Анализ услуг консультирования и хранения ценностей на примере ОАО «МДМ-банка»

 

ПРИЛОЖЕНИЕ

 

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1  (ред. от 29.12.2012)  "О банках и банковской деятельности"  (с изм. и доп., вступающими в силу с 27.01.2013)

 

 

2 декабря 1990 года N 395-1 

 

 

Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации

 

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

4) осуществление переводов  денежных средств по поручению  физических и юридических лиц,  в том числе банков-корреспондентов,  по их банковским счетам;

(в ред.  Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

5) инкассация денежных  средств, векселей, платежных и  расчетных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц;

6) купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

7) привлечение во вклады и  размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов  денежных средств без открытия  банковских счетов, в том числе  электронных денежных средств  (за исключением почтовых переводов).

(п. 9 в  ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

Открытие кредитными организациями  банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением  органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной  регистрации физических лиц в  качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной  регистрации юридических лиц, а  также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

(часть  вторая введена Федеральным законом  от 23.12.2003 N 185-ФЗ)

Кредитная организация помимо перечисленных  в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих  лиц, предусматривающих исполнение  обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными  средствами и иным имуществом  по договору с физическими  и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными  металлами и драгоценными камнями  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим  и юридическим лицам специальных  помещений или находящихся в  них сейфов для хранения документов  и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и  информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а  при наличии соответствующей  лицензии Банка России - и в иностранной  валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила  их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в  соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается  заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные  ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и  предусматривающих либо обязанность  одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность  одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство  по поставке будет прекращено без  исполнения в натуре, а также на заключение договоров в целях  выполнения функций центрального контрагента  в соответствии с Федеральным  законом "О клиринге и клиринговой  деятельности".

(в ред.  Федеральных законов от 25.11.2009 N 281-ФЗ, от 07.02.2011 N 8-ФЗ)

Переводы денежных средств без  открытия банковских счетов, за исключением  переводов электронных денежных средств, осуществляются по поручению  физических лиц.

(часть  седьмая введена Федеральным  законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

 

Статья 6. Деятельность кредитной организации  на рынке ценных бумаг

 

В соответствии с лицензией Банка  России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с  ценными бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными  ценными бумагами, осуществление  операций с которыми не требует получения  специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также  вправе осуществлять доверительное  управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Кредитная организация имеет право  осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

 

 

Статья 28. Межбанковские операции

 

Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать  друг у друга средства в форме  вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через корреспондентские  счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными  Банком России.

(в ред.  Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь  открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации  и за рубежом.

Кредитные организации устанавливают  корреспондентские отношения с  иностранными банками, зарегистрированными  на территориях оффшорных зон  иностранных государств, в порядке, определяемом Банком России.

(часть  третья введена Федеральным законом  от 05.07.1999 N 126-ФЗ)

Корреспондентские отношения между  кредитной организацией и Банком России осуществляются на договорных началах.

Списание средств со счетов кредитной  организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением  случаев, предусмотренных федеральным  законом.

При недостатке средств для осуществления  кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитная  организация может обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.

Кредитные организации вправе осуществлять переводы денежных средств в рамках платежных систем, соответствующих  требованиям Федерального закона "О  национальной платежной системе".

(часть  седьмая введена Федеральным  законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

 

Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной  организации

 

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том  числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости  от изменения условий, предусмотренных  в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются  кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено  федеральным законом.

(часть  первая в ред. Федерального  закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ)

 

Часть 2 статьи 29 (в ред. Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ) применяется  к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня  вступления в силу Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ (часть 2 статьи 2 Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ).

 

Кредитная организация не имеет  права в одностороннем порядке  изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными  предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных  федеральным законом или договором  с клиентом.

(часть  вторая в ред. Федерального  закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ)

По договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином  на условиях его выдачи по истечении  определенного срока либо по наступлении  предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено  или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

(часть  третья введена Федеральным законом  от 02.11.2007 N 248-ФЗ)

 

Часть 4 статьи 29 (в ред. Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ) применяется  к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ (часть 2 статьи 2 Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ).

 

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная  организация не может в одностороннем  порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок  их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных  федеральным законом.

(часть  четвертая введена Федеральным  законом от 15.02.2010 N 11-ФЗ)

Кредитная организация - владелец банкомата  обязана информировать держателя  платежной карты до момента осуществления  им расчетов с использованием платежной  карты, передачи им распоряжений кредитной  организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием банкоматов, принадлежащих этой кредитной  организации, предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере  комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией - владельцем банкомата и взимаемого ею за совершение указанных операций в дополнение к вознаграждению, установленному договором  между кредитной организацией, осуществившей  выпуск платежной карты, и держателем этой карты, либо об отсутствии такого вознаграждения, а также отражать по итогам этих операций информацию о  комиссионном вознаграждении кредитной  организации - владельца банкомата  в случае взимания такого вознаграждения на чеке банкомата либо об отсутствии такого вознаграждения.

(часть  пятая введена Федеральным законом  от 01.07.2010 N 148-ФЗ, в ред. Федерального  закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

 

Статья 30. Отношения между Банком России, кредитными организациями, их клиентами и бюро кредитных историй

(в ред.  Федерального закона от 30.12.2004 N 219-ФЗ)

 

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами  осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным  законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и  сроки их выполнения, в том числе  сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность  сторон за нарушения договора, включая  ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения  и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое  им количество расчетных, депозитных и  иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено  федеральным законом.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и  иностранной валюте устанавливается  Банком России в соответствии с федеральными законами.

Участники кредитной организации  не имеют каких-либо преимуществ  при рассмотрении вопроса о получении  кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено  федеральным законом.

Кредитная организация обязана  в порядке, предусмотренном Федеральным  законом "О кредитных историях", представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных  историй, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

(часть  шестая введена Федеральным законом  от 30.12.2004 N 219-ФЗ)

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий  кредитного договора с указанным  заемщиком, влекущего изменение  полной стоимости кредита, обязана  предоставить заемщику - физическому  лицу информацию о полной стоимости  кредита, а также перечень и размеры  платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

(часть  седьмая введена Федеральным  законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ)

Кредитная организация обязана  определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также  указывать перечень и размеры  платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.