Заключение договоров страхования автотранспортных средств в страховой компании «АМКОполис»

* при отсутствии заявленных убытков коэффициент Ку4 = 0,90

 

Коэффициент за наличие/отсутствие противоугонных устройств, которые должны быть установлены на ТС. Данный коэффициент применяется только при страховании “АВТОКАСКО”

                                                                                                    Таблица 6

Марка	Модель (Серия/Класс)	Уровни противоугонной защиты				Иные варианты установки  или отсутствие дополн. ПУУ
		Уровень 1	Уровень 2	Уровень 3	Уровень 4
BMW	7 ser, X5	0,87	0,92	0,94	1,02	1,1
	X6	0,95	согласовать с андеррайтером
HONDA	Civic, СR-V	0,87	0,92	0,94	1,02	1,1
LEXUS	GX, LX, RX, LS	0,87	0,92	0,94	1,02	1,1
	GS, IS	0,95	согласовать с андеррайтером
MAZDA	Mazda 3, 6	0,87	0,92	0,94	1,02	1,1
MITSUBISHI	Lancer	0,87	0,92	0,94	1,02	1,1
	Outlander, Outlander XL	0,95	согласовать с андеррайтером
PORSHE	Cayenne	0,87	0,92	0,94	1,02	1,1
TOYOTA	Corolla, Camry, Land Cruiser Prado/100/200	0,87	0,92	0,94	1,02	1,1
ВАЗ	2110-2115, Калина, Приора,  Шевроле-Нива	0,9	0,95	0,98	1,00	1,1
Все, кроме перечисленных  выше		0,9*	0,95*	0,98*	0,98	1

* иное значение коэффициента может быть установлено по согласованию с Андеррайтером

 По Договорам страхования,  заключаемым  на срок менее  одного  года, значения коэффициента   срока страхования приведены в Таблице 7

Таблица 7

Срок действия Договора страхования, месяцев
2	3	4	5	6	7	8	9	10	11
Значение коэффициента Кс
0,30	0,40	0,50	0,60	0,70	0,75	0,80	0,85	0,90	0,95

 

        При страховании на срок более  одного года общая страховая  премия по Договору страхования  в целом устанавливается как сумма страховых премий за каждый год.

       Если срок страхования устанавливается равным одному (нескольким) годам и одному (нескольким месяцам), страховая премия определяется суммированием:

- страховой премии  за каждый целый год, умноженной  на количество целых лет в  сроке страхования; 

- страховой премии за один месяц (несколько месяцев), определяемой как часть страховой премии годовой, пропорционально полным  одному (нескольким месяцам).

При наличии в Договоре страхования франшизы применяется  поправочный коэффициент Кф, значения которого в зависимости от вида и размера франшизы приведен в Таблице 8

  Таблица 8

Значение франшизы, в % от страховой суммы	0,0	0,3	0,5	1,0	1,5
Кф при условной франшизе	1,0	0,98	0,96	0,92	0,88
Кф при безусловной  франшизе	1,0	0,97	0,95	0,9	0,85

 

При определении размера итогового страхового тарифа может быть применен  итоговый поправочный коэффициент не меньше 0,7 (при этом снижение страхового тарифа за счет  коэффициент срока страхования Кс не учитывается).

Расчет страховой премии по дополнительному оборудованию.

Для определения значения страхового тарифа при заключении конкретного Договора страхования  автотранспортных средств в части страхования ДО применяется система поправочных коэффициентов.

            С учетом поправочных коэффициентов  страховой тариф определяется по формуле

 

Тд = Тб * Ку * Кс * Кф * Кпс * Ка,  где

 

Тб –   базовое  значение страхового тарифа, приведенное в Таблице 9;

Ку – коэффициент, учитывающий влияние существенных обстоятельств на вероятность возникновения  страхового случая и величину возможных убытков

          Ку = Произведение Куi.

          Значения Куi приведены в Таблице 10;

Кс –   коэффициент  срока страхования 

Кф –  коэффициент, учитывающий наличие или отсутствие франшизы и ее вид ;

Кпс – коэффициент  прямого страхования (Значение Кпс  находится в пределах от 0,80 до 1,00 и зависит от величины вознаграждения, причитающего  представителю Страховщика по конкретному Страховому полису);

Ка -   коэффициент  текущего андеррайтинга (Ка =1,00 иное значение Ка применяется по согласованию с Главным андеррайтером).                                                                                                                Таблица 9

Страховой случай	Значение базового страхового тарифа, %
«УЩЕРБ ДО»	9,87

Значения поправочных  коэффициентов (Куi) в зависимости обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления,  приведены в Таблице 10.

Таблица 10

№ п.п	Пункт Заявления-анкеты	Индекс Куi	Наименование существенных обстоятельств		Возможные значения		Значения поправочных коэффициентов Куi
1	6	Ку1	Стаж лиц, допущенных к управлению		согласно таблице 3*		согласно таблице 3
2	8.1	Ку2	Кол-во водителей, указанных в Договоре страхования		до 2 / 3 и более / без ограничений		0,98 / 1,01 / 1,05
3	8.3	Ку3	Наличие ДТП в течение предыдущих 2–х лет (при заключении нового Договора страхования)		согласно таблице 4		согласно таблице 4
4	8.4	Ку4	Пролонгация  без убытков (при  пролонгации Договора страхования  АМКОполис)		согласно таблице 5.		согласно таблице 5.
5	8.5	Ку5	Наличие противоугонного устройства, включая спутниковую систему  и т.п.		согласно таблице 6		согласно таблице 6
6	8.6	Ку6	Наличие противоугонной маркировки		да / нет		1 / 1,01
7	8.7	Ку7	Режим использования ТС		личное / аренда (лизинг)		0,96 / 1,04
8	8.8	Ку8	Преимущественно место стоянки  с 24-00 до 6-00 – охраняемая стоянка  или автостоянка	При страховании “АВТОКАСКО"	да	Уровень защ.1	0,98
						Уровень защ.2,3	0,95
						Уровень защ.4	0,93
						в ином случае	0,91
					нет		1,02
				При страховании только “УЩЕРБ ТС"	да		0,98
					нет		1,01

 

 

 

При определении размера  итогового страхового тарифа может  быть применен  итоговый поправочный  коэффициент не меньше 0,7 (при этом снижение страхового тарифа за счет  коэффициент срока страхования Ксс не учитывается).

Рассмотрим пример расчета  страховой премии для автомобиля ВMW X5, 2009 года выпуска (новый). Автомобиль застрахован по рискам: «хищение», «ущерб». На момент заключения договора страхования цена (нового) автомобиля составила 2 620 000 руб. (согласно НАМИ). Автомобиль застрахован по полной стоимости на 12 месяцев с неснижаемой страховой суммой, приобретен для личного пользования, дополнительного оборудования не имеет. Автомобиль имеет противоугонное устройство с системой автозапуска (уровень 2), имеет наличие ПУ маркировки, убытки возмещаются по калькуляции страховщика, без учета износа. В ночное время автомобиль находится на охраняемой стоянке. Водителей, допущенных к управлению данным транспортным средством, двое. Стаж первого- 6 года, стаж второго – 7 года. Определите размер страхового взноса.

1. Тб = 5,5 – базовое значение страхового тарифа (согласно приложению 14)
2. Ку1 = 0,95 стаж, возраст лиц допущенных к управлению
3. Ку2 =0,98 количество водителей указанных в договоре
4. Ку5 =0,92 Наличие противоугонного устройства, включая спутниковую систему и т.п.
5. Ку6 =1 Наличие противоугонной маркировки
6. Ку7 = 0,96 Режим использования ТС
7. Ку8 = 0,95 Преимущественно место стоянки с 24-00 до 6-00 – охраняемая стоянка или автостоянка
8. Ку9 = 1,01 Агрегатная  страховая сумма
9. Ку10 = 1,01 Вариант выплаты страхового возмещения
10. Кс = 1 коэффициент  срока страхования
11. Кф = 1 коэффициент, учитывающий наличие или отсутствие франшизы
12. Кр =1  районный коэффициент
13. Кпф = 1 коэффициент повышенного риска – принимается равным 1
14. Кпс = 1 коэффициент прямого страхования
15. Ка = 1 коэффициент текущего андеррайтинга

Решение:

2 620 000* 5,5%= 144 100 руб.

144 100*1,01*1,01*0,95*0,96*1*0,92*0,98*0,95*1*1*1*1*1*1=114 825 руб. 70 копеек

Ответ: Размер страхового взноса равен 114 825 руб. 70копеек

 

4. Оформление страхового полиса по автострахованию.

Полис заполняется (приложение 16) Представителем Страховщика ручкой  разборчиво, с обязательным заполнением всех необходимых граф (строк) бланка полиса. Если какая-либо графа (строка) полиса не требует заполнения, в ней ставится прочерк. Помарки и исправления на полисе не допускаются. Испорченный бланк полиса  перечеркивается, заполняется новый бланк полиса, а испорченный бланк полиса сдается в соответствующее подразделение Росгосстраха.

По  окончании заполнения полиса оба  экземпляра подписываются Страхователем  и Представителем Страховщика и  скрепляются печатями Страховщика  и Страхователя (если Страхователь – юридическое лицо). Первый экземпляр  самокопирующегося бланка вручается Страхователю (только после оплаты страховой премии), второй – остается у Страховщика.

При оформлении полиса с использованием компьютера Представитель Страховщика  распечатывает один экземпляр полиса (экземпляр Страхователя) на бланке, а второй экземпляр (экземпляр Страховщика) - распечатывает (делает копию на копировальном аппарате) на обычной бумаге белого цвета. При этом каждый экземпляр должен быть подписан оригинальными подписями и скреплен оригинальной печатью Страховщика и Страхователя (если Страхователь – юридическое лицо).

Графы полиса (приложение 17) заполняются в соответствии с нижеследующим:

 

Срок действия договора: Указывать начало и окончание срока действия договора. При оплате страховой премии наличными денежными средствами:

Началом срока действия договора считается время и дата оплаты страховой премии. При оплате премии по безналичному расчету:

Началом срока действия договора считается 00 ч 00 мин. дня, следующего за днем списания денежных средств с расчетного счета Страхователя.

Страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в период использования транспортного средства (ТС) в течение срока действия договора: 1. В случае если ТС эксплуатируется в течение всего срока действия договора, период использования ТС указывается в полном соответствии со сроком действия договора. 2. В случае ограниченного использования ТС в течение срока действия договора, указывается дата начала и дата окончания периода использования ТС, указанная в заявлении. Рекомендуется указывать не более 2-х периодов использования ТС.

ВНИМАНИЕ! Указание более 3 периодов использования ТС не допускается.

Страхователь - указывать организационно-правовую форму и наименование юридического лица.

Собственник - указывать фамилию, имя и отчество физического лица, являющегося собственником транспортного средства.