Влияние валютного курса и инфляции на величину процентной ставки

 

Расчеты по условию 5:

I=D*i

I₁=1000000*0,108=108000,0швейцарских франков

R=D/(((i+1)ⁿ -1)/i)

R₁= 1000000/(( 1,108¹⁰ -1)/0,108)=60380,0швейцарских франков

Y=R+I

Y=60380,0+108000,0=168380,0швейцарских франков

D₂= D₁ -  R₁

D₂=1000000-60380,0=939620,0 швейцарских франков

Далее аналогично в течении 5 лет.

Далее к годовой  ставке добавляется ставка Libor +8,3%. Тогда  процентная ставка станет:

i=10,8%+8,3%=19,1%

I=D*i

I₆=625458,6*0,191=119462,6швейцарских франков

R=D/(((i+1)ⁿ -1)/i)

R₆= 625458,6/(( 1,191⁵ -1)/0,191)=85550,6швейцарских франков

Y=R+I

Y₆=85550,6+119462,6=205013,2швейцарских франков

D₇= D₆ -  R₆

D₇=625458,6-85550,6=539908,0 швейцарских франков

Далее аналогично.

Из таблицы 5 видно, что годовая срочная уплата составила 1866965,7 швейцарских франков, из которой на погашение основного  долга пошло 1000000 швейцарских франков, а на погашение процентных платежей – 866965,7 швейцарских франков. Кредит выгоден банку больше чем клиенту.

Сравнивая таблицы 4 и 5 можно сделать вывод, что при  уменьшении срока кредита на 10 лет  размер ежегодных выплат увеличился, а сумма годовой срочной уплаты уменьшилась на 1536794,5 швейцарских франков.

 Условие 6.

Доход подтвержден  справкой с места работы

Сумма кредита  – 500000 швейцарских франков

Залог — недвижимость стоимостью 230000 швейцарских франков

Срок кредитования – 10 лет

Процентная  ставка – 10,8% годовых в первые пять лет, далее Libor +8.3%

Таблица 6 - план погашения кредита равными платежами  по условию 6.

Годы	Процентная ставка, швейцарские  франки	Остаток  долга,швейцарские  франки	Процентные платежи, швейцарские франки	Годовой расход погашения  основного долга,швейцарские франки	Годовая срочная уплата, швейцарские франки
n	i	D	I	R	Y
1	0,108	500000,0	54000,0	30190,0	84190,0
2	0,108	469810,0	50739,5	33450,5	84190,0
3	0,108	436359,5	47126,8	37063,1	84190,0
4	0,108	399296,4	43124,0	41066,0	84190,0
5	0,108	358230,4	38688,9	45501,1	84190,0
6	0,191	312729,3	59731,3	42775,3	102506,6
7	0,191	269954,0	51561,2	50945,4	102506,6
8	0,191	219008,7	41830,7	60675,9	102506,6
9	0,191	158332,7	30241,5	72265,0	102506,6
10	0,191	86067,7	16438,9	86067,7	102506,6
Итого:	х	х	433482,8	500000,0	933482,8

 

Расчеты по условию 6:

I=D*i

I₁=500000*0,108=54000,0швейцарских франков

R=D/(((i+1)ⁿ -1)/i)

R₁= 500000/(( 1,108¹⁰ -1)/0,108)=30190,0швейцарских франков

Y=R+I

Y=30190,0+54000,0=84190,0швейцарских франков

D₂= D₁ -  R₁

D₂=500000-30190,0=469810,0 швейцарских франков

Далее аналогично в течении 5 лет.

Далее к годовой  ставке добавляется ставка Libor +8,3%. Тогда  процентная ставка станет:

i=10,8%+8,3%=19,1%

I=D*i

I₆=312729,3*0,191=59731,3швейцарских франков

R=D/(((i+1)ⁿ -1)/i)

R₆= 312729,3/(( 1,191⁵ -1)/0,191)=42775,3швейцарских франков

Y=R+I

Y₆=42775,3+59731,3=102506,6швейцарских франков

D₇= D₆ -  R₆

D₇=312729,3-42775,3=269954,0 швейцарских франков

Далее аналогично.

Из таблицы 6 видно, что годовая срочная уплата составила 933482,8 швейцарских франков, из которой на погашение основного долга пошло 500000 швейцарских франков, а на погашение процентных платежей – 433482,8 швейцарских франков. Анализируя данные показатели, можно отметить, что кредит на таких условиях взаимовыгоден как клиенту, так и банку.

Условие 7.

Доход подтвержден  справкой с места работы

Сумма кредита  – 500000 швейцарских франков

Залог — недвижимость стоимостью 230000 швейцарских франков

Срок кредитования – 4 года

Процентная ставка – 10,3% годовых в первые пять лет, далее Libor +7.8%

Таблица 7 - план погашения кредита равными платежами  по условию 7.

Годы	Процентная ставка, швейцарские  франки	Остаток долга,швейцарские  франки	Процентные платежи, швейцарские  франки	Годовой расход погашения основного долга,швейцарские франки	Годовая срочная уплата, швейцарские франки
n	i	D	I	R	Y
1	0,103	500000,0	51500,0	107261,0	158761,0
2	0,103	392739,0	40452,1	118308,8	158761,0
3	0,103	274430,2	28266,3	130494,6	158761,0
4	0,103	143935,6	14825,4	143935,6	158761,0
итого	х	х	135043,8	500000,0	635043,8

 

Расчеты по условию 7:

I=D*i

I₁=500000*0,103=51500,0швейцарских франков

R=D/(((i+1)ⁿ -1)/i)

R₁= 500000/(( 1,103⁴ -1)/0,103)=107261,0швейцарских франков

Y=R+I

Y=107261,0+51500,0=158761,0швейцарских франков

D₂= D₁ -  R₁

D₂=500000-107261,0=392739,0 швейцарских франков

Далее аналогично.

Анализируя  показатели таблицы 6, можно отметить, что сумма срочной уплаты составила 635043,8 швейцарских франков и с  точки зрения заёмщика, данный кредит оптимальный и обладает наилучшими условиями, потому что сумма на погашение процентных платежей составляет 135043,8 швейцарских франков при кредите в 500000 швейцарских франков. С точки зрения банка, кредит на таких условиях маловыгодный.

Сравнивая таблицы 6 и 7 можно сделать вывод, что при уменьшении срока кредита на 6 лет, а так же изменение ставки с 10,8% годовых в первые пять лет, далее Libor +8.3% до 10,3% годовых, сумма срочной годовой уплаты уменьшится на 298 439  швейцарских франков.

Условие 8.

Доход подтвержден справкой с места работы

Сумма кредита  – 50000 швейцарских франков

Залог — недвижимость стоимостью 30000 швейцарских франков

Срок кредитования – 6 лет

Процентная  ставка – 10,8% годовых в первые пять лет, далее Libor +8.3%

Таблица 8 - план погашения кредита равными платежами по условию 8.

Годы	Процентная ставка, швейцарские  франки	Остаток  долга,швейцарские  франки	Процентные платежи, швейцарские  франки	Годовой расход погашения  основного долга,швейцарские франки	Годовая срочная уплата, швейцарские франки
n	i	D	I	R	Y
1	0,108	50000,0	5400,0	6350,8	11750,8
2	0,108	43649,2	4714,1	7036,7	11750,8
3	0,108	36612,5	3954,1	7796,7	11750,8
4	0,108	28815,8	3112,1	8638,7	11750,8
5	0,108	20177,1	2179,1	9571,7	11750,8
6	0,191	10605,4	2025,6	10605,4	12631,1
Итого:	х	х	21385,1	50000,0	71385,1

Расчеты по условию 8:

I=D*i

I₁=50000*0,108=5400,0швейцарских франков

R=D/(((i+1)ⁿ -1)/i)

R₁= 50000/(( 1,108 ⁶-1)/0,108)=6350,8швейцарских франков

Y=R+I

Y=6350,8+5400,0=11750,8швейцарских франков

D₂= D₁ -  R₁

D₂=50000-6350,8=43649,2 швейцарских франков

Далее аналогично в течении 5 лет.

Далее к годовой  ставке добавляется ставка Libor +8,3%. Тогда  процентная ставка станет:

i=10,8%+8,3%=19,1%

I=D*i

I₆=10605,4*0,191=2025,6швейцарских франков

R=D/(((i+1)ⁿ -1)/i)

R₆= 10605,4/(( 1,191¹ -1)/0,191)=10605,4швейцарских франков

Y=R+I

Y₆=10605,4+2025,6=12631,1швейцарских франков

Сумма годовой  уплаты составила 71385,1 швейцарских  франков, из них 21385,1 швейцарских франков-процентные платежи, а 50000 швейцарских франков  сумма основного долга. Можно сделать вывод что, данный кредит в 50000 швейцарских франков выгоден как клиенту, так и банку.

Условие 9.

Доход подтвержден  справкой с места работы

Сумма кредита  – 350000 швейцарских франков

Залог — недвижимость стоимостью 30000 швейцарских франков

Срок кредитования – 10 лет

Процентная  ставка – 10,8% годовых в первые пять лет, далее Libor +8.3%

Таблица 9 - план погашения кредита равными платежами  по условию 9.

Годы	Процентная ставка, швейцарские  франки	Остаток долга,швейцарские  франки	Процентные платежи, швейцарские франки	Годовой расход погашения  основного долга,швейцарские франки	Годовая срочная уплата, швейцарские франки
n	i	D	I	R	Y
1	0,108	350000,0	37800,0	21133,0	58933,0
2	0,108	328867,0	35517,6	23415,3	58933,0
3	0,108	305451,7	32988,8	25944,2	58933,0
4	0,108	279507,5	30186,8	28746,2	58933,0
5	0,108	250761,3	27082,2	31850,8	58933,0
6	0,191	218910,5	41811,9	29942,7	71754,6
7	0,191	188967,8	36092,9	35661,8	71754,6
8	0,191	153306,1	29281,5	42473,2	71754,6
9	0,191	110832,9	21169,1	50585,5	71754,6
10	0,191	60247,4	11507,2	60247,4	71754,6
Итого:	х	х	303438,0	350000,0	653438,0

 

Расчеты по условию 9:

I=D*i

I₁=350000*0,108=37800,0швейцарских франков

R=D/(((i+1)ⁿ -1)/i)

R₁= 350000/(( 1,108 ¹⁰-1)/0,108)=21133,0 швейцарских франков

Y=R+I

Y=21133,0+37800,0=58933,0швейцарских франков

D₂= D₁ -  R₁

D₂=350000-21133,0=328867,0 швейцарских франков

Далее аналогично в течении 5 лет.

Далее к годовой  ставке добавляется ставка Libor +8,3%. Тогда  процентная ставка станет:

i=10,8%+8,3%=19,1%

I=D*i

I₆=218910,5*0,191=41811,9 швейцарских франков

R=D/(((i+1)ⁿ -1)/i)

R₆= 218910,5/(( 1,191⁵ -1)/0,191)=29942,7 швейцарских франков

Y=R+I

Y₆=29942,7+41811,9=71754,6 швейцарских франков

D₇=218910,5-29942,7=188967,8 швейцарских франков

Далее аналогично.

Из таблицы 9 видно, что сумма годовых срочных уплат составила 653438,0 швейцарских франков, из которой на погашение основного долга пошло 350000 швейцарских франков, а на погашение процентных платежей – 303438,0 швейцарских франков. Проанализировав выводы из данной таблицы можно сказать, что кредит в 350000швейцарских франков, выдаваемым сроком на 10 лет наиболее выгоден банку, так как он получит процентные платежи в размере 303438,0 швейцарских франков.

Условие 10.

Доход подтвержден  официально

Сумма кредита  – 350000 швейцарских франков

Залог — недвижимость стоимостью 30000 швейцарских франков

Срок кредитования – 10 лет

Процентная  ставка – 10,3% годовых в первые пять лет, далее Libor +7.8%

Таблица 10 - план погашения кредита равными платежами  по условию 10.

Годы	Процентная ставка, швейцарские франки	Остаток долга,швейцарские  франки	Процентные платежи, швейцарские  франки	Годовой расход погашения  основного долга,швейцарские франки	Годовая срочная уплата, швейцарские франки
n	i	D	I	R	Y
1	0,103	350000,0	36050,0	21133,0	57183,0
2	0,103	328867,0	33873,3	23415,3	57288,6
3	0,103	305451,7	31461,5	25944,2	57405,7
4	0,103	279507,5	28789,3	28746,2	57535,4
5	0,103	250761,3	25828,4	31850,8	57679,2
6	0,181	218910,5	39622,8	29942,7	69565,5
7	0,181	188967,8	34203,2	35661,8	69864,9
8	0,181	153306,1	27748,4	42473,2	70221,6
9	0,181	110832,9	20060,8	50585,5	70646,3
10	0,181	60247,4	10904,8	60247,4	71152,1
Итого:	х	х	288542,4	350000,0	638542,4