса, т.к. человеку значительно проще оформить кредит наличными и затем вложить полученные деньги в собственный бизнес. Речь идет в частности про орхидеи. Действительно, учеными доказано, что практически все орхидеи, являющиеся эпифитами, обладают САМ-типом фотосинтеза. Парадоксально на первый взгляд, ведь они часто произрастают в тропических лесах, под кроной деревьев, а не под палящим солнцем пустыни. Тем не менее, это так.
Таблица 7 – Динамика кредитов, выданных наличными в розничном кредитном портфеле ОАО «Восточный экспресс банк» за 2010– 2012 гг.
<span class="dash041e_0431_044b_ |