Вексельное обращение

• Вексель - соло. Плательщиком является векселедатель. Минимальное количество участников вексельной сделки - 2.
• Вексель - тратта. Плательщиком является должник векселедателя. Минимальное количество участников вексельной сделки - 3.

4. По обеспеченности залогом

• Обеспеченные залогом (материальные активы, ценные бумаги, финансовые ресурсы и т.д.).
• Необеспеченные залогом.

5. По срокам оплаты вексельной суммы (Единообразный закон “О переводном и простом векселе” ст. 33)

• По предъявлении - подлежит оплате в день предъявления к платежу. Максимальный срок, который устанавливается для предъявления векселя к платежу - 1 год со дня выписки.
• Во столько-то времени от предъявления - подлежит оплате через определенное векселем время от предъявления. Позволяет плательщику подготовиться к платежу.
• Во столько-то времени от составления - подлежит оплате через определенное время, выраженное в днях, которое указывается на самом векселе.
• На определенный день - подлежит оплате по наступлении определенной даты, указанной на векселе.

6. По возможности передачи другому лицу

• Передаваемые (индоссируемые). Для передачи прав по векселю используется индоссамент - передаточная надпись на векселе (“платите по приказу” или “платите вместо меня”). Лицо, передающее вексель по индоссаменту - индоссат.
• Непередаваемые (не индоссируемые). Такие векселя не могут передаваться другим владельцам.

7. По месту платежа

• Домицилированные, когда на векселе указано место платежа, отличное от местоположения векселедателя (обычно встречается у векселя - тратты). Место платежа указывается с целью четко обусловить место и условия протеста при отказе платежа по векселю.
• Не домицилированные, когда место платежа совпадает с местоположением плательщика.

8. По форме начисления дохода

• Процентные, когда доход начисляется по формуле простых процентов на номинальную стоимость векселя.
• Дисконтные, когда вексель продается со скидкой от номинальной цены (дисконтом), а погашается по номинальной стоимости.

В зависимости от критериев классификации  различают следующие виды векселей.

1. Простой (соло-вексель) и переводной  вексель (тратта) - отличаются числом  участников (Приложение 1);

2. Товарный (коммерческий), финансовый, казначейский - зависят от характера сделки, лежащей в основе векселя;

3. Бронзовые, дружеские, встречные  - в зависимости от обеспечения:  обеспеченные и необеспеченные;

4. Предъявительский и ордерный (обращение по передаточной надписи) - различают по способу передачи.

Аваль - вексельная гарантия, при которой лицо, ее совершившее, принимает на себя обязательство по осуществлению платежа по векселю (полностью или в части) за другое лицо, обязанное по векселю.

 Авалист - лицо, совершившее аваль.

Акцепт - письменное согласие на оплату векселя.

Аллонж - добавочный лист к векселю для совершения индоссаментов.  Бронзовый вексель - вексель, выписанный на вымышленное лицо.

Валюта векселя - денежная  единица,  в которой выражена сумма векселя.

Векселедатель - юридическое или физическое лицо, выдавшее вексель.

Векселедержатель - владелец векселя, имеющий право на получение указанной в нем суммы денег.

Вексель - платежный документ строго установленной формы, содержащий одностороннее безусловное денежное обязательство.

Вексельная бумага - разновидность гербовой бумаги, обладающая определенной степенью защиты и предназначенная для составления на ней векселя.

Грационный день - льготный день, на который удлиняется срок платежа, обозначенный на векселе.

Дисконт - процент, взимаемый при учете и переучете векселей до наступления срока платежа.

Домицилированный вексель - вексель, подлежащий оплате третьим лицом в ином месте, чем место жительства плательщика, от имени и за счет плательщика, при обозначении об этом на самом векселе.

Дружеские векселя - векселя, выдаваемые лицами друг другу без намерения векселедателя произвести по нему платеж, а лишь с целью изыскания денег посредством взаимного учета этих векселей в банке второго уровня.

Индоссамент - передаточная надпись на обороте векселя или на аллонже, удостоверяющая переуступку прав по этому векселю другому лицу. Индоссант - лицо, передающее вексель.

Индоссат - лицо, в пользу которого переводится вексель по передаточной надписи.

Коммерческий вексель - вексель, выданный на основе договоров купли-продажи, выполнения работ, оказания услуг (за исключением финансовых услуг).

Куртаж - вознаграждение, выплачиваемое посреднику при совершении сделки с векселем.

Место жительства - место жительства физического лица (почтовый адрес) или место нахождения юридического лица (почтовый адрес).

"Не приказу" - формула, включаемая в вексель векселедателем, означающая запрещение передавать вексель посредством индоссамента.

"Оборот без издержек", "без  протеста" - оговорка, включаемая в текст векселя векселедержателем, индоссантом, авалистом, освобождающая векселедержателя от совершения протеста векселя в неплатеже или неакцепте векселедателем.

Обязанные по векселю лица - те лица, к которым может быть предъявлено требование оплатить вексель: векселедатель, индоссант, плательщик, акцептант, авалист.

Переводный вексель (тратта) - вексель, содержащий ничем не обусловленное предложение (приказ) векселедателя (трассанта) третьему лицу (трассату) уплатить первому векселедержателю (ремитенту) или по его приказу в определенное время в будущем, либо по предъявлению обозначенную в векселе сумму денег.

Препоручительный индоссамент - надпись на векселе, совершенная векселедержателем и имеющая целью перенесение некоторых прав по векселю в пределах, установленных индоссантом.

Простой вексель (соло) - вексель, содержащий ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить по требованию или в определенное время в будущем обозначенную в векселе сумму денег векселедержателю.

Протест векселя - письменный акт, удостоверяющий недатирование акцепта либо отказ в акцепте или платеже.

Регресс - обратное требование по неакцептованному или неоплаченному векселю.

Рекамбио - требование, которое может быть оформлено в виде векселя (обратной тратты), предъявляемое лицом, уплатившим по векселю, к одному из обязанных по векселю лиц. Рекамбио может включать в себя уплаченную сумму векселя, проценты, пеню, издержки, связанные с совершением протеста.

Римесса - переводный вексель в иностранной валюте, приобретаемый должником за национальную валюту у третьего лица и пересылаемый им своему иностранному кредитору в погашение задолженности перед ним.

Учетная контора - банк второго уровня (далее - банк), имеющий лицензию на осуществление учетных операций.

Цессия - уступка требования в обязательстве в соответствии с гражданским законодательством.

 

Товарный  вексель. В основе денежного обязательства, выраженного данным векселем, лежит товарная сделка, коммерческий кредит, оказываемый продавцом покупателю при реализации товара. В этом качестве вексель может, с одной стороны, выступать как орудие кредита, а с другой стороны - выполнять функции расчетного средства, многократно переходя из рук в руки и обслуживая в качестве денежного субститута многочисленные акты купли-продажи товаров.

Финансовый  вексель. В основе денежного обязательства, выраженного данным видом векселя, лежит какая-либо финансовая операция, не связанная с куплей-продажей товаров. Разновидностью финансового векселя являются "коммерческие бумаги" - простые, обращающиеся векселя на имя эмитента, не имеющие обеспечения, дисконтные или приносящие процент к номиналу, выпускаемые чаще всего на срок от 1 до 270 дней, в форме "на предъявителя".

Казначейский  вексель - краткосрочная ценная бумага, выпускаемая правительством.

 

1.3 Обращение векселей

 

Передача другому лицу осуществляется путем передаточной надписи - индоссамента. Лицо, передающее вексель по индоссаменту, называется индоссантом, а получившее - индоссатом. Действие передачи векселя называется индоссированием, или индоссацией. Индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным. Частичный индоссамент, т.е. передача только части суммы векселя, не допускается.

Передаточные надписи  обычно имеют вид: "Платите приказу... " или "Вместо меня уплатите... ". Передаточная надпись должна быть собственноручно  подписана индоссантом, остальные  ее элементы могут быть воспроизведены механическим путем. Зачеркнутые индоссаменты считаются ненаписанными.

Индоссаменты бывают следующих  видов: а) бланковый индоссамент. В  этой передаточной надписи не указывается, по приказу какого лица необходимо совершить платеж, но она подписывается индоссантом. Такой вексель считается выставленным на предъявителя, и его можно передать другому лицу путем простого вручения. б) именной (полный) индоссамент. В этом случае в передаточной надписи указывается имя или наименование индоссата. При получении векселя по полному индоссаменту необходимо проверить непрерывность передаточных надписей; в) препоручительный (инкассовый) индоссамент. Такая передаточная надпись делается держателем векселя при передаче этого документа банку с просьбой получить по нему платеж. Она включает в себя надпись: "Валюта к получению", "На инкассо", "Доверяю получить" или аналогичную. Получатель векселя по препоручительному индоссаменту не становится его собственником. Индоссамент только уполномочивает его получить деньги, опротестовать вексель в случае неполучения платежа (от имени и за счет доверителя), уведомить предшествующих надписателей о непоступлении платежа и т.д.

При исчислении срока погашения  векселя не учитывается день, в  который он выписан, и, если дата платежа  приходится на нерабочий день, то он оплачивается в следующий рабочий  день.

Векселя предъявляются к  оплате, если не оговорено иное, в  местонахождении плательщика. При  этом он может быть представлен к  оплате в день платежа или в  течение рабочего времени двух последующих  дней.

Платеж по векселю должен следовать немедленно за предъявлением. Отсрочка платежа возможна только при  возникновении обстоятельств непреодолимой  силы, наличие которых должно быть подтверждено компетентным органом. Оплата векселя может производиться  наличным или безналичным путем. При этом плательщик может потребовать  вернуть ему тратту с распиской  о получении платежа. Должник может оплатить только чисть своих обязательств, и предъявитель векселя обязан принять эту сумму. В этом случае на векселе делается отметка о платеже и оставшейся сумме, и векселедержатель может совершить протест и предъявить иск к любому обязанному по нему лицу в размере неоплаченной суммы.

Пролонгация, т.е. перенесение  срока платежа по векселю, не допускается, однако на практике часто возникает  необходимость в такой операции. В таких случаях возможно несколько  вариантов действия.

Во-первых, стороны по взаимному  согласию изменяют дату платежа, не внося  изменений в текст векселя.

Во-вторых, стороны могут  изменить срок платежа, зачеркнув старую дату и надписав новую или проставив  на лицевой стороне векселя оговорку "Пролонгирован до... " или аналогичную. Чтобы внесенная поправка имела силу, такой вексель должен быть вновь акцептован и на нем должны быть вновь проставлены подписи всех обязанных лиц (индоссантов, авалистов и т.д.) .

Если кто-то из этих лиц  не согласился на пролонгацию, то после  истечения срока платежа и  срока протеста в неплатеже, он перестает  нести ответственность по данному  векселю. В-третьих, пролонгация может быть осуществлена путем выставления нового векселя с более поздней датой платежа.

Вексель может быть не принят к платежу или акцепту в  следующих случаях:

а) если по указанному адресу невозможно отыскать плательщика; б) смерти плательщика (для физического лица) ; в) несостоятельности плательщика; г) если в векселе указано "не акцептован", "не принят" и т.п. ; д) если запись об акцепте окажется зачеркнутой.

Должник по переводному векселю  должен дать согласие на оплату тратты путем ее акцепта. Акцепт отмечается в левой части лицевой стороны  векселя и выражается словами: "Акцептован", или "Принят", или "Заплачу", или аналогичными по смыслу, с обязательным проставлением подписи плательщика.

Простая подпись плательщика  также обозначает акцепт векселя.

Предъявление векселя  к акцепту может быть произведено  во всякое время, начиная со дня его  выдачи и кончая моментом наступления  платежа. Вексель может быть предъявлен к акцепту и акцептован даже после наступления срока платежа, и должник отвечает по нему так же, как если бы он принял вексель до срока.