Оценка объекта недвижимости при ипотечном кредитовании

Перечень  документов по квартире, которую намерены приобрести за счет средств ипотечного кредита (займа)

1. Копии паспортов продавцов;
2. Копии правоустанавливающих документов на жилое помещение: свидетельство о праве собственности; договор купли-продажи, договор о приватизации; договор дарение, иное;
3. Копия технического паспорта на квартиру;
4. Поквартирную карточку (справку) о лицах зарегистрированных в приобретаемом жилом помещении;
5. Документ, подтверждающий отсутствие обременений и ограничений по приобретаемой квартире можно получить в Федеральной регистрационной службе (г. Архангельск, ул. Садовая, 5А) или его филиалах;
6. Оригинал отчета об оценке Жилого помещения, произведенный независимым оценщиком и сертификат (лицензия) оценщика.
7. До оформления сделки купли-продажи и/или ипотеки квартиры необходимо предоставить копию разрешения органов опеки и попечительства:
• от продавца на продажу квартиры (в случае, если в ней имеют право собственности несовершеннолетние);
• от покупателя (заемщика) на  ипотеку Жилого помещения. В случае приобретения жилого помещения в собственность несовершеннолетнего лица, когда это является обязательным условием по решению суда или органов опеки, а также в случаях участия заемщика в программах субсидирования, предусматривающее условие о приобретение в собственность несовершеннолетнего лица жилого помещения.

В случае принятия решения о необходимости поручительства, предоставляются: копия паспорта, справка о доходах и анкета поручителя.

Региональный  оператор имеет право запросить  иные необходимые дополнительные документы.

1.4Программы ипотечного  кредитования, действующие в РФ  и Пензенской области.

На сегодня существует несколько специальных ипотечных программ, в которых мы постараемся разобраться.

В данной статье вы найдете краткую информацию об основных специальных программах ипотеки. Для более полного изучения ипотечной программы перейдите по ссылке на соответствующую страницу. В разделах сайта «Ипотека банки» Вы сможете узнать подробнее о конкретной программе выбранного банка.

Итак, в статье: ипотека без первоначального взноса, ипотека для молодых семей, государственная ипотека, ипотека без комиссии, социальная ипотека, военная ипотека. А также программа «Строим вместе», национальный проект «Доступное и комфортное жилье — гражданам России».

Ипотека без первоначального взноса

Это не совсем корректное название программы. Чтобы обеспечить себе ипотеку без первоначального взноса, Вам придется взять потребительский кредит и использовать его в качестве первого взноса, либо использовать под залог уже имеющуюся квартиру. Однако, здесь важно помнить, что у семьи должен быть достаточный уровень дохода, чтобы совокупный размер кредитов был достаточен для покупки жилья. Ипотечный кредит без первоначального взноса увеличивает риски и распространен не так широко, как ипотека с первоначальным взносом, хотя и имеет своих сторонников.

Ипотеку без  первого взноса предлагали, например:

• Банк Москвы
• Внешторгбанк
• Абсолют-Банк
• Банк жилищного финансирования

Однако, следует  отметить, что в результате возникновения ипотечного кризиса в США в 2007 году, многие банки ужесточили требования к заемщикам, и в настоящее время практически нет банков, которые выдавали бы кредиты без первоначального взноса. Сам же минимальный первоначальный взнос также увеличился до 15- 20 % от стоимости недвижимости.

Более подробно об ипотеке без первоначального взноса.

Ипотека — молодым семьям

Участники подпрограммы — молодые семьи, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий и постоянно проживающие на территории субъектов Российской Федерации, участвующих в реализации подпрограммы. 
 
Если вы — молодая семья и мечтаете жить в собственной квартире, то у вас есть возможность стать участниками специальной государственной подпрограммы «Ипотека — молодым семьям». 
Ипотеку молодым можно оформить в банке, начиная с 18 лет. При этом есть ряд гласных и негласных ограничений, которые возраст накладывает на получение ипотечного кредита.

Право на улучшение жилищных условий с использованием субсидии или иной формы государственной поддержки за счет средств федерального бюджета предоставляется молодой семье только один раз. Субсидия предоставляется в размере не менее: 35% расчетной (средней стоимости жилья, определяемой в соответствии с настоящими Правилами, — для молодых семей, не имеющих детей; 40% расчетной (средней) стоимости жилья, определяемой в соответствии с настоящими Правилами, — для молодых семей, имеющих 1 и более детей. 
Более подробно об ипотеке молодым семьям.

Ипотека без комиссий

Сегодня не так много банков, предоставляющих ипотеку без комиссий.Например, Московский кредитный банк и агентство недвижимости «Лаурел» предложили специальную программу ипотечного кредитования «Ипотека без комиссий». Главным достоинством новой программы ипотеки является абсолютная прозрачность условий предоставления кредита, что достигается отсутствием каких-либо банковских комиссий за рассмотрение заявки, выдачу и сопровождение кредита и др.

Стоимость кредита  для заемщиков по программе «Ипотека без комиссий» будет определяться процентной ставкой — 9,9% в долларах США и 12% в рублях. Сохраняются условия базовой программы: первоначальный взнос — от 20% стоимости квартиры, срок кредитования — до 15 лет при оформлении кредита в долларах США и до 10 лет — в рублях, сумма кредита — от 30 тыс. до 250 тыс. долл. США или от 1 млн. до 7,5 млн. руб.

Всероссийская программа «Строим вместе»

Программа ипотечного кредитования «Строим вместе» позволяет участникам приобретать жилье с длительной рассрочкой — за счет собственных средств населения.

Задача участника  программы — накопить за некоторое время в общем паевом фонде часть ориентировочной стоимости квартиры (это может быть 30, 40, 50 или 60%), затем выбрать подходящую квартиру или дачу. Кооператив добавляет недостающую сумму на покупку недвижимости и оформляет все необходимые документы. Вы можете распоряжаться недвижимостью с момента ее приобретения: например, сдавать квартиру внаем (с согласия ПИК), делать ремонт в новостройке, обустраивать дачу или строить на купленном земельном участке свой дом. Срок рассрочки можно выбрать в интервале от 3 до 20 лет, в зависимости от тарифного плана и срока накопления. Когда пай полностью выплачен, залог с недвижимости снимается.

Социальная  ипотека

Социальная  ипотека — проект правительства России, который направлен на обеспечение жильем социально не защищенных граждан, а также очередников, которые не могут приобрести квартиру по программе «коммерческой ипотеки». Участниками программы социальной ипотеки могут стать очередники, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Основное отличие социальной ипотеки от коммерческой — льготная стоимость квадратного метра жилья. К примеру, в Москве средняя стоимость одного квадратного метра жилья около 2000 долларов (прим. автора: на момент принятия проекта, а сейчас значительно больше!). При этом, правительство Москвы обязуется по программе социальной ипотеки сократить эту сумму до 500 долларов. Преимущество социальной ипотеки также в том, что существуют дополнительные гарантии как банка, так и правительства. Банк проверяет чистоту квартиры, страхует жизнь заемщика и квартиру, а также обязуется сохранить условленную процентную ставку до конца действия кредита. 
Более подробно о социальной ипотеке.

Национальный  проект «Доступное и комфортное жилье — гражданам России»

Национальный  проект «Доступное и комфортное жилье — гражданам России» в качестве одного из приоритетов установил повышение доступности ипотеки для населения. Процентная ставка в 2006 году должна уменьшится до 12 процентов годовых в рублях, в 2007 году — до 11 процентов, в 2008-м — до 10. С 1 июля 2006 года АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) снижает процентные ставки по ипотечным кредитным продуктам. В зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса, процентная ставка по ипотечному кредиту составит от 11,5 процента до 14,5 процента годовых в рублях.

Московская  программа по ипотеке «Военные сертификаты»

Военнослужащие, прослужившие 10 лет и увольняемые в результате оргштатных мероприятий, по здоровью или выслуге лет полу чают субсидию в размере определенной Госстроем расчетной стоимости. Для имеющих в соответствии с законом «О статусе военнослужащих» право на дополнительную жилплощадь расчет размера этой субсидии будет производиться с учетом дополнительных квадратных метров общей площади. Срок реализации сертификатов теперь продлен до 9 месяцев (ранее — 6 мес.).

Всероссийская программа «Военная ипотека»

Программа «Военная ипотека» предусматривает механизм реализации накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения для военнослужащих.

Соответствующий закон содержит положения, устанавливающие  в качестве формы реализации права на жилье механизм накопительной ипотечной системы для военнослужащих, которые заключили первые контракты о прохождении военной службы с 1 января 2005 года. За военнослужащими, заключившими контракты до 1 января 2005 года, сохраняется возможность реализации своего права на жилье в соответствии с ранее сложившейся системой жилищного обеспечения (служебное жилье, жилищный сертификат, социальный найм).

Суть программы  по военной ипотеке в том, что каждый год на индивидуальный счёт молодого военного будет перечислятся солидная сумма — в среднем около 30 тысяч рублей. Участниками этой системы, как правило, становятся молодые военнослужащие — курсанты, младшие офицеры и прапорщики, контрактники.

Ипотека в Пензе – это хорошая возможность решить Ваши жилищные проблемы. За последние несколько лет появилось множество банков, ипотечных брокеров, которые предлагают свои услуги в области ипотечного кредитования. Информация, представленная на сайте, поможет выбрать ипотечный кредит, который подойдет именно Вам.

Ниже на странице перечислены банки, которые занимаются ипотекой в городе Пенза. Чтобы ознакомиться с ИПОТЕЧНЫМИ ПРОГРАММАМИ, предлагаемыми конкретным банком, перейдите по ссылке.

Всего ипотечные кредиты предлагают 25 банков:

Ипотечные банки	Программ	Ипотечные банки	Программ
Банк ИТБ	6	БАНК РОССИЯ	2
ВТБ24	16	Глобэксбанк	10
Западный	1	Инвестторгбанк	3
МДМ-Банк	4	МОСОБЛБАНК	11
МТС Банк	3	НБД - Банк	1
НОМОС БАНК	3	Нордеа банк	12
Открытие	3	Петрокоммерц	3
Промсвязьбанк	3	Росбанк	15
Росевробанк	6	Россельхозбанк	3
РОСТ	6	Сбербанк  России	13
Связь-Банк	2	СМП Банк	7
ТрансКредитБанк	2	Уралсиб	2
ФиаБанк	4