Анализ услуг консультирования и хранения ценностей на примере ОАО «МДМ-банка»

(часть  восьмая введена Федеральным  законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ)

В расчет полной стоимости кредита  должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные  с заключением и исполнением  кредитного договора, в том числе  платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность  этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

(часть  девятая введена Федеральным  законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ)

В случае если полная стоимость кредита  не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.

(часть  десятая введена Федеральным  законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ)

В расчет полной стоимости кредита  не включаются платежи заемщика - физического  лица по кредиту, связанные с несоблюдением  им условий кредитного договора.

(часть  одиннадцатая введена Федеральным  законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ)

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится  ею до заемщика - физического лица в  порядке, установленном Банком России.

(часть  двенадцатая введена Федеральным  законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ)

 

Статья 31. Осуществление расчетов кредитной организацией

 

Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при  отсутствии правил проведения отдельных  видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении  международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной  банковской практике.

Кредитная организация, Банк России обязаны  осуществить перечисление средств  клиента и зачисление средств  на его счет не позже следующего операционного дня после получения  соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным  законом, договором или платежным  документом.

 

Часть 3 статьи 31 применяется в отношении  нарушений, ответственность за которые  не установлена статьей 856 Гражданского кодекса РФ (Постановление Пленума  Верховного Суда РФ и Пленума ВАС  РФ от 08.10.1998 N 13/14).

 

В случае несвоевременного или неправильного  зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств  кредитная организация, Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России.

 

Статья 32. Антимонопольные правила

 

Кредитным организациям запрещается  заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение  конкуренции в банковском деле.

Приобретение акций (долей) кредитных  организаций, а также заключение соглашений, предусматривающих осуществление  контроля за деятельностью кредитных  организаций (групп кредитных организаций), не должны противоречить антимонопольным  правилам.

 

КонсультантПлюс: примечание.

В соответствии с Постановлением Правительства  РФ от 30.06.2004 N 331 Федеральная антимонопольная  служба является уполномоченным федеральным  органом исполнительной власти, осуществляющим функции по принятию нормативных  правовых актов и контролю за соблюдением  антимонопольного законодательства.

 

Соблюдение антимонопольных правил в сфере банковских услуг контролируется Государственным комитетом Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке новых экономических  структур совместно с Банком России.

 

Статья 33. Обеспечение возвратности кредитов

 

Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого  и движимого имущества, в том  числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные  по ним проценты, если это предусмотрено  договором, а также обращать взыскание  на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

 

Статья 34. Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности

 

Кредитная организация обязана  предпринять все предусмотренные  законодательством Российской Федерации  меры для взыскания задолженности.

Кредитная организация вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в отношении должников, не исполняющих  свои обязательства по погашению  задолженности, в установленном  федеральными законами порядке.

 

Глава V. ФИЛИАЛЫ, ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА

И ДОЧЕРНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ  КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

НА ТЕРРИТОРИИ ИНОСТРАННОГО ГОСУДАРСТВА

 

Статья 35. Филиалы, представительства  и дочерние организации кредитной  организации на территории иностранного государства

 

Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России - представительства.

(в ред.  Федеральных законов от 03.05.2006 N 60-ФЗ, от 28.02.2009 N 28-ФЗ)

Кредитная организация, имеющая генеральную  лицензию, может с разрешения и  в соответствии с требованиями Банка  России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.

(в ред.  Федеральных законов от 03.05.2006 N 60-ФЗ, от 28.02.2009 N 28-ФЗ)

Банк России не позднее трехмесячного  срока с момента получения  соответствующего ходатайства сообщает заявителю в письменной форме  о своем решении - согласии или  отказе. Отказ должен быть мотивирован. В случае, если Банк России не сообщил  о принятом решении в течение  указанного срока, соответствующее  разрешение Банка России считается  полученным.

 

Глава VI. СБЕРЕГАТЕЛЬНОЕ ДЕЛО

 

Статья 36. Банковские вклады физических лиц

 

Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной  валюте, размещаемые физическими  лицами в целях хранения и получения  дохода. Доход по вкладу выплачивается  в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного  вида федеральным законом и соответствующим  договором.

Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного  страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете  в организации, осуществляющей функции  по обязательному страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность  вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется  договором в письменной форме  в двух экземплярах, один из которых  выдается вкладчику.

(в ред.  Федерального закона от 23.12.2003 N 181-ФЗ)

 

Действие части третьей статьи 36 не распространяется на деятельность банков, осуществляющих привлечение  во вклады средств граждан на день вступления в силу Федерального закона от 03.02.1996 N 17-ФЗ (статья 6 Федерального закона от 03.02.1996 N 17-ФЗ).

 

Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц может  быть предоставлено банкам, с даты государственной регистрации которых  прошло не менее двух лет. При слиянии  банков указанный срок рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации. При  преобразовании банка указанный  срок не прерывается.

(в ред.  Федерального закона от 04.12.2007 N 325-ФЗ)

Часть четвертая утратила силу. - Федеральный  закон от 23.12.2003 N 181-ФЗ.

Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может  быть предоставлено вновь регистрируемому  банку либо банку, с даты государственной  регистрации которого прошло менее  двух лет, если:

1) размер уставного капитала  вновь регистрируемого банка  либо размер собственных средств  (капитала) действующего банка составляет  величину не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей;

(в ред.  Федерального закона от 28.02.2009 N 28-ФЗ)

2) банк соблюдает установленную  нормативным актом Банка России  обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.

(честь  пятая введена Федеральным законом  от 04.12.2007 N 325-ФЗ)

 

Статья 37. Вкладчики банка

 

Вкладчиками банка могут быть граждане Российской Федерации, иностранные  граждане и лица без гражданства.

Вкладчики свободны в выборе банка  для размещения во вклады принадлежащих  им денежных средств и могут иметь  вклады в одном или нескольких банках.

Вкладчики могут распоряжаться  вкладами, получать по вкладам доход, совершать безналичные расчеты  в соответствии с договором.

 

Статья 38. Система обязательного  страхования вкладов физических лиц в банках

(в ред.  Федерального закона от 23.12.2003 N 181-ФЗ)

 

Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан  и компенсации потери дохода по вложенным  средствам создается система  обязательного страхования вкладов  физических лиц в банках.

(в ред.  Федерального закона от 23.12.2003 N 181-ФЗ)

Участниками системы обязательного  страхования вкладов физических лиц в банках являются организация, осуществляющая функции по обязательному  страхованию вкладов, и банки, привлекающие средства граждан.

(в ред.  Федерального закона от 23.12.2003 N 181-ФЗ)

Порядок создания, формирования и  использования средств системы  обязательного страхования вкладов  физических лиц в банках определяется федеральным законом.

(в ред.  Федерального закона от 23.12.2003 N 181-ФЗ)

 

Статья 39. Фонды добровольного страхования  вкладов

 

Банки имеют право создавать  фонды добровольного страхования  вкладов для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов  по ним. Фонды добровольного страхования  вкладов создаются как некоммерческие организации.

Число банков - учредителей фонда  добровольного страхования вкладов  должно быть не менее пяти с совокупным уставным капиталом не менее 20-кратного минимального размера уставного  капитала, установленного в соответствии с настоящим Федеральным законом для банков на дату создания фонда.

(в ред.  Федерального закона от 03.05.2006 N 60-ФЗ)

Порядок создания, управления и деятельности фондов добровольного страхования  вкладов определяется их уставами и  федеральными законами.

Банк обязан поставить клиентов в известность о своем участии  или неучастии в фондах добровольного  страхования вкладов. В случае участия  в фонде добровольного страхования  вкладов банк информирует клиента  об условиях страхования.

 

Глава VII. БУХГАЛТЕРСКИЙ  УЧЕТ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ

И НАДЗОР ЗА ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ

 

Статья 40. Правила бухгалтерского учета в кредитной организации

 

Правила ведения бухгалтерского учета, представления финансовой и статистической отчетности, составления годовых  отчетов кредитными организациями  устанавливаются Банком России с  учетом международной банковской практики.

Банк России устанавливает особенности  ведения бухгалтерского учета государственной  корпорацией "Банк развития и внешнеэкономической  деятельности (Внешэкономбанк)".

(часть  вторая введена Федеральным законом  от 17.05.2007 N 83-ФЗ)

 

Статья 40.1. Обеспечение хранения информации о деятельности кредитной организации

 

(введена Федеральным законом  от 28.07.2012 N 144-ФЗ)

 

В целях хранения информации об имуществе, обязательствах кредитной организации  и их движении кредитная организация обязана отражать все осуществленные операции и иные сделки в базах данных на электронных носителях, позволяющих обеспечить хранение содержащейся в них информации не менее чем пять лет с даты включения информации в базы данных, и обеспечивать возможность доступа к такой информации по состоянию на каждый операционный день. Порядок создания, ведения и хранения баз данных, содержащих такую информацию, устанавливается Банком России.