Совершенствование организации краткосрочного банковского кредитования

 Банк Уралсиб зарегистрирован  28 января 1993 г.  Центральный офис банка расположен по адресу: 119048, г. Москва, ул. Ефремова, 8. Удаленный центральный офис Банка работает в г. Уфа. По состоянию на 1 июня 2012 г. банк занимает 13 место в банковской системе России с размером активов 401,04 млрд. руб.

Реквизиты для расчета  в рублях:

• Корреспондентский счет: № 30101810100000000787 в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России, г. Москва
• БИК: 044525787
• ИНН: 0274062111
• ОКПО: 32020814
• КПП: 997950001
• ОКАТО: 45286590000

Для расчетов в иностранной валюте:

• SWIFT BIC: AVTBRUMM
• Телекс: 412245 BOND RU

 

ОАО «УРАЛСИБ» имеет статус универсального сетевого банка федерального уровня. Офисы Банка предлагают широкий спектр финансовых продуктов и услуг на всей территории Российской Федерации.

Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и  услуг БАНКА УРАЛСИБ насчитывает: 45 филиалов; 450 точек продаж; 2854 банкомата, 13866 платежных терминалов. Сеть точек продаж банка насчитывает:

- 352 дополнительных офиса;

- 6 кредитно-кассовых офисов;

- 49 операционных касс;

- 13 операционных офисов;

- 1 представительство;

В качестве основных направлений  бизнеса Банка выделяются следующие  блоки:

• Розничный бизнес;
• Корпоративный бизнес;
• Операции на финансовых рынках.

Банк «УРАЛСИБ» в последние несколько лет прочно занял место среди сетевых финансовых институтов федерального уровня. С одной стороны, масштабная региональная сеть способствовала быстрому росту объемов бизнеса и формированию значительного потенциала развития. С другой стороны, благодаря тому что Банк входит в Финансовую Корпорацию «УРАЛСИБ», на сегодня он является участником практически всех секторов финансового рынка, предлагая услуги как частным, так и корпоративным клиентам, а также кредитным организациям и международным финансовым институтам. Банк занимает 4 место по ипотечному кредитованию и количеству выданных пластиковых карт, входит в топ-10 банков по выданным автокредитам, корпоративным и розничным кредитам и депозитам.

«БАНК УРАЛСИБ» является кредитной  организацией, действующей в форме  открытого акционерного общества.

Органами управления Банком являются:

1) Общее собрание акционеров  Банка (именуемое далее - Общее  собрание акционеров);

2) Наблюдательный совет  Банка (именуемый далее - Наблюдательный  совет);

3) Коллегиальный исполнительный  орган - Правление Банка.

Согласно рейтингу РБК, по итогам 2011 года Банк занял 14 место по размеру чистых активов.

Банк занимает лидирующие позиции в ряде ключевых сегментов  рынка банковских услуг:

· 3 место по объему выданных кредитов малому и среднему бизнесу;

· 5 место по портфелю ипотечных  кредитов;

· 15 место по кредитам юридическим  лицам;

· 14 место по депозитам  юридических лиц;

· 16 место по кредитам физическим лицам;

· 7 место по депозитам  физических лиц;

· 22 место по вложениям  в ценные бумаги;

· 10 место по портфелю автокредитов;

· 5 место по количеству пластиковых  карт в обращении;

· 4 место по количеству собственных  банкоматов;

· 6 место по размеру филиальной сети.

Розничный кредитный портфель банка "Уралсиб" , входящий в тридцатку крупнейших в РФ, в 2012 году вырос по сравнению с началом года на 20%. В целом по итогам 2011 года результаты деятельности кредитной организации – эмитента соответствовали тенденциям развития банковской системы РФ. За 2011 год банк существенно усовершенствовал условия предлагаемых продуктов: для представителей малого и среднего бизнеса была упрощена процедура выдачи кредита - решение о выдаче кредита Банком принималось за 3 часа; увеличена максимальная сумма кредита. БАНК УРАЛСИБ выдал предприятиям малого и среднего бизнеса кредиты на сумму свыше 272 млрд руб., увеличив свои показатели на 18,68%. В 2011 году общий портфель кредитов МСБ вырос на 19% — до 3,8 трлн рублей, в то время как темп прироста портфеля Банка составил 29,73% (более 81 млрд. руб.), что значительно выше рынка.

Успешно действует "Центр  кредитования малого и среднего бизнеса". Его целостная инфраструктура, действующая  по принципу "единого окна", позволяет  Банку сконцентрировать комплекс всех необходимых услуг и участников рынка в одном месторасположении  в целях увеличения эффективности, скорости и качества процедуры кредитования. Реализация данного проекта дает существенный импульс в развитии данных направлений бизнеса и  увеличении объемов продаж. Банк активно  развивает сотрудничество с региональными  Фондами поддержки малого и среднего бизнеса, принимая в качестве обеспечения  при кредитовании субъектов МСБ  гарантии данных фондов.

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 1- Основные показатели деятельности

Основные показатели деятельности, тыс. руб.	2008	2009	2010	Отклонение (+)/(-)
Активы Всего	420 416 576	475 795 334	497 281 070	7 686 450
Собственный капитал	20 418 422	26 508 357	29 257 581	8 839 159
Нераспределенная прибыль	14 985 395	18 499 217	6 275 556	-8 709 839
Объемы и структура  обязательств перед населением, тыс. руб.
Средства частных лиц	242 726 109	268 888 318	311 521 224	68 795 115
Депозиты частных лиц	228 573 456	240 793 412	293 657 854	65 084 398
в том числе по срокам привлечения:
до 90 дн	5 546 785	6 143 548	7 854 759	2 307 974
от 91 до 180 дн	1 456 122	1 743 654	2 356 879	900 757
от 180 дн до 1г	1 250 784	1 338 772	1 689 321	438 537
от 1 до 3 лет	220 319 765	231 567 438	281 756 895	61 437 130
от 3 лет	0	0	0	0
Обязательства, всего	384 279 090	419 455 462	479 974 845	95 695 755

 

Глядя на данные, представленные в  таблице 1 можно заметить увеличение существенных показателей, а именно: активы банка выросли на 7 686 450 тыс. руб. и составили 497 281 070 тыс. руб., собственный капитал банка увеличился на 8 839 159 тыс. руб. и составил 29 257 581. Стоит отметить, что нераспределенная прибыль к концу отчетного периода уменьшилась больше чем в 2 раза и составила 6 275 556.

Объем обязательств банка  перед населением увеличился на 128,34 % по сравнению с 2008 годом. Соответственно и депозиты частных лиц также увеличились. Из этого можно сделать вывод, что коммерческий банк устанавливает привлекательные ставки по депозитам, отсюда и увеличение вкладов со стороны населения.

Далее рассмотрим агрегированный баланс «Банка Уралсиб» (данные приведены за 3 года).

Таблица 2.- Агрегированный баланс, тыс.руб.

Наименование статей	Отчетные даты
	01.01.09	01.01.10	01.01.11
1	2	3	4
АКТИВЫ Денежные средства и  счета в Центральном банке  РФ	54 500 622	30 132 699	41 112 224
Государственные долговые обязательства	0	0	0
Средства  в кредитных организациях	4 113 289	2 292 116	2 026 807
Чистые  вложения в ценные бумаги для перепродажи	3 422 721	88 092 155	90 138 157
Ссудная и приравненная к ней задолженность	0	0	0
Проценты  начисленные (включая просроченные)	0	0	0
Средства, переданные в лизинг	0	0	0
Резервы на возможные потери	622 264	2 880 678	3 096 873
Чистая  ссудная задолженность	289 534 542	227 503 493	250 487 556
Основные  средства и нематериальные активы, хозяйственные материалы и малоценные и быстроизнашивающиеся предметы	9 115 916	10 773 810	12 329 520
Чистые  долгосрочные вложения в ценные бумаги и доли	51 039 684	88 092 155	90 138 157
Расходы будущих периодов по другим операциям	0	0	0
Прочие  активы	8 067 538	8 028 228	7 951 776
ИТОГО АКТИВОВ	420 416 576	475 795 334	497 281 070
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
*Кредиты, полученные банками от Центрального банка РФ	55 925 425	10 000 000	0
*Средства кредитных организаций	71 909 715	37 839 692	40 680 838
*Средства клиентов	242 726 109	268 888 318	311 521 224
*В том числе вклады физических лиц	63 905 102	87 117 996	117 807 459
Доходы  будущих периодов по другим операциям	0	0	0
*Выпущенные долговые обязательства	7 824 276	11 246 984	7 339 196

 

Продолжение таблицы 2

1	2	3	4
Прочие  обязательства	5 000 779	3 886 951	2 046 852
Резервы на возможные потери по расчетам с  дебиторами, риски и обязательства	892 786	475 521	579 276
ИТОГО: ОБЯЗАТЕЛЬСТВ	384 279 090	419 455 462	479 974 845
СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА
Уставный  капитал – (Средства участников)	20 418 422	26 508 357	29 257 581
Собственные акции, выкупленные у акционеров (участников)	0	0	0
Эмиссионный доход	0	0	2 001
Фонды и прибыль, оставленная в распоряжении кредитной организации, разница  между уставным капиталом кредитной  организации и ее собственными средствами (капиталом)	1 814 506	1 814 506	2 085 996
Переоценка  основных средств	3 911 525	3 093 860	4 243 070
Чистая  прибыль (убыток) отчетного периода	4 916 901	-10 178 872	4 656 788
Дивиденды, начисленные из прибыли текущего года	0	0	0
Распределенная  прибыль (исключая дивиденды)	0	0	0
Нераспределенная  прибыль	14 985 395	18 499 217	6 275 556
Расходы и риски, влияющие на собственные  средства	0	0	0
ИТОГО: СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА	460 467 49	397 370 68	465 209 92

 

В таблице 3 представлена динамика и структура активов банка.

Таблица 3.- Динамика и структура  активов, тыс. руб.

Наименование статей	Отчетные даты
	01.01.09	01.01.10	01.01.11
1	2	3	4
Государственные долговые обязательства	0	0	0
Средства  в кредитных организациях	4 113 289	2 292 116	2 026  807
Чистые  вложения в ценные бумаги для перепродажи	3 422 721	88 092 155	90 138 157
Ссудная и приравненная к ней задолженность	0	0	0
Средства, переданные в лизинг	0	0	0
Чистые  долгосрочные вложения в ценные бумаги и доли	51 039 684	88 092 155	90 138 157
ИТОГО: ПРОИЗВОДИТЕЛЬНЫЕ АКТИВЫ	58 575 694	178 476 426	182 303 121
Денежные  средства и счета в Центральном  банке РФ	54 500 622	30 132 699	41 112 224
Проценты  начисленные (включая просроченные)	0	0	0
Основные  средства и нематериальные активы, хозяйственные материалы и МБП	9 115 916	10 773 810	12 329 520
Прочие  активы	8 067 538	8 028 228	7 951 776
ИТОГО: НЕПРОИЗВОДИТЕЛЬНЫЕ АКТИВЫ	71 684 076	48 934 737	61 393 520