Шпаргалка по "Финансам"

Денежная масса, или совокупность всех имеющихся в обращении денег, является важнейшим количественным показателем денежного обращения. Она включает несколько компонентов, которые выделяются на основании критерия их ликвидности. 
     Под ликвидностью понимается та степень, в которой возможно (или невозможно) использовать денежные средства в качестве средства платежа. Денежное средство считается высоколиквидным, если его можно непосредственно использовать для платежей и расчетов или легко обратить в средство платежа. В соответствии с присущим им уровнем ликвидности отдельные виды денежных средств, образующих часть денежной массы, которая обращается в стране, объединяются в денежные агрегаты. 
     

4 Понятие,  сущность и элементы денежной  системы.

Денежная система - устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное законодательством.

Первая попытка упорядочить  денежную систему была предпринята  Еленой Глинской в 1435 году, она утвердила  рубль, как единую денежную систему. Сначала были открытая и закрытая чеканки. Открытая чеканка заключалась в том, что каждый гражданин, имеющий слитки золота и серебра, имел право чеканить монеты. Закрытая чеканка- монополия закреплялась за государством.

Право чеканить монеты и выпускать  их в обращение называется - монетная регалия.

Доход, полученный от чеканки монет, называется - эмиссионным доходом.

Строение денежной системы с  развитием товарно-денежных отношений  менялось, и на современном этапе  элементами денежной системы являются: денежная единица; масштаб цен; виды денег; эмиссионная система; государственный аппарат, регулирующий денежное обращение.

Денежная единица - это установленный  в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг.

Денежная единица делится на мелкие пропорциональные части и в основе деления лежит десятичная система исчисления, которая впервые была утверждена Петром I. 1 рубль = 100 коп.

Масштаб цен - весовое количество денежного  металла, применяемое в данной стране за денежную единицу и закрепленное законом.

В ходе исторического развития масштаб  цен обособился от весового содержания монет. Это связано с рядом  причин:

-износ монет в процессе обращения (истирание монет). Государством устанавливается предел истирания монет называемый ремедиумом. Он составляет 0,5 % . Государство регулировало расхождение между номинальной стоимостью монеты и ее реальной стоимостью, т.е. при превышении ремедиума монеты изымались из обращения и шли в переплав;

-порча монет;

-переход от более ценных металлов к менее ценным металлам (от золота и серебра к меди, никелю и др.) Для повышения износостойкости монет вводились различные примеси называемые лигатурами. Содержание чистого металла в монете называется проба.

Виды денег:кредитные деньги (вексель, банкнота);бумажные деньги (казначейские билеты);разменная монета.

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска  денег в обращение. С 1992 года Казначейство утратило эту функцию, и эмиссионное  право в России сейчас закреплено за Центральным Банком. Эмиссия может осуществляться наличной форме и безналичной. Эмиссию наличных денег осуществляет Центральный Банк. Эмиссию безналичных денег (депозитов) осуществляют коммерческие банки.

Эмиссия может быть следующих видов:эмиссия банкнот;чековая (депозитная) эмиссия;эмиссия бумажных денег.

Банкнотную эмиссию осуществляет ЦБ тремя путями:

-предоставление кредитов кредитным учреждениям, в форме переучета коммерческих векселей;

-кредитованием казны под обеспечение государственных, ценных бумаг;

-выпуск банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Чековая эмиссия осуществляется коммерческими  банками.

Основой чековой эмиссии является депозитные операции коммерческих банков, клиенты против своих счетов выписывают чеки.

Эмиссия бумажных денег и разменной  монеты осуществляется Казначейством для покрытия государственных расходов, обеспечением этой эмиссии служат будущие поступления в бюджет.

Государство устанавливает порядок  обращения денег. Банкноты наделяются государством платежной силой. Центральный  Банк совместно с государственными органами власти проводит денежно-кредитную политику, с помощью которой регулируется денежное обращение.

 

5. Типы денежных систем.

Денежная система - это исторически  сложившаяся в каждой стране и  законодательно установленная государством форма организации денежного обращения. Денежное обращение - это движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг.

В экономике постоянно движутся два потока благ - натуральные блага ( продукты и ресурсы) и денежные блага. Но движение денежных потоков  должно быть определенным образом организовано. Для этого и существует денежная система, денежный рынок.

К важнейшим элементам денежной системы относятся:

• национальная денежная единица (доллар, рубль, марка), в которой выражаются цены товаров и услуг;
• система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте;
• система эмиссии денег, т. е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;
• институты денежной системы, т. е. государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение.

В зависимости от вида обращающихся денег выделяются два типа систем денежного обращения:

• система обращения металлических денег, когда обращаются полноценные золотые и серебряные монеты, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл;
• системы обращения кредитных и бумажных денег, которые не могут быть обменены на золото, а само золото вытеснено из обращения.

В истории известны такие денежные системы, как биметаллизм, базирующийся на использовании двух металлов - золота и серебра, и монометаллизм, использующий в обращении лишь золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обмениваются на этот металл.

Современная денежная система  представляет собой систему неразменных  кредитных денег. Они внешне выступают в двух формах - наличной и безналичной. Денежное обращение регулируется государством.

В настоящее время существует большое  разнообразие денежных средств. Поэтому  существует проблема измерения денежной массы.

Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных денежных средств обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве.

В денежной массе различают активные деньги, обслуживающие наличный и безналичный оборот, и пассивные, включающие денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Существует еще такое понятие, как квази - деньги . Это такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство ( депозитные сертификаты, акции, срочные счета в коммерческих банках и т. д. ). Их еще называют ликвидными активами.

Денежная система РФ функционирует  в соответствии с федеральным  законом о Центральном Банке  РФ от 12 апреля 1995 г. Официальной денежной единицей (валютой) является рубль. Соотношение между рублем и золотом Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ и публикуется в печати. Фиксированный масштаб цен отсутствует. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России. Кроме наличных денег функционируют и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации и их обращения и изъятия обладает ЦБР.

 

6 Денежные реформы:  понятие, классификация видов  и условия проведения

Денежная реформа - глубокое преобразование денежной системы страны, проводимое государством в связи с расстройством  денежного обращения и в целях  укрепления национальной валюты, стабилизации денежной единицы. Основные виды денежных реформ:

-полная или частичная замена  денежных знаков с выпуском  денег нового образца при сохранении  их нарицательной стоимости; 

-деноминация в виде укрупнения  денежных единиц;

-деноминация в форме укрупнения  денежных знаков с одновременной  их заменой или даже с изменением  денежной единицы;

-единовременная девальвация (или  ревальвация) денежной единицы  страны.

Деноминация (от лат. denominatio - переименование) - укрупнение денежной единицы страны без изменения ее наименования, проводимое в целях облегчения денежного обращения и придания большей полноценности деньгам. Например, в 1961 г. "старые" деньги в СССР были заменены на "новые" таким образом, что 10 "старым" рублям соответствовал 1 "новый" рубль. Деноминация проведена в РФ также в 1998 г. Благодаря деноминации удается значительно сократить число денежных купюр и монет, находящихся в обращении.

Девальвация (от лат. de - понижение и valeo - иметь значение, стоить) - снижение курса валюты страны по отношению к твердым валютам, международным счетным денежным единицам, уменьшение реального золотого содержания денежной единицы. Девальвация может быть признана правительством страны официально, в законодательном порядке. При такой открытой девальвации правительство превращает ее в средство укрепления своей валюты путем изъятия из обращения части денежной массы или обмена обесценившихся денег. При скрытой девальвации происходит обесценение бумажных денег, снижение их реального содержания, но изъятие части денежной массы из обращения или обмен денег не производятся.

Ревальвация - (от лат. valeo - имею значение, стою) - официальное или реальное повышение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран, к международным валютным денежным единицам. Приводит к удорожанию стоимости экспорта и удешевлению импорта. Используется для регулирования курса валюты в странах с сильными валютами при устойчивом положительном сальдо платежного баланса.

 

7. Денежная система  Российской Федерации

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены федеральными законами «О Центральном  банке РФ (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности». Эти законы определили правовые основы денежной системы, а также задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного обращения и денежной системы.

В соответствии с этими законами:

официальной денежной единицей в стране является рубль;

исключительным правом эмиссии  наличных денег, организации их обращения  и изъятия на территории РФ обладает Банк России, он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране;

    соотношение между рублем  и золотом или другими драгоценными  металлами законом не установлено,  а курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ;

    видами денег, имеющими  законную платежную силу, являются  банкноты и металлическая монета, которые обеспечиваются всеми  активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах ЦБ РФ;

    образцы банкнот и  монет утверждаются Банком России;

    на территории России  функционируют наличные деньги  и безналичные деньги.

В целях организации наличного  денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязательства:

прогнозирование и организация  производства, перевозки и хранения банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

    установление правил  хранения, перевозки и инкассации  наличных денег для кредитных учреждений;

    определение признаков  платежеспособности денежных знаков  и порядка замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожения;

    разработка и утверждение  правил ведения кассовых операций  в народном хозяйстве. 

В настоящее время действует Положение ЦБ РФ «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

Правительство РФ совместно с ЦБ РФ разрабатывает основные направления  экономической политики, в том  числе денежной и кредитной. Осуществление денежно-кредитного регулирования экономики Центральным банком проводится путем использования общепринятых в рыночной экономике инструментов: изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке. Он регулирует величину и темпы роста денежной массы. Для осуществления эмиссионно-кас-сового регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также предприятий и организаций в главных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет. Резервные фонды денежных билетов и монет – это запасы не выпущенных в обращение денежных билетов и монет в хранилищах Центрального банка.

Таким образом, денежная система России – это типичная современная денежная система с использованием кредитных  знаков стоимости, не разменных на золото, регулируемая Центральным банком России посредством экономических нормативов и инструментов денежно-кредитной политики.

 

8. Денежная масса

Денежная масса— совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству. Это важный количественный показатель движения денег.